商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)一、實(shí)習(xí)目的本實(shí)習(xí)在金融學(xué)金融市場學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理 等專業(yè)課程基礎(chǔ)上設(shè)置的綜合性實(shí)踐環(huán)節(jié)。實(shí)習(xí)為學(xué)生提供了了解商業(yè)銀 行經(jīng)營管理實(shí)務(wù)操作的機(jī)會。 通過商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬操作系統(tǒng)的學(xué)習(xí)， 使得同學(xué)了解商業(yè)銀行個人和對公各類業(yè)務(wù)的操作流程，熟練運(yùn)用商業(yè)銀 行管理知識，熟悉商業(yè)銀行的運(yùn)行規(guī)律，并且提升在銀行業(yè)的實(shí)際工作能 力。本實(shí)習(xí)是專業(yè)教學(xué)的重要組成部分。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容1、商業(yè)銀行管理理論在實(shí)習(xí)操作中的運(yùn)用2、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的操作3、商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)的操作4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的操作三、實(shí)習(xí)的組織形式及時間本實(shí)習(xí)采用校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室實(shí)習(xí)方式。學(xué)生在掌握了商業(yè)銀行經(jīng)營管

2、理課 程理論知識的前提之下，學(xué)生可以在校內(nèi)的金融實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行商業(yè)銀行綜合 業(yè)務(wù)的操作，其中包括個人儲蓄業(yè)務(wù)、對公會計(jì)業(yè)務(wù)以及、信息的查詢、 對公存貸業(yè)務(wù)；與此同時，還安排讓學(xué)生在校內(nèi)的圖書館和資料室查閱我 國商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的時間。使得學(xué)生將所學(xué)的銀行理 論知識與商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，使得學(xué)生理解所學(xué)的銀行理 論知識與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系，培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題的能力。四、實(shí)習(xí)步驟1.了解商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)2.商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)操作3.商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)操作4.商業(yè)銀行報(bào)表管理系統(tǒng)操作5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作五、實(shí)習(xí)報(bào)告/論文實(shí)習(xí)報(bào)告/論文可以包括內(nèi)容

3、之一：1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的流程；2、商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)操作總結(jié)；3、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的操作總結(jié)；4、對于整個實(shí)習(xí)課程的體會和建議實(shí)驗(yàn)報(bào)告要求資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，用A4紙，4號宋體字打印，學(xué)校統(tǒng) 一封面裝訂，必須附帶操作過程的圖表。六、實(shí)習(xí)報(bào)告/論文內(nèi)容1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的流程；1）登陸2）增加錢箱3）普通活期客戶錄入5）憑證出庫4）憑證領(lǐng)用18)一卡通賬戶整存：開戶6)活期開戶7)活期存款8)活期取款9)一本通客戶開戶：憑證領(lǐng)用10)一本通客戶開戶：憑證出庫11)一本通客戶開戶：開一本通客戶12)一本通客戶開戶：一本通活期開戶13)一本通客戶開戶：一本通活期存款14)普通帳戶整存整取：領(lǐng)

4、用憑證15)普通帳戶整存整取：出庫16)普通帳戶整存整?。浩胀◣糸_戶17)普通帳戶整存整?。浩胀◣籼崆爸?0)通知存款：開戶19)一卡通賬戶整存：提前支取20)普通定活兩便：憑證領(lǐng)取21)普通定活兩便：出庫22)普通定活兩便：開戶23)一本通定活兩便：開戶24)普通零存整?。洪_戶25)普通零存整?。捍婵?6)一本通零存整?。洪_戶27)一本通零存整取：存款28)存本取息：開戶29存本取息：取息42)普通支票：存款31)通知存款：提前支取32)通知存款：銷戶33)一本通通知存款：開戶34一本通通知存款：提前支取35.普通支票：開戶36)普通支票：預(yù)開戶37)普通支票：存款38)普通支票：支票

5、憑證領(lǐng)用39)普通支票：憑證出庫40)普通支票：支票出售41)普通支票：取款43)普通支票：取消支票出售53)普通憑證業(yè)務(wù)：換存折44)普通支票：支票掛失45)普通支票：支票解掛46)普通支票：支票帳戶結(jié)清47)普通支票：銷戶48)普通支票：支票核銷49)一卡通憑證業(yè)務(wù)：換憑證50)一卡通憑證業(yè)務(wù)：掛失51)一卡通憑證業(yè)務(wù)：不換憑證解掛52)一卡通憑證業(yè)務(wù)：換密碼66)帳戶維護(hù)：沖銷戶54)普通憑證業(yè)務(wù)：換存單55)普通憑證業(yè)務(wù)：憑證掛失56)普通憑證業(yè)務(wù)：憑證解掛57)普通憑證業(yè)務(wù)：換密碼58)普通教育儲蓄：開戶59)普通教育儲蓄：存款60)一卡通教育儲蓄：開戶61)一卡通教育儲蓄：存款62

6、.帳戶維護(hù)：帳戶部分凍結(jié)63.帳戶維護(hù)：帳戶部分解凍64)帳戶維護(hù)：帳戶凍結(jié)65)帳戶維護(hù)：帳戶解凍80)尾箱軋賬67)沖銷：存款68)沖銷：查詢流水號69)沖銷：沖賬70.預(yù)約轉(zhuǎn)存申請：預(yù)約轉(zhuǎn)入未開帳戶71.預(yù)約轉(zhuǎn)存申請：預(yù)約轉(zhuǎn)入已開帳戶72憑證管理：憑證入庫74憑證管理：出庫76)憑證管理：入庫78)憑證管理：憑證查詢79)憑證管理：憑證作廢73憑證管理：出入庫憑證領(lǐng)用75憑證管理：現(xiàn)金出庫77)憑證管理：憑證調(diào)配82 部門軋賬82）信用卡：憑證領(lǐng)用84）信用卡：開戶85）信用卡：存現(xiàn)86信用卡：取現(xiàn)對公業(yè)務(wù)1）登錄3）登錄總行4）憑證領(lǐng)取6）登錄支行領(lǐng)用8）建立公司帳號9.開帳戶10）現(xiàn)

