按揭工作管理辦法

1、按揭工作管理辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強和規(guī)范公司按揭工作管理， 加快銷售資金 回籠速度，結(jié)合按揭工作管理經(jīng)驗，制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司下屬主業(yè)為房地產(chǎn)的各級分公司及 全資子公司第二章 按揭樓盤準(zhǔn)入第三條 各公司財務(wù)負(fù)責(zé)人在項目開盤前 20 個工作日將選擇按 揭行所需開盤信息資料明細(xì)以書面形式送達(dá)該公司營銷負(fù)責(zé)人。第四條 營銷負(fù)責(zé)人必須在開盤前 15 日，將開盤項目的相關(guān)信 息以書面形式交與該公司財務(wù)負(fù)責(zé)人。第五條 各公司財務(wù)部根據(jù)本公司業(yè)務(wù)實際情況和當(dāng)?shù)劂y行具 體情況，如各行受理速度、放款規(guī)模等進(jìn)行充分調(diào)研， 選擇能夠滿足 公司業(yè)務(wù)機構(gòu)，并將上述單位需要的各項資料及時提供

2、， 項目開盤前 5 日簽訂銀行貸款準(zhǔn)入?yún)f(xié)議 ，完成項目準(zhǔn)入審批手續(xù)。第三章 按揭資料收集、移交第六條 各公司財務(wù)負(fù)責(zé)人須在開盤前 5 日獲取按揭行對按揭 資料的要求， 同時書面送達(dá)該公司營銷負(fù)責(zé)人。 財務(wù)負(fù)責(zé)人對按揭行 按揭政策及時掌握， 當(dāng)該按揭行對按揭資料要求變化時， 財務(wù)負(fù)責(zé)人 須及時告知營銷負(fù)責(zé)人。第七條各公司營銷負(fù)責(zé)人收到按揭行對按揭資料要求后，須在 第二個工作日以會議形式傳遞給開盤項目的案場負(fù)責(zé)人、置業(yè)顧問、 客服人員。第八條 置業(yè)顧問須于認(rèn)購時以書面形式告知客戶相關(guān)按揭政 策，提前準(zhǔn)備按揭資料。第九條置業(yè)顧問將客戶查征信授權(quán)書及身份證復(fù)印件交由按 揭專員（銀行需要客戶本人簽字才能

3、查詢、辦理征信的，由置業(yè)顧問 事前協(xié)調(diào)客戶辦理），按揭專員于當(dāng)天（周末、法定節(jié)假日除外）將客戶 征信信息反饋給各置業(yè)顧問。節(jié)假日期間，因銀行系統(tǒng)無法查詢客戶征信，客戶直接交首付款 的，財務(wù)須收款，考慮客戶原因可先網(wǎng)簽合同，但 不形成有效簽約， 即合同不得蓋章、不計算簽約額、不得合同到房管局鑒證備案。待確 定客戶征信無問題，滿足貸款條件時方可轉(zhuǎn)入有效簽約。第十條 置業(yè)顧問須在客戶認(rèn)購后 7 個自然日內(nèi)簽訂商品房買 賣合同（該合同須符合按揭行要求），并在簽訂商品房買賣合同 之日起5 個自然日內(nèi)完成該客戶的按揭資料收集，交予按揭專員審核（包括合同） ，按揭專員須于接到完整資料第二個工作日送達(dá)按揭行，

4、 并按送達(dá)資料信息編制受理回單?；貑蝺?nèi)容至少包括項目名稱、借款 人姓名、房號、合同總價款、貸款額、銀行收件人確認(rèn)簽字。其中若有因按揭資料未通過按揭行審批的，按揭專員須在第二個 自然日通知置業(yè)顧問，由按揭專員負(fù)責(zé)將資料取回，交予項目案場負(fù) 責(zé)人，在5 個自然日內(nèi)重新補充資料，并按報送銀行的相同程序重新 報送。第十一條 相關(guān)按揭資料包括備案的 商品房買賣合同 、身份 證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件（未婚者提供單身證明） 、 符合按揭行規(guī)定的相關(guān)收入證明或其他涵蓋的內(nèi)容。為防止因提供的資料不能滿足銀行要求而被退回， 影響審批效率 和放款速度，特對提供資料標(biāo)準(zhǔn)要求如下：1、銷售合同：買賣雙方信息

