2020年銀行營銷計(jì)劃書設(shè)計(jì)范文

1、銀行營銷計(jì)劃書設(shè)計(jì)范文商業(yè)銀行管理方案江南農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理目錄第一部分 江南農(nóng)村商業(yè)銀行組織形式、外部組織形式二、內(nèi)部組織形式 第二部分 江南農(nóng)村商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù) 第三部分 江南農(nóng)村商業(yè)銀行管理依據(jù) 第四部分 江南農(nóng)村銀行管理具體方案內(nèi)容一、目標(biāo) 二、相應(yīng)機(jī)構(gòu)設(shè)置 三、管理制度 小結(jié) 第一部分江南農(nóng)村商業(yè)銀行組織形式 一、外部組織形式 控股公司制。江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，由常州市轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，在自愿的基礎(chǔ)上，按照市場化原則組建而成的全國首家地市級股份制農(nóng) 村商業(yè)銀行。二、內(nèi)部組織形式 該行整體屬于功能部門化組織結(jié)構(gòu)。江南農(nóng)村商業(yè)銀行

2、公司治理層面組織結(jié)構(gòu)分為：決策層、執(zhí)行層、監(jiān)督層和經(jīng)營管理層。決策 層主要有股東大會和董事會， 以及下設(shè)的各種委員會構(gòu)成。 董事會下 設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計(jì)監(jiān)督委員會、酬薪和提名 委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會。監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)事會辦公室。行長室下 設(shè)有行長辦公室、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、中小企業(yè)部、個(gè)人金融部、人力資源 管理部、保衛(wèi)部、合規(guī)部、營業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、資金 營運(yùn)部、調(diào)查統(tǒng)計(jì)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部，還設(shè)有信貸審查管理委員會、資 產(chǎn)負(fù)債管理委員會、業(yè)務(wù)創(chuàng)新委員會、責(zé)任認(rèn)定管理委員會。第二部分江南農(nóng)村商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)管理 開展信貸業(yè)務(wù)江南農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)業(yè)務(wù)部旗下的微貸中心，專為解決貸

3、款金額在200萬元（含）以下的各類貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。旗下產(chǎn) 品主要有“微小貸款”、“個(gè)人經(jīng)營性貸款”、“個(gè)人經(jīng)營聯(lián)貸聯(lián)保 貸款”、等。1、微小貸款貸款對象：經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶;自然人須具有中華人民共和國 國籍、具有完全民事行為能力，且具備下列條件之一：具有本轄區(qū) 居民戶口;在本轄區(qū)有注冊登記的經(jīng)營場所;有產(chǎn)權(quán)居住地在本 區(qū)轄。2、個(gè)人經(jīng)營性貸款貸款對象：年齡在18周歲（含）以上，男不超過60周歲、女不超過55周歲（原則上），具有完全民事行為能力，遵紀(jì)守法，誠實(shí)守 信，無不良信用記錄，在常州范圍內(nèi)有固定住所、具有常住戶口或有 效居住證明

4、以及有效身份證明。3、個(gè)人經(jīng)營聯(lián)貸聯(lián)保貸款貸款對象：從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、個(gè)體經(jīng)營的自然人以及包括個(gè)體工商戶、承包經(jīng)營戶、微小企業(yè)業(yè)主等，具有進(jìn)行生產(chǎn)、貿(mào)易等各 類合法經(jīng)營活動(dòng)的資格，不屬于國家限制或淘汰的工藝和業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來生產(chǎn)經(jīng)營正常， 成長性較好，現(xiàn)金流和利潤穩(wěn)定增長， 并合法納稅，無不良信用記錄。第三部分江南農(nóng)村商業(yè)銀行管理依據(jù) 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論：在資金的配置、運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過程中， 根據(jù)金融市場的利率、 匯率及銀根松緊等變動(dòng)情 況，對資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置， 通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙 方在某種特征上的差異， 達(dá)到合理搭配

5、的目的。 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng) 一管理理論對商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管第四部分江南農(nóng)村銀行管理具體方案內(nèi)容 一、目標(biāo) 打造常州地區(qū)最好的“微小貸款”服務(wù)平臺，支持當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)”經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)發(fā)展，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)兼顧社會責(zé)任。二、相應(yīng)機(jī)構(gòu)設(shè)置 股東大會和董事會其中董事5名 行長副行長董事會秘書各1名 監(jiān)事會三農(nóng)業(yè)務(wù)部設(shè)置部門經(jīng)理針對三農(nóng)業(yè)務(wù)市場開拓人員接待崗位信貸管理部門從事信貸管理人員 風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員 信貸審批部從事審批人員人力資源管理部人力資源崗位 銀行大堂經(jīng)理1名保衛(wèi)科保衛(wèi)人員2名三、管理制度建立健全銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的組織機(jī)構(gòu)和信貸管理機(jī)制。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，

