紐約及倫敦金融中心對(duì)北京建設(shè)國(guó)際金融中心的啟示

1、 時(shí)代金融內(nèi)就有工 、 農(nóng) 、 建幾家銀行的 ATM 機(jī), 而有的地段則過于稀疏 。三是各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能通過柜面辦理跨系統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù) 。 (三 社會(huì)公眾對(duì)新型支付業(yè)務(wù)和支付工具認(rèn)識(shí)不足 近年來, 隨著農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務(wù)步伐的加快, 不斷出現(xiàn)品 種齊全 、 功能多樣的支付結(jié)算服務(wù), 據(jù)調(diào)查, 客戶在支付結(jié)算各 項(xiàng)業(yè)務(wù)使用方面和認(rèn)知方面:對(duì)銀行卡略有了解的占 5%, 較熟 悉的占 55%,沒有用過的占 40%;票據(jù)中的支票較熟悉的占 85%, 沒有用過的占 15%; 儲(chǔ)值卡聽說但不清楚的占 20%, 略 有了解的占 35%, 沒有用過的占 45%; 網(wǎng)上支付沒聽說也不感 興趣的占 5%, 略有了解的占

2、 20%, 沒有用過占 75%。 農(nóng)村支 付結(jié)算各項(xiàng)業(yè)務(wù)的使用率 、 認(rèn)知度較低, 主要是各涉農(nóng)金融機(jī) 構(gòu)在支付結(jié)算知識(shí)宣傳上缺乏力度, 一是各網(wǎng)點(diǎn)的一線人員和 有關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)大小額支付系統(tǒng) 、 網(wǎng)上銀行 、 電話銀行 、 異地支 票等特色支付工具知之甚少,更談不上給社會(huì)公眾做宣傳; 二 是宣傳形式和途徑單一, 當(dāng)前的農(nóng)村宣傳模式是各金融機(jī)構(gòu)利 用窗口 、 宣傳標(biāo)語(yǔ) 、 條幅等形式進(jìn)行宣傳 。 這種宣傳方式被動(dòng)且 覆蓋面有限, 只有到金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn), 才能了解宣傳的內(nèi)容 。 從而 形成社會(huì)公眾對(duì)該系統(tǒng)方便 、 快捷的結(jié)算方式缺乏了解, 仍然 普遍停留在大量使用現(xiàn)金結(jié)算的觀念上 。三 、 改進(jìn)措施

3、和建議 (一 加大支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施投入適當(dāng)增加 ATM 機(jī) 、 存取款一體機(jī)等自助支付結(jié)算設(shè)施的 功能和數(shù)量, 特別是農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)要利用點(diǎn)多面 廣的優(yōu)勢(shì), 大力開展適合自身特點(diǎn)的支付結(jié)算工具 。 農(nóng)村信用 社更要加大網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的力度, 增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力, 改變農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施缺乏和落后的問題 。(二 改善支付結(jié)算環(huán)境一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自助支付結(jié)算設(shè)備進(jìn)行合理擺放 。 二是根據(jù)農(nóng)村居民對(duì)金融服務(wù)的需求,合理配置和優(yōu)化 ATM 機(jī) 、 POS 機(jī)等現(xiàn)代化支付機(jī)具的布局, 發(fā)展銀行卡特約商 戶, 努力提高農(nóng)村金融服務(wù)水平, 滿足農(nóng)戶多層次的需求 。 同 時(shí), 優(yōu)化支付結(jié)算組織管理模式,

4、提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大小額支 付系統(tǒng)的覆蓋面, 暢通農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算渠道 。三是改變目前各項(xiàng)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金以現(xiàn)金 、 存折發(fā)放的方 式, 建議相關(guān)部門將各類補(bǔ)貼以銀行卡發(fā)放, 賦予銀行卡更多 功能, 促進(jìn)銀行卡的普及和使用 。(三 加大對(duì)非現(xiàn)金支付工具的宣傳, 擴(kuò)大社會(huì)認(rèn)知度 一是在業(yè)務(wù)的宣傳推廣方面, 應(yīng)建立人行牽頭 、 各涉農(nóng)金 融機(jī)構(gòu)共同參與的支付結(jié)算服務(wù)宣傳活動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制, 形成全方 位的宣傳氛圍 。 制定農(nóng)村各層次喜聞樂見 、 易于接受 、 便于了解 的宣傳手冊(cè), 著重對(duì)使用支付結(jié)算服務(wù)常識(shí)進(jìn)行宣傳, 使農(nóng)村 能夠了解和使用安全 、 高效 、 低成本的支付結(jié)算工具 。二是強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)

