關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場分析

1、關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場分析【摘 要】社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷開展，給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的開展提供了有力的物質(zhì)根底。隨著中國參加WTO，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)不斷擴(kuò)大了市場范圍，日益開展成為最重要的新興保險(xiǎn)市場之一，為國家經(jīng)濟(jì)的快速開展提供重要保障。但在當(dāng)前開展過程中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場仍存在諸多問題。多角度全方位地分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場狀況，不斷完善保險(xiǎn)市場體系，對(duì)于保障財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定開展具有重要意義?！娟P(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；市場分析；改進(jìn)對(duì)策隨著市場經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的不斷開展，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)全新的開展階段。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的主要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展中發(fā)揮著重要作用，成為衡量社會(huì)開展程度的重要標(biāo)準(zhǔn)。新形勢(shì)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場顯示了宏

2、大的潛力，正朝著安康的方向開展。本文立足于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的開展?fàn)顩r，深化分析市場中存在的問題，探究出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的改進(jìn)對(duì)策，是完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場體系的重要措施。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)根本類型之一，具有廣義和狹義之分。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，以對(duì)投保人的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)展賠償為主要目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償行為。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要是指投保人根據(jù)合同約定，交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人把收取的保險(xiǎn)費(fèi)建立集中的保險(xiǎn)基金，當(dāng)投保人在經(jīng)濟(jì)遭受損失或財(cái)產(chǎn)受到威脅時(shí)，保險(xiǎn)人采用分散危險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失的方法，按照合同約定的條件，用保險(xiǎn)基金對(duì)投保人進(jìn)展經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N合約行為。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、農(nóng)

3、業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信譽(yù)保險(xiǎn)等內(nèi)容。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是通過各保險(xiǎn)公司進(jìn)展社會(huì)化的經(jīng)營方式，在客觀上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展提供了重要保障，不同程度地滿足社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，可以從經(jīng)濟(jì)上解決人們對(duì)財(cái)產(chǎn)在遭受意外損失后的補(bǔ)償問題，充分保障社會(huì)再消費(fèi)的順利進(jìn)展，有力的維護(hù)了消費(fèi)和生活的穩(wěn)定。同時(shí)，也可以進(jìn)步全社會(huì)的防災(zāi)防損意識(shí)，有效的控制各種災(zāi)害事故的發(fā)生，將危害性降低到最小化。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場特征財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷深化，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)開展迅速，在保險(xiǎn)業(yè)中占據(jù)重要地位。當(dāng)前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場具有如下特征：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長迅速，保險(xiǎn)密度和深度

4、進(jìn)展較大隨著市場經(jīng)濟(jì)的開展和人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的進(jìn)步，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)得到了長足的開展。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長率較快，明顯快于同時(shí)期GDP平均增長速度。從保險(xiǎn)密度和深度來看，增長幅度宏大，對(duì)當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)的開展所作出的奉獻(xiàn)也日益增大。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)開展的重要組成部分。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體日益增多，市場集中度逐漸下降保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃開展，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的市場主體不斷增多，由原先只有人保財(cái)險(xiǎn)一家到如今的幾十家，由原先的國有獨(dú)資資保險(xiǎn)公司到如今的合資、外資保險(xiǎn)公司并行存在，市場主體明顯增多。隨著中國參加WTO，加大了對(duì)外開放程度，外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場，國內(nèi)新增了許多財(cái)險(xiǎn)公司，這都導(dǎo)致了財(cái)產(chǎn)保

5、險(xiǎn)市場集中度逐漸降低，但仍處于較高程度。其中人保、太平洋和平安三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司占據(jù)了市場的大塊份額，處于主體地位。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場構(gòu)造創(chuàng)新缺乏，主要由機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拉動(dòng)市場人壽保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入曾經(jīng)超過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，并一路處于領(lǐng)先位置。究其原因，主要是因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)通過不斷創(chuàng)新，推出了一系列的新型壽險(xiǎn)，占據(jù)了當(dāng)前市場的部分份額。與之相比，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場存在著嚴(yán)重的創(chuàng)新缺乏、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)險(xiǎn)種不夠豐富、市場開展過分依靠機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場等諸多不良現(xiàn)象。當(dāng)前汽車數(shù)量不斷增加，擴(kuò)增了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場，進(jìn)一步開展了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場。同時(shí)，隨著機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)迫保險(xiǎn)的施行，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的分量將

