博士生開題文獻綜述(共15頁)

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上消費者移動支付采納行為文獻綜述一、前言移動支付可以被看成電子支付的一種特殊形式，根據移動支付論壇(mobile payment forum)1的定義，移動支付是指交易雙方通過移動設備來達成達成某種商品或業(yè)務的商業(yè)交易，交易所使用的移動終端可以是手機、PDA、移動PC等。作為一種新興產業(yè)，移動支付有著巨大的商業(yè)潛力。計世資訊(CCW reaearch)通過調研得出，2010年中國的移動支付用戶數(shù)已超過1.4億，手機支付成為中國銀聯(lián)的首要電子支付渠道之一，交易量已經接近互聯(lián)網渠道水平2。然而水清木華研究中心對移動市場的接受情況進行的最新調查顯示，相當一部分用戶對使用移動支

2、付并不感興趣3。關于影響消費者對移動支付采納行為的研究，是一個有關消費者觀念、態(tài)度和行為的問題，屬于消費者行為研究(Consumer Behavioral Researeh)領域，國內外的學者分別采用了不同的方法工具從不同的切入點對此進行了研究分析。二、技術采納行為研究的主要理論基礎(一) 技術采納行為的相關理論針對消費者對移動支付采納的研究主要以個體為研究對象，研究其對技術/創(chuàng)新的采納行為。用戶對新事物的采納受到其本身決策活動的影響，他們的思維與對事物的認知構成了采納過程中不可缺少的成分。比如用戶對網絡購物的意愿，對某種新奇款式的衣服是否會很快接受等等。國內外關于此類的個體采納或接受的研究通

3、常基于技術接受模型(TAM)及其發(fā)展理論，并在此基礎上整合其他理論，比如理性行為理論(TRA)、計劃行為理論(TPA)、創(chuàng)新擴散模型(IDM)、感知風險理論和信任理論等對消費者的使用意愿和實際使用的影響因素進行模型建構和實證分析。1.理性行為理論（TRA）理性行為理論(Theroy of Reasoned Action)是美國社會心理學家Ajzen和Fishbein(1975)4提出的，用來解釋和預測個體行為的理論，主要用于分析個體行為信念，行為態(tài)度和主觀規(guī)范間的因果關系。理性行為理論有兩個基本的假設前提：首先，人的行為是理性的，能夠受個人意志所控制；其次，個體的行為意向決定著決定著個體是否接

4、受或拒絕某種行為的實際表現(xiàn)。也就是說，一個人的實際行為受到行為意圖(Behanvior intention，BI)的影響，而行為意圖又是由對行為的態(tài)度(Attitude Toward Behavior)和主觀規(guī)范(Subjective Norm)共同決定的。理性行為理論的模型如下圖所示：行為態(tài)度主觀規(guī)范行為意向行為信念與評價規(guī)范性的信念與動機圖1：理性行為理論(Theroy of Reasoned Action)概念分別定義如下：信念和評價是指個體對實行某種行為可能產生的后果及其發(fā)生的概率的主觀評價。規(guī)范性的信念動機是指個人所感受外界的期望或規(guī)范性信念與個人順從此期望的行為動機。行為態(tài)度是指人

5、們對從事某一目標行為所持的正面或負面的情感，如果一個人對某一行為的態(tài)度是積極的，那他的行為意圖就會加強，反之就會減弱。主觀規(guī)范指的是人們認為對其有重要影響的人或團體對自己應不應該采取某一特定行為的壓力，是由個體對他人認為應該如何做的信任程度以及自己對與他人意見保持一致的動機水平所決定的。理性行為理論認為任何其他的因素，比如系統(tǒng)的設計特征(比如安全性、便捷性等)用戶本身的個體特征(包括年齡、性別、文化程度等)包括其他的政策，用戶所處的群體等等，都會通過間接地影響行為態(tài)度、主觀規(guī)范或者相關的權重來影響行為意向，最終導致行為改變。Ajzen和Fishbein把這些因素當作外部變量。這樣，理性行為理論

6、就將影響用戶行為的、不受控制的外部環(huán)境因素和能夠進行控制的因素都綜合考慮在內。2.計劃行為理論（TPB）由于考慮到人還有完全不能控制自己行為的情況，Ajzen(1985)5在理性行為理論的基礎上，加入了感知行為控制(Perceived Behavior Control)這一變量，擴展成為計劃行為理論(Theroy of Planned Behavior)。Ajzen認為感知行為控制會影響行為意向，從而影響到實際行為。計劃行為理論的模型如下圖所示：行為態(tài)度主觀規(guī)范行為意向行為感知的行為控制圖2：計劃行為理論（Theroy of Planned Behavior）感知行為控制是指個體感覺到完成行為