5、培訓(xùn),提高一線人員的素質(zhì)和 能力, 讓各網(wǎng)點(diǎn)都了解各項(xiàng)產(chǎn)品的功能, 優(yōu)質(zhì)高效地引導(dǎo)客戶適 應(yīng)新型的服務(wù)方式, 逐步改變農(nóng)村居民常用現(xiàn)金的支付習(xí)慣 。三是利用銀行與企業(yè)之間辦理結(jié)算業(yè)務(wù)頻繁的有利條件, 加強(qiáng)對(duì)企業(yè)和特約商戶的非現(xiàn)金支付結(jié)算基本知識(shí)和操作程 序的培訓(xùn), 使其改變傳統(tǒng)的結(jié)算觀念, 以此提高支付系統(tǒng)的使 用率 。(作者單位:中國(guó)人民銀行華坪縣支行 !紐約及倫敦金融中心對(duì)北京建設(shè)國(guó)際金融中心的啟示魏思思摘要:關(guān)鍵詞:北京在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的地位舉足輕重,在承擔(dān)全國(guó)經(jīng)濟(jì) 、 金融和商業(yè)調(diào)控中心的同時(shí), 要發(fā)展稱為國(guó)際化大都市, 客觀上要求北京發(fā)展成為國(guó)際金融中心城市 。 提升北京的金融競(jìng)

6、爭(zhēng)力, 打造國(guó)際金融中心是一項(xiàng)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略, 因此借鑒 世界一流金融中心的優(yōu)勢(shì)和長(zhǎng)處, 是北京應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要 。 在對(duì)紐約 、 倫敦等國(guó)際金融中心的研究中發(fā)現(xiàn), 金融中心 的形成是由經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展的程度決定的, 同時(shí), 監(jiān)管制度和政府政策發(fā)揮著重要的推動(dòng)作用 。 所以, 北京在建設(shè)國(guó)際 金融中心的過程中, 一方面要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì), 另一方面要積極借鑒紐約 、 倫敦等國(guó)際一流金融中心的優(yōu)勢(shì), 完善和成熟金 融市場(chǎng), 提升金融業(yè)的活力, 逐步建立于國(guó)際接軌的金融監(jiān)管體系 。紐約 倫敦 優(yōu)勢(shì) 借鑒意義 引言北京作為首都,匯集了全國(guó)四大金 融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 、 四大國(guó)有商業(yè)銀行總 行和多數(shù)股份制商業(yè)銀

7、行總行 、 四大資 產(chǎn)管理公司總部 、 四大全國(guó)性保險(xiǎn)公司 總部 、 中國(guó)金融業(yè)四大行業(yè)協(xié)會(huì); 中國(guó)國(guó) 債登記結(jié)算中心 、 中國(guó)證券期貨登記結(jié) 算中心也設(shè)在北京 。 北京已是全國(guó)不可爭(zhēng) 議的金融管理中心 、 資金調(diào)控中心和資金 清算中心, 控制著全國(guó) 80%左右的資金 。 北京從全國(guó)金融中心向國(guó)際金融中心的 轉(zhuǎn)變, 是北京長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略的需要 。但是我們必須認(rèn)識(shí)到,北京欲打造 國(guó)際金融中心, 任重而道遠(yuǎn), 所以我們更有必要向國(guó)際一流金融中心借鑒經(jīng)驗(yàn),完善金融服務(wù)環(huán)境,提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng) 爭(zhēng)力和影響力,建設(shè)與國(guó)際接軌的金融 監(jiān)管體系 。一 、 紐約金融中心的優(yōu)勢(shì) (一 金融創(chuàng)新能力紐約金融機(jī)構(gòu)以其超