5、全部錄入并準(zhǔn)確無誤；雙方簽字 有效；已備案（視按揭行要求由客服經(jīng)理完成） 。2、首付款憑證 : 滿足貸款要求比例；字跡清楚；信息全面。3、結(jié)婚證復(fù)印件或單身證明 : 信息全面；文字清晰。4、身份證復(fù)印件 : 信息全面；文字清晰。5、收入證明: 滿足貸款月供要求， 即除去人口開支、 房貸車貸 等支出后，當(dāng)月純收入滿足貸款月供需要或按當(dāng)?shù)劂y行具體要求進(jìn)行 測算，并提前告知客戶進(jìn)行準(zhǔn)備。6、銀行要求的其他資料，如客戶工資明細(xì)、流水、納稅證明、 稅票等。7、開盤前財務(wù)負(fù)責(zé)人組織營銷系統(tǒng)與銀行對接，就以上提供 資料的合規(guī)性由銀行負(fù)責(zé)講解說明， 并提前向客戶宣傳， 把符合規(guī)定 的制式文本張榜說明。 對提交

6、銀行的首付款憑證、 結(jié)婚證復(fù)印件或單 身證明、身份證復(fù)印件、收入證明等資料需加蓋長條章并注明“此證 件僅限于辦理* 項目客戶按揭貸款”的字樣。第四章 銀行審批第十二條 若按揭行給予受理，按揭專員應(yīng)督促按揭行及時完 成該批次按揭貸款的審批，商業(yè)項目應(yīng)在 30 天內(nèi)完成審批，除商業(yè) 外項目一律在 15 天內(nèi)完成審批。（聊城、邯鄲所有項目 30 日內(nèi)）第十三條 若按揭行審批過程中及審批通過后，需要客戶親自 簽字確認(rèn)才予以受理的， 按揭專員須在第一時間通知置業(yè)顧問， 置業(yè) 顧問自接通知起 3 個工作日內(nèi)督促完成簽字確認(rèn)。第五章 備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押登記第十四條 若按揭行審批前須提交備案合同，客服經(jīng)理

7、自簽約 之日起 5個自然日內(nèi)完成備案，并將備案合同移交按揭專員轉(zhuǎn)交銀 行。第十五條 若按揭行審批前無須提交備案合同，客服經(jīng)理最晚 于銀行審批通過次日接到按揭專員通知日期起 5 個工作日內(nèi)，辦理完 畢備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押登記工作，并將備案合同、預(yù)告登記證、 預(yù)抵押登記證明移交按揭專員轉(zhuǎn)交銀行。第六章 放款第十六條 財務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)積極協(xié)調(diào)按揭行，對銀行審批已通過 的按揭貸款，須在規(guī)模釋放 3 個工作日內(nèi)放款至公司賬戶。第七章 補交尾款或退房第十七條 自簽訂合同之日起 10 個自然日未收集完善按揭資 料，或接到按揭專員通知之日起 5 個自然日未補充材料， 或客戶原因 無法辦理備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押之

8、日起 2 個工作日，置業(yè)顧問、客 服經(jīng)理通知法律顧問并發(fā)出律師函， 要求客戶 5 個自然日內(nèi)補充按揭 資料或補交尾款，并將客戶簽收記錄或郵寄記錄移交按揭專員復(fù)核。第十八條 自律師函發(fā)出之日 20 個自然日客戶仍未補交尾款 或辦理完結(jié)備案預(yù)抵押手續(xù)及銀行審批通過， 客戶拒絕按時辦理簽字 手續(xù)須發(fā)出退房通知，自發(fā)出退房通知 10 個自然日辦理完結(jié)退房手 續(xù)。第八章 監(jiān)督與獎懲第十九條 營銷負(fù)責(zé)人未能在開盤前 15 個自然日，將開盤項目 的相關(guān)信息以書面形式交與該公司財務(wù)負(fù)責(zé)人， 給予營銷負(fù)責(zé)人 1000 元 / 每批次的經(jīng)濟處罰。第二十條 財務(wù)負(fù)責(zé)人未能在項目樓盤開盤前 5 個自然日確定2 家以上

