金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義課件

1、金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義分析：消費(fèi)信用對(duì)分析：消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義的意義金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義案例：案例：有個(gè)中國老太太和美國老太太，有個(gè)中國老太太和美國老太太，中國老太太說我工作一輩子，終中國老太太說我工作一輩子，終于存夠了買房子的錢，而那個(gè)美于存夠了買房子的錢，而那個(gè)美國老太太說，我工作了一輩子，國老太太說，我工作了一輩子，終于把銀行的房貸還清了。終于把銀行的房貸還清了。金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義消費(fèi)信用：消費(fèi)信用：指工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)指工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的滿足消費(fèi)需要的信用。向

2、消費(fèi)者個(gè)人提供的滿足消費(fèi)需要的信用。信用消費(fèi)，是從消費(fèi)者角度出發(fā)的。如果從銀信用消費(fèi)，是從消費(fèi)者角度出發(fā)的。如果從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)角度而言，則信用消費(fèi)通常稱行或其他金融機(jī)構(gòu)角度而言，則信用消費(fèi)通常稱之為消費(fèi)信貸，即商業(yè)銀行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的、之為消費(fèi)信貸，即商業(yè)銀行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的、用于購買耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款方式，用于購買耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款方式，它以刺激消費(fèi)、擴(kuò)大商品銷售和加速資金周轉(zhuǎn)為它以刺激消費(fèi)、擴(kuò)大商品銷售和加速資金周轉(zhuǎn)為目的。目前消費(fèi)信貸在世界范圍內(nèi)快速發(fā)展。目的。目前消費(fèi)信貸在世界范圍內(nèi)快速發(fā)展。 金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義消費(fèi)信用的形式消費(fèi)

3、信用的形式 ：賒銷（分期付款）、消費(fèi)：賒銷（分期付款）、消費(fèi)信貸、信用卡。信貸、信用卡。汽車消費(fèi)信貸汽車消費(fèi)信貸信用卡消費(fèi)信用卡消費(fèi)目前重點(diǎn)發(fā)展個(gè)人住房與汽車信用消費(fèi)目前重點(diǎn)發(fā)展個(gè)人住房與汽車信用消費(fèi) 個(gè)人住房貸款在我國當(dāng)前信用消費(fèi)發(fā)展中占有個(gè)人住房貸款在我國當(dāng)前信用消費(fèi)發(fā)展中占有絕對(duì)比重，今后一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人住房貸款仍絕對(duì)比重，今后一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人住房貸款仍是消費(fèi)信貸發(fā)展的重點(diǎn)，應(yīng)在切實(shí)降低住房貸是消費(fèi)信貸發(fā)展的重點(diǎn)，應(yīng)在切實(shí)降低住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大住房貸款范圍及比例，款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大住房貸款范圍及比例，重點(diǎn)開發(fā)中檔住房貸款。另外，隨著汽車普及重點(diǎn)開發(fā)中檔住房貸款。另外，隨著汽車普

4、及程度的提高，汽車消費(fèi)貸款的需求量還將顯著程度的提高，汽車消費(fèi)貸款的需求量還將顯著增大，這將成為消費(fèi)信用的一個(gè)主要增長點(diǎn)。增大，這將成為消費(fèi)信用的一個(gè)主要增長點(diǎn)。金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義中、美消費(fèi)信用對(duì)比如下：中、美消費(fèi)信用對(duì)比如下： 美國的消費(fèi)信貸始于20世紀(jì)40年代，經(jīng)過長期的發(fā)展，消費(fèi)信貸體系已比較健全、立法也逐漸完善。截至2001年底，全美消費(fèi)貸款（住房及其它消費(fèi)貸款）額占到了全部銀行貸款總量的67%。 近年來，我國消費(fèi)信貸發(fā)展迅速，消費(fèi)信貸從有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的1997年的172億元發(fā)展到2002年的10669億元，平均每年以160%的速度增長。2003年，個(gè)人消費(fèi)信貸余額為

