巴林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理辦法

1、巴林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理辦法第一章總則第一條為適應(yīng)聯(lián)社統(tǒng)一法人治理改革的需要,進(jìn)一步加強(qiáng)我旗農(nóng)村信用合作社(以下簡(jiǎn)稱(chēng)信用社貸款管理,規(guī)范貸款發(fā)放、管理和回收等各環(huán)節(jié)操作程序,切實(shí)防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,現(xiàn)根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法以及中國(guó)人民銀行貸款通則等法律法規(guī),制訂本辦法。第二條本辦法是信用社貸款管理必須遵循的基本準(zhǔn)則,是制定信用社各種貸款管理辦法的基本依據(jù)。第三條貸款管理應(yīng)遵循國(guó)家的法律法規(guī)及規(guī)章,執(zhí)行國(guó)家的區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策,加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度,優(yōu)化貸款投向,大力推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第四條發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則(一堅(jiān)持為“三農(nóng)”

2、服務(wù)、為入股社員服務(wù)的原則。(二堅(jiān)持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和地區(qū)發(fā)展規(guī)劃的原則。(三堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一的原則。(四堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持及有借有還、到期歸還的原則。第二章貸款操作程序管理第五條貸款申請(qǐng)借款人需要貸款,應(yīng)向信用社直接申請(qǐng),填寫(xiě)包括借款金額、借款用途、借款期限償款方式、償還能力及還款來(lái)源等主要內(nèi)容的借款申請(qǐng)書(shū)并提供貸款人認(rèn)為需要的相關(guān)資料。第六條貸款調(diào)查(一對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款的貸前調(diào)查。信用社每?jī)赡暌獙?duì)轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)的資信狀況進(jìn)行一次全面的調(diào)查,掌握農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)種類(lèi)、收入和財(cái)產(chǎn)情況,據(jù)此建立詳細(xì)的農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案,評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí),合理核定信用

3、額度,發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款證。(二對(duì)大額貸款和企業(yè)貸款的貸前調(diào)查。信用社受理借款人申請(qǐng)后,應(yīng)安排信貸人員及時(shí)對(duì)借款人基本條件及信用情況等方式對(duì)借款人進(jìn)行全面調(diào)查。以自然人名義立據(jù)的大額貸款主要調(diào)查人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、貸款用途、償還能力、保證人和抵(質(zhì)押品情況等;企業(yè)貸款主要調(diào)查借款人的資產(chǎn)負(fù)責(zé)情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展前景、信用狀況、企業(yè)法定代表人個(gè)人的守信、貸款用途、保證人和抵(質(zhì)押品情況等,諑筆測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)程度,不得發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)高的貸款。(三書(shū)面報(bào)批。貸款調(diào)查人員在調(diào)查結(jié)束后要出具書(shū)面調(diào)查報(bào)告,調(diào)查報(bào)告必須對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)能力、資信情況、還款能力和還款來(lái)源等做出全面真實(shí)的評(píng)價(jià)、建議貸款

4、金額、期限長(zhǎng)短、報(bào)請(qǐng)審查與審批。第七條貸款審查貸款審查、審批人員收到貸前調(diào)查人員提交的調(diào)查報(bào)告后,應(yīng)從以下幾方面著手進(jìn)行審查,復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度,按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。(一審查貸款對(duì)象。借款人必須是合法的借款主體,符合貸款通則第四章規(guī)定的借款人基本條件,對(duì)各類(lèi)公司、有限責(zé)任公司、股份公司要審核其公司章程及向信用社借款的董事會(huì)決議。不得向蘇木(鎮(zhèn)政府、財(cái)政所及其他黨政機(jī)關(guān)、村(居委會(huì)等主體貸款;不得向貸款逾期以及不能歸還前期貸款本息而轉(zhuǎn)據(jù)的借款人增放新的貸款。(二審核貸款金額。信用社應(yīng)根據(jù)自身信貸管理水平、資金狀況、借款人還款能力和實(shí)際需要審定貸款額度。要根據(jù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系實(shí)施細(xì)則