7、的難易程度，在此模型中感知有用性、感知易用性和感知兼容性三個因素會影響行為態(tài)度；同伴影響、上級影響會影響主觀規(guī)范；自我效能、資源便利條件和技術便利條件會影響行為控制。感知行為控制對行為意向有顯著的影響，是決定使用行為的一個重要影響因素。一些學者基于TPB研究個體使用信息技術決策時發(fā)現(xiàn)，TPB在許多情形下可以成功地預測行為意向和行為。3.技術接受模型（TAM）1）TAM的提出雖然TRA和TPB模型在預測行為意向和行為方面取得了一定成功，但在信息技術的采用研究中卻有很強的局限性，理論中的信念因素是一個籠統(tǒng)的概念，應用到具體的技術采納研究中需要事先確定，這使得理論的實際應用比較繁瑣；理論提出的主觀準

8、則對采納行為的影響還沒有在實證研究中得到充分證實。Davis(1989)6運用理性行為理論研究用戶對信息系統(tǒng)接受時提出了技術接受模型（Technology Acceptance Model），最初的目的是對計算機廣泛接受的決定性因素做一個解釋說明。技術接受模型提出了兩個主要的認知變量，感知有用性(Perceived Usefulness)和感知易用性(Perceived Ease of Use)，定義如下:感知有用性(PU):指使用者使用某項科技后，認為該項科技對其工作表現(xiàn)或是日常生活的幫助程度。同時，使用者對某項科技認知有用程度越高，越有可能接受該項科技，對該科技所持有積極的態(tài)度。感知易用性

9、(PEOU):指使用者使用某項科技后，認為操作該項科技的簡單、方便程度或是該科技為其工作或是生活帶來的方便程度。同時，使用者對某項科技有用認知程度越高，接受該項科技的可能性就越高，對該科技的使用持有積極的態(tài)度。技術接受模型目的是找出對其中的內部因素（包括信念、態(tài)度、意向等）與產生作用的外部因素（如不同的個人之間的差異、環(huán)境約束、可控制的干擾因素等）之間建立起一種聯(lián)系，其模型如下圖所示：使用態(tài)度行為意向使用行為感知易用性感知有用性外部變量圖3：技術接受模型（Technology Acceptance Model）根據技術接受理論，行為態(tài)度由感知有用性和感知易用性共同決定，感知易用性對感知有用性有

10、著直接的影響作用，而感知易用性是由外部變量所決定的。使用者對某項技術的易用認知和有用認知會受其他外部因素的影響，例如使用者的不同個體特征，會影響使用者某項科技的有用認知水平；某項產品的設計及操控方式，會影響使用者的易用認知水平等等。使用者對某項技術的使用意愿不僅受到使用者所持有的使用態(tài)度的影響，還受到使用者對該項科技有用認知的直接影響。換句話說，用戶對技術感知的有用性和易用性越高，表明其使用該技術的意向越強，對該技術的接受程度也就越高。2）TAM的擴展雖然TAM在技術采納研究中得到了廣泛應用，但一些學者指出，TAM對外部變量的解釋不夠清晰，在此期間，研究者嘗試從多各方面對其進行擴展，比如從相關

11、的模型中引入變量，在模型中引入附加的信念因素，檢驗TAM中對易用性和有用性有影響的外部變量等。Venkatesh和Davis(2000)7在原有TAM的基礎上進行延伸擴展，提出了新的技術接受模型TAM2。與原有的TAM相比，TAM2增加了4個相關的社會性影響變量和3個使用者認知系統(tǒng)有用的相關變量，以提高對使用者行為的預測和解釋能力。其中模型中的主觀規(guī)范（Subjective Norm）、公眾形象（Image）、經驗（Experience）和自愿性（Voluntariness）是社會影響變量；工作相關性（Job Revelence）、輸出質量（Output Quality）和結果明確性（Resu

12、lt Dmonstrability）是對用戶認知系統(tǒng)有用的相關變量。模型如下圖所示：感知有用性使用意愿使用行為感知易用性主觀規(guī)范公眾形象工作相關性結果展示輸出質量經驗自愿性圖4：TAM2模型結構 Venkatesh(2003)10認為社會影響過程和認知手段過程對使用著的接受行為有著顯著的影響，與原先的TAM相比，TAM2指出了主觀規(guī)范對使用意愿有著直接的影響作用。4.創(chuàng)新擴散理論（IDT）創(chuàng)新擴散理論(Innovation Diffusion Theory)是由美國學者Rogers(1962)8提出的，總結出創(chuàng)新事物在一個社會系統(tǒng)中擴散的基本規(guī)律，被認為是用戶采納的又一重要理論。在IDT中用戶

