萬能險通用版雙錄話術(shù)

1、萬能險通用版雙錄話術(shù)話術(shù)節(jié)點序號1.征求投保人意見銷售人員：XX先生/女士，您好！為規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄。請問您是否同意？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“同意”/“不同意”話術(shù)節(jié)點序號2.提示投保人銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益。請問您是否清楚？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點序號3.出

2、示有效身份證明、告知本人所屬機(jī)構(gòu)的名稱銷售人員：我是XX（銷售機(jī)構(gòu)名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請您核對。（必須包含身份證、工作證或執(zhí)業(yè)證，且錄像中清晰可見）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點序號4確認(rèn)交費方式、保險期間、保費【建交】銷售人員：您所購買的是保險公司名為XX的保險產(chǎn)品。這份保險需您一次性交費，您交納保費XXXX元，保險期間為X年。請問您清楚了嗎？【期交】銷售人員：您所購買的是保險公司名為XX的保險產(chǎn)品。這份保險為期交產(chǎn)品，交費期間為X年，您每年交納保費XX元，保險期間為X年。請問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點序號5告知如實填寫投保信息及不如實填寫后果根據(jù)保

3、險法第十六條，您需要如實告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，或者投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，險人可能對發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實性可以確認(rèn)嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點序號6說明保險責(zé)任以下和您說明/確認(rèn)一下條款詢問了您中的保險責(zé)任。這款產(chǎn)品的保險責(zé)任包含了；工具體按條款闡述）。我已向您介紹產(chǎn)品條款中規(guī)定的保險責(zé)任。請問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點序號7說明猶豫期及退保損失銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天

4、的猶豫期，如猶豫期內(nèi)退保，保險公司將退還您所繳全部保費，扣除不超過10塊錢的工本費。但超過猶豫期退保，公司只能退還保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值，可能會造成您的資金損失，現(xiàn)金價值在保險單上有明確記載，例如，您這份保單XX險種第二年年末每1000元保額的現(xiàn)金價值約為XX元，實際金額以正式保險合同中的現(xiàn)金價值為準(zhǔn)，您收到保單后一定要詳細(xì)閱讀。請問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點序號8銷售人身保險新型產(chǎn)品銷售人員：這是一份萬能型保險產(chǎn)品，有最低保證利率X%超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經(jīng)營情況。另外，該產(chǎn)品的費用明細(xì)如下所述（按條款實際費用扣除比例闡述）：初始費用扣除

5、比例X%追加保險費初始費用扣除比例X%保單管理費X元風(fēng)險保險費風(fēng)險費率表退保、部分領(lǐng)取費用扣除第1年第2年第3年第4年第5年第6年比例X%X%X%X%X%X%請問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點序號9銷售健康保險產(chǎn)品這是一份健康保險產(chǎn)品，我已向您介紹了保險合同觀察期的起算時間和對您權(quán)益的影響，以及合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補(bǔ)償原則（逐條說明具體情況）等。請問您是否清楚？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“同意”/“不同意”話術(shù)節(jié)點序號10銷售以死亡為給付保險金條件的保險產(chǎn)品請問被保險人，您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容？（未成年人投保人身險時，需詢問監(jiān)護(hù)人。）請客戶

6、清晰回答。（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“同意”/“不同意”話術(shù)節(jié)點序號11出示投保提示書，請投保人簽字確認(rèn)銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。（展示投保提示書封面且要求錄像中清晰可見）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點序號12【人身保險新型產(chǎn)品】出示產(chǎn)品說明書，并請投保人閱讀簽字銷售人員：這是保險產(chǎn)品說明書，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。（展示產(chǎn)品說明書封面且要求錄像中清晰可見）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點序號13出示并閱讀投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明、投保單，并請投保人/被保險人簽字確認(rèn)。銷售人員：這是投保提示書，為保障您

7、的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。根據(jù)保險法第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀保險合同中免除保險人責(zé)任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險人責(zé)任的條款）。除此之外請您關(guān)注條款中的：明確說明與如實告知,年齡計算及錯誤處理,保險事故的通知等內(nèi)容。這是免除保險人責(zé)任條款的書面說明，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。這是投保單，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)?！救松肀ｋU新型產(chǎn)品】請您抄錄投保單風(fēng)險提示語句并簽字確認(rèn)。客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點序號14簽字類文件投屏銷售人員：請您依次瀏覽投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明、投保單，并確認(rèn)所有投保單證簽字顯示無誤?？蛻魳?biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點15簽字類文件確認(rèn)銷售人員：為保障您的權(quán)益，請您確認(rèn)投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明、投保單上的簽字是您和被保險人本人簽字的嗎？請問投保單風(fēng)險提示語是否為投保人本人親筆抄錄？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：是的/確認(rèn)話術(shù)節(jié)點序號