5、的要求,嚴(yán)格控制單戶(hù)和最大十戶(hù)貸款比例,并按授權(quán)限額進(jìn)行審批或報(bào)批。(三審核貸款用途。貸款投向必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。不得以貸收息、以貸入股、以貸款繳納各種稅費(fèi)、多人貸款一人使用、個(gè)人貸款單位(鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)、企業(yè)使用、墊發(fā)工資和各項(xiàng)統(tǒng)籌等。(四審核貸款期限和利率。不得人為縮短或延長(zhǎng)貸款期限或者擅自超過(guò)規(guī)定提高或降低貸款利率。(五審核貸款方式。要根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)實(shí)力、資信狀況以及申請(qǐng)的借款用途,按照貸款通則第二章貸款種類(lèi)的分類(lèi)來(lái)確定發(fā)放何種方式的貸款。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款以外信用貸款的發(fā)放、借款人必須社會(huì)信譽(yù)好、資金實(shí)力雄厚、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、并無(wú)不良的信用記錄。第(八條貸款審批按集體審批、分級(jí)審批

6、相結(jié)合的原則進(jìn)行管理。即:除農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和存單質(zhì)押貸款外,一律采取集體審批的原則,聯(lián)社和信用社分別成立貸款審批小組,屬于信用社權(quán)限范圍的貸款由信用社審批,超過(guò)信用社審批權(quán)限的由聯(lián)社審批。第(九條簽訂借款合同信用社貸款均應(yīng)與借款人簽訂借款合同,詳細(xì)填寫(xiě)合同內(nèi)容。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)分別與保證人、抵押人、出質(zhì)人簽訂保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同,需要辦理登記的,應(yīng)依法辦理登記。由公司提供的擔(dān)保,應(yīng)提交該公司董事會(huì)同意提供何種擔(dān)保的決議。第(十條貸款發(fā)放借款合同簽訂后,信用社應(yīng)按借款合同規(guī)定條款及時(shí)辦理貸款的發(fā)放。第(十一貸后檢查信貸人員要對(duì)借款人借款合同的執(zhí)行情況經(jīng)常性地跟蹤調(diào)查或定期

7、檢查,原則上每季度檢查一次,填制聯(lián)社統(tǒng)一印制的(貸后檢查表,詳細(xì)記錄借款人資金使用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信貸資金使用效果,對(duì)違反合同規(guī)定使用貸款或借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化,可能危及貸款安全時(shí),信貸人員應(yīng)及時(shí)向社主任報(bào)告,信用社應(yīng)盡快采取措施組織貸款的收回,并逐級(jí)向有權(quán)審批(接受報(bào)備單位(或人報(bào)告,有權(quán)審批(接受報(bào)備單位(或人接到報(bào)告后,及時(shí)調(diào)整應(yīng)對(duì)策略。第十二條貸款的收回按與借款人約定的還款日期及時(shí)收回貸款。短期貸款到期前7天,中、長(zhǎng)期貸款到期前30天,信用社應(yīng)向借款人發(fā)出貸款書(shū)面通知,通知應(yīng)包括借款人姓名、借款日期、借款金額、到期日期及到期利息等相關(guān)內(nèi)容,催收通知應(yīng)經(jīng)借款人簽收或

8、由無(wú)利害關(guān)系的在場(chǎng)人見(jiàn)證后收回回執(zhí)。有擔(dān)保的借款,信用社在擔(dān)保期限屆滿(mǎn)前30天內(nèi)向擔(dān)保人發(fā)出催保函,該函經(jīng)擔(dān)保人簽收或由無(wú)利害關(guān)系的在場(chǎng)人見(jiàn)證后收回回執(zhí)。借款人可以提前歸還貸款。第十三條貸款檔案根據(jù)貸款管理需要,各社應(yīng)建立貸款審查、審批表、完整的信貸檔案,檔案內(nèi)容主要包括:借款申請(qǐng)書(shū)、貸款調(diào)查表、貸款審查、審批表、借款合同、抵(質(zhì)押擔(dān)保合同、保證擔(dān)保合同、貸款合同、貸款集體審批記錄簿、大額貸款按季跟蹤調(diào)查表、貸后檢查表和聯(lián)社審批通知書(shū)、催收回執(zhí)等。10萬(wàn)元以上大額貸款必須逐戶(hù)建立信貸檔案,檔案除上述資料外。還應(yīng)包括:企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人許可證、稅務(wù)登記證、法人代碼等證件復(fù)印件(自然人借款要有借款

