2017銀行初級個人理財考點精選客戶的風(fēng)險屬性完美版

1、2017 銀行初級個人理財考點精選 :客戶的風(fēng)險屬性客戶的風(fēng)險屬性（一）影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素1.年齡一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越低。2. 資金的投資年限一般情況下，投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。3. 理財目標(biāo)的彈性理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。4. 投資者的主觀風(fēng)險偏好個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好。 通常復(fù)雜家庭結(jié)構(gòu)的 （三代同堂、單親家庭、收入來源單一 ），不會有高 風(fēng)險的理財偏好，也不宜從事高風(fēng)險的投資。5. 學(xué)歷和知識水平一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事 高風(fēng)險投資6.財富一般情況下，絕對抗風(fēng)

2、險能力隨著財富增加而增加。（二）客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估1. 客戶風(fēng)險偏好的分類（1）非常進(jìn)取型。特點： 是相對比較年輕、 有專業(yè)知識技能、 敢于冒險、 社會負(fù)擔(dān)較輕的人士 ; 投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險、 高收益的產(chǎn)品與投資工具， 他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值， 操 作的手法往往比較大膽 ; 風(fēng)險承受能力：他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。(2) 溫和進(jìn)取型。特點： 個性特點： 溫和進(jìn)取型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、 一定的知識 水平、風(fēng)險承受能力較高的家庭， 他們愿意承受一定的風(fēng)險， 追求較高的投資收 益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過

3、度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。 投資對象： 他們往往選擇開放式股票基金、 大型藍(lán)籌股票等適合長期 持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品。(3) 中庸穩(wěn)健型。特點： 個性特點： 中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險， 對任何投資 都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、 工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、 收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險 ; 投資對象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。(4) 溫和保守型。特點：個性特點： 溫和保守型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守， 對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主投資對象： 更愿

4、意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品， 喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。(5) 非常保守型。特點： 個性特點：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、 社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶， 往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低， 選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。 投資對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連 結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品?！纠}】某投資者將 10% 資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有， 20% 資產(chǎn)投資于固定 收益證券， 50%資產(chǎn)投資于期貨， 20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于 ( )。A. 溫和保守型B

5、. 非常進(jìn)取型C. 非常保守型D. 中庸穩(wěn)健型正確答案 B2. 個人風(fēng)險承受能力的評估(1)評估目的 風(fēng)險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風(fēng)險管理的重要考慮因素， 而現(xiàn)實 生話中，客戶往往不清楚自己的風(fēng)險承受能力或風(fēng)險厭惡程度， 他們需要金融理 財師的專業(yè)指導(dǎo)與評估。風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定， 金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自 我，以作出客觀的評估和明智的決策。(2)常見的評估方法定性分析法和定量方法定性分析法是通過交談來搜集客戶信息， 基于直覺和印象而給予的評價定量分析法是通過調(diào)查問卷等方式來收集信息， 并將觀察結(jié)果賦予一定 數(shù)值，并以此來判斷客戶風(fēng)險承受能力。 客戶投資目標(biāo)。根據(jù)客戶的關(guān)注目標(biāo)是收益還是安全性來判斷。 對投資產(chǎn)品的偏好。 根據(jù)客戶對不同產(chǎn)品的評價來判斷客戶的風(fēng)險承 受能力。 概率和收益的權(quán)衡第一：確定收益 / 不確定收益偏好法。讓客戶進(jìn)行兩項選擇：確定收益 和不確定收益。第二：最低成功概率法。 讓客戶進(jìn)行兩項選擇： 無風(fēng)險收益和有風(fēng)險收 益。對于有風(fēng)險收益同時列示五個成功概率： 10% 、30% 、50% 、70% 、90%。