我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)問題研究

1、我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)問題研究【摘要】恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二十年來，我國(guó)的民族保險(xiǎn)業(yè)一直呈現(xiàn)蓬勃進(jìn)展的良好勢(shì)頭，市場(chǎng)主體慢慢多元化，保費(fèi)收入穩(wěn)步增加。但與此不相適應(yīng)的是，再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展滯后，存在許多亟待解決的問題。直接保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)展需要再保險(xiǎn)作頑強(qiáng)的后盾，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)需要借助再保險(xiǎn)來分散，保險(xiǎn)監(jiān)管部門需要通過再保險(xiǎn)調(diào)控國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，中國(guó)的民族保險(xiǎn)業(yè)要與國(guó)際接軌，更需要進(jìn)展自己的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，以降低對(duì)海外再保險(xiǎn)市場(chǎng)的依托程度。隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的慢慢成立和完善，保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的需求將會(huì)愈來愈大?！娟P(guān)鍵詞】再保險(xiǎn)；直接保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)最近幾年來，全世界再保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了重大的轉(zhuǎn)變，能夠看到國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的蓬勃進(jìn)展趨勢(shì)，可是面臨著巨災(zāi)

2、風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)再保險(xiǎn)產(chǎn)品暴露出了明顯的缺點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的分散，受再保險(xiǎn)自身承保巨災(zāi)能力、風(fēng)險(xiǎn)分散技術(shù)條件和水平，和大量同質(zhì)標(biāo)的物等因素的制約。因此，在這些諸多的市場(chǎng)因素的阻礙之下，國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)在市場(chǎng)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、再保險(xiǎn)需求、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)組織都發(fā)生了相應(yīng)的改變，要緊體此刻再保險(xiǎn)方式的多樣化、兼并購(gòu)的浪潮、一起保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)彼此融合、選擇性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品在再保險(xiǎn)中的運(yùn)用和網(wǎng)絡(luò)在再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用。1再保險(xiǎn)含義及其進(jìn)展歷史11再保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義。再保險(xiǎn)又稱分保，它是保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一部份或全數(shù)向其它保險(xiǎn)人再進(jìn)行投保的保險(xiǎn)假設(shè)在國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)在本國(guó)范圍進(jìn)行，成為“國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)”市場(chǎng)上

3、進(jìn)行分保的業(yè)務(wù)稱為“國(guó)際再保險(xiǎn)”。而再保險(xiǎn)市場(chǎng)那么是保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司及其他保險(xiǎn)公司之間的風(fēng)險(xiǎn)分散處置的二級(jí)市場(chǎng)。1 2再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)類型。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又能夠分為法定分保和商業(yè)分保。我國(guó)目前的保險(xiǎn)法規(guī)定了除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆業(yè)務(wù)的20%向中國(guó)再保險(xiǎn)公司法定分保。同時(shí)還規(guī)定各保險(xiǎn)公司的商業(yè)分保應(yīng)優(yōu)先向國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理。在如此的背景下，中國(guó)再保險(xiǎn)公司在我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有舉足輕重的地位，業(yè)務(wù)進(jìn)展也相當(dāng)迅速。1998年公司分保費(fèi)收入億元，貨幣資產(chǎn)由公司成立之初的億元增加到億元，長(zhǎng)期責(zé)任資本金由1996年的億元提高到60億元。按凈保費(fèi)計(jì)算，中國(guó)再保險(xiǎn)公司已進(jìn)入世界再保險(xiǎn)公司20

4、強(qiáng)之內(nèi)，初步確立了中國(guó)再保險(xiǎn)在國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的地位。1 3中國(guó)再保險(xiǎn)進(jìn)展歷史。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的歷史不長(zhǎng)。建國(guó)后我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直是獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司（人保）專營(yíng)。隨著其他保險(xiǎn)主體的顯現(xiàn)，1988年依照保險(xiǎn)企業(yè)治理暫行條例的規(guī)定，國(guó)內(nèi)開始辦理30%法定分保業(yè)務(wù)，由人保再保部代行國(guó)家再保險(xiǎn)公司的職能。1996年人保組建集團(tuán)公司，成立了中保再保險(xiǎn)（中保再）。至此，國(guó)內(nèi)才有了一家經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)公司。1999年3月，中國(guó)再保險(xiǎn)公司在中保再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上組建成立，從其中國(guó)民族再保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的進(jìn)展時(shí)期。2我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展的大體特點(diǎn)第一，伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度的不斷提高，各保險(xiǎn)