5、15732.6億元，同比增加5063.4億元，增長47%。金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義借鑒美國信用消費(fèi)的先進(jìn)業(yè)務(wù)方式借鑒美國信用消費(fèi)的先進(jìn)業(yè)務(wù)方式 各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)積極配合，結(jié)合中國實(shí)際，大力開各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)積極配合，結(jié)合中國實(shí)際，大力開拓信用消費(fèi)新品種，拓信用消費(fèi)新品種， 探索這些信用消費(fèi)品種在我國可行的發(fā)探索這些信用消費(fèi)品種在我國可行的發(fā)放模式和風(fēng)險(xiǎn)控制模式并積極完善和推行放模式和風(fēng)險(xiǎn)控制模式并積極完善和推行, 以盡快完善我國以盡快完善我國的信用消費(fèi)體系。如針對(duì)不同的消費(fèi)群體制定不同的貸款品的信用消費(fèi)體系。如針對(duì)不同的消費(fèi)群體制定不同的貸款品種，對(duì)個(gè)體工商戶和運(yùn)輸

6、業(yè)者提供經(jīng)營性車輛貸款，對(duì)有創(chuàng)種，對(duì)個(gè)體工商戶和運(yùn)輸業(yè)者提供經(jīng)營性車輛貸款，對(duì)有創(chuàng)業(yè)意識(shí)的城鄉(xiāng)家庭可提供小額家庭創(chuàng)業(yè)貸款等。同時(shí)，針對(duì)業(yè)意識(shí)的城鄉(xiāng)家庭可提供小額家庭創(chuàng)業(yè)貸款等。同時(shí)，針對(duì)不同的信用消費(fèi)品種和貸款對(duì)象，可在利率期限和還款方式不同的信用消費(fèi)品種和貸款對(duì)象，可在利率期限和還款方式方面為消費(fèi)者提供多種選擇。方面為消費(fèi)者提供多種選擇。 金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義激發(fā)信用消費(fèi)離不開消費(fèi)文化的培育和保障制度的完激發(fā)信用消費(fèi)離不開消費(fèi)文化的培育和保障制度的完善。具體要注意幾個(gè)方面：善。具體要注意幾個(gè)方面：轉(zhuǎn)變消費(fèi)模式，適度鼓勵(lì)超前消費(fèi)；要完善和加強(qiáng)消轉(zhuǎn)變消費(fèi)模式，適度鼓勵(lì)超前消費(fèi)

7、；要完善和加強(qiáng)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，包括建設(shè)個(gè)人信用體系和完善信用費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，包括建設(shè)個(gè)人信用體系和完善信用擔(dān)保機(jī)制；要?jiǎng)?chuàng)新信用消費(fèi)的金融工具；要大力發(fā)展擔(dān)保機(jī)制；要?jiǎng)?chuàng)新信用消費(fèi)的金融工具；要大力發(fā)展消費(fèi)型金融公司，努力完善消費(fèi)信貸環(huán)境。消費(fèi)型金融公司，努力完善消費(fèi)信貸環(huán)境?！翱偠钥偠灾庞檬鞘袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂。要擴(kuò)大消費(fèi)、刺激內(nèi)需，之，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂。要擴(kuò)大消費(fèi)、刺激內(nèi)需，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)型，信用體系的建設(shè)、信用文化的實(shí)現(xiàn)消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)型，信用體系的建設(shè)、信用文化的培育、失信懲罰的機(jī)制等都需要建立起來，從而為信培育、失信懲罰的機(jī)制等都需要建立起來，從而為信用消費(fèi)提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。用消

8、費(fèi)提供堅(jiān)實(shí)的制度保障?！苯鹑趯W(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義消費(fèi)信用的作用是：消費(fèi)信用的作用是：在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，若不采用分期付款這一消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)的增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，若不采用分期付款這一消費(fèi)信用的典型支付方式，西方汽車的銷售數(shù)量將會(huì)減少的典型支付方式，西方汽車的銷售數(shù)量將會(huì)減少 1/3 。此外，企業(yè)通過以賒銷方式對(duì)顧客提供信用等方式，這此外，企業(yè)通過以賒銷方式對(duì)顧客提供信用等方式，這一信用形式對(duì)于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及一信用形

