金融專業(yè)知識與實務(wù)試題及答案

1、12.在多數(shù)情況下，項目融資的借款單位就是（）。中級金融知識與實務(wù)真題及答案一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中， 只有1個最符合題意）1. 弗里德曼認(rèn)為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為（？?？）。A.基礎(chǔ)貨幣B.超額儲備C.貨幣供應(yīng)量D.利率2. 在研究貨幣需求量時，應(yīng)綜合考察的因素是（？?？）A.靜態(tài)貨幣與動態(tài)貨幣 B.貨幣存量與貨幣流量C.通貨膨脹與通貨緊縮 D.貨幣發(fā)行量與貨幣回籠量3. 凱恩斯認(rèn)為，如果人們預(yù)期利率下降，其理性行為應(yīng) 是（？）。A.多買債券、多存貨幣 B.少存貨幣、多買債券C.賣出債券、多存貨幣 D.少買債券、少存貨幣4. 發(fā)行政府債券對貨幣供應(yīng)量的影響，取決于

2、（？?？）A.債券發(fā)行量的多少 B.認(rèn)購主體及其資金來源C.認(rèn)購主體的多元化程度 D.購買資金的性質(zhì)5. 在二級銀行體制下，M=（ ?）。A.原始存款X貨幣乘數(shù) B.基礎(chǔ)貨幣X貨幣乘數(shù)C.派生存款X原始存款D.基礎(chǔ)貨幣X原始存款6. 在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量（？?？）。A.減少 B.增加 C.不變 D.既可能增加也可能減少7. 民間個人之間的資金融通活動屬于（？?？）。A.商業(yè)信用B.消費信用C.直接融資D.間接融資8. 項目融資的信用基礎(chǔ)是（？?？）。A.項目發(fā)起人的資產(chǎn)狀況 B.項目發(fā)起人的信用狀況C.有關(guān)單位提供的擔(dān)保情況D.項目產(chǎn)生現(xiàn)

3、金流量的能力9. 在一些發(fā)展中國家，對于橋梁、高速公路和碼頭等項目，先由政府投資建設(shè)，待項目建成發(fā)揮效益之后，再 將經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓給外方經(jīng)營，政府用轉(zhuǎn)讓所得資金進行滾 動投資，建設(shè)新的項目。這種項目融資模式是（？?？）A.BOT B.TOTC.TOB D.BOB10. 資產(chǎn)證券化過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（？?？）。A.信用評級環(huán)節(jié)B.用增級環(huán)節(jié)C.組建SPV環(huán)節(jié)D.資產(chǎn)真實銷售環(huán)節(jié)11. 某資產(chǎn)被認(rèn)為不適合資產(chǎn)證券化，則可能是由于（ ）。A. 資產(chǎn)組合中金額最大的資產(chǎn)所占比重過低B. 付款間隔期限過長C. 本息的償還分?jǐn)傆谡麄€資產(chǎn)的存活期D. 資產(chǎn)債務(wù)人無權(quán)修改合同條款A(yù).項目工程公司C.項目管理公司B

4、.項目發(fā)起人D.項目公司13.在金融租賃活動中，有一定的設(shè)備，但資產(chǎn)流動性差 的企業(yè)可進行緊急融資的方式是（A.轉(zhuǎn)租賃B.直接租賃）。C.回租租賃D.杠桿租賃14.發(fā)行基金是中央銀行為國家保管的（A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).待發(fā)行的貨幣）。C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫的現(xiàn)金D.財政存款15.在我國，主要體現(xiàn)中央銀行”銀行的銀行”職責(zé)的業(yè)務(wù) 是（）。A.對政府貸款C.貨幣發(fā)行B.再貸款D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)16.銀行為客戶提供代理財務(wù)會計服務(wù)，是利用了自身的）。A.財務(wù)職能C.服務(wù)職能B.管理職能D.咨詢職能17.設(shè)立一項投資基金的首要條件是（A.籌集足夠資金C.由發(fā)起人發(fā)起）。B.符合基金設(shè)立條件D.確立基金設(shè)立方式18.