9、人身份證復(fù)印件、貸款貸款調(diào)查評(píng)估報(bào)告,借款人財(cái)務(wù)收支報(bào)表、損益表和資產(chǎn)負(fù)債表等。信貸員負(fù)責(zé)資料收集,各社信貸會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)信貸檔案管理。第三章貸款期限和利率管理第十四條貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)周期、還款能力,由借貸雙方共同協(xié)商確定貸款期限,并在借款合同中載明。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期止,最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。第十五條貸款展期借款人不能按期歸還貸款的,應(yīng)在貸款到期日前,向貸款社提出展期申請(qǐng),是否展期由貸款社決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的,還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意續(xù)保和展期的書(shū)面證明。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原定期限;中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原定期限的一半;長(zhǎng)

10、期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)的,其貸款從到期日的次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款戶(hù)。第十六條貸款利率的確定聯(lián)社根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策規(guī)定貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),各基層社按貸款期限確定每筆貸款利率。第十七條貸款利息的計(jì)收(一根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收貸款利息,農(nóng)戶(hù)小額貸款一般要求利隨本清,年末未到期的應(yīng)結(jié)清其利息;企事業(yè)單位貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款、萬(wàn)元以上大額貸款應(yīng)堅(jiān)持依約按季或按月結(jié)息,借款人不能按約定期限按期結(jié)息的,信用社可對(duì)其計(jì)收復(fù)利;(二貸款展期期限達(dá)到新的期限利率檔次時(shí),從展期之日起,按新的期限檔次利率計(jì)收利息,但應(yīng)服從借款合同的約定。(三逾期貸款

11、和擠占挪用貸款應(yīng)按規(guī)定計(jì)收加罰利息。除國(guó)務(wù)院決定外,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。第四章不良貸款管理第十八條貸款占用形態(tài)調(diào)整信貸會(huì)計(jì)根據(jù)規(guī)定必須調(diào)整。在計(jì)算機(jī)調(diào)整的同時(shí),應(yīng)逐筆填制貸款五級(jí)分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)表,依此登記相關(guān)賬簿,并交會(huì)計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理。需進(jìn)入損失科目的貸款,應(yīng)由信貸人員提供依據(jù),報(bào)聯(lián)社審批,聯(lián)社信貸管理部門(mén)審核認(rèn)定后,方可列入損失科目。第十九條聯(lián)社考核各信用社不良貸款下降額,按月考核,按月獎(jiǎng)懲,具體考核辦法由聯(lián)社每年初制訂。各信用社亦應(yīng)將不良貸款“雙降”任務(wù)明確到人,嚴(yán)格不良貸款下降任務(wù)的考核獎(jiǎng)懲。第二十條信用社信貸業(yè)務(wù)人員和社主任負(fù)責(zé)不良貸款的催收,聯(lián)社負(fù)責(zé)催收情

12、況的檢查、督促;各信用社應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金,并按規(guī)定條件和程序核銷(xiāo)呆賬,呆賬貸款的處理按國(guó)稅局文件規(guī)定辦理。第五章貸款管理責(zé)任制第二十一條聯(lián)社成立信貸管理委員會(huì),對(duì)信用社實(shí)行貸款授權(quán)授信,各信用社成立貸款審批小組。聯(lián)社信貸管理委員會(huì)負(fù)責(zé)信用社上報(bào)超授信額度貸款的審核。信用社貸款管理審批小組負(fù)責(zé)聯(lián)社規(guī)定權(quán)限內(nèi)貸款的審批,負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批貸款提出初步審批意見(jiàn)。信用社貸款審批小組由社主任擔(dān)任組長(zhǎng),成員應(yīng)由副主任、內(nèi)勤坐班主任(主辦會(huì)計(jì)、農(nóng)貸會(huì)計(jì)、信貸員等3至7人組成,名單由各社每年上報(bào)聯(lián)社信貸管理部備案。第二十二條建立主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度,貸款調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定為主責(zé)

