銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》試題與答案

1、，、單項選擇題（共 90題，每題0.5分）以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（C ）。A 基礎(chǔ)貨幣B M0 C M1 D M22 在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（D ） oA確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B促進國際收支平衡C 保持人民幣匯率穩(wěn)定D 選擇相應(yīng)的匯率制度3 下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（A ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng) 村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A. 3B.4C.5D.64 近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（D） oA 引進戰(zhàn)略投資者B 聯(lián)合重組C

2、跨區(qū)域經(jīng)營D 以上答案都對5 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（D ）oA .在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足 了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B 打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機 制的形成和競爭水平的提咼C .在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動 了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D 由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過 了原有的四大國有商業(yè)銀行6 物價穩(wěn)定是指（C ） oA 零通貨膨脹B 零通貨緊縮C 保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D 保持基本生活 資料價格不變A 會

3、員大會B 理事會 C 監(jiān)事會 D 會長8 下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（A）。A 股票 B 商業(yè)匯票C 期權(quán) D 期貨9 （A ），銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A 2006。年 12 月 31 日 B 1997 年 7 月 1 日 C 1986 年 12 月 31 日 D.1979 年1月1日10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（C）。A中國銀行B 交通銀行C.中國工商銀行D 中國建設(shè)銀行11. 存款是銀行對存款人的（B ） oA 資產(chǎn) B 負債 C 信用 D 管理12. 下列對于目前我國銀行信貸

4、管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是（B ） oA 集中授權(quán)管理B 分散授信管理C.審貸分離D 分級審批13. （ D）彼此互稱為聯(lián)行。A 兩家不同國的銀行之間B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間C 同一家銀行的不同部門之間D .同一家銀行的總、分、支行之間14. 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括 （D ） oA 國家開發(fā)銀行B 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C 北京銀行D 江蘇省銀行業(yè)協(xié)會15. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（C ）A 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C .商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D

5、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多16. 下列財產(chǎn)可以抵押的是（D ）A 土地所有權(quán)B 集體所有土地使用權(quán)C 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物D 抵押人所有的房屋和其他地上定著物17. 客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期 及金額。這是（D）。A活期存款B 定期存款C.協(xié)定存款D 通知存款18.2006年，我國新推出的國債形式是（C ） oA 記賬式國債 B 憑證式國債C 電子式國債D 實物式國債19. 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè) 務(wù)是（D ） oA 擔(dān)保業(yè)務(wù)B 代理業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D 承諾業(yè)務(wù)20. 中央銀

6、行可以采?。ˋ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A 在公開市場上買人證券B 提高存款準(zhǔn)備金率C 提高再貼現(xiàn)率D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21. 按復(fù)利計算，年利率為 3% , 5年后的1 000元的現(xiàn)值為（B ） oA 860. 32 元 B 862. 21 元 C 869. 56 元 D 870.73 元22. 某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立（B ） oA 企業(yè)定期存款賬戶B 基本存款賬戶C .一般存款賬戶D 多個此用途的賬戶23. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，（C） oA

7、處5萬元以上10萬元以下罰款B 處10萬元以上20萬元以下罰款C 處10萬元以上30萬元以下罰款D 處20萬元以上50萬元以下罰款24. 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括(D )A.少數(shù)股權(quán)B .盈余公積C.資本公積 D .次級債務(wù)25. 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算(B )利息。A 活期存款B 整存整取存款C 定活兩便儲蓄存款D 個人通知存款26. 存款合同中的債務(wù)人是(B )。A 儲戶 B .存款機構(gòu)C .銀行柜員D .存款單位27. 銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為(B )年。A.1B.2C.3D.528. 準(zhǔn)貸記卡透支(A )。A不享受免息還款期B 享