9、式對(duì)于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。但是，若消費(fèi)產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。但是，若消費(fèi)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，消費(fèi)信用則會(huì)加劇市場(chǎng)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，消費(fèi)信用則會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮等消極影供求緊張狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮等消極影響。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度范圍內(nèi)。響。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度范圍內(nèi)。 金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義消費(fèi)信用對(duì)我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義總結(jié)如下：消費(fèi)信用對(duì)我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義總結(jié)如下：一、一、是信用消費(fèi)可以提高居民消費(fèi)能力，將未來收入變現(xiàn)是信用消費(fèi)可以提

10、高居民消費(fèi)能力，將未來收入變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)收入，將潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求。為現(xiàn)實(shí)收入，將潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求。二、是信用消費(fèi)對(duì)消費(fèi)需求具有乘數(shù)效應(yīng)，可以放大消費(fèi)二、是信用消費(fèi)對(duì)消費(fèi)需求具有乘數(shù)效應(yīng)，可以放大消費(fèi)需求。需求。三、是信用消費(fèi)的發(fā)展可推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，從而間接擴(kuò)三、是信用消費(fèi)的發(fā)展可推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，從而間接擴(kuò)大內(nèi)需。大內(nèi)需。金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義我國發(fā)展消費(fèi)信貸的必要性：我國發(fā)展消費(fèi)信貸的必要性：在中國這樣一個(gè)擁有在中國這樣一個(gè)擁有13億人口的發(fā)展中大國，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)億人口的發(fā)展中大國，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，增強(qiáng)消費(fèi)拉動(dòng)作用就成為當(dāng)前一項(xiàng)緊迫而重大的

11、戰(zhàn)略任務(wù)。國際金融展，增強(qiáng)消費(fèi)拉動(dòng)作用就成為當(dāng)前一項(xiàng)緊迫而重大的戰(zhàn)略任務(wù)。國際金融危機(jī)的沖擊更凸顯了擴(kuò)大消費(fèi)的緊迫性。去年下半年特別是今年以來，國危機(jī)的沖擊更凸顯了擴(kuò)大消費(fèi)的緊迫性。去年下半年特別是今年以來，國際金融危機(jī)深化蔓延，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響日益明顯。外需的急劇萎縮，導(dǎo)際金融危機(jī)深化蔓延，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響日益明顯。外需的急劇萎縮，導(dǎo)致我國出口需求去年四季度以來急速大幅度下滑，并通過傳導(dǎo)效應(yīng)造成了致我國出口需求去年四季度以來急速大幅度下滑，并通過傳導(dǎo)效應(yīng)造成了我國企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)增速下滑。而在我國出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)我國企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)增速下滑。而在我國出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中，消

12、費(fèi)品出口占主體。外部消費(fèi)品需求的急劇萎縮，國內(nèi)消費(fèi)需求短期中，消費(fèi)品出口占主體。外部消費(fèi)品需求的急劇萎縮，國內(nèi)消費(fèi)需求短期內(nèi)又難以填補(bǔ)，這是造成當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)困難的重要根源。因此，消化因出內(nèi)又難以填補(bǔ)，這是造成當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)困難的重要根源。因此，消化因出口下滑造成的過剩產(chǎn)能，緩解企業(yè)當(dāng)前困難，需要進(jìn)一步擴(kuò)大居民消費(fèi)?？谙禄斐傻倪^剩產(chǎn)能，緩解企業(yè)當(dāng)前困難，需要進(jìn)一步擴(kuò)大居民消費(fèi)。為應(yīng)對(duì)外部發(fā)展環(huán)境的這種變化，我國也必須做出相應(yīng)調(diào)整，擴(kuò)大消費(fèi)，為應(yīng)對(duì)外部發(fā)展環(huán)境的這種變化，我國也必須做出相應(yīng)調(diào)整，擴(kuò)大消費(fèi)，減少對(duì)出口的依賴。減少對(duì)出口的依賴。因此，無論是著眼于彌補(bǔ)出口特別是消費(fèi)品出口下滑形成的外需缺