13、被看作持有不同程度的接受創(chuàng)新的意愿，在同一群體中，總會出現(xiàn)某些個體要比其他成員更早的采納創(chuàng)新產品，而有些人卻很長時間后才會采納。采納過程隨著時間的推移呈現(xiàn)出一個正態(tài)分布曲線，即著名的創(chuàng)新擴散S-曲線理論。Rogers指出，創(chuàng)新事物在一個社會系統(tǒng)中要能繼續(xù)擴散下去，首先必須有一定數(shù)量的人采納這種創(chuàng)新物。通常，這個數(shù)量是人口的10%-20%。創(chuàng)新擴散比例一旦達到臨界數(shù)量，擴散過程就起飛，進入快速擴散階段。飽和點（Saturated Point）的概念是指創(chuàng)新在社會系統(tǒng)中一般不總能100%擴散。事實上，很多創(chuàng)新在社會系統(tǒng)中最終只能擴散到某個百分比。當系統(tǒng)中的創(chuàng)新采納者再也沒有增加時，系統(tǒng)中的創(chuàng)新采納

14、者數(shù)量(絕對數(shù)量表示)或創(chuàng)新采納者比例(相對數(shù)量表示)，就是該創(chuàng)新擴散的飽和點。同時，創(chuàng)新的特點影響著消費者采納創(chuàng)新的速度，Rogers認為有五大創(chuàng)新特點因素影響創(chuàng)新的速度：相對優(yōu)勢，兼容性，復雜性，可觀察性，可試性。相對優(yōu)勢是一項創(chuàng)新比起他所取代的方法具有的優(yōu)勢。相對優(yōu)勢除了用經濟因素評價之外，還可以用社會聲望、便利性以及滿意度來評價。如果一項創(chuàng)新有大量的客觀的有點，那么它是否具有相對優(yōu)勢并不重要，重要的是個體是否認為該項創(chuàng)新具有優(yōu)勢。一項創(chuàng)新的相對優(yōu)勢越大，它被采用的速度越快。兼容性是指一項創(chuàng)新與現(xiàn)存價值觀、潛在接收者過去的經歷以及個體需要的符合程度。比起與一個社會系統(tǒng)的價值觀和標準相容的

15、創(chuàng)新，不兼容的創(chuàng)新的被采用速度要慢的多。復雜性是一項創(chuàng)新被理解或被使用的難易程度。有些創(chuàng)新會很容易被一個社會系統(tǒng)的大部分成員理解，而另一些創(chuàng)新則復雜的多，不容易被采用。比起哪些需要采用者學習新技術和新知識的創(chuàng)新，簡單易懂的創(chuàng)新擴散速度要快很多?？捎^察性是使用創(chuàng)新后產生的結果可被觀察和向其它人傳播的程度。即使用創(chuàng)新能通過口頭、圖像或視聽方式傳播的程度。Rogers提出早期創(chuàng)新采用者比晚期采用者更傾向于這種感覺。由于創(chuàng)新的結果容易被觀察和傳播，可以刺激同事、朋友、鄰居討論創(chuàng)新，產生采用者需要的評估信息，有利于創(chuàng)新的采用和擴散，所以創(chuàng)新結果的可觀察性對消費者采用決策有顯著影響?？稍囆允窃谀承┨囟l件

16、下一項創(chuàng)新能夠被實驗的可能性。能夠分階段采用的創(chuàng)新比起那些“一錘子買賣”的創(chuàng)新采用速度要容易的多。一項具有可試性的創(chuàng)新對考慮采用它的人來說具有更大的說服力，因為人們可以通過動手來學會它。Moore和Benhasat(1991)9將創(chuàng)新擴散模型用于信息系統(tǒng)研究，并在Rogers的模型中增加了幾個變量，將5個變量擴展為8個，分別為:相對優(yōu)勢、兼容性、易用性、結果可展示性、形象、可觀察性、可試性、自愿性。其中易用性來自于Davis的TAM模型中的感知的易用性，與復雜性相對應，指的是個體認為系統(tǒng)容易使用的程度；形象指的是個體感知到創(chuàng)新可以提高其在社會系統(tǒng)中的形象或地位的程度；自愿性指的是個體感知到使用