8、受最低還款額待遇C .透支按月計收復(fù)利D .享受免息還款期29. 國家助學(xué)貸款一般在(C )內(nèi)還清。A.5 年 B.8 年 C.6 年 D. 10 年30. 理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和(B )的理財目標(biāo)。A可以實現(xiàn)B 期望實現(xiàn)C.可能實現(xiàn) D 不可以實現(xiàn)31. 部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸(C ) oA委托人B 委托人的繼承人 C 信托文件規(guī)定的人 D 其他受益人32. 金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(D )0A 擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C 其他不依法履行職責(zé)的行為D按照規(guī)定建

9、立反洗錢內(nèi)部控制制度33. 流動資金貸款的償還方式多為(C) oC 按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D.等額本金還款法34 下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是 （D）。A 中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B 中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C 中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D .對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督(B )35 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C 現(xiàn)匯買

10、人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的36.下列屬于大額交易的是（）。A 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B 當(dāng)日累計支取人民幣18萬元C 個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)D 單位銀行賬戶之間一筆 150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬37巴塞爾新資本協(xié)議弓I入了計量（）的內(nèi)部評級法。A 信用風(fēng)險B 市場風(fēng)險C 操作風(fēng)險D 法律風(fēng)險38 銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于A .是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B 是否先將保管物品密封再交給銀行C 保管物品的種類D 保管期限不同39. 備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）A 備用信用證業(yè)

11、務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任40. 非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。A.60 B91 天 C360 天 D 365 天41. 經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng) 營規(guī)模不斷擴充， 投資數(shù)額顯著擴大， 利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也 處于最咼水平。A 繁榮 B 衰退 C 蕭條 D 復(fù)蘇42. 有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是（）A 董事會B 股東大會C 監(jiān)事會 D 職代會43. 金融

12、機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求 的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A 第三方B 客戶 C 該金融機構(gòu)D 直接經(jīng)辦人44. 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在（）的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。A 一個月B 三個月 C 六個月D 九個月45. 下列說法正確的是（）。A 定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B 個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C 教育儲蓄存款的利息征稅稅率為 20%D 教育儲蓄存款本金最高限額為 2萬元A 我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B

13、 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C 貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力47. 下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A .承諾生效時合同成立B 雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的C 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D 合同的成立不必須具備要約和承諾階段48. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A項目貸款承諾B 開立信貸證明C 客戶授信額度D 票據(jù)發(fā)行便利49. 下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。A 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B .各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理

14、工作C 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予 以保密D .任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機 關(guān)舉報50. 合同成立的地點是（）。A 要約生效的地點B 收據(jù)人的主營業(yè)地C 承諾生效的地點D 對方的經(jīng)常居住地51. 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是 （）。52. 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的（）。A 少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接 或間接方式歸屬于子銀行的部分B 優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面

15、 優(yōu)先權(quán)利的股票C 未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D 計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同 意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回53. 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）設(shè)立。A 質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時B 應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時C 信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時D 財政部門辦理質(zhì)物登記時54. 根據(jù)公司法的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）A 在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額B 在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額C 在公司登記機關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額D 在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額55. 2006年9月成立的期貨交易所是（）

16、。A中國金融期貨交易所B上海期貨交易所C 大連期貨交易所D鄭州期貨交易所56. 我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代 客理財業(yè)務(wù)資格，這項規(guī)定屬于（）。A 禁止性規(guī)定B 程序性規(guī)定C 義務(wù)性規(guī)定 D 授權(quán)性規(guī)定57. 風(fēng)險信息的收集、分析和報告是風(fēng)險管理部門的（）職能。A 重要 B 核心 C 根本 D 附屬58. 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為（）。A 抗辯權(quán) B 不安抗辯權(quán)C.代位權(quán)D 撤銷權(quán)59. 借款人的義務(wù)不包括（）。A 按照借款合同約定用途使用貸款B 按借款合同約定及時清償貸款本息C

