柜臺出保險單系統(tǒng)項目概要

1、柜臺出保險單系統(tǒng)項目概要項目名稱：柜臺出單系統(tǒng)1項目背景：銀行代理保險業(yè)務自推出以來，發(fā)展異常迅猛，已逐漸 成為銀行中間業(yè)務新的利潤增長點，截至今年 9 月份，已創(chuàng) 造了手續(xù)費收入 1.25 億元，與去年同期相比同比增長達 30.9 ，柜臺代銷保險的業(yè)務量可以增加銀行的中間業(yè)務， 同時也可利用現(xiàn)有的銷售渠道攤平和降低網點的建設成本， 為客戶提供多元化全方位的綜合金融服務，可以擴大并鞏固 銀行自身的客戶群， 提高客戶的忠誠度。 所以， 對銀保合作， 銀行保險雙方的主動和重視程度是空前的。今年前三個季度，我國銀行保險壽險保費收入為 258 億 元，比今年 1-6 月凈增 111 個億，增長率 77

2、.5% ，占總壽 險保費收入達到 11.4% ，發(fā)展勢頭強勁。在銀行保險推出二 年后，各家銀行向客戶推銷保險產品的主要服務手段仍然是 手工操作，客戶在銀行付款后不能立即取得保單，需要幾天 后再來一次銀行，一不符合客戶固有“一手交錢一手交貨” 的購買心理；二是銷售程序較繁瑣，不利于交易達成及銷售 增長。同時，這種操作方式與當前銀行科技發(fā)展水平極不相 稱。銀行有與保險公司共同提高服務水準、穩(wěn)定客戶資源的 需求。服務升級是發(fā)展的必然，也是銀保合作向深度發(fā)展的 重要舉措。目前，各家銀行在銀保技術融合上都在進行積極 的嘗試。2項目目標柜臺出保險單開發(fā)項目是專門針對銀行保險代理業(yè)務而 定制開發(fā)的一套保險代

3、理業(yè)務處理系統(tǒng)，包括保單管理、收 付費結算登記、客戶資料管理、銷售與協(xié)作管理、報表生成 和系統(tǒng)個性化設置等多項功能。通過以上六大功能管理模塊 的協(xié)同運作，柜臺出單系統(tǒng)項目可以實現(xiàn)如下方面的目標：1、可以實現(xiàn)建設銀行與保險公司共享保險客戶資料。2、方便將原來分散在各部門和支行的保險代理業(yè)務數據 匯總到分行， 以便于對該業(yè)務的統(tǒng)一監(jiān)管、 統(tǒng)一計算手 續(xù)費及分配手續(xù)費。3、保險業(yè)務與銀行其他業(yè)務（如銀行卡、質押貸款、資 金清算等） 通過該系統(tǒng)更加緊密地結合在一起， 為銀行 開展類似的中間業(yè)務打下良好的基礎。4、銀行柜面即時出單提高了柜臺服務質量，提高了工作效率， 為客戶提供更為便捷的服務， 客戶付款

4、后， 銀行 出具保單， 會給客戶一種與購買國債、 基金等產品同樣 的感受，便于進一步擴大保險代理業(yè)務。5 、銀行柜面即時出單將大大減少客戶退保的可能，增加 客戶的購買欲望，網均產能將至少提高20% 。3需求概述 目前，我行開展代理保險業(yè)務的機構網點數為 13317 個， 柜面代銷保險業(yè)務量達到 27.76 億元，并且在商業(yè)保險市場蓬 勃發(fā)展的背景下，還將有較大的發(fā)展?jié)摿涂臻g。因此，在今 后的業(yè)務發(fā)展中，應該走出這種尚處于淺層合作的代理關系， 向真正意義上的產品、技術、甚至資本融 合方向努力加快實現(xiàn)銀保業(yè)務的技術融合是銀保合作成功的一個保 證?！按隧椣到y(tǒng)是開展銀行保險代理業(yè)務的一項基礎性建設，

5、 通過開發(fā)系統(tǒng)，不僅可以實現(xiàn)銀保產品銷售實現(xiàn)電子化，也可以實現(xiàn)銀行內部保險代理業(yè)務管理的網絡化、電子化?？纱蟠筇岣咩y行保險代理業(yè)務管理的效率，降低管理成本和出錯率，更大地創(chuàng)造經濟效益，使保險代理業(yè)務真正成為銀行收入的一個新的增長點。對建設銀行來說，就是使銀保合作在金融服務手 段上有一個飛躍。4與相關系統(tǒng)關系 系統(tǒng)的開發(fā)可以與重要客戶系統(tǒng)的二期開發(fā)一起進行 5設備配置概述本項目解決銀行業(yè)務系統(tǒng)與保險公司業(yè)務主機系統(tǒng)的連 接，分為實時連接和非實時連接兩種方式。實時連接需要 經過一個路由器和防火墻設備，以連接銀行的前置機和保 險公司的前置機，而非實時連接，可通過 Modem 或軟盤 的方式定期集中傳

6、遞數據。6投資概算此項系統(tǒng)預計開發(fā)費用為 200 萬元，采用“客戶端 / 服務 器”的運行模式，實行三層結構設計，其硬件運行系統(tǒng)開發(fā) 費用為 160 萬元；系統(tǒng)客戶端軟件的開發(fā)費用為 40 萬元。 系統(tǒng)建成后，通過六大管理功能的結合運用，可以有效的降 低管理成本和出錯率，創(chuàng)造更大經濟效益。使得手續(xù)費收入 的增幅可以達到 50 ，同時帶來大量的保險公司存款量， 預 計新增存款 20 億元，給我行帶來較穩(wěn)定的經濟效益。7項目計劃概述（一）成立開發(fā)小組 可以與保險公司合作， 由雙方分管領導和相關業(yè)務部門、 信息技術部門、 后援支持部門人員參加， 成立聯(lián)合開發(fā)小組， 研究合作的具體方案，對方案的具體細節(jié)進行論證和選擇， 對費用進行測算和評估，估計時間 1 個半月（二）軟件開發(fā)、硬件選擇 在具體的技術方案確定后，根據業(yè)務需求，組織技術人 員或委托相關軟件公司進行軟件開發(fā)，對硬件設備的選型。估計時間 1 個月（三）測試、驗收系統(tǒng)開發(fā)完成后，先進行內部測試，再組織各部門進行