理財資格考試

1、一、單選題（以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1、我行個人理財五級風險評級制度于建立。A、2005 年 B、2006 年 C、2007 年 D、2008 年2、于與股票相關或結構較為復雜的理財產品，產品適合度評估書或問卷中是否應含有 相關的問題？（）A、是B、否3、 外匯掛鉤子類理財產品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上（）。A. 臨界點C. 平衡點B. 觸及點D. 觸發(fā)點4 “銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用”指的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的哪一條：（）A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職

2、E保護商業(yè)秘密與客戶隱私F公平競爭5、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。”指的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的哪一條：（）A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職E保護商業(yè)秘密與客戶隱私F公平競爭6、基金轉換的基礎是（）。A. 基金份額B. 基金份額凈值C. 基金市價D. 基金轉換比例7、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（）。A. 現金分紅B. 增發(fā)份額C累計分紅D.紅利再投資&業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全 的理財計劃是（）A保本浮動收益理財計劃B非保本浮動收益理財計劃C保證收益理財規(guī)劃9、信評級不屬于高風險的理財產品有：（

3、）A、基金計劃B、股權投資計劃 C、藍籌計劃 D、資產快車10、基金申購是以申購日的（）為基礎計算申購份額。A. 基金面值B. 基金份額凈值C. 基金市價D. 基金轉換比例11、 投資型保險產品的最大特點是（）。A. 為客戶提供盡可能高的回報B. 將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C將保險與投資合二為一D.將投資附加保險在之上12、 債券型理財產品是以國債、金融債和（）為主要投資對象的銀行理財產品。A. 公司債券B. 主權債券C. 中央銀行票據D. 歐洲債券13、 現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到 60歲退 休；假定存款的利率是 3%并保持不變，則

4、退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老 之用？（）A. 191569 元B. 192213 元C. 191012 元D. 192567 元14、 為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于哪種基金?()。A. 創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對沖基金C. 成長型基金D. 收入型基金15、 關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是()。A. 適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B. 小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場C. 結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D. 以上皆錯16、結構性理財規(guī)劃方案不包括()。A. 現金規(guī)劃B. 風險管理和保險規(guī)則C投資規(guī)劃D.遺產規(guī)劃17、衡量債券持有人按自己的需要和市

5、場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是 ()。A. 償還性B. 收益性C. 流動性D. 安全性18、 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。A. 新興行業(yè)公司B. 快速成長公司C處于成熟期的公司D.無法確定19、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A. 半年以內B. 年以內C. 一年以上D. 五年以上20、 含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（）的人群。A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期21、 投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得 4%的到期 收益率，則應該以什么價格買人該債券?（）A. 104.65 元

6、B. 104.45 元C. 105.25 元D. 98.5 元22、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）。A. 憑證式國債B. 記賬式國債C儲蓄國債D.實物國債23、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（）。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長期24、 李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）。A. 李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B. 李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀

7、行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C. 李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D. 低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇25、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）。A. 20.4%B. 20.9%C. 21.5%D. 22.3%26、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是 ()。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長期27、 下列

8、對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是()。A. 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng). 處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性28、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的 ()原則。A. 數量優(yōu)先B. 時間優(yōu)先C. 價格優(yōu)先D. 品種優(yōu)先29、 證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的()。A. 系統(tǒng)性風險B. 市場風險C. 非系統(tǒng)性風險D. 政策風險30、 下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?

9、（）A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價格波動率31、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（）。A. 政策風險B. 信用風險C. 利率風險D. 系統(tǒng)性風險32、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（）。A. 兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B. 兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積C. 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款D. 兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險33、在人的生命周

10、期中，理財策略最簡單的時期是 （）。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長期34、 投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（）A. 245.34 元B. 248.25 元C. 259.37 元D. 260.87 元35、 李先生購買一套住房，首付款是 20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還 清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款 額度為（）。A. 4440.8 元B. 4000 元C. 4236.5 元D. 4328.6 元36、 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。A. 基金的風險是指購買基金

11、遭受損失的可能性B. 基金的風險取決于基金資產的運作C基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險37、 下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）。A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的標準差D. 收益率的離散系數38、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A. 綜合理財業(yè)務B. 個人理財業(yè)務C理財計劃D.私人銀行業(yè)務39、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）。A. 收益咼，風險小B. 收益低，風險小C. 收益低，風險大D. 收益高，風險大40、 采用貼現方式發(fā)行的一年期債

12、券，面值為 1000元，發(fā)行價格為900元，其一年 期利率為（）。A. 10%B. 11%C. 11.11%D. 9.99%41、 風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（）A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期42、普通年金是指（）。A. 每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng). 每期期初等額收款、付款的年金C距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金43、 李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金?（）A.