8、強(qiáng)的創(chuàng)新能力 聞名于世 。 國(guó)際金融市場(chǎng)上, 絕大部分的 資產(chǎn)工具和金融衍生品都是美國(guó)創(chuàng)造出 來的, 包括匯率交易基金產(chǎn)品 、 債權(quán)衍生 品 、 股權(quán)衍生品, 信用衍生品, 以及最新 推出的二氧化碳額度的買賣等 。 除產(chǎn)品 創(chuàng)新外,各種交易方式的創(chuàng)新同樣源自 美國(guó) 。調(diào)查研究顯示,紐約源源不斷地金 融創(chuàng)新的基礎(chǔ)是:自由化的社會(huì)理念及 高質(zhì)量的社會(huì)生活水平 。 優(yōu)越的生活環(huán)境 吸引了全世界各國(guó)的專業(yè)人才前來移民 落戶, 多元的文化與崇尚自由冒險(xiǎn)的 “ 美 國(guó)精神 ” 相結(jié)合, 便催生出各種新見解和 新發(fā)現(xiàn), 使紐約成為金融創(chuàng)新的沃土 。(二 美國(guó)金融業(yè)的盈利能力金融危機(jī)爆發(fā)前,全球資本額排名 前

9、 10位的金融機(jī)構(gòu)中, 有 6家的總部設(shè) 在紐約, 他們的并購(gòu)業(yè)務(wù) 、 股權(quán)業(yè)務(wù)和債 務(wù)融資業(yè)務(wù)收入都處于全球領(lǐng)先地位, 除了本土的業(yè)務(wù)收入, 在對(duì)歐洲 、 中東和 非洲的業(yè)務(wù)中, J ·P 摩根 、 摩根斯坦利和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展52花旗集團(tuán)的盈利也遙遙領(lǐng)先 。 2005年美 國(guó)金融業(yè)的總收入達(dá) 1090億美元 (占全 球金融業(yè)總收入的 45% , 同期歐洲的金 融業(yè)收入為 980億美元 (占全球總收入的 40% 。紐約債務(wù)市場(chǎng)上最為活躍的兩大業(yè) 務(wù)是:杠桿貸款 (leveragedlending 和證 券化 (securitization。 “ 杠桿貸款 ” 即俗稱 的 “ 垃圾債券

10、” 融資方式, 這項(xiàng)業(yè)務(wù)只占 公司債務(wù)融資的 20%,但卻能為銀行創(chuàng) 造 45%的收入 。 金融危機(jī)爆發(fā)前, 證券化 業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率保持在 20%。 2005年, 全 球的證券化發(fā)行總額為 3.6萬(wàn)億美元, 收 入?yún)s占到全部債券發(fā)行收入的一半以上 。 紐約市場(chǎng)上的杠桿貸款總額占全球 市場(chǎng)份額的 60%,收入差不多占到全球 收入的 70%。 “ 證券化 ” 發(fā)行業(yè)務(wù)總量占 全球的 83%, 收入占 87%。 近年來, 美國(guó) 的投資銀行正不遺余力地在歐洲市場(chǎng)大 力拓展垃圾債券業(yè)務(wù),積極將美國(guó)式的 條款引入倫敦來賺取更多的超額利潤(rùn) 。 (三 紐約的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)紐約在金融證券和保險(xiǎn)市場(chǎng)均具有 絕對(duì)優(yōu)勢(shì)

11、 。 2005年, 美國(guó)的金融資產(chǎn), 其 中包括股權(quán) 、 債券 、 貸款和銀行存款, 將 近 51萬(wàn)億美元,是第二大國(guó)日本兩倍, 比整個(gè)歐元區(qū) 12國(guó)加上英國(guó)的金融資 產(chǎn)總和 (共計(jì) 38萬(wàn)億美元 高 25%。 并且 美國(guó)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也是全球最先進(jìn)的, 其 中股權(quán)和私人債券的占比最大 (分別達(dá) 34%和 35% 。二 、 倫敦金融中心的優(yōu)勢(shì)(一 倫敦金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)倫敦金融市場(chǎng)的吸引力主要體現(xiàn)在 監(jiān)管體制的高效靈活上 。2006年,倫敦證券交易所的主板和 中小板市場(chǎng) (AIM的 IPO 金額達(dá) 550億 美元,首次超過紐約證券和納斯達(dá)克證 券交易所的融資總額 470億美元,排名 世界第一 。 雖然