5、公司突出效益觀念，調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，狠抓內(nèi)部治理，強(qiáng)化效勞意識(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康進(jìn)展，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。隨著原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展，我國(guó)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出適度進(jìn)展的良好態(tài)勢(shì)，分保費(fèi)收入呈逐年上升的趨勢(shì)。第二，再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)取得了必然的進(jìn)展。一方面，我國(guó)唯一的專業(yè)再保險(xiǎn)公司中國(guó)再保險(xiǎn)公司已經(jīng)設(shè)立了上海和深圳兩家分公司，還將進(jìn)一步增設(shè)其他分公司；目前中國(guó)再保險(xiǎn)公司在海外已設(shè)立了紐約、倫敦、迪拜三個(gè)代表處；另一方面，商業(yè)性保險(xiǎn)公司商業(yè)分保的效勞水平慢慢提高，并開始扮演再保險(xiǎn)市場(chǎng)賣方的角色，成為成立我國(guó)多層次、全方位的再保險(xiǎn)效勞體系的重要主體。再次，商業(yè)分保漸趨活躍，國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司

6、的分保效勞水平慢慢提高，業(yè)務(wù)形式開始向多元化方向進(jìn)展。數(shù)家保險(xiǎn)公司以共保方式承保大項(xiàng)目的情形逐年增加，同時(shí)還成立了航天險(xiǎn)承保聯(lián)合體和中國(guó)核保險(xiǎn)承保一起體，并增強(qiáng)了與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的聯(lián)系。一個(gè)多層次、多方位、綜合性的再保險(xiǎn)效勞體系已經(jīng)初步成立，且效勞水平正在慢慢提高。3目前我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題31我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)賣方面臨的問題。311專業(yè)再保險(xiǎn)公司面臨的問題。第一，資本金和預(yù)備金不夠充沛。一方面，資本金是衡量承保能力的重要指標(biāo)，中國(guó)再保險(xiǎn)公司的現(xiàn)有注冊(cè)資本金為39億元，按我國(guó)保險(xiǎn)法第九十八條，現(xiàn)有保費(fèi)收入已占用了注冊(cè)資本的額度。另一方面，再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的收費(fèi)期短、賠款不均勻的特點(diǎn)決定了難以用常規(guī)法

7、來預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，因此需要具有超大規(guī)模的預(yù)備金，因其中國(guó)再保險(xiǎn)公司現(xiàn)有預(yù)備金，難以經(jīng)受龐大風(fēng)險(xiǎn)。第二，資金運(yùn)用水平有待提高。中國(guó)再保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用形式絕大多數(shù)為銀行存款、債券等流動(dòng)性資產(chǎn)，對(duì)證券投資基金遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到規(guī)定的比例上限，資金運(yùn)用平均收益率也較低。隨著投資對(duì)象、投資范圍和監(jiān)管條件比以前大大放寬的有利前提下，投資方向和投資組合應(yīng)該相應(yīng)地取得進(jìn)一步的拓寬。第三，經(jīng)營(yíng)機(jī)制和內(nèi)部治理體制急需完善。在經(jīng)濟(jì)體制改革的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，中國(guó)再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)難以完全擺脫傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)體制的阻礙，現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和內(nèi)部治理體制存在的短處嚴(yán)峻約束了公司的進(jìn)展，已經(jīng)再也不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。第四，入世后，面臨著外資公司

8、業(yè)務(wù)、挖人材的挑戰(zhàn)。再保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)是公司和公司的競(jìng)爭(zhēng)，外資公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)后，不僅市場(chǎng)份額將被從頭調(diào)整，而且專業(yè)人材也將被從頭配置。312直接保險(xiǎn)公司存在的問題。從目前的情形來看，盡管國(guó)內(nèi)直接保險(xiǎn)公司已開始涉足同意商業(yè)性再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)，但其規(guī)模和質(zhì)量還處于較低的水平，遠(yuǎn)不能知足再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展的需要。同時(shí)，以降低承保條件為核心的惡性競(jìng)爭(zhēng)致使國(guó)內(nèi)承保能力受損，各保險(xiǎn)公司應(yīng)一起保護(hù)和培育國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，踴躍進(jìn)展高質(zhì)高量的互換業(yè)務(wù)。3 2 我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的買方存在的問題321專業(yè)再保險(xiǎn)公司面臨的問題。中國(guó)再保險(xiǎn)公司由于受資本金的預(yù)備金的約束，和出于風(fēng)險(xiǎn)分散的目的，需要進(jìn)行轉(zhuǎn)分保，可是沒有充分利用國(guó)內(nèi)再

9、保險(xiǎn)市場(chǎng)，而致使大量業(yè)務(wù)流入國(guó)際市場(chǎng)。據(jù)了解，在國(guó)內(nèi)的商業(yè)分保業(yè)務(wù)中，只有4%的業(yè)務(wù)留在國(guó)內(nèi)，而高達(dá)96%的業(yè)務(wù)因各類緣故流向了國(guó)外。322直接保險(xiǎn)公司存在的問題。第一，對(duì)再保險(xiǎn)的作用熟悉不夠。一方面，沒有熟悉到再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司科學(xué)經(jīng)營(yíng)的必要手腕，而往往以僥幸的心理來經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另一方面，可怕自己的經(jīng)營(yíng)秘密和業(yè)務(wù)技術(shù)泄露給經(jīng)營(yíng)相同業(yè)務(wù)的分入公司。第二，未專門好地執(zhí)行優(yōu)先向國(guó)內(nèi)分保的要求。很多保險(xiǎn)公司將承保人民幣業(yè)務(wù)在扣除法定分保后全數(shù)自留，自行消化，給防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)帶來了專門大的壓力。第三，大量商業(yè)分保業(yè)務(wù)外流。國(guó)內(nèi)招攬業(yè)務(wù)本錢太高和分出收入太低，而國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)分保傭金均在32%以上，