17、創(chuàng)新是自愿的程度；結果可展示性指的是使用創(chuàng)新的結果確定性，包括其可觀察性和可交流性。相對優(yōu)勢和易用性由于個人的感知的不同會不同，因此具有主觀性。他們認為，對變量的定義是基于創(chuàng)新本身的感知，而不是實際使用系統(tǒng)的感知對目標的態(tài)度與目標相關的行為的態(tài)度是不同的。5. 整合型技術接受模型（UTAUT）Venkatesh, Morris等人(2003)10在對歷年TAM相關研究總結的基礎上，針對探討“影響使用者認知因素”的問題，提出了整合型技術接受模型 (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology)。該模型整合了8個關于用戶采納的模型，包括理性行

18、為理論、計劃行為理論、技術接受模型、動機模型、技術接受模型與計劃行為理論整合模型、PC使用模型、創(chuàng)新擴散理論(IDT)、社會認知理論。整合技術接受模型如下圖所示：使用意愿使用行為績效期望付出期望便利條件社會影響年齡自愿性性別經驗圖5：整合技術接受模型 (UTAUT）整合技術接受模型(UTAUT)將之前出現(xiàn)的大多數(shù)針對個人層面IT采納行為的研究模型進行全面綜合。該模型將影響因素總結為四個核心變量組成，分別是: 績效期望(Performance Expectancy, PE)、付出期望( Effort Expectancy, EE)、社會影響(Social Influence, SI)和便利條件(

19、Facilitating Conditions，F(xiàn)C)。各變量的涵義如下:績效期望是指使用者感知個人使用系統(tǒng)對工作有所幫助的程度，它由感知有用性、外在動機、工作適用性、相對優(yōu)勢和成果來決定。付出期望是使用者感知個人使用系統(tǒng)需要付出努力的多少，由感知易用性、復雜度和易用性決定。社會影響是使用者感知個人受周圍群體的影響程度，它由主觀規(guī)范、社會因素和形象來決定。便利條件是使用者相信現(xiàn)有組織在相關技術、設備方面對使用系統(tǒng)的支持程度。由感知行為控制、便利條件和兼容性共同決定。Venkatesh et al.(2003)10認為，UTAUT模型能夠為管理者提供一個很好的工具來測量和預測使用者對信息技術的行

20、為意愿和行為，很多學者利用它的特點進行了相關研究。 (二) 理論比較與應用從以上對各種采納理論的介紹可以發(fā)現(xiàn)，對于技術采納問題的研究，各個理論在研究視角、假設前提、研究結論等方面都存在著差異，下表對上述理論的代表人物、提出時間、研究變量以及研究重點進行了歸納。理論代表人物研究變量理論特點理性行為理論（TRA)Ajzen，F(xiàn)ishbein (1975)態(tài)度、主觀規(guī)范、行為意向、行為認為最能預測個人行為的因素是行為意向而行為意向又受到個人態(tài)度跟主觀規(guī)范影響。計劃行為理論(TPB)Ajzen(1985)態(tài)度、主觀規(guī)范、感知行為控制、行為意向、行為是TRA的擴展，在TRA的基礎上加入感知行為控制。該理

21、論認為在預測采納行為意圖時，個人是否能控制執(zhí)行行為也會影響行為意圖。技術接受模型（TAM）Davis(1989)外部變量、感知有用性、感知易用性、態(tài)度、行為意向、使用行為起源于TRA，但舍棄了TRA中的主觀規(guī)范變量，并加入感知有用性和感知易用性，作為影響態(tài)度的變量。第二代技術接受模型(TAM2)Venkatesh，Davis(2000)主觀規(guī)范、公眾形象、工作相關性、輸出質量、結果可展示性、經驗、自愿性、感知有用性、感知易用性、使用意愿、使用行為在TAM基礎上，將主觀規(guī)范作為與感知有用性、感知易用性同等地位的變量，并總結出影響感知有用性的變量。創(chuàng)新擴散理論(IDT)Rogers(1962)相對

22、優(yōu)勢、兼容性、復雜性、可觀察性、可試性總結出創(chuàng)新事物在一個社會系統(tǒng)中擴散的基本規(guī)律，提出了影響創(chuàng)新事物擴散的五大主要因素。整合技術接受模型(UTAUT)Venkatesh,Morris等人(2003)績效期望、付出期望、社會影響、便利條件、性別、年齡、經驗、自愿性、使用意愿、使用行為將影響個體采納的因素總結為四個核心變量：績效期望、付出期望、社會影響、便利條件。表1：技術采納理論的分析比較在用戶采納的研究中有許多關于上述理論的應用，例如Karahanna等人(1999)11也以TRA為研究模型的基礎，探討windows系統(tǒng)使用者在系統(tǒng)尚未開始使用時“接觸系統(tǒng)的意愿”，與在接觸后“持續(xù)使用系統(tǒng)的