12、證券承銷業(yè)務(wù)本身的利 潤(rùn)并不高,但對(duì)國(guó)際金融中心的地位來 說,爭(zhēng)取世界各地企業(yè)來本地公募發(fā)行 的業(yè)務(wù)至關(guān)重要,它將為交易所創(chuàng)造衍 生交易工具提供基礎(chǔ)產(chǎn)品并帶來證券再 次發(fā)行的機(jī)會(huì) 。倫敦的柜臺(tái)交易市場(chǎng) (OTC是世界 最大的非交易所交易的衍生品市場(chǎng) 。 倫 敦在這一市場(chǎng)的創(chuàng)新能力居世界領(lǐng)先 。 倫敦對(duì)沖基金資產(chǎn)的年平均增長(zhǎng)率高達(dá) 63%, 而同期紐約的增長(zhǎng)率為 13%。 世界 排名前 50位的對(duì)沖基金公司目前已有 12家落戶倫敦,對(duì)沖基金業(yè)務(wù)的繁榮為 倫敦吸引更多的專業(yè)人才以及金融創(chuàng)新 創(chuàng)造了條件 。據(jù)國(guó)際資本市場(chǎng)聯(lián)合會(huì) (TheInter-national Capital Markets A

13、ssociation 統(tǒng) 計(jì),在 2006年新發(fā)的國(guó)際債券中, 49%以歐元為計(jì)價(jià)單位,差不多是美元債券發(fā)行量的 2倍 。 截至 2007年未到期的國(guó)際債券中, 有 10萬(wàn)億以歐元計(jì)價(jià), 從而使歐元成為這一市場(chǎng)的主要計(jì)價(jià)貨幣,其中絕大部分債券的發(fā)行地在倫敦, 使倫敦成為全球歐元債券中心 。(二 倫敦協(xié)同高效的監(jiān)管制度倫敦的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)給市場(chǎng)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境 。 早在 20世紀(jì) 50年代末至60年代初, 美國(guó)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出 Q 條例, 規(guī)定了銀行的利率上限 。 1963年后,美國(guó)又制定了國(guó)外債券在美發(fā)行要加稅的政策,意味著國(guó)外借款人在美國(guó)市場(chǎng)的融資成本上升 。 而同期的歐洲市場(chǎng)并沒有這些限制,

14、于是歐洲美元市場(chǎng)在倫敦和盧森堡逐漸孕育成型 。1986年,美國(guó)銀行如潮水般涌入倫敦開展業(yè)務(wù),也是由于當(dāng)時(shí)美國(guó)執(zhí)行的格拉斯法案 (GlassSteagall Act 嚴(yán)禁境內(nèi)銀行同時(shí)從事零售業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù) 。 近期美國(guó)執(zhí)行的薩班斯法案 (Sar-banes Oxley Act , 目的雖然是為了減少證券市場(chǎng)舞弊案,但由此帶來的高額監(jiān)管成本使大量的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)再一次向倫敦市場(chǎng)進(jìn)行戰(zhàn)略遷徙 。英國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管采用金融服務(wù)局 (FSA的單一監(jiān)管模式, 它以原則監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ),強(qiáng)調(diào)與企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)而非公開懲戒 。 FSA 的監(jiān)管效益是通過仔細(xì)測(cè)算監(jiān)管成本與收益后得出的,這一效率衡量方式奠定

15、了 FSA 的監(jiān)管程序 。 監(jiān)督官們會(huì)定期與金融企業(yè)的高管進(jìn)行開誠(chéng)布公的交流,討論企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中遇到的監(jiān)控難題,及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié),幫助企業(yè)出謀劃策,在提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的同時(shí)做好合規(guī)性管理工作 。 從而既做到防范風(fēng)險(xiǎn), 又最大限度地降低監(jiān)管成本 。 這一監(jiān)管制度既能靈活應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的新變化, 又有利于提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)主動(dòng)性,同時(shí)較好地保護(hù)了市場(chǎng)投資者利益, 提高了市場(chǎng)的公信力,達(dá)到鼓勵(lì)投資的目的 。 監(jiān)管環(huán)境的親和力是倫敦相對(duì)于紐約的最大比較優(yōu)勢(shì) 。(三 倫敦近期為提升競(jìng)爭(zhēng)力所做的工作第一,政企聯(lián)合組建 “ 倫敦城項(xiàng)目組 ” , 提高金融城的應(yīng)變速度 。 2006年 3月 ,英

