銀行信貸管理精細化工作匯報材料

1、銀行信貸管理精細化工作匯報材料銀行信貸管理精細化工作匯報材料 銀行精細化管理信貸業(yè)務(wù)演講稿 我們銀行為了應(yīng)對國內(nèi)外金融形式的不斷變化，有效的防范信貸風(fēng)險，銀行圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，在業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸流程、重點環(huán)節(jié)、隊伍建設(shè)等方面積極實施貸款精細化管理，著力推進貸款管理的規(guī)范化、標準化，有力地提升了整體信貸工作水平。截止去年底，我們銀行各項貸款余額達到了億元，較年初增長了億元，不良貸款余額和占比近三年持續(xù)實現(xiàn)“雙降”。 b5E2RGbCAP一、信貸業(yè)務(wù)開展的精細化管理措施 我行為了促進信貸工作的有效開展，每年都在總結(jié)分析信貸工作經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，制訂下一年度的信貸工作指導(dǎo)意見。為使年度

2、信貸發(fā)展規(guī)劃制訂的更加實際、更有針對性和指導(dǎo)性，我行通過信貸主管會、信貸調(diào)查、信貸運行分析、內(nèi)審檢查等多種方式征求對信貸工作的意見、建議，結(jié)合國家宏觀經(jīng)濟政策和經(jīng)濟金融形勢的變化以及當?shù)亟?jīng)濟狀況，進行精心謀劃，統(tǒng)籌兼顧，突出重點，有的放矢。在此基礎(chǔ)上明確年度信貸工作的指導(dǎo)思想、基本原則和目標任務(wù)，并形成相應(yīng)的工作措施，使信貸工作意見成為年度信貸工作的“總抓手”。 p1EanqFDPw我行立足于服務(wù)區(qū)域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實際，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度。為使信貸產(chǎn)品更加符合客戶差DXDiTa9E3d1 / 5異化需求，我行在產(chǎn)品設(shè)計時注入精細化管理理念，力求產(chǎn)品特色化、操作簡便化和風(fēng)險可控

3、化。該行設(shè)計推出“潤豐惠萬家”社區(qū)居民貸款時，考慮到社區(qū)居民居住集中，具有一定的地緣、人緣、親緣關(guān)系和用款急、散等特點，將社區(qū)、居民信用評定因素進行科學(xué)分類設(shè)定，對評級授信指標進行了量化，在此基礎(chǔ)上實行集中評級、集中授信、集中審批的“三集中”模式，體現(xiàn)了嚴授信、寬用信的信貸特色和陽光辦貸、效率提升、風(fēng)險可控的目標。 RTCrpUDGiT對各類信貸業(yè)務(wù)要求必須按照“先評級、再授信、后用信”的程序辦理，對借新還舊貸款、展期貸款也一并納入統(tǒng)一評級授信;針對公司類信貸業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)，分別制訂了相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險控制指引;在信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，按照內(nèi)控優(yōu)先、制度先行的原則，每項創(chuàng)新業(yè)務(wù)均制訂了相應(yīng)的業(yè)

4、務(wù)管理辦法和操作細則，實現(xiàn)了一業(yè)務(wù)一制度、一制度一流程的精細化管理。為提高用信審批效率，明確了業(yè)務(wù)的受理、審批、監(jiān)督等相關(guān)流程的“明白紙”，在此基礎(chǔ)上全面推行貸款上柜臺，實行陽光辦貸。對新制度、新辦法、新流程，該行制定一項、培訓(xùn)一項、推廣一項，從根本上規(guī)范信貸管理和操作行為。 5PCzVD7HxA一是改進貸前調(diào)查環(huán)節(jié)管理，推行“五查四看一走訪十確認”制度，即查互聯(lián)網(wǎng)、納稅憑證、用電量及電費繳納情況、銀行賬戶、央行征信系統(tǒng)，看經(jīng)營要件、賬務(wù)與實物、生產(chǎn)jLBHrnAILg2 / 5設(shè)備、生產(chǎn)現(xiàn)場，走訪工商、稅務(wù)、電力、同行、當?shù)馗刹颗c居民，確認產(chǎn)品合法性和競爭力、市場銷售是否良好、經(jīng)營是否正常、