13、任人,具體承辦調(diào)查、審查。貸后經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的信貸員為經(jīng)辦責(zé)任人。(一屬信用社審批權(quán)限范圍內(nèi)的貸款,信貸人員為調(diào)查崗主責(zé)任人,審貸大廳人員、信貸會(huì)計(jì)為審查崗主責(zé)任人,信用社主任為審批責(zé)任人。(二超過(guò)信用社審批權(quán)限的貸款,調(diào)查崗位主責(zé)任人為信用社主任,審查主責(zé)任人為信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人,經(jīng)辦責(zé)任人為審貸大廳人員和信貸會(huì)計(jì),聯(lián)社主任為責(zé)任人。(三各崗位責(zé)任分擔(dān)比例為:調(diào)查崗承擔(dān)80審查崗10審批崗承擔(dān)10.各崗位主責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)崗位責(zé)任的70,經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)崗位的30.第二十三條嚴(yán)格大額貸款的集體審批制度,健全內(nèi)部監(jiān)督、制約機(jī)制。對(duì)超出信用社審批權(quán)限的貸款,一律要報(bào)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)審批。(一需

14、信用社集體審批的貸款,參加審批的成員不少于審批小組成員總數(shù)的三分之二,對(duì)審儀、審批的貸款事項(xiàng)須有到會(huì)人員二分之一以上表決方為有效。(二集體審批的貸款必須有據(jù)可查。各社均應(yīng)設(shè)立貸款集體審批記錄簿,詳細(xì)記錄參審人員發(fā)表的意見(jiàn)并經(jīng)參審人員審核簽名;(三集體審批的每筆貸款均應(yīng)填制聯(lián)社統(tǒng)一的貸款調(diào)查表,信貸員的借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)效益及信譽(yù)狀況和貸款金額、貸款方式、貸款期限、貸款用途等內(nèi)容在調(diào)查表相關(guān)欄目應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)登記,集體研究通過(guò)后,信用社在審批意見(jiàn)欄應(yīng)明確填寫(xiě)同意貸款金額、貸款期限及調(diào)查主責(zé)任人。凡需上報(bào)聯(lián)社審批的貸款,各社均應(yīng)提供詳細(xì)的集體審批資料,否則,聯(lián)社不予受理。第二十四條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管

15、理制度。信用社在聯(lián)社授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。第二十五條實(shí)行客戶(hù)授信管理制度。聯(lián)社為授信主體,對(duì)授信客戶(hù)必須遵循“先授信、后用信”的原則,對(duì)授信客戶(hù)授信時(shí)期和額度內(nèi),隨用隨貸,享受便捷的信貸服務(wù),并可享受利率上的優(yōu)惠。第二十六條嚴(yán)禁貸款壘大戶(hù)、化整為零貸款、跨地區(qū)發(fā)放貸款,不得降低條件向關(guān)系人發(fā)放貸款。(一貸款對(duì)象只能是所在鄉(xiāng)(鎮(zhèn)企事業(yè)單位或自然人(含住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。為避免信用社與信用社之間向同一放貸現(xiàn)象的發(fā)生,各社應(yīng)按行政區(qū)域明確劃分貸款范圍,超范圍發(fā)放貸款將按跨地區(qū)貸款論處(職工營(yíng)銷(xiāo)、引薦貸款除外;(二一個(gè)借款人在一個(gè)信用社只能以一種身份借款(自然人或法人,否則按違規(guī)貸款論處。不得一戶(hù)多貸,