17、 .接受借款合同以外的附加條件D 依法如實提供貸款人要求的資料60. 金融市場最主要、最基本的功能是（）。A 貨幣資金融通功能B 資源配置功能C 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D 定價功能61. 目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A 中央銀行票據(jù)B 國債 C企業(yè)債D 金融債62. 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（）。A 債權(quán)人會議B 破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C .破產(chǎn)公司董事會D .人民法院63. 以下不是股東大會職能的是（）。A 決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略B .選舉更換董事會C .確定銀行整體的控制原則D 對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控64. 銀行的一個團隊中的某個

18、成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成 果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）。A 不應(yīng)當(dāng)與其共享B 該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用 本團隊資源增長工作經(jīng)驗65. 下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A .信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實際發(fā)生時可能發(fā)生B .對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C 信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險D 交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險66. 2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操 守的行為視

19、為（）OA 違法行為B 違規(guī)行為 C.品行不端D 執(zhí)業(yè)水平低下67. 某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點同時代理幾家保險公司的產(chǎn)品，在某保險公司業(yè)務(wù)員 乙承諾每月給銀行員工李某好處費 500元后，李某就專心賣這家保險公司的產(chǎn) 品，李某的做法有違（）。A.利益沖突B .誠實信用 C.公平競爭D .職業(yè)道德68. 根據(jù)公司法的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表 述不正確的是（）。A都是企業(yè)法人B 有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為 3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限 額為500萬元C 有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限 責(zé)任公司D 都必須依法制定公司章程69. 以下各

20、項說法不正確的是 （）A 資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積B 資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高C 資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高D 股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高70. 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）。A 市場利率 B 官方利率C.公定利率D 實際利率71侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所 生損害負擔(dān)責(zé)任的行為。A 侵害他人B 侵害公眾C.侵害合伙人 D 占有72. 張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)（）。A 認為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為B 認為此情

21、況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)C 認為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護所在機構(gòu)的商業(yè)信 譽不應(yīng)舉報D 應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報73. 要約可以撤銷的情形是（）。A 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人B要約人確定了承諾期限C 要約人以其他形式明示要約不可撤銷D 受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作74. A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有I億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為 2 億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款 8千萬元

22、, 職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A.4千萬元 B.6千萬元 C.8千萬元D億元75. 消費指標(biāo)主要有（）。A 社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B 社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C 社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D 消費品零售總額、儲蓄存款余額76. 下列不屬于事業(yè)單位法人的有 （）A 國有公司 B .市人民醫(yī)院C 某重點中學(xué)D 省發(fā)展改革委員會77. 某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按反洗錢 法，應(yīng)對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高 級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以 （）的罰款。

23、A.l萬元以上3萬元以下B.萬元以上5萬元以下3C.萬元以上5萬元以D.萬元以上578. 某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領(lǐng)導(dǎo) 審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設(shè)計（）。A 流程合理、便于下情上達B 流轉(zhuǎn)時間太慢、效率有待提高C 缺少保護舉報者的機制，必然失敗D 便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報把關(guān)、提供舉報質(zhì)量79. 下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)（）。A 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B 股東會或股東大會決議解散C 因公司合并需要解散D 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照80. 在下列融資方式中，（）不適合于商業(yè)銀行在

24、遇到短期資金緊張時獲得資金。A 賣出持有的央行票據(jù)B 同業(yè)拆入資金81. 經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在 （）情況下該行為將被認為是商業(yè)賄 賂。A 直接坐扣價款B 沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)C 沒有如實入賬D 直接支付現(xiàn)金82. 某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。 當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）A因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B 不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用C 如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的D .是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費83. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（）A .