5、現(xiàn)金流量是否正常、信用狀況、經(jīng)營資質(zhì)、賬務(wù)真實性、是否有生產(chǎn)能力、管理是否科學(xué)規(guī)范、企業(yè)負責(zé)人資信等。二是嚴格執(zhí)行“面簽聲明”制度和“簽字樣本”制度。三是嚴格對貸款出賬進行監(jiān)控。四是嚴格進行貸款到期前催收，對催收方式、時限、頻率、評價等作出要求。五是完善貸后管理，對信貸檔案實行“四色分類”法管理。 xHAQX74J0X隊伍建設(shè)精細化加強和改進信貸隊伍建設(shè)的整體規(guī)劃，制訂了信貸人員有序、有效補充的計劃;加大對信貸人員的學(xué)習(xí)、教育力度，使培訓(xùn)制度化，并建立積分制度，實行持證上崗;嚴格落實信貸人員工作日志制度，加強監(jiān)督管理，防范道德風(fēng)險;嚴格信貸人員交流制度，對在同一網(wǎng)點同一崗位連續(xù)工作三年的信貸人

6、員定期進行崗位交流;對信貸人員績效評價進行精細化管理，力求責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一，個人業(yè)績、職業(yè)發(fā)展與風(fēng)險防控、企業(yè)經(jīng)營相協(xié)調(diào)，最大限度地調(diào)動每位信貸人員的積極性。 LDAYtRyKfE二、全面提升從業(yè)人員工作素質(zhì) 我行為全面提升信貸從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營意識、管理意識和風(fēng)險意識，針對近年來信貸新產(chǎn)品層出不窮、信貸管理制度變化較快，文件辦法類多量大、設(shè)計分散的特點，由市分行信貸管理部組織人員就實施信貸業(yè)務(wù)精細化管理培訓(xùn)編寫Zzz6ZB2Ltk3 / 5了信貸業(yè)務(wù)精細化管理培訓(xùn)資料，涉及內(nèi)容較多，基本涵蓋了所有信貸業(yè)務(wù)制度和目前農(nóng)行開辦的所有信貸品種制度及操作規(guī)程，作為全行信貸人員業(yè)務(wù)操作的工具資料，發(fā)至每

7、個客戶經(jīng)理。為抓好此次培訓(xùn)，行拿出3天時間專門對支行分管信貸業(yè)務(wù)前臺副行長、信貸前后臺部門經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、客戶經(jīng)理及省分行駐襄樊分行審計辦、市分行信貸前后臺部門所有人員共計190余人進行了專題培訓(xùn)，培訓(xùn)通過幻燈播放、現(xiàn)場演示等手段，重點講解了信貸基本制度、信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理、法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作與管理、個人信貸業(yè)務(wù)操作與管理、三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)操作與管理、貸后管理組織架構(gòu)與日常操作、信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作與管理等，并現(xiàn)場進行了考試。 dvzfvkwMI1我行為了強化信貸運作過程管理精細化，主要采取了以下工作作法: 一是細化客戶準入。利用cms對主要行業(yè)信貸客戶分區(qū)域、信用等級、客戶規(guī)模等進行分析與公布，

8、嚴禁準入達不到上級行規(guī)定行業(yè)標準客戶。 rqyn14ZNXI二是細化貸前調(diào)查。既注重對客戶財務(wù)數(shù)據(jù)的核實，也核實一些非數(shù)據(jù)性的情況，如管理人員的素質(zhì)、企業(yè)的信用、社會地位變化、環(huán)保信息、訴訟信息、第二還款來源等影響貸款按期足額收回的其它因素，在第一道防線最大限度地降低風(fēng)險。 EmxvxOtOco4 / 5三是細化信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)。上收支行除低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)外的所有法人客戶用信業(yè)務(wù)，全面實施網(wǎng)上單軌作業(yè)，對法人客戶低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)由各行有權(quán)審批人在支行層面實施網(wǎng)上作業(yè)，提高辦貸效率。 SixE2yXPq5四是細化貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。嚴把限制性條款落實情況、借款合同、抵押合同等要件的完整性、合法性、有效性審核關(guān)，嚴格執(zhí)行用信上帳核準管理。 6ewMyirQFL五是細化貸后管理。及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況及發(fā)展動態(tài)，加強對貸款擔(dān)保及抵押物的監(jiān)管力度和貸后管理工作，定期統(tǒng)計客戶在我行的資金結(jié)算量、貨款歸行額、日均存款及存貸比等指標，加強風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警信號的報告處理工作。目前全行正在開展客戶風(fēng)