13、120000 元B. 132335 元C. 133334 元D. 145672 元44、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A. 客戶自愿B. 銀行利潤最大化C. 客戶利益至上D. 樹立良好形象45、 假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是 0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理 財產品的期望收益率是（）。A. 8.5%B. 9.1%C. 9.8%D. 10. 1%46、 李先生計

14、劃在下一年共使用現金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（）。A. 1414 元B. 2000 元C. 6325 元D. 8944 元47、 在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A. 普通年金B(yǎng). 即付年金C. 永續(xù)年金D. 先付年金48、 商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（） 重新確認一次。A. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2年49、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為 6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（

15、）。A. 17.6%B. 19%C. 19.780%D. 20.23%50、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債的數額（）。A. 基本一致B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 兩者無關51、流動比率是反映（）的指標。A. 長期償債能力B. 短期償債能力C. 營運能力D. 盈利能力52、 按照準則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A. 在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B. 對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C. 利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D. 與親

16、戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易53、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（）主動說明利益沖突的情況，以及處 理利益沖突的建議。A. 所在機構管理層B. 銀行業(yè)協會。C. 銀監(jiān)會D. 利益沖突當事方54、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）。A. 注冊地和上市地都在中國大陸B(tài). 注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C. 注冊地和上市地都在中國香港D. 注冊地在中國香港，上市地在中國大陸55、商業(yè)銀行以（）為經營原則。A自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B. 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C. 安全性、流動性、效益性D. 統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理

17、56、 將利潤表提供的經營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的（）。A. 盈利水平B. 盈利能力C營運能力D.盈利的變化趨勢57、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（）。A. 張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B. 暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D.不得基于此消息為自己或他人牟利58、民法通則規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A. 十歲以上的未成年人B. 不能辨別自己行為的人C. 十歲以下的未成年人D. 限制民事行為能力人的監(jiān)護人59、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神

18、不發(fā)生沖突的是（）。A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C. 與本機構同事談論客戶的社會地位D. 將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構60、當發(fā)生（）時，基金合同生效。A. 投資人繳納認購基金份額款項B. 基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C. 基金管理人收到驗資報告D. 基金募集申請批準61、在理財產品（計劃）的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單,賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。A. 每月C. 每半年B. 每季度D海年62、某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務

19、的工作人員下班后單獨為其解析，該從業(yè)人員恰當的做法是（）。A. 認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求B. 認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C. 通知保安請客戶離開D耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行63、 運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括（）。A. 容易接近B. 較易成功C. 得失心重D. 以量取質64、提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。A. 免除其責任B. 加重其主要權利C. 加重對方責任D免除對方主要權利65、 保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）。A. 年齡B. 性別C職業(yè)D. 體格66、 下列行為不符合商業(yè)銀行審

20、慎經營原則的是（）。A. 商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客 戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料67、 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。A. 資產負債表B. 損益表C. 現金流量表D. 成本明細表68、 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。A. 按照通常理解予以解析

21、B做出有利于提供格式條款一方的解析C做出不利于提供格式條款一方的解析D. 以上均不正確69、 買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A. 直接收益率B. 到期收益率C. 持有期收益率D. 贖回收益率70、以下選項中，（）不屬于無效合同。A. 方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的合同B. 惡意串通損害第三人利益的合同C. 以合法的形式掩蓋非法的目的D. 違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同71、簽訂合同時出現（）情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷。A. 因重大誤解訂立合同的B. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C. 使對方在違背真實意思的情況下訂立