16、各社對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)要全面建立經(jīng)濟(jì)檔案,按村、組、戶(hù)統(tǒng)一編制檔案代號(hào),據(jù)此編制貸款賬戶(hù),登記臺(tái)帳及分戶(hù)賬等。第二十七條明確崗位責(zé)任人劃分,各社對(duì)內(nèi)勤人員除可授權(quán)發(fā)放本人本社存單質(zhì)押貸款及農(nóng)戶(hù)小額信用貸款外,嚴(yán)禁內(nèi)勤人員和村級(jí)代辦員直接審批發(fā)放貸款,禁而不止視同社主任責(zé)任貸款。第二十八條信用社所有貸款須經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)或有權(quán)人審批后方可入賬,否則,柜面人員不得辦理或接收,違者將按違規(guī)貸款追究?jī)?nèi)勤有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第二十九條社主任對(duì)貸款管理負(fù)總則,全面負(fù)責(zé)貸款管理制度的落實(shí)和實(shí)施。按照貸款管理基本制度規(guī)定及工作規(guī)范化管理要求督促內(nèi)勤人員、特別是農(nóng)貸會(huì)計(jì)的貸款審批程序、發(fā)放操作程序等嚴(yán)格審查把關(guān),對(duì)因主任監(jiān)督

17、管理不力所造成的農(nóng)貸會(huì)計(jì)把關(guān)不嚴(yán)所出現(xiàn)的違規(guī)、違紀(jì)放款現(xiàn)象及違章操作行為,聯(lián)社將嚴(yán)厲追究信用社主任的第一責(zé)任;對(duì)信貸基礎(chǔ)管理工作混亂,違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象比較突出的社,聯(lián)社將對(duì)信用社主任給予必要的紀(jì)律處分。第三十條對(duì)違反本辦法規(guī)定所發(fā)放的貸款,農(nóng)貸會(huì)計(jì)應(yīng)拒絕受理其憑證入賬,因農(nóng)貸會(huì)計(jì)審查把關(guān)不嚴(yán)而受理的不合規(guī)貸款,聯(lián)社將按本辦法相關(guān)條款在追究經(jīng)辦人責(zé)任的同時(shí),追究農(nóng)貸會(huì)計(jì)相應(yīng)責(zé)任。第三十一條實(shí)行大額貸款專(zhuān)管制度。對(duì)大額貸款和重點(diǎn)企業(yè)管理要確定專(zhuān)管信貸員進(jìn)行專(zhuān)職管理。第三十二條實(shí)行貸款管理人員離職審計(jì)制度,建立社主任任期審計(jì)和年度專(zhuān)項(xiàng)稽核制度。信貸管理人員調(diào)離工作崗位,聯(lián)社要對(duì)其任職期內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)

18、險(xiǎn)情況進(jìn)行全面的審計(jì)稽核,客觀(guān)公正地評(píng)價(jià)其工作業(yè)績(jī),區(qū)分其工作責(zé)任。第六章貸款管理特別規(guī)定第三十三條加大違規(guī)責(zé)任貸款的查處力度,凡發(fā)現(xiàn)有下列情形之一者,均認(rèn)定為各人責(zé)任貸款;1、冒名貸款。(主要指貸戶(hù)不認(rèn)賬、無(wú)地址、化名或借用他人名義立據(jù)的貸款2、跨地區(qū)貸款。(除存單質(zhì)押貸款及職工授權(quán)限額內(nèi)介紹擔(dān)保貸款3、超權(quán)限貸款。(按聯(lián)社、信用社各個(gè)時(shí)期授權(quán)為準(zhǔn),主要指化整為零貸款、多人出面立據(jù)一人使用貸款、未報(bào)經(jīng)聯(lián)社審批而發(fā)放的職工及其家屬貸款4、信用社職工自批自貸的貸款。(未經(jīng)社主任或聯(lián)社審批而由信用社職工及其親屬自行立據(jù)、歸己使用的貸款 5、未經(jīng)審批而發(fā)放的村、組、企、事業(yè)單位貸款(含個(gè)人立據(jù)、歸集

19、體或單位使用的貸款6、以權(quán)謀私、合伙經(jīng)商、做生意等蓄意將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給信用社的貸款。(舉報(bào)經(jīng)核實(shí)7、明知抵押(質(zhì)押、擔(dān)保不合規(guī)而發(fā)放的貸款。8、不具備法律效率的貸款。(借款合同、借據(jù)要素不全、借款人名與印章不符,擅自解除抵質(zhì)押品,以及工作失職造成擔(dān)保失效或人為造成貸款訴訟時(shí)效喪失的貸款9、對(duì)不按期歸還貸款戶(hù)的連續(xù)放款(一戶(hù)多貸。發(fā)現(xiàn)有上述情形之一,將對(duì)照本辦法有關(guān)處罰條款對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處及責(zé)任追究。第三十四條嚴(yán)格職工(含家屬,下同貸款管理,強(qiáng)化職工逾期貸款及違規(guī)貸款的處置措施。第三十五條加強(qiáng)貸款基礎(chǔ)管理工作的檢查稽核力度。聯(lián)社分片稽核員對(duì)轄內(nèi)信用社信貸管理情況要做到逐月檢查,序時(shí)檢查登記信貸基礎(chǔ)