23、意愿”。通過對使用者和潛在使用者對比分析后發(fā)現(xiàn)，在尚未使用系統(tǒng)時主要由“主觀規(guī)范”影響其“行為意圖”，但接觸系統(tǒng)后便由“控制認知”與“持續(xù)使用系統(tǒng)的態(tài)度”共同影響其“行為意圖”，理論的解釋能力達令人滿意的水準。Guerrero等人(2000)12將TRA應用于分析一般的顧客與專業(yè)人士在購買食品時，對知名品牌所持有的印象與個人特質影響其決策的狀況，研究顯示“對知名品牌的態(tài)度”與“特別優(yōu)惠”對“購買意愿”有著顯著作用。Lin和Lu (2000)13提出運用TAM去解釋消費者對購物網站的接受程度，定義感知易用性為消費者相信訪問購物網站不需要花費努力的可能性，感知有用性為使用網上購物所能提高的購買績效

24、，結果顯示感知易用性存在透過感知有用性對購買意圖產生影響。Featherman(2002)14對TAM2進行了改進，將感知風險因素引入模型中，用于互聯(lián)網支付的研究。他證明了該模型對互聯(lián)網支付研究的適用性和有效性，同時證明了感知風險是影響互聯(lián)網支付接受度的最重要的因子，并分析了感知風險和用戶信息獲取之間的關系。Hsu(2007)15等基于IDT理論研究了移動互聯(lián)網多媒體短信服務的用戶采納，分別檢驗了創(chuàng)新接受者、早期大眾、晚期大眾和落伍者四個群體對Benbast提出的8因素IDT模型的感知。結果表明，對于創(chuàng)新接受者，相對優(yōu)勢顯著影響采納的行為意向；對于早期大眾，相對優(yōu)勢、兼容性和自愿性顯著影響行為

25、意向；對于晚期大眾，相對優(yōu)勢、兼容性和可見性顯著影響行為意向；對于落伍者，這些因素則都沒有顯著關系。Angela V.Hausman(2008)在研究網頁特性對消費者網絡購物行為的影響時，將網絡體驗作為一個變量引入模型，實證研究的結果發(fā)現(xiàn)新增的網絡體驗變量網絡體驗對消費者網絡購物意圖和重復購買意圖有著顯著影響。(三)國內外學者針對用戶采納移動支付的研究移動支付的消費行為研究正是基于這些基本理論，結合移動支付的業(yè)務特征，建立針對性的研究模型并加以實證分析。國內外關于移動支付使用者采納行為進行了許多探討分析，很多學者最初認為安全性、行業(yè)標準以及消費者的主觀感知因素是阻礙移動支付業(yè)務迅速發(fā)展的關鍵。

26、在隨后的研究中發(fā)現(xiàn)，移動支付業(yè)務的普及還受到消費者的信任程度等促進因素以及易用性等差異化因素的影響，同時消費者的自身因素，如年齡結構、文化水平的差異等也是影響他們采納此業(yè)務的原因16。Hans(2002)17在文章中指出，影響移動支付成功普及的主要因素是消費者和商家對移動支付方式的接受程度，而這種接受程度又受到交易成本、使用的便利性和預知風險的影響；交易成本越小，預知風險越低，消費者對此的接受度越高。Dahlberg，Mallat和Oorni (2003)18將TAM應用在移動支付業(yè)務上進行研究，他們的采訪對象是分布在不同年齡段的61名用戶，并且這些用戶分別有著不同的行業(yè)背景。通過采訪表明，有

27、三個主要因素影響著消費者對移動支付業(yè)務的接受：易用性、有用性和對此項業(yè)務的信任程度。Venkatesh和Davis (2003)10等人認為用戶所處的環(huán)境（如周圍的親友、同事等）會對用戶是否接受移動支付業(yè)務產生重要的影響，同時用戶對移動支付的使用意愿還會受到年齡、性別、經驗、自愿使用等控制變量的影響。Poutsttchi(2003)19提出了移動支付適用的四種場景：移動電子商務、C2C電子商務、互聯(lián)網電子商務和現(xiàn)場支付。通過對德國移動用戶的調查，得到了在不同場景下用戶接受和使用移動支付的影響因素。從整體情況來看，影響用戶接受該業(yè)務的主要因素為成本、安全性和便捷性，影響用戶使用該業(yè)務的主要因素為