16、 國(guó) 財(cái)政 大 臣 戈 登 ·布 朗 (GordonBrown 為加強(qiáng)政府與金融城的緊密聯(lián)系, 建議創(chuàng)立項(xiàng)目組 。 該項(xiàng)目組采用高峰論壇的方式,討論與金融城戰(zhàn)略發(fā)展有關(guān)的問題,在金融中心競(jìng)爭(zhēng)激烈的世界局勢(shì)中, 力求提升倫敦的競(jìng)爭(zhēng)力 。 通過項(xiàng)目組的方式建立起政府決策與金融服務(wù)業(yè)的協(xié)同效應(yīng),能提高政府政策的反應(yīng) 效率 (GovernmentResponsiveness 。 第二, 政府力促通過議案, 保護(hù)市場(chǎng) 的獨(dú)立性 。 2006年 11月, 在財(cái)政部的敦 促下, 眾議院僅用一天的時(shí)間通過了 “ 投 資交易所和清算公司議案 (theInvest-ment Exchanges and

17、Clearing Houses Bill ” 。 議案規(guī)定:任何一項(xiàng)針對(duì)交易規(guī)則 的變化,必須提前 30天 告知 FSA , 由 FSA 來決策其可行性 。 該議案旨在防止 可能的海外并購(gòu)行為改變倫敦市場(chǎng)的交 易清算規(guī)則,有效降低外國(guó)金融管理制 度對(duì)城內(nèi)金融活動(dòng)的影響 。第三, 定期開展災(zāi)難演習(xí), 提高金融 城抗災(zāi)的管理能力 。 倫敦城每年舉辦一 次演練, 模擬各種天災(zāi)人禍的危害性 。 例 如, 2006年 10月至 11月的活動(dòng)主題是 “ 面對(duì)禽流感 ” , 由英格蘭銀行 、 FSA 和財(cái) 政部組織, 城內(nèi)超過 60家金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 參與了此次演習(xí) 。 結(jié)果表明, 雖然接近半 數(shù)的從業(yè)人員在危

18、機(jī)中因各種原因流 失,但城內(nèi)的金融體系仍能保持正常的 工作狀態(tài) 。三 、 紐約和倫敦金融中心的借鑒意義 要把北京建設(shè)成為具有影響力的國(guó) 際金融中心, 一方面要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì), 另 一方面要借鑒紐約 、 倫敦金融中心的優(yōu) 勢(shì), 提高自身的金融服務(wù)發(fā)展水平, 首先 把自身建設(shè)成為金融業(yè)發(fā)達(dá)的城市 。 可 以從以下幾個(gè)方面入手:(一 提高金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力美國(guó)成為全球金融業(yè)的 “ 領(lǐng)跑者 ” , 很大程度上應(yīng)歸因于金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)勁的創(chuàng) 新能力,使其能夠通過交易創(chuàng)造獲得萬(wàn) 億計(jì)的超額利潤(rùn) 。 有關(guān)金融中心的研究 報(bào)告一致認(rèn)為,這種強(qiáng)大的創(chuàng)新能力的 最重要原因是當(dāng)?shù)氐纳瞽h(huán)境和創(chuàng)業(yè)環(huán) 境對(duì)金融人才的吸引力 。

19、 目前, 英國(guó)正利 用本國(guó)寬松的監(jiān)管環(huán)境吸引世界各地的 金融人才匯聚倫敦,希望給倫敦市場(chǎng)帶 來更多的創(chuàng)新業(yè)務(wù) 。 由此可見, 隨著信息 技術(shù)的迅速發(fā)展, 我國(guó)應(yīng)該充分利用 “ 后 發(fā)優(yōu)勢(shì) ” , 加速建設(shè)起智能化的辦公大樓 和最先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò),為提高金融業(yè)的創(chuàng)新 能力做足充分的準(zhǔn)備工作 。 我們認(rèn)為, 北 京應(yīng)開展以下幾方面工作來調(diào)動(dòng)金融機(jī) 構(gòu)的創(chuàng)新能力:首先,改變監(jiān)管模式,鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng) 新 。 我國(guó)金融監(jiān)管采用的是正向清單方 式, 即 “ 不允許的都是禁止的 ” , 而英美法 系在監(jiān)管上采取的是負(fù)向清單方式, 即 “ 不禁止的都是允許的 ” ,負(fù)向監(jiān)管模式 更有利于金融創(chuàng)新,有利于金融市場(chǎng)的 活躍