6、會(huì)越來越重。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場體系不斷完善隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的開展，完善的財(cái)險(xiǎn)市場體系進(jìn)一步開展。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)已由原來的單純的保險(xiǎn)公司，開展到以保險(xiǎn)公司為主，保險(xiǎn)中介公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)公估公司和兼業(yè)代理公司為輔的完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場體系。同時(shí)，大量專業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、互相制保險(xiǎn)公司及大型企業(yè)的自保組織的出現(xiàn)，進(jìn)一步完善了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場體系。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場中存在的問題隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的開展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場也不斷開展壯大。同時(shí)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場開展過程中也不可防止地出現(xiàn)許多問題。1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場構(gòu)造不合理外國大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種根本包括機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)。但是深化分析我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場各險(xiǎn)種，可以發(fā)

7、現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛和第三者責(zé)任險(xiǎn)占據(jù)首位，其次是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。從產(chǎn)品種類增加方面，當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品不能滿足經(jīng)濟(jì)迅速開展對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的需求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場有效供給缺乏。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，銷路暢銷的好產(chǎn)品較少，重復(fù)性產(chǎn)品較多，個(gè)性化的責(zé)任險(xiǎn)和信譽(yù)保證保險(xiǎn)的開展空間較大。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場競爭力缺乏財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的開展，客觀上需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)開展的核心，但是由于我國當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)處于開展起步階段，在開展過程中市場競爭力缺乏成為最大的問題。這種市場競爭力缺乏的弊端主要是由于中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模小、投入少、業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營管理等方面的原因造成的。因此，進(jìn)步財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)

8、構(gòu)的市場競爭力是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)面臨的重要問題。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的惡性競爭由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的開展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主體向多元化方向開展，這就造成了各保險(xiǎn)公司間存在劇烈的市場競爭，為了在競爭中占據(jù)有利地位，一些保險(xiǎn)公司通過降低保費(fèi)、調(diào)節(jié)費(fèi)率等手段吸引投保人，這種不合理的競爭手段必然引起各保險(xiǎn)公司間的惡性競爭，影響了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的安康開展。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場機(jī)制不完善隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的不斷開展，人們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)業(yè)不斷進(jìn)步，但是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的市場機(jī)制尚不完善，地域覆蓋率低、財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種單一、騙保現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這都在一定程度上影響了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步開展。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的改進(jìn)對(duì)策1.改善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場構(gòu)造財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場構(gòu)

9、造嚴(yán)重失衡，主要依靠機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場拉動(dòng)保險(xiǎn)市場。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的開展方向應(yīng)當(dāng)進(jìn)展適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，應(yīng)當(dāng)向人壽保險(xiǎn)在新型壽險(xiǎn)方面的積極創(chuàng)新精神學(xué)習(xí)，努力在險(xiǎn)種業(yè)務(wù)和產(chǎn)品層次方面不斷進(jìn)展打破，深層次的挖掘具有宏大潛力的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)市場，科學(xué)研究財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷滿足不同消費(fèi)者的實(shí)在需求，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司與投保人雙贏的場面。2.豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體在較長的一段時(shí)期內(nèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司僅以股份制和國有獨(dú)資兩種形式存在。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷開展，應(yīng)當(dāng)積極加強(qiáng)法律建立，建立和完善互相保險(xiǎn)和自保方面的法律制度，進(jìn)一步完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場競爭力，利用互相保險(xiǎn)公司、自保公司、保險(xiǎn)合作社等多

10、種方式豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主體形式，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的開展 ，逐步形成以股份制為主，互相保險(xiǎn)、國有獨(dú)資保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合作社和自保公司為補(bǔ)充的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場體系。3.完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要想不斷開展就需要保險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品類型，完善產(chǎn)品體系。隨著人們生活程度的改善和對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)的進(jìn)步，人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也不斷增長，這就需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司改變產(chǎn)品類型，不斷進(jìn)展產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需要。對(duì)貨運(yùn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品要進(jìn)一步的開發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品也要重視，不斷完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系，進(jìn)步財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市場競爭力，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步開展。4.努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和效勞競爭當(dāng)前市場競爭主要包括價(jià)格競爭和產(chǎn)品效勞競爭兩種方式，其中低價(jià)浸透戰(zhàn)略只能獲得短期競爭優(yōu)勢(shì)，屬于短期行為。假設(shè)要從促進(jìn)市場安康開展的長遠(yuǎn)利益考慮，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和效勞競爭才是硬道理。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場上決定消費(fèi)者購置保險(xiǎn)的主要因素是高質(zhì)量的效勞以及高效率的理賠。隨著交強(qiáng)險(xiǎn)的全面對(duì)外開放，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場將面臨更大的競爭和壓力。中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要想在競爭中取勝，有效地抵抗住外資公司侵占市場份額，唯一的出路就是要進(jìn)步效勞質(zhì)量。五、完畢語總之