28、效率、效果、情感和靈活性。Luarn和Lin(2005)20指出TAM的局限性，即忽略了電子商務或移動商務情境中重要的基于信任的結構。他們在TAM基礎上增加了一個基于信任的結構(感知可信度)和兩個基于資源的結構(感知自我效能和感知經濟成本)的因素，構建了實證分析使用移動銀行行為意向的結構方程模型。他們認為感知有用性、感知易用性和加入的三個因素是行為意向的前因，感知自我效能是感知易用性的前因，感知易用性又是感知有用性和感知可信度的前因。Mallat(2006)21結合創(chuàng)新擴散模型，通過小組座談的方式對芬蘭的移動用戶進行了定性調查，調查表明促進移動支付發(fā)展的因素主要包括該技術的相對優(yōu)勢、與其他支付

29、技術的兼容性、運營商等主要產業(yè)環(huán)節(jié)的品牌影響力，而阻礙因素主要表現(xiàn)為操作復雜性、網絡外部性以及用戶感知的安全風險。他還認為隨著情境因素變化，例如在缺少其他支付方式，支付的緊迫性以及產生未預測的需求等情況下，移動支付接受意向是動態(tài)變化的。Dahlberg和Oorni(2006)22利用TPB模型，于2005年10-11月對芬蘭的大學生和銀行職員進行調查，了解其在未來六個月及未來五年使用移動支付的傾向和意愿。該調查的結果表明，消費者在考慮是否采用一項新的支付方式時，主要考慮的五個因素為社會規(guī)范、與其他技術的兼容性、信用體系、與其他成熟應用的兼容性以及使用的便捷性。同時，他們將影響因素分為兩類:具有

30、共性的促進因素(如信用)和差異化因素(如使用的便捷性、年齡和職業(yè)等)。Zmijewska，Lawrence和Steele(2006)23將移動支付的用戶進行分類，以用戶的評價做為標準，對移動支付業(yè)務的各方面包括是否簡單易用，是否安全可靠以及成本等方面進行了評估，但沒有對這些因素做出相關分析。Linck(2006)24從實證研究的的角度出發(fā)，通過調查用戶自身對此項業(yè)務的感知，詢問移動支付業(yè)務的哪些方面是他們特別關注的，根據得到的數(shù)據利用相關性分析、逐步回歸分析和結構方程模型對模型進行了檢驗，得出用戶最期望得到的是簡單實用，安全和成本較低的服務。Dahlberg，Mallat和Ondeus(200

31、7)16借用了五力分析模型，認為移動支付發(fā)展除受到消費者、商戶、傳統(tǒng)支付手段、新的電子支付方式以及移動支付服務供應商競爭這五個產業(yè)內部因素影響外，其發(fā)展速度還受制于社會文化、技術、商業(yè)(尤其是電子商務)、法律/監(jiān)管/標準化這些外部因素，在對2006年以前的移動支付研究文獻進行系統(tǒng)性回顧的基礎上，他們指出現(xiàn)有文獻重點放在了技術、消費者和移動支付服務供應商競爭這三個方面，而其他方面的研究將會成為下一個熱點。Dahlberg 等人25(2008)在移動支付研究的過去、現(xiàn)在和將來文獻回顧一文中對移動支付領域的研究成果進行了梳理，對ACM Digital Library，ProQuest-Direct，

32、 Science-Direct等多個數(shù)據庫進行檢索，共找到1999年到2006年期間發(fā)表的73篇學術論文（其中會議論文57篇，期刊論文16篇）。作者以研究主題為線索，對這些文獻進行了歸納總結，并針對每一個研究主題都提出了未來的研究方向，為移動支付后續(xù)的研究領域奠定了堅實的基礎。Chen(2008)26指出感知風險是移動支付使用意向的主要因素之一，消費者感知風險越大，其使用意向就越小。其中感知風險包含安全和隱私兩個維度。Kim等人(2010)27認為顧客感知在線支付系統(tǒng)安全是電子商務演變的主要因素，感知的安全性和感知信任影響著顧客使用電子商務，并從顧客角度出發(fā)，專門研究了電子支付系統(tǒng)安全相關的因

33、素及此二因素對消費者使用電子支付行為的影響機理。選取了技術保護、交易程序、安全說明三個客觀安全因素。經過數(shù)據檢驗，技術保護對感知的安全性和感知信任都有顯著影響，安全說明對感知的安全性有顯著影響，并且顧客感知的電子支付的安全性和感知信任顯著影響顧客使用電子支付行為。國內學者對移動支付領域的研究基本與國外同步，但相對來說，國內在此方面的實證研究還比較少。通過文獻整理發(fā)現(xiàn)，國內研究我國消費者的認知度問題首先集中在消費者個體特征因素的分析方面，隨后不少學者通過比較國內外移動支付發(fā)展狀況，結合我國自身的國情進行了研究，并提出了針對性的建議。許巍瀚(2003)28認為，市場認知是移動支付普及的關鍵要素之一