25、利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C 將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D 每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上84. 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶， 后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好 的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)（）A 暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣爭取拉回客戶B .對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā) B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D 拒絕企業(yè)對 A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落人B銀行85. 代理活動涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括（）A 被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B 代理人與第三

26、人所為的民事法律行為C 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D .以上都是86. 對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A .企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B .企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C .商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D .商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息87. 某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢問 身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A.中國人民銀行B .最高人民法院C.中國銀監(jiān)會 D 中國銀行業(yè)協(xié)會88. 根據(jù)破產(chǎn)法規(guī)定，下列描述不正確的是（）。A .債權(quán)申報期限自人民法院

27、發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月B .債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報C .債權(quán)人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配D .補充申報人不必承擔(dān)為審查和確認補充申報債權(quán)的費用89. 下列關(guān)于物價穩(wěn)定的說法，正確的是 （）A .物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定B .物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零C .通貨緊縮會促進經(jīng)濟的發(fā)展D .物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進行衡量90. 某上市商業(yè)銀行的財務(wù)部負責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市 商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他

28、的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務(wù)部負責(zé)人的行為（）。A .符合EMBA管理規(guī)定B 涉及不當(dāng)披露C 違反了 “內(nèi)幕交易”D 違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護”二、多項選擇題（共 40題，每題1分）以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求， 請將正確選項 的代碼填入括號內(nèi)。1 國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有（）A 政府和銀行的借款B 企業(yè)信貸C 直接投資 D 勞務(wù)收支 E.貿(mào)易收支2 下列屬于我國貨幣政策工具的有（）。A 窗口指導(dǎo) B 匯率政策C 再貼現(xiàn) D 公開市場業(yè)務(wù)E.存款準(zhǔn)備金3 .銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括 （）。A 要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)

29、定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B 實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C 對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)D 與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動 和風(fēng)險管理的重大事項做出說明E收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法研 究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況4 .宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。A 經(jīng)濟增長 B 充分就業(yè)C 通貨膨脹和緩D 物價穩(wěn)定 E國際收支平衡5 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）A 農(nóng)村商業(yè)銀行B 中國農(nóng)業(yè)銀行C 農(nóng)村合作銀行D 農(nóng)村資金互助社E 村鎮(zhèn)銀行6 下

30、列機構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（？）。A 中央銀行 B .政策性銀行C .信托公司 D .投資咨詢公司E.金融資產(chǎn)管理公司7 .我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。A .庫存現(xiàn)金 B .債券C .貸款 D .存放中央銀行款項E.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項8 .市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C .股票價格風(fēng)險D .商品價格風(fēng)險E .執(zhí)行、交割及流程管理不完善9 .一般來說，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、 輕度進取型和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有（）。A .保守型 B .輕度保守型C .中立型 D .輕度進取型E.進取型10. 下列屬于銀監(jiān)

31、會職責(zé)的有（）。A .持有、管理外匯儲備B .對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理C .對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D .對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管E.指導(dǎo)、部署反洗錢工作11. 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為 （）A 企業(yè)債 B 個人債 C 國債D 金融債 E 夕卜債12. 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有（）。A 下限放開，實行上限管理B 上限放開，實行下限管理C 統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率D .可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動E .可以自行制定基準(zhǔn)利率13. （）在交易之初就能夠預(yù)計自己的最大收益。A 期貨合約買方B 看漲期權(quán)賣方C 看跌期權(quán)賣方D

32、 看漲期權(quán)買方E遠期合約買方14. 下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管、監(jiān)督的有（）A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 國有資產(chǎn)管理委員會D 國家審計部門E 地方政府15. 在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）A擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B評估借款人的信用等級C .借款人的歷史還款記錄D 發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E 借款人的家庭婚姻狀況16. 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。A匯票、本票、支票B 存款單、倉單、提單E.應(yīng)收賬款17. 下列屬于非法人組織的有（）。A 中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B 中國抗癌協(xié)會C 中國人民銀行D .環(huán)球律師事務(wù)所E法國家樂福超市北京中心店18

