加油站抵質(zhì)押小企業(yè)貸款小企業(yè)法人貸款

1、加油站抵質(zhì)押小企業(yè)貸款小企業(yè)法人貸款加油站抵押小企業(yè)貸款是指向加油站發(fā)放的， 以加油站整體資產(chǎn)抵押和加油站 成品 油零售經(jīng)營批準證書 質(zhì)押，同時追加實際控制人及其配偶承擔(dān)全額連帶保證擔(dān)保責(zé)任的， 以滿足加油站正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)活動的流動資金貸款或加油站改、 擴建或新建的固定資產(chǎn)貸款。一、授信對象（一）借款申請人連續(xù)正常經(jīng)營 3 年以上（含 3 年），且最近 2 個年度營業(yè)利潤（以我 行調(diào)查確認為準，下同）為正值。（二）借款人應(yīng)具有的經(jīng)營證照和批準文件主要包括但不限于：1. 成品油零售經(jīng)營許可證 。2. 具有長期、穩(wěn)定的成品油供應(yīng)渠道，與具有成品油批發(fā)經(jīng)營資格的企業(yè)簽訂1 年以上并與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的

2、成品油供油協(xié)議。3. 加油站的設(shè)計、施工符合相應(yīng)的國家標準與規(guī)范，并有國土資源、規(guī)劃建設(shè)、安全監(jiān)管、公安消防、環(huán)境保護、氣象、質(zhì)檢等部門出具的相關(guān)批準文件。4. 具有成品油檢驗、計量、儲運、消防、安全生產(chǎn)等專業(yè)技術(shù)人員。5. 加油站的固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地）必須為借款人、實際控制人及其配偶或股東及其 配偶所有，并能提供房產(chǎn)證、國有土地使用證（劃撥性質(zhì)的土地審慎開展業(yè)務(wù)） 。借款企業(yè) 應(yīng)為受經(jīng)濟周期波動影響較小、市場需求持續(xù)穩(wěn)定的貿(mào)易型或生產(chǎn)加工型中小微企業(yè)。（三）借款人加油站所在位置應(yīng)符合城市整體規(guī)劃及道路交通規(guī)劃，并充分考慮到安 全防火和環(huán)境保護的要求：1. 站址應(yīng)在交通便利的地方。市區(qū)應(yīng)位于

3、主干道兩側(cè)或車輛匯集較多的地方，郊區(qū)應(yīng) 靠近主要公路或城鎮(zhèn)交通出（入）口附近2. 站址應(yīng)有利于交通安全，要有良好的視覺條件。3. 站址應(yīng)避開人流密集和重要建筑物、城市主要景觀道路風(fēng)景區(qū)、需要保證安全生產(chǎn)的部門、地下構(gòu)筑物及具有易燃爆炸、危險的基礎(chǔ)設(shè)施場地等。4. 借款人經(jīng)營的加油站單站年均加油量不低于 2500 噸/ 年（含 2500 噸/ 年）。5. 借款人有下列任一情形的，不予準入：（1）涉及民間借貸、盲目多元化投資的；（2）參與非法集資、高利貸等活動，或涉及“黃賭毒”行為；（3）股權(quán)關(guān)聯(lián)復(fù)雜、交叉持股，或存在資本運作行為；（4）有重大對外擔(dān)保且擔(dān)保金額超出借款人承受能力， 或參與多個互保

4、、 聯(lián)保組織的；（5）涉及未決訴訟、存在較大敗訴可能；（6）企業(yè)存在不良征信記錄、企業(yè)實際控制人及股東征信記錄為禁入類；（7）我行禁止的其他條件。6. 借款人不得為中國石油等納入我行集團客戶統(tǒng)一授信下屬子（分）公司。二、授信業(yè)務(wù)種類 加油站抵（質(zhì)）押小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為單筆授信業(yè)務(wù)或額度授信業(yè)務(wù)。1. 單筆授信業(yè)務(wù)：是指對借款人發(fā)放的單筆短期流動資金貸款。2. 額度授信業(yè)務(wù)：為借款人核定授信額度，在授信期限內(nèi)，額度可以循環(huán)使用。三、授信金額加油站抵（質(zhì)）押小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)單戶授信金額（若為單筆授信業(yè)務(wù)，為單戶貸款金 額；若為額度授信業(yè)務(wù)，為單戶授信額度，下同）應(yīng)同時滿足以下條件：1. 單戶授信金額W

5、 1,000萬元。2單戶授信金額w借款人年度營業(yè)收入X 30%3單戶授信金額w借款人年度經(jīng)營性現(xiàn)金流凈流入。4. 單戶授信金額w借款人加油站整體評估價值X50%加油站整體評估價值是指經(jīng)我行準入的資產(chǎn)評估公司評估價值，不得超過該資產(chǎn)市場 價值，不扣除已設(shè)定的擔(dān)保權(quán)利價值，具體包括房產(chǎn)土地類、動產(chǎn)類、無形資產(chǎn)（經(jīng)營許 可證）三大類。其中，對于房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證等房產(chǎn)土地類資產(chǎn)，需提供房產(chǎn)證、國 有土地使用證（土地性質(zhì)為劃撥的，其評估價值不計入整體評估價值中） 。對于加油站設(shè)備 如加油機、機械設(shè)備、油罐等主要生產(chǎn)經(jīng)營固定資產(chǎn)可計入動產(chǎn)類資產(chǎn)，如能夠提供發(fā)票 或付款憑證，可依據(jù)發(fā)票價格，按 5 年折