22、合同的D. 以上均正確72、 銀行有限責任公司的“有限責任”是指（）A. 銀行以其全部資產對債權人承擔責任B. 股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C. 銀行以其注冊資本對債權承擔責任D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任73、商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。A. 10小時B. 20小時C. 30小時D. 40小時74、 按合同法規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A. 因重大過失造成對方財產損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時顯失公平的D. 以上都正確75、 以下各項屬

23、于個人資產負債表中的流動資產的是（）。A. 定期存款B. 房地產C. 股票D. 債券76、下列屬于金融資產的是（）。A. 收據B. 股票，C. 購物券D. 貨物提單77、李先生每年都會有 10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設銀行的年利率為 5%，李先生的目標是60歲退休時能拿到 270000元養(yǎng)老金, 則李先生最遲應該何時開始存人資金？（）A. 42 歲B. 43 歲C. 44 歲D. 45 歲78、單利和復利的區(qū)別在于（）。A. 單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B. 用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C. 單利

24、屬于名義利率，而復利則為實際利率D. 單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算79、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A. 銀行存款B. 普通股C公司債券D. 優(yōu)先股80、一種匯率通常有（）位有效數字。A. 3B. 4C. 5D. 681、 在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）。A.在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多外幣。C在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量加了D在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了82、 以下有關當今國際外匯

25、市場的說法中，錯誤的是（）。A. 外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場B. 外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所83、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇做（）。A. 遠期外匯買賣B. 擇期外匯買賣C. 掉期外匯買賣D. 外匯期權買賣84、 投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會（）。A. 上漲B. 下跌C. 不變D. 都有85、 看漲期權的

26、買方對標的金融資產具有（）的權利。A. 買人B. 賣出C持有D.以上都不是86、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經濟景氣狀況的數據。A. 耐用品訂單B. 工業(yè)生產C. 外匯儲備D. 采購經理人指數87、以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是（）。A. 安全性高B. 信用度高C. 靈活性好D. 收益率高88、金融市場的融資方式是（）。A.直接融資B間接融資C. 直接融資與間接融資并存可向（）尋求答案。（）可能導致減少儲D. 自由融資89、 對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時,A. 銀行業(yè)協會B. 銀行監(jiān)管委員會C. 中國人民銀行D. 人民法院90、經濟環(huán)境的變化會對個人投資理

27、財策略產生影響，一般而言，蓄、增加基金股票配置。A. 預期未來通貨緊縮C. 預期未來利率上升B. 預期未來本幣貶值D. 預期未來經濟景氣91、 小華月投資1萬元，報酬率為6% ,10年后累計多少元錢?（）A. 年金終值為1438793.47 元B. 年金終值為1538793.47 元.C. 年金終值為1638793.47 元D. 年金終值為1738793.47 元92、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金 融資產的合約是（）。A. 遠期B. 期貨C. 期權D. 互換93、 商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內，將有關 分析報告報送中

28、國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A. 第一周B. 第一個月前10日C. 第一個月前20日D. 第一個月94、 下列理財產品不能用來保本的是（）。A. 國債B. 股票市場基金C. 貨幣市場基金D. 央行票據95、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A. 中央銀行B. 財政部C. 證監(jiān)會D. 私營企業(yè)96、 以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（）。A. 政策風險B. 經濟周期波動風險C. 利率風險D. 信用風險二、多選題（以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請 選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。）1產品適合度評估書中，評估問卷的問題應包括對客戶的以

29、下評估：A、風險偏好 B、風險認知C、財務狀況D、風險承受度2商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求：A、 對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；D、有理財產品研發(fā)設計經驗。3資產快車理財計劃的資金投向包括：A、購買優(yōu)質信貸資產 B、認購投資信貸資產集合信托的優(yōu)先受益權C、發(fā)放信托貸款D、認購發(fā)放信托貸款集合信托的優(yōu)先受益權4銀監(jiān)會關于個人理財業(yè)務的相關規(guī)章制度包括：A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫

30、行辦法B、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知D、中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知5、信托產品的風險有（）。A. 投資項目風險B. 項目主體風險C. 信托公司風險D. 流動性風險E再投資風險6、投資黃金的優(yōu)勢主要有（）。A. 可以分散投資總風險B. 收益高C. 可以保值D. 風險小E. 流動性好7、黃金投資的方式有（）。A. 條塊現貨B. 純金幣C. 黃金基金D. 黃金存折E紀念金幣8、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財 計劃常用收益率形式的有（）

31、。A. 固定收益率B. 最低收益率C. 預期最高收益率D. 浮動收益率E；保本收益率9個人理財產品檢查的重點包括：A理財產品的設計、研發(fā)B、營銷環(huán)節(jié)的風險揭示 C、營銷環(huán)節(jié)的信息披露D、售后環(huán)節(jié)10理財產品（計劃）研發(fā)環(huán)節(jié)、營銷環(huán)節(jié)風險揭示的合規(guī)性要求原則A、.產品風險揭示應充分、清晰和準確；B、禁止理財業(yè)務人員將理財產品（計劃）當作一般儲蓄產品，進行大眾化推銷；C、禁止理財業(yè)務人員誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品（計 劃）；D、嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財 產品（計劃）的業(yè)務人員。11、產品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則A、應妥

32、善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。B、應設置并向客戶告知理財業(yè)務的投訴電話，指定專門的人員或部門及時處理客戶投 訴。C、應建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計制度，對客戶投訴情況進行研究析。D、 對于客戶投訴較多的理財業(yè)務環(huán)節(jié)和理財產品（計劃），應制定切實有效的解決措 施，加以改正。12、 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是（）。A. 套期保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易，從而為其現貨保值B. 套期保值交易與現貨交易是分開進行的，很少以現貨交割為結果C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D. 賣出套期保值是指通過期貨

33、市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失E. 在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的13、固定收益理財計劃的特點是 （）。A. 投資者獲取的收益固定B. 風險由銀行和投資者共同承擔C. 風險完全由銀行承擔D. 如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E因為這種產品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率14、 若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（）A. 注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別B. 注意選擇折價率較大的基金C. 要適當關注封閉式基金的分紅潛力D. 關注基金重倉股的

34、市場表現和股市未來發(fā)展趨勢E投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現快速上漲行情，要注意獲利了結15、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。A. 銀行活期存款B. 國庫券C公司債券D.資產抵押債券E期權16、個人資產配置應考慮哪些因素？A、不同生命周期B、不同理財偏好 C、動態(tài)調整 D、固定策略17、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到以下哪幾項：（）A不打聽與自身工作無關的信息。B除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作 委托他人代為履行。C不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己

35、保管的印章、重要憑證、交易密 碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。18、銀行業(yè)從業(yè)正確處理業(yè)務開拓和客戶利益保護之間存在潛在利益沖突的原則有：（）A在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；B銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利， 以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。C以業(yè)務開拓為主，從自身利益出發(fā)盡量誘導客戶。19、 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交（）

36、文 件，并經管理機構核準。A. 申請報告B. 基金托管協議草案C法定驗資機構出具的驗資報告D.會計師事務所審計的基金管理人近3年的財務會計報告E律師事務所出具的法律意見書20、 在下列選項中，客戶經理在詢問客戶時需要注意的因素是（）。A. 客戶經理應避免重復提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B. 對于習慣按自己的思維表達意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯c用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解D在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息

37、E個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者21、 下列理財產品屬于金融產品的是（）。A. 現金B(yǎng). 股票C. 債券D. 期權E期貨22、 投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。A. 面額B. 到期日C. 息票率D. 債券發(fā)行者名稱E到期收益率23、 期現套利和套期保值兩種投資策略的不同點有（）。A. 套期保值經常會導致實物交割B. 期現套利一般很少進行實物交割C套期保值首先是因為持有了現貨頭寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操作D.期現套利是直接為了盈利而在現貨、期貨兩個市場中同時進行雙向操作E套期保值肯定是有風險的24、 投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券