5、轉(zhuǎn)租賃的租賃公司具有的雙重身份是（）。A.第一出租人和第二承租人B.第一承租人和第二承租人C.第一承租人和第二出租人D.第一出租人和第二出租人19.某商業(yè)銀行現(xiàn)有存款準(zhǔn)備金 500萬元，在中央銀行的 存款200萬元，那么其庫存現(xiàn)金為（）萬元。A.200B.300C.500D.70020.現(xiàn)金漏損率是指（A.漏損現(xiàn)金/庫存現(xiàn)金C.漏損現(xiàn)金/存款準(zhǔn)備金總額B.漏損現(xiàn)金/存款總D.漏損現(xiàn)金/貸款21.當(dāng)金融體系和金融結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時候，就 是（A.金融工具創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.金融政策創(chuàng)新22.在幾種主要的衍生金融工具中，遠期合約的最大功能 在于（A.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險C.套期保值B

6、.價格發(fā)現(xiàn)D.組合套利23.外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單稱為A.揚基定期存單B.亞洲美元存單C.武士定期存單D.歐洲美元存單24. 在我國，最具有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是（ ）。A. 信托存款B.質(zhì)押貸款C. 回購協(xié)議D.信用卡業(yè)務(wù)25. 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，體現(xiàn)速度對稱原理的平均流動率指標(biāo)是指（）。A. 資產(chǎn)的平均到期日與負債的平均到期日之比B. 負債的平均到期日與資產(chǎn)的平均到期日之比C. 流動資產(chǎn)的平均到期日與流動負債的平均到期日之比D. 流動負債的平均到期日與流動資產(chǎn)的平均到期日之比26. 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)有關(guān)流動性風(fēng)險指標(biāo)的流動性比率是指（）。A. 核心資

7、本總額與流動性資產(chǎn)總額之比，其不得低于15%B. 流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比，其不得低于25%C. 流動性負債總額與流動性資產(chǎn)總額之比，其不得低于25%D. 核心資本總額與流動性負債總額之比，其不得低于15 %27. 商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指（）oA. 資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資產(chǎn)和負債流動性D.貸款和存款流動性28. 商業(yè)銀行財務(wù)報告中的財務(wù)狀況變動表是反映商業(yè)銀行（）。A. 某一特定時點資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益各項目增減變化 的靜態(tài)報表B. 在一定時期內(nèi)資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益各項目增減變化 的動態(tài)報表C. 某一特定時點資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益情況的財務(wù)報表D. 在一定時

8、期內(nèi)利潤實現(xiàn)和虧損發(fā)生的實際情況的報表29. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中的關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是（）。A. 營銷對象不同B.組織方式不同C.對顧客的理解不同D.交易方式不同30. 我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，帶有明顯的（）oA. 結(jié)構(gòu)不完整性B.目標(biāo)欠明確性C.政策影響性D.行政干預(yù)性31. 馬科維茨投資組合理論認(rèn)為，證券組合中各成份證券的相關(guān)系數(shù)越小，證券組合的風(fēng)險分散化效果 （）oA. 越好 B.越差C.越難確定D.越應(yīng)引起關(guān)注32. 有效利率是指在復(fù)利支付利息條件下的一種復(fù)合利率，若已知市場利率是 8%復(fù)利每半年支付一次，則此時 有效利率為（）。33. 投資選擇行為就是追求與風(fēng)險相

9、應(yīng)的收益，這種行為就是（）。A. 股票交易過程B. 委托買賣過程C. 資產(chǎn)組合過程D. 證券定價過程34. 利率與有價證券價格呈（）。A. 正相關(guān)關(guān)系B. 負相關(guān)關(guān)系C. 弱相關(guān)關(guān)系D. 零相關(guān)關(guān)系35. 利率風(fēng)險是利率波動的不確定性帶來的金融風(fēng)險，對商業(yè)銀行的利率風(fēng)險而言，導(dǎo)致利率風(fēng)險生成的一個重要 條件是（）。A. 商業(yè)銀行貸款總額B. 商業(yè)銀行存款總額C. 商業(yè)銀行存貸款總額D. 商業(yè)銀行存貸款結(jié)構(gòu)36. 我國利率市場化改革采取漸進模式，其步驟是（）oA. 先外幣，后本幣；先貸款，后存款 B. 先本幣，后外幣；先貸款，后存款 C. 先外幣，后本幣；先存款，后貸款 D. 先本幣，后外幣；先