20、管理工作情況檢查登記簿,對(duì)查出的違章、違紀(jì)貸款及違規(guī)操作行為,有權(quán)按照聯(lián)社制定的貸款管理制度現(xiàn)場(chǎng)處罰;對(duì)信用社貸款違規(guī)、違紀(jì)或信貸業(yè)務(wù)操作不合規(guī),凡屬稽核員沒(méi)有查出或查出不反映沒(méi)進(jìn)行及時(shí)處理的,聯(lián)社今后將在處理有關(guān)責(zé)任人的基礎(chǔ)上,對(duì)相關(guān)稽核員同時(shí)進(jìn)行處理。第三十六條獎(jiǎng)優(yōu)罰劣(一對(duì)依法合規(guī)辦貸,無(wú)新放違規(guī)、違紀(jì)責(zé)任貸款,新增貸款到期收回率高的社主任或信貸員,由聯(lián)社每年進(jìn)行通報(bào)表彰,并進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),當(dāng)年新發(fā)放貸款到期收回率達(dá)98%以上的信貸員(社主任,將在之稱(chēng)評(píng)聘、職務(wù)晉升、工作晉級(jí)時(shí)優(yōu)先考慮。(二對(duì)有章不循,違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任貸款有增無(wú)減,新發(fā)放貸款形成不良貸款占用率高的社主任或信貸員,將給予罰款、通報(bào)批

21、評(píng)、撤職、除名等必要的行政或紀(jì)律處分,具體處罰規(guī)定見(jiàn)本辦法有關(guān)條款。第三十七條嚴(yán)禁違反貸款管理程序或逆程序發(fā)放貸款。第三十八條嚴(yán)格遵守人民銀行制定的企業(yè)貸款主辦行制度。第三十九條發(fā)放貸款除按規(guī)定計(jì)收利息外,不得收取其它任何費(fèi)用(印花稅、憑證費(fèi)除外第七章罰則第四十條凡發(fā)現(xiàn)有信用社職工或家屬(含代辦員貸款未經(jīng)聯(lián)社審批的,從發(fā)現(xiàn)的次月起,先扣社主任工資(只發(fā)基本生活費(fèi)300元抵還職工貸款,待貸款還清后再恢復(fù)社主任工資。第四十一條違反貸款審批權(quán)限、跨范圍發(fā)放貸款及化整為零變相越權(quán)審批發(fā)放的貸款,發(fā)現(xiàn)第一筆,聯(lián)社將按違規(guī)貸款金額的1對(duì)責(zé)任人處以罰款,同時(shí),責(zé)令其限收回并通報(bào)批評(píng);發(fā)現(xiàn)第二筆,或違規(guī)貸款金額在5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的,除罰款和責(zé)令限期收回外,對(duì)責(zé)任人給予記過(guò)處分;發(fā)現(xiàn)第三筆或違規(guī)貸款金額超過(guò)5萬(wàn)元的,在罰款的同時(shí),社主任撤職、職工下崗收貸,待收清時(shí)聯(lián)社再考察批準(zhǔn)其重新上崗。第四十二條對(duì)未經(jīng)社主任審批而內(nèi)勤人員直接發(fā)放的貸款,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將責(zé)成當(dāng)事人下崗清收,至收清時(shí)方可上崗,凡年發(fā)放金額累計(jì)超過(guò)3萬(wàn)元以上者,聯(lián)社將對(duì)其予以相應(yīng)的行政和經(jīng)濟(jì)處分、直至除名;第四十三條信貸會(huì)計(jì)接收要素不全的借據(jù)入賬按每筆處5元罰款,因接收無(wú)效借據(jù)入賬所