38、的風險?（）A. 利率風險B. 再投資風險C. 違約風險D. 提前贖回風險E通貨膨脹風險25、 下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。A. 經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B. 經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄逐步轉向股票、房產等投資E. 經濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業(yè)測。26、 在選擇目標之前，從業(yè)人員必須對各細分市場的（）等情況進行分析調查研究及預A. 需求潛力B. 發(fā)展前景C. 規(guī)模大小D. 盈利水平E市場占有率27、 影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括（）。A.通貨膨脹水平B. 客戶

39、投資者的風險偏好C金融市場流動性D.投資者結構與規(guī)模E金融產品的品種和結構28、股票投資的收益來自于()。A. 資本利得B. 股息C. 紅利D. 期望收益率E波動率?()29、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D. 通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E. 實現客戶的資產的最快增值30、 下列債券中，含有期權特征的是()。A.償還基金債券B可轉換債券C. 垃圾債券D. 可贖回債券E. 帶認股權證的債券31、 下列理財計劃中，具有保本效果的有（）。A固

40、定收益理財計劃B. 最低收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E；保證收益理財計劃32、 推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（）A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D. 通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E. 實現客戶的資產的最快增值33、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。A. 毒品犯罪B. 走私犯罪C外資企業(yè)偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E金融詐騙犯罪34、 生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，對此，下列闡述正確的是（）。A.

41、 人在不同的生命時期會有不同的現金流量特征B. 人在不同的生命時期會有不同的生活目標C開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目標，從而實現財務自由D. 以生命周期為理論基礎開展個人理財業(yè)務，這是符合現代營銷學原理的E. 處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標()等主要風險。35、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨A.法律風險B操作風險C聲譽風險D. 市場風險E. 流動性風險36、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()A. 中年成熟期B. 老年養(yǎng)老期C. 少年成長期D. 青年發(fā)展期E成年穩(wěn)定期37、 從業(yè)人員不得對外披露的信息有()。A. 本機構經營方針

42、的重大變化B. 長期未聯絡客戶的地址、聯系電話C. 本機構的重大投資行為D. 銀行中層干部的名單E本機構購置重大財產的決定38、 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B流動性原則C. 客戶最大利益原則D. 建立風險管理體系原則E建立內部控制制度原則39、 一般情況下，理想的目標客戶應具備的三個條件是（）。A. 所選定的目標客戶經營效益好，發(fā)展前景樂觀B. 所選擇的目標客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產品和服務C銀行有足夠的實力滿足目標客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收益D目標客戶認同銀行的產品和服務E對目標客戶，銀行有競爭優(yōu)勢40、 以下關于股票的表述中正確

43、的有（）。A. 股票的理論價格和市場價格不一定相等B. 股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C. 股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D. 資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質公司殷票后長期持有的主要投資目的E以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險41、 理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。A. 市場風險B. 信用風險C操作風險D.流動性風險E商業(yè)銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險42、有效傾聽客戶的意見需要做到（）。A. 有鑒別傾聽B. 主動向對方進行反饋C. 遇到不一致的觀點

44、應及時糾正反駁D. 用正面的談話來支持正面的傾聽E為了讓對方順利地講下去，不要提問43、妙答難題可以采取的辦法有（）。A. 回答前利用喝水、翻筆記本的動作爭取思考的時間B. 在弄清對方提問的目的之前先隨便答復一下C. 對某些問題答非所問D. 對毫無準備的問題，不應采取推卸責任的回答E. 事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時間44、對從業(yè)人員公平對待客戶準則理解正確的是（）。A. 對老年客戶應特殊對待B. 對存在語言障礙者應提供更多便利C. 因費率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質的服務D. 因契約而產生的服務方式的差異，不應視為歧視E. 因業(yè)務的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同45、按照發(fā)行主體分類

45、，債券可分為（）。A. 政府債券B. 公司債券C. 金融債券D可轉換債券E可贖回債券46、 下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。A. 在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行要實行全面、全程的風險管理B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中D. 為了加強管理，商業(yè)銀行要根據自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規(guī)程E. 商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定47、基金合同應當包括的內容有 （）。A. 基金收益的分配原則B. 基金托管人報酬費和支付方式C. 基金財產的投資方向和投資限制D. 爭議的解決方式E基金未達到法定要求的處理方式48、以下符合信息披露的行為是（）。A. 銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者B. 銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息c銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D. 銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