20、與發(fā)展 。 因此, 建議在北京金融市場(chǎng) 上率先推出負(fù)向清單的監(jiān)管方式,鼓勵(lì) 交易創(chuàng)新,使一流的金融機(jī)構(gòu)和人才有 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 532010/02總第 410期 時(shí)代金融“ 用武之地 ” 。其次,營(yíng)造穩(wěn)定環(huán)境,保護(hù)交易自 由 。 美國(guó)近年來一系列嚴(yán)厲的監(jiān)管政策, 巨額的監(jiān)管成本導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)上市業(yè)務(wù) 和基金業(yè)務(wù)的流失 。 我們應(yīng)吸取紐約金 融市場(chǎng)的教訓(xùn), 在培育市場(chǎng)的過程中, 首 先考慮市場(chǎng)參與者的預(yù)期,仔細(xì)測(cè)算政 策的收益和成本, 謹(jǐn)慎出臺(tái)市場(chǎng)政策, 盡 量以監(jiān)管微調(diào)的方式,保護(hù)市場(chǎng)的平穩(wěn) 運(yùn)行, 防止業(yè)務(wù)和人才流失 。(二 提高監(jiān)管效率, 奠定政策基礎(chǔ) 金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化和改善,將為 金融服務(wù)

21、發(fā)展水平的提高奠定堅(jiān)實(shí)的基 礎(chǔ) 。 首先要規(guī)范政府的行政行為, 提高政 府服務(wù)效率,堅(jiān)決杜絕不合理的行政干 預(yù)行為,努力創(chuàng)建良好的金融秩序和市 場(chǎng)環(huán)境 。 其次要完善北京的金融基礎(chǔ)設(shè) 施, 包括建立健全征信體系, 加強(qiáng)金融信 息的收集 、 梳理 、 分析和交流 。 第三是強(qiáng) 化金融監(jiān)管, 有效防范地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn) 。 通 過構(gòu)建嚴(yán)密的立體化 、 全方位的金融風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò),把北京建設(shè)成金融安全的 示范區(qū) 。 四是培育具有地方特色的金融 企業(yè)文化, 通過多種方式 、 多種渠道打造 北京的金融品牌和金融文化 。我國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管 制度, 我們認(rèn)為, 北京金融行業(yè)的各監(jiān)管 方應(yīng)率先建立起合作

22、監(jiān)管的信息平臺(tái), 把各自掌握的企業(yè)信息置于該平臺(tái)上共 享,這么做可以提高監(jiān)管部門的綜合分 析能力, 降低監(jiān)管成本, 提高監(jiān)管效率 。 監(jiān)管的平等和高效,既有利于促進(jìn)金融 企業(yè)提高交易創(chuàng)新的積極性,又能吸引 更多國(guó)外的金融企業(yè)來京落戶 。 法律法 規(guī)的制定和執(zhí)行盡可能的符合國(guó)際慣 例,與成熟的國(guó)際金融中心的相關(guān)措施 盡量接軌,這樣做既保障了市場(chǎng)的有效 運(yùn)行,又能吸引廣泛的投資者參與北京 金融市場(chǎng)的交易 。(三 政策激勵(lì), 吸引和培育金融人才紐約和倫敦金融中心的經(jīng)驗(yàn)表明, 培育金融人才隊(duì)伍,建立一個(gè)有利于培 養(yǎng) 、 發(fā)現(xiàn) 、 吸引和留住人才的環(huán)境是提升 當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展水平的關(guān)鍵 。 金融機(jī)構(gòu)和 金融