10、因此造成再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大量外流。4對(duì)進(jìn)展我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的幾點(diǎn)建議再保險(xiǎn)市場(chǎng)是整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部份。進(jìn)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)于完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)功能、推動(dòng)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，乃至整個(gè)金融市場(chǎng)進(jìn)展具有重要的意義。41用好國(guó)際國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)資源從地域的概念看，有兩個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。一個(gè)是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，另一個(gè)是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)。從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和治理，必然要有全世界市場(chǎng)的觀念，要了解和跟蹤國(guó)際市場(chǎng)，把握國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，充分利用國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的資金、技術(shù)、治理體會(huì)和治理方式，和國(guó)際再保險(xiǎn)人材，通過與國(guó)際市場(chǎng)的交流與合作，不斷提高我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平與效益水平，不斷提高我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要避免走入兩個(gè)

11、誤區(qū)：一是以為再保險(xiǎn)確實(shí)是賣出業(yè)務(wù)，只要把業(yè)務(wù)賣出去就了事。正確的做法是通過再保險(xiǎn)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與償付能力的合理匹配；二是割裂再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，對(duì)技術(shù)、治理、人材的要求比原保險(xiǎn)更高，可是再保險(xiǎn)的源泉仍然是原保險(xiǎn)，沒有原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)確實(shí)是“無源之水，無本之木”。因此，二者是唇齒相依、相輔相成的關(guān)系。因此，要通過對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的評(píng)估與形勢(shì)分析，為原保險(xiǎn)公司的承保提供報(bào)價(jià)信息和決策依據(jù)。原保險(xiǎn)公司也要用優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)為再保工作制造有利條件。42做好人民幣業(yè)務(wù)分保工作依照目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)確信了償付能力監(jiān)管與市場(chǎng)行為監(jiān)管并重的原那么。各公司都要增強(qiáng)本公司的償付能力治理，關(guān)于承保的人

12、民幣業(yè)務(wù)所形成的風(fēng)險(xiǎn)，要高度重視，制訂出切實(shí)可行的方案，分散風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于這一問題，各公司仍然要立足于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)承保能力仍是相當(dāng)有潛力的。因此，大伙兒第一要眼睛向內(nèi)，用國(guó)內(nèi)分保的方式解決人民幣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)積存問題。4 3 成立完善我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部份，成熟的再保險(xiǎn)市場(chǎng)是原保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健進(jìn)展的頑強(qiáng)后盾。當(dāng)前，成立和完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)，第一要成立和完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)那么和運(yùn)行制度，也確實(shí)是成立一套“行規(guī)”，進(jìn)行制度創(chuàng)新。要成立再保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議制度，通過再保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議，研究和探討再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)、治理方式和再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度體系，群策群力、群策群力，形成再保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)展思路

13、；第二，要運(yùn)用信息技術(shù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成立無形再保險(xiǎn)市場(chǎng)。第三，要認(rèn)真研究再保險(xiǎn)方式，不斷提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的再保險(xiǎn)報(bào)價(jià)能力。同時(shí)，要盡力開發(fā)再保險(xiǎn)產(chǎn)品，如研究和制定財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)打算、地震再保險(xiǎn)打算等，通過再保險(xiǎn)產(chǎn)品與方式的創(chuàng)新，增進(jìn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)展。44加大再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力度在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，咱們的首要任務(wù)確實(shí)是要凈化再保險(xiǎn)市場(chǎng)。具體地說，一是要認(rèn)真貫徹落實(shí)保險(xiǎn)法及有關(guān)法規(guī)中關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定；二是要增強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的治理，嚴(yán)禁各保險(xiǎn)公司作為境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的出單公司，或以明顯低于再保險(xiǎn)市場(chǎng)正常分保價(jià)錢的條件向外分保；三是要加大對(duì)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管，禁止國(guó)內(nèi)公司與那些有違規(guī)經(jīng)營(yíng)、炒做市場(chǎng)記錄的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度的不斷提高，我國(guó)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出適度進(jìn)展的良好態(tài)勢(shì)。分保費(fèi)呈逐年上升的趨勢(shì)，再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)取得了必然的進(jìn)展，商業(yè)分保漸趨活躍，國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司的分保效勞水平慢慢提高，業(yè)務(wù)形式開始向多元化方向進(jìn)展，一個(gè)多層次、多方位、綜合性的再保險(xiǎn)效勞體系已經(jīng)