6、充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能。 建立健全貸款管理責(zé)任制度， 包括貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制 度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。1）改變現(xiàn)在工商、 農(nóng)業(yè)信貸分口管理的模式為 “審、貸、查”相分離的內(nèi)部制約機(jī)制，成立貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款稽核等信貸管理機(jī)構(gòu)， 明確每個(gè)崗位的職能和權(quán)限。 貸款調(diào)查主要是 對借款單位、 擔(dān)保單位的法人資格和法人代表的合法性、 抵押物的變 現(xiàn)能力進(jìn)行調(diào)查， 對借款單位的經(jīng)營狀況和貸款用途及使用效益進(jìn)行 調(diào)查。貸款審查部門主對調(diào)查情況特別是核定的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行核實(shí)， 對 貸款的類別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國家產(chǎn)業(yè)政策等 方面情況進(jìn)行審查。 貸款調(diào)查

7、部門主要是對發(fā)生的每筆貸款定期進(jìn)行 跟蹤調(diào)查， 發(fā)現(xiàn)問題提出整改意見， 并及時(shí)提請有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門研究 解決。柜員個(gè)人金融部設(shè)置部門經(jīng)理針對個(gè)人貸款市場開拓人員接待崗位柜員中小企業(yè)部設(shè)置部門經(jīng)理針對中小企業(yè)市場開拓人員接待崗位柜員1.2）信貸管理部門之間要相互獨(dú)立，互相制約。信貸管理的各個(gè)部門都要對信貸質(zhì)量和自己的信貸行為負(fù)責(zé)， 實(shí)行貸款逐級審批責(zé) 任制，建立權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險(xiǎn)逐級控制的內(nèi)部制約機(jī)制。各 信貸管理部門要根據(jù)自己的職責(zé)權(quán)限， 獨(dú)立自主地開展工作， 某一項(xiàng) 工作結(jié)束后， 迅速轉(zhuǎn)移下一個(gè)部門，并不得影響和干擾下一個(gè)部門的 業(yè)務(wù)。 貸款質(zhì)量出現(xiàn)問題，要分析產(chǎn)生問題的原因，屬于哪一個(gè)

8、部門 的責(zé)任，由哪一下部門承擔(dān)，同時(shí)還要追究相關(guān)部門的失察責(zé)任。3）建立信貸管理部門第一責(zé)任人制度。 信貸管理涉及各個(gè)部門，以審批人為核心的層層負(fù)責(zé)、 分級管理。各部門都要審批人負(fù)責(zé)， 每個(gè)部門都要建立第一責(zé)任人。 明確各部門第一責(zé)任人職責(zé)權(quán)限， 本 部門第一責(zé)任人對信貸管理中的問題負(fù)有直接的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。2.建立良好的企業(yè)文化，提高員工的綜合素質(zhì)。人力資源部門要做好讓銀行全體員工形成共同的理念和價(jià)值判斷的工作。 以銀行的 使命目標(biāo)、倫理道德作為自己的行為準(zhǔn)則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、 金融風(fēng)險(xiǎn)極小化而努力工作。 以強(qiáng)化風(fēng) 險(xiǎn)意識為核心，全面增強(qiáng)信貸人員的素質(zhì)和信貸人員風(fēng)險(xiǎn)

9、意識。3.建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系及企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級評價(jià)模型。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系可以對企業(yè)因財(cái)務(wù)變動(dòng)、 經(jīng)營狀況變動(dòng)、 重要管理人員 變動(dòng)等所導(dǎo)致的問題貸款的可能出現(xiàn)發(fā)出及時(shí)的報(bào)警信號， 員及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，營業(yè)部、資金營運(yùn)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部門 共同采取對策，減少或避免損失。對該企業(yè)的管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、 信用狀況、 生產(chǎn)經(jīng)營狀況等諸多項(xiàng)目進(jìn)行打分， 然后加權(quán)平均得出總 分值，并確定其風(fēng)險(xiǎn)級別， 進(jìn)而由該行決策層確定其貸款方式和貸款 定價(jià)等。4.實(shí)施貸款定價(jià)管理。根據(jù)本行的預(yù)期收益、籌資成本、管理 和收貸費(fèi)用以及借款者的風(fēng)險(xiǎn)等級等構(gòu)建自己的貸款定價(jià)模型， 制定 恰當(dāng)?shù)馁J款定價(jià)。5.建立符合我國國情及財(cái)務(wù)制度的企業(yè)違約分析模型和破產(chǎn)預(yù) 測模型，該行的經(jīng)營管理層， 監(jiān)督層加強(qiáng)對該行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和 發(fā)展前景的分析和監(jiān)測，建立貸款業(yè)務(wù)資料數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)企業(yè)違約、 破產(chǎn)的預(yù)測、預(yù)報(bào)。小結(jié)江南農(nóng)村商業(yè)銀行是常州市優(yōu)化區(qū)域金融資源配置，推進(jìn)金融體制改革的創(chuàng)新之舉，實(shí)現(xiàn)了該市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人才、資金