7、金/轉(zhuǎn)帳支票83）信用卡：領(lǐng)用2）新建錢箱5）下發(fā)憑證7）出庫11）存款12）取款13）轉(zhuǎn)帳14）協(xié)議存款15）定期存款賬戶開戶16）新開戶金轉(zhuǎn)賬存款17）部分提取轉(zhuǎn)帳：新開臨時賬戶：類型221。標(biāo)志3。18）銷戶轉(zhuǎn)帳19）貸款管理：新增貸款借據(jù)20）貸款管理：發(fā)放貸款21）貸款管理：貸款展期22）貸款管理：放款記錄查詢23）貸款管理：部分還款24）貸款管理：全部換貸25）商業(yè)匯票承兌26）匯票到期承兌27）個人貸款-借據(jù)新增28.）個人貸款-貸款發(fā)放29）提前部分還貸30）提前全部還貸31）調(diào)息32）助學(xué)貸款-借據(jù)新增33.單位合同管理34）發(fā)放貸款35）結(jié)算業(yè)務(wù)-現(xiàn)金通存36） 結(jié)算業(yè)務(wù)-

8、現(xiàn)金復(fù)核37）結(jié)算業(yè)務(wù)-轉(zhuǎn)帳通入38）結(jié)算業(yè)務(wù)-轉(zhuǎn)帳復(fù)核39）同城提出票據(jù)-提出代付提入40）復(fù)核41）切換交換場次-同城資金清算42）同城提出票據(jù)-提入代付提出42）復(fù)核43）同城提入票據(jù)-復(fù)核2、商業(yè)銀行的個人業(yè)務(wù)操作總結(jié)；實(shí)習(xí)中我們首先從“個人業(yè)務(wù)”中最簡單的活期儲蓄業(yè)務(wù)做起。活期 儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取款、1元起存、存取金額不限的一 種儲蓄方式。其特點(diǎn)是:靈活方便，存取頻繁，適應(yīng)性強(qiáng)，這種儲蓄適合于 個人生活待用款和暫時不用的存儲。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作步驟為：先領(lǐng)取 單位活期儲蓄存折，再根據(jù)案例中的信息在客戶管理中進(jìn)行普通開戶，普 通開戶后要記錄好個人客戶的證件號碼 （身份證

9、號）；接著為客戶辦理活期 儲蓄開戶，這個過程要記錄存折的賬號并用此賬號為客戶辦理續(xù)存、取款 和銷戶業(yè)務(wù)。在模擬過程中,我初步認(rèn)識并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)， 加深了對商 業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度， 訓(xùn)練了我們的實(shí)際動手能力。 經(jīng)過學(xué)習(xí)， 我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)， 加 深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識:首先應(yīng)打開系統(tǒng)進(jìn)行簽到，進(jìn)行現(xiàn)金出庫，然 后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證， 當(dāng)然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。 最后在日終時,要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫與 柜員簽退,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。3、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的操作總結(jié)； 對公業(yè)

10、務(wù)是針對單位的一系列業(yè)務(wù)操作，也是本次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容之 一。相對于個人業(yè)務(wù)，對公業(yè)務(wù)的辦理流程和步驟較為復(fù)雜，需要的憑證 票據(jù)和相關(guān)信息也較多。在“對公業(yè)務(wù)” 板塊中主要包括：單位活期儲蓄， 單位貸款， 商業(yè)匯票，電子匯兌往帳業(yè)務(wù)， 電子匯兌來帳業(yè)務(wù)， 銀行匯票。和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進(jìn)行單位開戶，單位開戶需 要填寫客戶名稱、開戶證號、證件號碼、注冊資金、注冊日期、聯(lián)系人、 聯(lián)系電話、郵政編碼、單位地址、法人代表和法人身份證。其中證件號碼 需要用代碼生成器生成企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，客戶名稱通常是開戶單位全稱。對 公業(yè)務(wù)的操作相對繁瑣，由于辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時未能找到系統(tǒng)要求 的付款人賬

11、號，因此商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)我未能辦理成功。4、對于整個實(shí)習(xí)課程的體會和建議本次實(shí)訓(xùn)雖然只有短短的兩周時間，但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通 過這次實(shí)習(xí)我們都得到了知識上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。而本次實(shí) 習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會，讓我們有了具體的商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。并且經(jīng)過這次的模擬實(shí)訓(xùn),我認(rèn)識到對待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度，不能急躁。對待數(shù)字一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，對每一項(xiàng)信息都必須全神貫注 地仔細(xì)核對，避免輸入錯誤，如果在現(xiàn)實(shí)中則會給客戶或銀行造成巨大的 損失。在實(shí)訓(xùn)中若是一時疏忽，出現(xiàn)操作錯誤，系統(tǒng)就會自動提示錯誤， 于是查找錯誤再重復(fù)勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤 可以重來，但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過錯負(fù)責(zé)?，F(xiàn)實(shí)工作中往往是 自己獨(dú)立