34、，移動支付要想盡快普及，就必須先建立廣泛的市場認知，讓大多數(shù)的使用者和商家愿意接受使用。此外，他還針對移動支付的安全性問題做了系統(tǒng)的闡述。馬濤(2005)29認為，移動支付發(fā)展的關鍵在于消費者能否接受和習慣這種支付方式，以及那些消費者會最先接受。一般來說，人們都已經習慣于通過錢包，信用卡等方式支付，對于移動支付這種新方式還需要一點的時間去認識和接受。要解決這個問題就必須提高人們對移動支付的市場認知度和理解程度。陳華平、唐軍(2006)30首次將UTAUT引入中國的移動支付領域進行實證分析，并加入了風險認知和成本，去除了調節(jié)變量，構建了移動支付行為的研究模型。他通過對移動支付使用者的問卷調查和實

35、證分析得知，社會影響對移動支付使用意愿有著最顯著的積極影響，其次是期望效用，成本和付出期望對移動支付使用意愿沒有顯著影響。風險認知對移動支付使用意愿也有顯著的積極影響，移動支付使用意愿對使用行為有顯著的積極影響。呂廷杰(2006)31經過結合我國消費者的消費習慣進行調查分析后認為，移動支付最開始應用的產品是收費郵箱、即時通訊工具等信息產品，在此之后出現(xiàn)的移動支付的數(shù)字產品有收費新聞、收費金融信息、收費短信等，最終才能擴展到實際的日常消費和商品交易方面。張翼等人(2006)32利用logistic回歸進行了消費者使用電子支付平臺顯著影響因素的實證分析，三個顯著影響因素為便利性、收費接受程度和費用

36、節(jié)約程度。施華康(2007)33從消費者的視角出發(fā)，以技術接受模型（TAM）為基礎，并整合計劃行為理論（TPB）、理性行為理論（TRA）等理論構建了研究模型，采用問卷統(tǒng)計的方法進行實證分析，探討消費者對移動支付的使用意愿以及影響因素。研究結果表明有用性、主觀規(guī)范、使用態(tài)度對移動支付使用有顯著的作用，其中態(tài)度的影響最大，而年齡、受教育程度、收入則對移動支付的采納影響并不顯著。石増玖(2008)34通過問卷調查的方式，對消費者的習慣付費方式、移動支付方式的接受性、移動支付的場合、對提供移動支付服務機構的態(tài)度等進行了調查分析，結果顯示，便利性是消費者在選擇移動支付過程中最為看著的因素，此外安全性也是

37、消費者的一大顧慮。胡秋玲(2008)35通過問卷調查的方式，收集了225份樣本數(shù)據，經過變量測量模型的信度和效度檢驗后，再運用路徑分析進行參數(shù)估計，結果顯示：影響消費者對移動支付使用意愿的有感知有用性、感知易用性、感知風險、信任、信念與評估、使用態(tài)度等六項因素。曹媛媛(2008，2009)3637基于整合型信息接受模型(UTAUT)，依照Hofstede文化維度理論，新增了文化層面的五個因素：權力距離、個體主義/集體主義、男性化/女性化、不確定性回避、長期導向/短期導向，在此基礎上探討了在中國文化背景下移動支付使用者接受模型的改進。在其隨后的研究中，為了能了解影響移動支付使用意愿與實際使用的因

38、素，對基于整合型信息接受模型的新增成本影響因素進了驗證性因子分析，結果顯示：移動支付使用成本對移動支付使用意愿有著最顯著的影響，社會影響、付出期望和期望效用對移動支付使用意愿具有顯著的正向影響，移動支付使用意愿和便利條件對使用行為有著顯著的積極影響。除了一般性的理論分析之外，很多學者在此基礎上還通過訪談和問卷調查等定性研究進行了更深入的調查，比如確定消費者可接受的成本范圍，移動支付服務有用性的可測量性，消費者對此項業(yè)務最關注的方面以及參與移動支付的方式和作用等。不僅定性研究消費者移動支付使用行為，并在此基礎上進行了實證分析和研究，得出了影響消費者使用移動支付的關鍵因素。三、結論1.國內外研究總

39、結1）技術采納行為研究的模型各有不同早前的用戶接受度實證研究經常采用Davis等人(1989)6提出的TAM模型來進行研究，其簡約的雙因素分析，即感知有用性(PU)和感知易用性(PEOU)的框架在組織環(huán)境下的新技術接受與采用研究中得到了廣泛的支持。但近年來，當基于TAM的模型被應用在用戶自愿購買的消費市場環(huán)境時，其對用戶采用意圖的解釋程度并不高，顯現(xiàn)了其作為組織環(huán)境下的用戶采用模型的局限性。之后眾多研究者在TAM模型的基礎上通過增加其它影響因素(例如感知娛樂性、感知風險等)提出大量的擴展TAM模型，并針對許多新興的技術的用戶接受問題進行了探討，取得了較好的研究結果。2）影響用戶移動支付采納行為