33、. 單位活期存款賬戶包括（）oA .基本存款賬戶B .一般存款賬戶C 臨時存款賬戶D 專用存款賬戶E定活兩便賬戶19. 金融犯罪的對象可以包括（）。A 社會公眾B 金融機構(gòu)C 信用證D 貨幣 E .票據(jù)20. 債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的法定條件是（）0A 由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意B 由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意C由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意D 同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的1/2以上E同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上21. 金融機構(gòu)可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A購買保險 B 規(guī)定業(yè)務(wù)限額C 分散化投資D要求對方開立備用信用

34、證E 要求第三方提供擔(dān)保22. 下列關(guān)于會計平衡法則說法正確的是（）。A 根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法B 借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C負債記錄于賬戶借方D .所有者權(quán)益記入貸方E.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益23. 如果預(yù)計利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該（）。A 減少利率敏感性貸款B 增加利率敏感性貸款C .減少利率敏感性存款D .增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確24. 破壞金融管理秩序的行為包括（）。A 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用C .銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D 銀行

35、工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E 違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣25. 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括 （）。A .商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng) .法定存款準(zhǔn)備金C 超額存款準(zhǔn)備金D 流通中現(xiàn)金E.個人住房公積金26. 下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。A .客戶可以隨時支取B .現(xiàn)實中通常1元起存C .只能通過銀行柜面存取D .分為整存零取和零存整取E 以存折或銀行卡作為存取憑證27. 下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有（）。A 公民是個人，法人是組織B 公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力C 公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力D

36、 法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定E 公民是自然存在的生命體，法人需依法成立28. 下列屬于銀團貸款的目的的有（）。A 分散貸款風(fēng)險B 增進各家銀行對借款人的了解C 提高對銀行的保障 D 提升貸款銀行的知名度E .穩(wěn)定市場貨幣流通量29. 表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A .代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C 代理人取得被代理人的授權(quán)D .客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形E被代理人事后對代理行為進行了追認30. 我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。A 個人助學(xué)貸款B 住房貸款C 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D 信用卡透支E 汽車消費貸款31. 法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進行了多項控制

37、，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放 貸款的情形有（）OA 對關(guān)系人發(fā)放貸款B .股份制改造中未落實原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請C 在嚴格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款D 雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項目E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款32. 一般保證人在（）情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。A .法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法B 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難C 保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D 保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保E 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序33. 我國銀行信貨管理一般實行集中授權(quán)管理、 （）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合A

38、 分級審批B 審貸分離C 統(tǒng)一授信管理D 分級授信 E.統(tǒng)一審批34. 我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息 不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括 （）。A .客戶的個人癖好C賬戶交易信息E 客戶是否在境外有存款B .客戶身份信息D .客戶對社會的態(tài)度35. 某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的 罪名有（）。A 貸款詐騙罪B 盜竊罪C 職務(wù)侵占罪 D 騙取貸款罪 E.貪污罪36 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括（）。A 誠實信用B 守法合規(guī)C 專業(yè)勝任D 勤勉盡職E 公平競爭37.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）

39、A 屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu) 允許的范圍以內(nèi)D 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求38 .銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括 （）。A 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化C 維護銀行業(yè)良好信譽D .促進銀行業(yè)的健康發(fā)展E .規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為39. 下列行為沒有違反“公平對待”原則的有（）。A為外國客戶制定較高費率B 對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理C 為VIP客戶提供

40、貴賓理財室D 為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口E為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務(wù)下列40. 根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中,做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求C. 每天都有與客戶的娛樂活動D 在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候E.贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M卡三、判斷題（共 15題，每題1分）請判斷以下各小題的對錯，正確的用表示，錯誤的用X表示。1 .銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）2 .中國銀監(jiān)會的具體職責(zé)包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。（）3 .直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司 股票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。（）4 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提咼存款準(zhǔn)備金率、提咼再貼現(xiàn)率，都是減少市 場貨幣供應(yīng)量的操作。（）5. 2000年4月1日，根據(jù)國家有關(guān)文件的規(guī)定，我國的金融機構(gòu)開始實行個 人存款