墊資業(yè)務(wù)操作細則

1、墊資業(yè)務(wù)操作細則為提高工作效率，有效防范風險，現(xiàn)根據(jù)墊資業(yè)務(wù)的特點制定以下操作細則。一、審核環(huán)節(jié)（一）接單1、核查物業(yè)的價值。 （通過地產(chǎn)中介去核查，其中住宅的借款金額不得超過市場變現(xiàn) 價值的 70%；非住宅的借款金額不得超過市場變現(xiàn)價值的 50%。）2、核實還款來源。（借款金額不得超過明確還款來源的 90%。其中明確還款來源主要 指：銀行或其他非銀行金融機構(gòu)的同貸書；或買家全額支付售房款。 ）（二）送審1、收集資料（主要如下）：房產(chǎn)證、身份證，戶口本，婚姻證明，征信報告，查冊表， 銀行審批同貸書，原銀行的借款合同，扣款卡及網(wǎng)銀，房屋交易合同及定金收據(jù)（如有） 買家基本資料（如有） ，回款卡及

2、網(wǎng)銀（如有） ，企業(yè)相關(guān)資料及征信（如有） 。2、填寫業(yè)務(wù)送審表 ，連同上述資料遞交風控人員審核。（三）審核1、復(fù)核物業(yè)價值并進行實地考察：核實物業(yè)的真實地址及屋內(nèi)外狀況；核實是否有老 人，小孩同住；核實物業(yè)是自住還是出租狀態(tài)，若是出租狀態(tài)，核實租客情況。2、核實客戶的征信及負債3、核實還款來源的真實性。4、核實借款人及其企業(yè)是否涉及訴訟。5、核實是否符合業(yè)務(wù)的其他規(guī)定。6、出具審查審批意見。二、放款環(huán)節(jié)（一）辦理委托公證：公證書的所有事項須核對無誤，特別是“委托人及受托人的名 字、身份證號，物業(yè)的地址等” 。（二）面簽借款合同。（三）更改客戶銀行扣款卡及收款卡的密碼。（四）通知借款人支付利息

3、。（五）放款。三、貸后環(huán)節(jié)（一）跟進銀行扣款：放款后及時通知銀行及客戶進行扣款，一旦無法當天扣款，先將 資金轉(zhuǎn)出，待扣款時再轉(zhuǎn)入。（二）跟進并協(xié)助客戶取得他證及涂銷資料： 銀行扣款后， 及時與客戶及銀行經(jīng)辦聯(lián)系， 確定他證及涂銷資料領(lǐng)取的時間；同時在取得以上資料前留存客戶的身份證原件，確保順 利取回以上資料。（三）協(xié)助客戶或銀行辦理涂銷、交易過戶、抵押等手續(xù)。取得他證及涂銷資料后，待 銀行或買家的手續(xù)完成后，我司專職人員帶齊房產(chǎn)證及相關(guān)資料到房管局辦理手續(xù)，確保 每個環(huán)節(jié)跟進到位。若辦理時間間隔超過 1 周，立即先抵押到我司。（四）確認回款賬戶，及時跟進回款進度。辦理入押時與銀行或買家確認收款

4、賬戶，入 押后及時與銀行溝通確認放款時間，如果超出預(yù)期時間，及時查明原因并立即采取應(yīng)對措 施。（五）若客戶借款時間超過 1 個月，提前 3 天以電話、短信、微信等至少兩種方式通知 客戶準備資金支付利息。（六）回款后將資料退回給客戶。銀行的貸款發(fā)放后，一是立即通知客戶過公司辦理還 款，還款后將資料退回給客戶；二是盡量與銀行協(xié)商由我們來取回房產(chǎn)證。四、資料管理環(huán)節(jié)1、貸款發(fā)放前一定要收齊客戶資料，其中房產(chǎn)證、身份證、戶口本、婚姻證明、我們 與客戶簽訂的借款合同、卡及網(wǎng)銀、印鑒及章（如有）等一定要收原件（若房產(chǎn)證在銀行 保管的要出具銀行蓋章證明） 。2、業(yè)務(wù)人員要同時建立客戶紙質(zhì)版和電子版（掃描到電腦）兩種檔案，以備核查。3、風控人員須把上門考察所拍客戶照片歸檔存放電腦。4、所有客戶資料做好入庫出庫登記，存放保險柜。一旦需要外借原件資料，必須填寫申請表并由風控主管審批同意后才