40、的因素各有側重移動支付用戶采納問題的研究中，許多影響因素的確定都基于前述有關理論的指導，同時考慮到移動商務應用的具體特點以及研究主題的差異加以修改和補充?，F(xiàn)有相關研究文獻中采用的主要影響因素除TAM及其擴展模型中感知的有用性和感知的易用性之外，還有很多其他因素，而且不同的研究者、運用不同的理論基礎選用的主要影響因素的差異也比較大。其中考慮到移動支付的特殊性的因素有成本費用、兼容性、安全、隱私、移動性、靈活性、便利性、連接和交易速度、適時性、服務提供者、緊急情況的處理、普適性、個性化、商品特性、移動技術準備和設備特點等因素，可以各種影響因素分為用戶個人因素、環(huán)境因素、技術因素、任務因素和組織因素

41、五大類，具體分類如下表所示：因素類型因 素個人因素年齡結構，性別，受教育程度，職業(yè)，收入，經驗，行為控制，自我表現(xiàn)，感知的信任，感知的風險，感知的娛樂性，個人創(chuàng)新性，自愿性，期望效用環(huán)境因素主觀規(guī)范，社會影響，外部影響，文化背景，兼容性技術因素服務質量，移動性，靈活性，便利性，適時性，任務因素連接和交易速度，使用成本，感知的可靠性，感知有用性，可信性，付出期望組織因素法律，監(jiān)管機構，標準化，服務提供商，政策支持表2：主要影響因素的分類3）研究結論尚存在很大差異眾多學者通過不同的研究方法得出的結論也有較大差異，比如施華康(2007)33得出結果是使用態(tài)度對采用移動支付的影響最大；石増玖(2008

42、)34調研的結果顯示，便利性是消費者在選擇移動支付過程中最為看著的因素，唐芙蓉(2008)38認為消費者人口統(tǒng)計變量對相關因素影響移動支付使用意向的程度具有調節(jié)作用；曹媛媛 (2009)37認為移動支付使用成本對移動支付使用意愿有著最顯著的影響，而陳華平(2006)30實證分析的結論是成本和付出期望對移動支付使用意愿沒有顯著影響。2. 國內用戶移動支付采納行為進一步的研究空間1）理論模型構建仍有很大的改進空間盡管TAM、TAM2、UTAUT在解釋技術創(chuàng)新產品接受行為很有效，但這三個理論主要是針對技術的接受，技術的使用者還是消費者。技術創(chuàng)新產品接受和使用行為的研究趨向于在TAM的基礎上整合消費者

43、行為相關理論以提高解釋力。有些學者研究移動支付采納行為時，選取整合其他理論的方法進行研究。比如有的學者整合了信任理論和感知風險理論，有的整合了創(chuàng)新擴散理論中的兼容性和消費者創(chuàng)新。在對各個基礎理論的優(yōu)缺點及適用性綜合把握的前提下，可以嘗試通過一個統(tǒng)一的理論框架選取適用的基礎理論進行系統(tǒng)整合，并以此提取及分析影響消費者采納移動支付的關鍵因素，以提高理論的解釋力和結果的可信度。2）影響因素變量可結合本國國情和消費者自身的特征進行修正有些學者研究時偏重于影響消費者移動支付采納行為的外部因素，還有人將消費者的自我效能感、成本、網絡外部性等因素考慮在內，也從一定程度上解釋了消費者對移動支付接受和使用行為。

44、在進行國內用戶移動支付采納行為的變量設計時，可以結合我過消費者的某些典型特征，對變量進行增減修正，從而更好地解釋我國消費者對移動支付接受和使用行為。3）可以將采納行為的動態(tài)變化性考慮在內Mallat(2006)21曾經指出，移動支付接受意向會隨著情境因素變化而變化的。社會環(huán)境的動態(tài)變化，會導致影響因素的變化。可以嘗試通過對技術采納過程的深入、細致分析，根據創(chuàng)新擴散理論(IDT)劃分具有典型特征的采納階段，并探討在不同的采納階段，影響移動支付采納的關鍵因素及其差異。從而進一步擴展和充實技術采納模型，增強其對動態(tài)采納行為的解釋力。四、參考文獻1Mobile Payment Forum，Enabli

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