10、存款，后貸款 37. 在獨立浮動匯率制度下，中央銀行在外匯市場干預(yù)的目的是（）。A. 防止匯率過度波動B.確立合意的匯率水平C.防止貨幣投機性沖擊D.保持貨幣的獨立性38. 某公司出口商品100萬美元，6個月后付款，則該公司面臨的匯率風(fēng)險是（）。A. 交易風(fēng)險B.折算風(fēng)險C.經(jīng)營風(fēng)險D.經(jīng)濟風(fēng)險B.消除復(fù)匯率制39. 貨幣對外可兌換的目的和實質(zhì)是（A. 消除資本管制51. 作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一 種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個銀行的C.消除外匯管制D. 杜絕外匯黑市40.用來監(jiān)測外債總量是否適度的償債率指標(biāo)的警戒線是A.具體事件B.問題反映C.單一報表D. 合

11、并報表A.20 %B.25 %C.50 %D.100 %41.下列項目中應(yīng)記入國際收支平衡表借方的是52. 為承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件 之一是必須保證一定數(shù)量的（A. 注冊資本B. 固定資產(chǎn)A.貨物服務(wù)出口B.接受的無償援助C.銀行存款D.抵押物C.發(fā)行國際債券籌資D.外匯儲備增加42 .作為國際收支調(diào)節(jié)政策，匯率政策屬于（53. 銀行的流動性不足通常源于（）A.資產(chǎn)大于負債B.資產(chǎn)小于負債A. 供給轉(zhuǎn)換政策B. 供給變更政策C. 債務(wù)人的違約C.支岀轉(zhuǎn)換政策D.支岀變更政策D.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理43.貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是（A. 穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長 B.

12、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)54.實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家，對銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營 的范圍（C.經(jīng)濟增長與充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡A.實行嚴(yán)格的限制B.實行一定程度的限制44.當(dāng)前我國最主要的貨幣政策中介目標(biāo)是（C.基本沒有限制D.完全沒有限制A.貸款利率B.貨幣供給量C.現(xiàn)金發(fā)行量D.超額準(zhǔn)備金量55.金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系是（A.金融自由化就不應(yīng)再有金融監(jiān)管45.中國人民銀行從銀行間外匯市場購入外匯時，相應(yīng)會B. 金融自由化與金融監(jiān)管完全沒有矛盾A.回籠基礎(chǔ)貨幣B.投放基礎(chǔ)貨幣C. 要加強金融監(jiān)管，就不能有金融自由化D. 金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管C.購入基礎(chǔ)貨幣D.買斷基礎(chǔ)貨幣56.金

13、融發(fā)展主要是指（46.反映基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量、信貸總額、政府預(yù)算以 及國際收支之間關(guān)系及其影響的是（A.貨幣當(dāng)局概覽B.存款銀行貨幣概覽C.貨幣概覽D.國際收支概覽A.金融資產(chǎn)規(guī)模擴張B.金融機構(gòu)數(shù)量擴張C.金融產(chǎn)品復(fù)雜化D.金融效率提高57.銀行特許權(quán)價值是指（A.掌握審批權(quán)所特有的價值47.以下既包括在貨幣概覽中，也包括在貨幣當(dāng)局概覽儲 備貨幣之中的是（B. 經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價值C. 由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金A.活期存款B.流通中現(xiàn)金D.由實施金融約束為銀行創(chuàng)造的收人C.定期存款D.儲蓄存款58.金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是（48.中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提

14、高，從而抑 制投資，壓縮社會總需求，限制經(jīng)濟增長的政策是A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵A(yù).擴張型貨幣政策B.緊縮型貨幣政策C.擴張型財政政策D.緊縮型財政政策B. 金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制C. 金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制D. 金融約束是主動的，金融抑制是被動的 59.實現(xiàn)有效金融深化和創(chuàng)新的市場條件是（49.證券監(jiān)管現(xiàn)場檢查的重點是（A.業(yè)務(wù)檢查B.風(fēng)險檢查A.有效的市場紀(jì)律C.培育競爭性市場B.良好的會計準(zhǔn)則D.金融工具齊全C.財務(wù)檢查60.在諸多原則中，對金融創(chuàng)新最重要的控制原則是D.合規(guī)檢查50.證券市場公開原則是指市場（A.制度公開化B.信息公開化A.滿

15、足市場需要B.鼓勵有效競爭C.風(fēng)險控制D.逐項審批C. 成交價公開化D. 成交量公開化二、多項選擇題（共 20題，每題2分。每題的備選項中，D.全部具有可逆性有2個或2個以上符合題意。至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5 分）E.融資的主動權(quán)主要掌握在金融中介手中61.我國學(xué)者以馬克思的貨幣流通規(guī)律為基礎(chǔ)，得到的貨65.我國商業(yè)銀行資本金來自（）。幣需求的計量模型是（）。A.中長期存款A(yù).Md=f（y，i）B.企業(yè)債券B.Md/ p=f（YP, r）C.自身的積累C.Md= （ 1+n）（ 1+p ）/（ 1+V）一 1D.未分配盈余D.PT/V=MdE.股本金66.