6、舊期計入；如無法提供發(fā)票或付款憑證，經(jīng)客戶 經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查確認該資產(chǎn)確實為借款企業(yè)（或?qū)嶋H控制人）所有，可參照市場價格法對設(shè) 備進行謹慎評估認定，按照 3 年折舊期計入。5. 借款人在我行各項業(yè)務(wù)的授信金額（低風(fēng)險產(chǎn)品除外）合計不得超過其在我行風(fēng)險 額度核定值。四、授信期限1. 授信期限具體要求如下：風(fēng)險額度有效期 1 年。分項授信額度使用期為 2 年，分項額度項下單筆業(yè)務(wù)支用申請日須在分項額度使用 期內(nèi)。單筆流動資金貸款最長期限為 2 年（含 2 年）。其中，一般客戶貸款期限不得超過18 個月；對于基本結(jié)算賬戶開立在我行或在我行支用三次以上（含三次）且每次支用不得 少于 12 個月（含 12個

7、月）、三年內(nèi)無逾期征信記錄、資產(chǎn)質(zhì)量良好、經(jīng)營實力較強、償債 能力較強的客戶，貸款期限可放寬至 2 年。單筆固定資產(chǎn)貸款最長期限為 5 年（含 5年）。2. 單筆貸款到期日不得超過借款人成品油零售經(jīng)營許可證的有效期截止日，不得 超過其與成品油供應(yīng)商簽署的供油協(xié)議到期日。五、貸款利率堅持收益覆蓋風(fēng)險的原則，按照 2016 年基本授權(quán)書（見郵銀發(fā) 20165號）的相 關(guān)授權(quán)進行確定。六、貸款用途 借款人申請辦理加油站抵（質(zhì)）押小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，需有明確的資金用途，限于借款 申請人向成品油供應(yīng)商采購成品油及其日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的合理資金周轉(zhuǎn)需求和用于固定 資產(chǎn)投資、對外并購等用途。在貸后管理中監(jiān)測借款人

8、的資金用途，防范資金挪用風(fēng)險。七、還款方式1. 等額本息還款法，即在貸款期限內(nèi)按月（季）等額償還貸款本息。2. 按月（季）還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)按月（季）償還貸款利 息。貸款到期時一次性償還貸款本金，僅適用于貸款期限 1年以內(nèi)（含 1 年）的貸款。3. 階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息。對于貸款期限在3 年以內(nèi)（含 3年）的，超過寬限期后按月等額償還貸款本息，寬限期不超過6 個月（含 6個月）。對于貸款期限在 3年以上的， 超過寬限期后按月等額償還貸款本息， 寬限期不超過 12個月 （含 12 個月）。4. 一次性還本付息法， 即到期一次性償還貸款本息。 僅

9、適用于貸款期限 6個月以內(nèi)（含6 個月）的貸款。5. 固定周期結(jié)息、按還本計劃表還本，即貸款按周期結(jié)計正常利息，到期前按還本計 劃還本。其中，單筆貸款金額在 500 萬元以上（含 500萬元）的流動資金貸款，貸款期限超 過 12 個月的，自第 13 個月開始，采取固定周期結(jié)息按月歸還貸款本金的還款方式進行還 款。單筆貸款金額在 500 萬元以下的流動資金貸款，貸款期限超過 12個月的，自第 13 個 月開始，采取固定周期結(jié)息按季（或按月）歸還貸款本金的還款方式進行還款。6. 固定周期結(jié)息、任意還本，即貸款按周期結(jié)計正常利息，到期前任意還本。相關(guān)要 求同（五）。八、擔(dān)保管理抵（質(zhì)）押 +自然人保

10、證擔(dān)保1. 經(jīng)營許可證質(zhì)押借款人應(yīng)以其所擁有的加油站成品油零售經(jīng)營許可證質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保。與 我行簽訂小企業(yè)一般質(zhì)押合同 ，對質(zhì)押合同進行強制執(zhí)行公證。質(zhì)押期限應(yīng)在貸款到期 日 2 年后。2. 抵（質(zhì)）押擔(dān)保若加油站的整體資產(chǎn)所有權(quán)屬于借款人、 實際控制人及其配偶或股東及其配偶名下的， 需追加借款人、實際控制人及其配偶或股東及其配偶名下的加油站的整體資產(chǎn)進行抵 （質(zhì)） 押（包括但不限于房產(chǎn)、土地和機器設(shè)備等） ；房產(chǎn)、土地在房管局辦理抵（質(zhì)）押登記， 機器設(shè)備在當?shù)毓ど叹只蛴袡?quán)主管部門辦理抵（質(zhì)）押登記。由我行準入的資產(chǎn)評估公司對加油站的整體資產(chǎn)和無形資產(chǎn) （特許經(jīng)營權(quán)） 進行評估3. 保證擔(dān)保加油站的實際控制人及其配偶、法定代表人及其配偶應(yīng)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；若因借款人股權(quán)分散等原因造成無單一實際控制人的，應(yīng)要求其第一大股東及其他自然人股東4. 無法辦理抵（質(zhì)）押登記的資產(chǎn)和特許經(jīng)營權(quán)，抵（質(zhì)）押人須向我行出具書面承 諾函（見附件），承諾不得將加油站內(nèi)尚未辦理抵 （質(zhì)）押登記的資產(chǎn)和特許經(jīng)營權(quán)抵 （質(zhì)） 押或轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)或個人，并在滿足抵（質(zhì)）押條件時，將相關(guān)資產(chǎn)和特許經(jīng)營權(quán)一并 抵（質(zhì)）押給我行；在發(fā)生符合合同約定情形需要處置加油站相關(guān)資產(chǎn)和變更特許經(jīng)營權(quán) 利時