13、口，因此，無論是著眼于彌補(bǔ)出口特別是消費(fèi)品出口下滑形成的外需缺口，還是著眼于應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)后美國等西方國家發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，我們都還是著眼于應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)后美國等西方國家發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，我們都必須堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大國內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求。必須堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大國內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求。金融學(xué)-消費(fèi)信用對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義消費(fèi)信用的發(fā)展前景廣闊，為了促進(jìn)消費(fèi)信用健康快速地發(fā)展，消費(fèi)信用的發(fā)展前景廣闊，為了促進(jìn)消費(fèi)信用健康快速地發(fā)展，我們應(yīng)該在以下幾個(gè)方面做好保障性工作。我們應(yīng)該在以下幾個(gè)方面做好保障性工作。 (一一) 加強(qiáng)宣傳，改變傳統(tǒng)消費(fèi)觀念加強(qiáng)宣傳，改變傳統(tǒng)消費(fèi)觀念 。在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已步入買方市

14、場(chǎng)的情況。在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已步入買方市場(chǎng)的情況下，提倡適度負(fù)債消費(fèi)顯得十分重要。必須加大宣傳力度，引導(dǎo)居民轉(zhuǎn)變下，提倡適度負(fù)債消費(fèi)顯得十分重要。必須加大宣傳力度，引導(dǎo)居民轉(zhuǎn)變“無無債一身輕債一身輕”的消費(fèi)觀念，實(shí)現(xiàn)從無債消費(fèi)轉(zhuǎn)變到適度負(fù)債消費(fèi)，逐步提高居民的消費(fèi)觀念，實(shí)現(xiàn)從無債消費(fèi)轉(zhuǎn)變到適度負(fù)債消費(fèi)，逐步提高居民的消費(fèi)信用水平。此外，對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)來說，也要逐步增大對(duì)個(gè)人授的消費(fèi)信用水平。此外，對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)來說，也要逐步增大對(duì)個(gè)人授信業(yè)務(wù)的比重，轉(zhuǎn)變重工商信貸、輕消費(fèi)信貸的觀念，充分認(rèn)識(shí)消費(fèi)信貸對(duì)發(fā)信業(yè)務(wù)的比重，轉(zhuǎn)變重工商信貸、輕消費(fèi)信貸的觀念，充分認(rèn)識(shí)消費(fèi)信貸對(duì)發(fā)展金融信貸、發(fā)展

15、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用，加大力度宣傳發(fā)展消費(fèi)信貸的政策導(dǎo)向、展金融信貸、發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用，加大力度宣傳發(fā)展消費(fèi)信貸的政策導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向及其操作辦法，加強(qiáng)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。市場(chǎng)導(dǎo)向及其操作辦法，加強(qiáng)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。 (二二) 調(diào)整收入分配政策，提高居民的實(shí)際收入水平。調(diào)整收入分配政策，提高居民的實(shí)際收入水平。 居民實(shí)際收入水平的高低，居民實(shí)際收入水平的高低，直接影響著消費(fèi)信貸發(fā)展的程度。因此，國家在收入政策上應(yīng)采取增加收入的直接影響著消費(fèi)信貸發(fā)展的程度。因此，國家在收入政策上應(yīng)采取增加收入的措施，保證城鄉(xiāng)居民收入有一個(gè)合理的增長幅度；在分配政策上要進(jìn)一步縮小措施，保證城鄉(xiāng)居民收入有一個(gè)合理的增長幅度；在分配政策上要進(jìn)一步縮小收入差距，加快建立、健全社會(huì)保障體系，從而改變居民的收入和消費(fèi)預(yù)期，收入差距，加快建立、健全社會(huì)保障體系，從而改變居民的收入和消費(fèi)預(yù)期，以刺激消費(fèi)的合理增長。以刺激消費(fèi)的合理增長。 (三三) 建立消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系。建立消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系。