16、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源主要包括（）。E.Md= n+ p 一 VA.資本金62.控制需求一般可采取的政策有（）。A.緊縮型貨幣政策B.經(jīng)營糧棉油企業(yè)的存款B.緊縮型財政政策C.發(fā)行金融企業(yè)債券C.緊縮型消費政策D.財政支農(nóng)資金D.緊縮型收入政策E.居民個人存款67.下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有（）。E.收入指數(shù)化方案A.存款貨幣63.在BOT項目融資中，項目發(fā)起人一般是項目所在國（ ）。B.流通中的通貨A.政府機構(gòu)C.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).政府D.貨幣供給量C.政府指定的集團公司E.派生存款D.金融機構(gòu)68.下列屬于衍生金融工具的有（）。A.貸款承諾E.跨國公司64.除了間接性外，間接融資區(qū)別于直接融資的特

17、征還有B.金融期貨（ ）。A.信譽的差異性較小C.互換B.信譽的差異性較大D.金融期權(quán)C.相對的集中性E.備用信用證69.商業(yè)銀行經(jīng)營活動的內(nèi)容主要包括（A.風(fēng)險管理活動）。B.中資銀行吸收的離岸存款B.財務(wù)管理活動C.境內(nèi)企業(yè)對境外機構(gòu)的人民幣負債C.對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織與營銷D.3個月以內(nèi)貿(mào)易項下的對外融資D.對負債業(yè)務(wù)的組織和營銷E.境內(nèi)外資金融機構(gòu)的對外負債74.某公司6個月后將要支付100萬歐元，則該公司可以E.對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織和營銷運用的正確匯率風(fēng)險管理方法有（）。70.商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的主要內(nèi)容包括（）。A.買入遠期歐元A.選擇貸款客戶B.買入歐元期貨B.創(chuàng)造貸款新品種和安

18、排合適的貸款結(jié)構(gòu)C.作賣岀遠期歐元的掉期交易C.評估和控制貸款風(fēng)險D.買進歐元看漲期權(quán)D.在貸款經(jīng)營中推銷銀行其它產(chǎn)品E.買進歐元看跌期權(quán)E.制定和實施培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略75.下列屬于準(zhǔn)貨幣的是（）。71.下列金融交易中屬于直接金融交易的有（）。A.儲蓄存款A(yù).發(fā)行股票B.活期存款B.發(fā)行國債C.外幣存款C.貸款D.定期存款D.存款E.長期國債E.發(fā)行企業(yè)債券76.2003年4月之前，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)的交易72.新型國際金融市場就是二戰(zhàn)后形成的離岸金融市場，品種包括（）。其主要構(gòu)成有（）。A.債券A.歐洲信貸市場B.銀行票據(jù)B.歐洲債券市場C.股票C.歐洲股票市場D.外匯D.亞洲美元市場E

19、.投資基金E.亞洲股票市場77.處置倒閉銀行的措施主要有（）。73.根據(jù)我國有關(guān)外債口徑的規(guī)定，下列屬于我國外債的A.收購或兼并有（）。A.境內(nèi)企業(yè)對境內(nèi)外資金融機構(gòu)的負債B.中央銀行救助C. 依法清算D. 同業(yè)救助E. 政府救助78. 金融風(fēng)險控制和處置的方法一般分為（）。A. 比較法B. 控制法C. 評估法D. 財務(wù)法E. 排除法79. 金融抑制的主要危害有（）。A. 傳遞各種錯誤信息，引導(dǎo)錯誤決策B. 造成生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)不合理C. 導(dǎo)致資源的錯誤配置D. 壓低利率、匯率E. 可貸資金的非價格配給80. 制約一國金融深化和金融創(chuàng)新的因素有（）。A. 經(jīng)濟制度B. 經(jīng)濟發(fā)展水平C. 現(xiàn)有技術(shù)