23、市場(chǎng)的發(fā)展都需要相應(yīng)的人才做支 撐,因此北京要通過政策優(yōu)勢(shì)和體制優(yōu) 勢(shì)來吸引和聚集大量國(guó)內(nèi)外金融人才來 京落戶 。 具體措施包括推行金融人才戰(zhàn) 略,多渠道加強(qiáng)金融人才能力的培養(yǎng)和 建設(shè); 編制金融人才專項(xiàng)規(guī)劃, 明確未來 金融人才需求的類型和規(guī)模,制定金融 稀缺人才和高級(jí)人才培養(yǎng) 、 引進(jìn)與交流 的具體計(jì)劃; 構(gòu)筑金融人才的培養(yǎng)體系, 充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢(shì),積極培養(yǎng)金融 、 證 券 、 保險(xiǎn), 尤其是國(guó)際金融方面的復(fù)合型 人才,同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)采取多種方式 強(qiáng)化對(duì)企業(yè)員工的教育培訓(xùn);制定和實(shí) 施金融人才引進(jìn)工程,建立健全金融人 才流動(dòng)機(jī)制和靈活多樣的激勵(lì)機(jī)制 。 此 外,社會(huì)生活的公平透明和包容性

24、也是 必不可少的條件 。 (四 推進(jìn)非銀行金融業(yè)發(fā)展, 改進(jìn) 和優(yōu)化金融組織與金融行業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu) 金融中心必須能夠聚集大量資金, 大批不同種類的金融機(jī)構(gòu),能夠提供跨 地區(qū)的, 高效率的金融服務(wù) 。 紐約的交易所承接著全世界的交易流量,倫敦每天 有 5000多億美元的外匯流動(dòng), 8000多以歐元的期貨交易在進(jìn)行,在倫敦交易的債券占?xì)W洲債券交易總量的 70%。 可 見,非銀行業(yè)的發(fā)展在金融中心的發(fā)展 中至關(guān)重要 。 一是加快發(fā)展證券期貨業(yè) 。 大力培育證券機(jī)構(gòu),引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu); 培育和引進(jìn)一批管理規(guī)范 、 實(shí)力雄厚的基金管理公司,大力發(fā)展基金產(chǎn)業(yè); 規(guī)范發(fā)展期貨業(yè), 引進(jìn)一批中外資期

25、 貨公司, 并適時(shí)推出金融期貨新品種 。 二 是大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè) 。 充分利用自身優(yōu)勢(shì), 吸引更多中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐,拓展本 地保險(xiǎn)市場(chǎng)和增加保費(fèi)收入規(guī)模;培育壯大一批本地保險(xiǎn)公司,并支持其完善 公司治理結(jié)構(gòu), 建立現(xiàn)代企業(yè)制度; 促進(jìn) 政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)的結(jié)合,推動(dòng) 建立多層次社會(huì)保障體系建設(shè);積極發(fā) 展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 、 代理和評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)與 中介業(yè)務(wù) 。 三是積極發(fā)展信托 、 租賃和擔(dān) 保等行業(yè) 。 因地制宜加快發(fā)展信托 、 金融 租賃等其他功能互補(bǔ)型的金融機(jī)構(gòu), 規(guī) 范發(fā)展典當(dāng)行業(yè),形成更加完善的金融 服務(wù)體系;加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 建設(shè), 鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的聯(lián)合重組, 完 善中小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 。 四 、 結(jié)論 綜上所述,北京應(yīng)積極借鑒紐約和 倫敦金融中心的優(yōu)勢(shì),把北京的金融市 場(chǎng)建設(shè)成有廣度, 有深度的成熟市場(chǎng); 在 嚴(yán)格規(guī)范金融監(jiān)管體制的前提下,適度 開放,使金融政策的制定和執(zhí)行更符合 國(guó)際慣例, 為金融中心奠定政策基礎(chǔ) 。 同 時(shí), 發(fā)揮北京得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì), 把北京建設(shè)成為有特色, 有創(chuàng)新的國(guó)際金融中心 。 本論文受首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)研究生科技創(chuàng)新項(xiàng)目支持 參考文獻(xiàn):【 1】 陶冶 北京發(fā)展國(guó)際金融中心戰(zhàn)略分析 中國(guó)流通經(jīng)濟(jì) 2006年第三期【 2】 賀暎, 華榮暉 金融中心建設(shè)中的政府作