9、（含 2 家）按揭行，給予財務(wù)負(fù)責(zé)人 1000 元/ 每批次的經(jīng)濟 處罰（受營銷負(fù)責(zé)人未能按文件規(guī)定節(jié)點提供資料或缺乏其他必要證 件影響除外）。第二十一條 置業(yè)顧問未能按照規(guī)定時限完成客戶資料的收集并 移交按揭專員的， 或規(guī)定時限提交銀行要求補充的客戶資料的， 或規(guī) 定時限完成督促客戶簽字確認(rèn)的，按如下方式處罰：營銷負(fù)責(zé)人、案場經(jīng)理、置業(yè)顧問提成按如下比例發(fā)放：超規(guī)定 時限5 天以內(nèi)發(fā)放提成 90%，超規(guī)定時限 10 天之內(nèi)發(fā)放 80%，超過規(guī) 定時限 15 天 70%，超規(guī)定時 20 天限按 60%發(fā)放，超規(guī)定時限 25 天提 成不再發(fā)放。第二十二條 客服經(jīng)理未能在規(guī)定時限完成備案、預(yù)告登記

10、、預(yù) 抵押登記的，按如下方式處罰：超規(guī)定時限 5 天以內(nèi)發(fā)放提成 80%，超規(guī)定時限 5 天不再發(fā)放提 成。第二十三條未能在規(guī)定時間通知法律顧問并發(fā)出律師函，對營 銷負(fù)責(zé)人給予 50 元/延誤 1 日/套的經(jīng)濟處罰。第二十四條 未能在規(guī)定時限辦理完畢退房手續(xù)的，對營銷負(fù)責(zé) 人給予 200 元/延誤 1 日/套的經(jīng)濟處罰。第二十五條每月由各分子公司財務(wù)部將各環(huán)節(jié)延遲事項報財務(wù) 管理部備案，由分子公司人力資源部將獎懲措施落實情況報總公司人 力資源部及財務(wù)管理部備案。第二十六條 各公司總經(jīng)理為以上獎懲措施落實的第一責(zé)任人。 凡復(fù)核或現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)懲罰未落實到位， 未落實懲罰金額由分子公司 總經(jīng)理及分子

11、公司人力資源部負(fù)責(zé)人各承擔(dān)一半，直接從當(dāng)月工資中 扣除。第二十七條 若分子公司完成年度經(jīng)營計劃中按揭回款目標(biāo)或年 底按揭存量控制占年度實際簽約額低于 10%（含 10%，以上所有罰款 給予全部返還。第九章年終考核第二十八條 為保障年度目標(biāo)達(dá)成，年度經(jīng)營計劃中按揭回款目 標(biāo)值與分子公司總經(jīng)理年終考核掛鉤，若所在公司實際按揭回款高于 目標(biāo)值或年底按揭存量占年度實際簽約額低于 10%（含 10%，則不扣 減總經(jīng)理年終獎，否則扣減總經(jīng)理年終獎 10%第二十九條組卷工作達(dá)成情況與分子公司營銷負(fù)責(zé)人年終獎掛 鉤，若所在公司年底簽訂商品房買賣合同之日起30 天以上組卷資料未經(jīng)按揭專員審核通過的按揭存量占年度實際簽約額比例低于2.5%以內(nèi)（含 2.5%），不扣減營銷負(fù)責(zé)人年終獎；若所在公司年底簽 訂商品房買賣合同之日起 30 天以上組卷資料未經(jīng)按揭專員審核 通過的按揭存量占年度實際簽約額的比例超過 2.5%，按每超實際簽 約額的 1%扣減營銷負(fù)責(zé)人年終獎 1%，扣減金額以營銷負(fù)責(zé)人年終獎 的 10%為限。第十章 若所在