20、條件D. 居民消費觀念E. 金融電子化水平三、案例分析題（共 20題，每題2分。由單選和多選組 成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）（一）中國人民銀行決定，從2005年3月17日起實行兩項利率新政策：一是調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政 策，將現(xiàn)行的個人住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率 水平，實行下限（0.9倍）管理；同時對房地產(chǎn)價格上漲 過快的城市和地區(qū)，個人住房貸款最低首付比例可由20 %提高到30%。二是下調(diào)金融機構(gòu)在人民銀行超額準(zhǔn)備金存款利率0.63個百分點，即由現(xiàn)行年利率 1.62 %降至0.99 %，法定準(zhǔn)備金存款利率維持1.89 %不變。根據(jù)以上材料回答下列問

21、題：81. 此舉的政策含義是（）。A. 央行全面收緊信用B. 央行全面擴張信用C. 央行調(diào)整信用結(jié)構(gòu)D. 央行控制物價上漲82. 住房信貸新政策的實施，可能產(chǎn)生的效應(yīng)有（ ）。A. 打擊投機性購房B. 鼓勵投資性購房C. 抑制房價過快增長D. 限制房地業(yè)發(fā)展83. 人民銀行下調(diào)超額準(zhǔn)備金存款利率0.63個百分點，對金融機構(gòu)行為的影響是（）。A. 鼓勵金融機構(gòu)充分運用資金B(yǎng). 遏制金融機構(gòu)在央行的套利行為C. 降低金融機構(gòu)的資金成本D. 促進金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款84. 人民銀行下調(diào)金融機構(gòu)超額準(zhǔn)備金存款利率，對貨幣供給的影響有（）。A. 金融機構(gòu)超額準(zhǔn)備金存款下降B. 貨幣供應(yīng)量增加C. 貨幣

22、供應(yīng)量減少D. 基礎(chǔ)貨幣量增加85. 中國人民銀行頒布的兩項利率新政策表明（）A. 金融機構(gòu)有更大利率定價權(quán)B. 央行在逐步推進利率市場化C. 擴大了金融機構(gòu)的存貸利差D. 利率政策更加靈活（二）以下資料列述了中國銀行股改上市過程中的重要事 件：2003年12月30日，中國銀行獲得政府注資 225億美 元，成為國有商業(yè)銀行股份制改造試點。2004年7月7日，中國銀行在銀行間市場發(fā)行 140.7 億元次級債，這是國有企業(yè)銀行首次發(fā)行次級債補充附屬 資本。2004年8月26日，中國銀行正式掛牌改建為中國銀 行股份有限公司。2005年1月初，中國銀行哈爾濱河松街支行高山案” 爆發(fā)，原河松街支行行長高

23、山，早在 2000年初便通過”背 書轉(zhuǎn)讓形式將多家企業(yè)存款轉(zhuǎn)至其他賬戶。2005年中國銀行陸續(xù)與蘇格蘭皇家銀行（RBS、新加坡淡馬錫、瑞士銀行以及亞洲開發(fā)銀行簽定了戰(zhàn)略合作 協(xié)議。2005年中國銀行陸續(xù)確定了高盛、瑞士銀行與中銀國 際為中國銀行境外股票首次公開發(fā)行的投資銀行。2006年6月1日中國銀行（HK3988在港開盤上市， 假設(shè)匯率按1:1計算，該股收盤于3.4元，較招股價2.95 元上漲15.25%.根據(jù)以上材料回答下列問題：86. 中國銀行發(fā)行次級債補充其附屬資本，按”巴塞爾協(xié)議規(guī)定，附屬資本最高不得超過（）。A.注冊資本的100% B.加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的8%C.核心資本的100% D.資產(chǎn)總額的8%87. 中國銀行高山案”所暴露的風(fēng)險屬于商業(yè)銀行的 （ ）。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.操作風(fēng)險88. 中國銀行在上市前引進蘇格蘭皇家銀行（ RBS等戰(zhàn)略投資者是為了（）。A.補充資本金B(yǎng).避免同業(yè)競爭C.引進先進管理經(jīng)驗D.改變銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)89. 高盛等投資銀行在中國銀行首次公開發(fā)行股票中的主要角色是（）。A.經(jīng)紀(jì)商B.承銷商C.做市商D.自營商90. 如果中國銀行當(dāng)年每股稅后盈利是0.14元，按收盤價計，中國銀行上市當(dāng)天的市盈率是（）。（三）2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動。 人民幣匯率