銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目個人理財(cái)專

1、中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目( 個人理財(cái)專業(yè)中級 ) 考試大綱（ 2015 年版）考試目的通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析能力；通過測查應(yīng)考人員對各理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財(cái)規(guī)劃的運(yùn)用，包括財(cái)富保障與規(guī)劃、 教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、 投資規(guī)劃、 稅務(wù)規(guī)劃、 財(cái)富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識和技能， 測查應(yīng)考人員對綜合理財(cái)規(guī)劃知識的運(yùn)用能力，并合法、 合規(guī)的開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)?？荚噧?nèi)容一、家庭收支和債務(wù)管理（一）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類1 、熟悉家庭收入、支出的內(nèi)容和分類2 、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類（二）掌握家庭收入支出表和

2、資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法（三）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法，能夠?yàn)榭蛻暨M(jìn)行家庭財(cái)務(wù)分析（四）掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用，從而了解客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況二、財(cái)富保障與規(guī)劃（一）財(cái)富保障概述1 、了解財(cái)富保障的意義2 、了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序（二）保險的基本內(nèi)容與原理1 、了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別2 、掌握保險合同中各相關(guān)要素的特征3 、了解商業(yè)保險的各種分類形式4 、熟悉保險的基本原則和基本原理5 、了解保險規(guī)劃在個人理財(cái)工作中的意義（三）了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財(cái)產(chǎn)保險、團(tuán)體保險等主要保險產(chǎn)品的特點(diǎn)及應(yīng)用場景（四）財(cái)富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇1 、熟悉財(cái)富保

3、障規(guī)劃的功能和目的2 、掌握家庭壽險保障規(guī)劃的方法3 、熟悉家庭財(cái)險保障規(guī)劃的方法4 、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)三、教育投資規(guī)劃（一）教育投資規(guī)劃概述1 、了解教育投資規(guī)劃的重要性2 、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)3 、了解教育投資規(guī)劃的原則（二）熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則1 、掌握教育投資規(guī)劃的流程2 、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析（四）出國留學(xué)教育投資規(guī)劃1 、了解出國留學(xué)的需求現(xiàn)狀2 、了解出國留學(xué)考慮的因素3 、了解出國留學(xué)的成本分析4 、了解出國留學(xué)面臨的問題及建議四、退休養(yǎng)老規(guī)劃（一）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性（二）掌握影響退休規(guī)劃的因素

4、（三）退休規(guī)劃的流程和原則1 、掌握退休規(guī)劃的流程2 、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法3 、熟悉退休規(guī)劃原則（四）薪酬與員工福利1 、了解薪酬構(gòu)成與福利2 、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放3 、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放4 、了解其他社會福利與單位福利五、投資規(guī)劃（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置1 、熟悉有效市場理論的應(yīng)用2 、掌握投資組合理論的應(yīng)用3 、掌握資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用4 、熟悉套利定價理論的應(yīng)用5 、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用6 、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析1 、熟悉基本面和技術(shù)面地分析方法2 、掌握債券分析方法3

5、、了解心理分析方法4 、掌握投資組合業(yè)績評價方法（四）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。1 、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場景與原則2 、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟六、稅務(wù)規(guī)劃（一）稅務(wù)規(guī)劃概述1 、了解稅收的特征，為理財(cái)規(guī)劃全面性打下基礎(chǔ)2 、了解稅收制度，奠定理解稅收規(guī)劃的法律基礎(chǔ)3 、了解中國稅制體系，使理財(cái)師能更有效地服務(wù)客戶（二）稅務(wù)規(guī)劃基本方法1 、了解稅務(wù)規(guī)劃，掌握稅務(wù)規(guī)劃在客戶服務(wù)中的原則和作用2 、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類，使理財(cái)師理解稅務(wù)規(guī)劃" 因人而異 " 的特點(diǎn)3 、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法，為理財(cái)師解讀規(guī)劃打下基礎(chǔ)（三）個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃1 、熟悉個人所得稅構(gòu)成2 、掌握

6、個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃（四）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃；1 、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種，使理財(cái)師能更全面的服務(wù)客戶2 、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析（五）汽車納稅介紹1 、了解汽車交易相關(guān)稅種2 、熟悉汽車交易納稅案例（六）企業(yè)經(jīng)營相關(guān)稅種稅務(wù)規(guī)劃1 、熟悉增值稅稅務(wù)規(guī)劃2 、熟悉消費(fèi)稅稅務(wù)規(guī)劃3 、熟悉營業(yè)稅稅務(wù)規(guī)劃4 、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規(guī)劃七、財(cái)富傳承規(guī)劃（一）財(cái)富傳承規(guī)劃概述1 、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素2 、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的需求及發(fā)展現(xiàn)狀3 、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能4 、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容（二）遺產(chǎn)繼承1 、熟悉遺產(chǎn)的特征和分配原則2 、熟悉遺產(chǎn)的處理方式3 、熟悉遺產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)的關(guān)系和區(qū)別4 、

7、熟悉法定繼承的特征及實(shí)施規(guī)則5 、熟悉遺囑繼承的特征及實(shí)施規(guī)則（三）家族信托1 、熟悉家族信托的特點(diǎn)2 、了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托和發(fā)展現(xiàn)狀3 、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀（四）了解人壽保險在財(cái)富傳承中的作用（五）財(cái)富傳承規(guī)劃工具的特點(diǎn)比較與工作原則1 、熟悉主流財(cái)富傳承工具的優(yōu)缺點(diǎn)2 、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的實(shí)施原則八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃（一）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)（二）熟悉中小企業(yè)主理財(cái)分析中的小企業(yè)主人群分析方法1 、熟悉中小企業(yè)主的人群分類2 、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征3 、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好（三）中小企業(yè)主公司理財(cái)規(guī)劃1 、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求2 、

8、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)及渠道3 、了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求（四）掌握中小企業(yè)主個人理財(cái)規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理（一）客戶關(guān)系管理1 、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因2 、了解客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法1 、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容2 、了解客戶關(guān)系管理與理財(cái)師工作實(shí)踐3 、熟悉客戶滿意度的重要性（三）有效客戶關(guān)系管理的策略與措施1 、了解市場細(xì)分與客戶定位2 、了解提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)3 、了解加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系4 、了解提高客戶替換壁壘5 、了解做好客戶投訴處理工作十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（一）綜合理財(cái)規(guī)劃概述1 、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類2 、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征3 、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容（二）家庭財(cái)務(wù)狀況分析1 、掌握厘清服務(wù)對象的初步需求的方法2 、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法（三）明確理財(cái)目標(biāo)1 、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法2 、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法，從而幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo)（四）綜合理財(cái)規(guī)劃方案1 、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)建議和方案2 、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)十一、理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程（一）了解理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)（二）了解理財(cái)規(guī)劃書的" 開場白 "