我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管問題研究

1、我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管問題研究隨著互聯(lián)網(wǎng)和信用環(huán)境的發(fā)展與日趨成熟，人與人之間的聯(lián)系已經(jīng)漸漸超越了熟人社會的狹小圈子。網(wǎng)絡(luò)平臺可以給許多跨地域的資金供給者與資金需求者之間提供一個交易的機會，可以更好地滿足市場上的資金需求，如此，P2P(peer-to-peer)網(wǎng)貸服務(wù)平臺便應(yīng)運而生。近幾年我國的P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺猶如雨后春筍般迅猛發(fā)展，成為社會廣泛關(guān)注的新事物之一。然而，與此同時，關(guān)于P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺倒閉、跑路的消息也總是不絕于耳。由于我國對P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺處于事前無審批、事后無監(jiān)督的狀態(tài)，存在市場準入門檻低、運行類型五花八門、資金流向監(jiān)控缺失、個人信用評定隨意、資金池風險監(jiān)管不

2、足、非法集資和洗錢風險高發(fā)等大量問題，對整個市場經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定帶來了極大的負面影響。因此，P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的法律監(jiān)管成為當前一個函待解決的重要問題。本論文除了緒論和結(jié)語之外，主要由五個部分組成：第一部分是關(guān)于P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的概述。首先從概念、歷史沿革、運營模式、作用、法律屬性幾個方面介紹了P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的基礎(chǔ)理論。其次，基于對我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的實證考察，介紹我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題。第二部分論證了我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管的必要性。首先，從控制P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺運營風險的角度，如防范非法集資、洗錢、非法泄露和濫用個人信息等風險來論證監(jiān)管的必要性。另外

3、還從保護債權(quán)人的合法債權(quán)、維護消費者的個人信息安全、維護社會公共利益以及準確制定國家宏觀調(diào)控政策的角度論證我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管的必要性。第三部分分析了我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管存在的不足。首先，從平臺定性及監(jiān)管主體角度，指出目前對監(jiān)管對象一一P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的法律定性不明確，監(jiān)管主體及其職責也不明晰，指導性的監(jiān)管原則亦缺位的問題。其次，從對我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺具體的監(jiān)管措施的角度，指出P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺存在市場準入門檻過低；對運營中的業(yè)務(wù)、資金安全、信息披露、反洗錢、個人信息保護等監(jiān)管不足；退出機制不夠健全的問題。再次，從法律監(jiān)管的相關(guān)協(xié)調(diào)促進機制角度，指出征信體系不完善和行

4、業(yè)自律監(jiān)管不足的問題。第四部分介紹了P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管的域外經(jīng)驗。本部分運用比較研究的方法，介紹P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管的域外經(jīng)驗，主要以美英兩國為例。首先分兩節(jié)內(nèi)容分別對美國、英國這兩個P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺發(fā)展較早的國家現(xiàn)有的監(jiān)管措施進行梳理分析。其次，總結(jié)出域外先進的值得我國借鑒的監(jiān)管經(jīng)驗，如明確的市場準入條件、充分的信息披露、嚴格要求客戶資金分離托管等。第五部分提出了完善我國P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺法律監(jiān)管的具體措施。首先，將P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺明確定性為中介服務(wù)機構(gòu)，并確定其相應(yīng)的監(jiān)管主體與監(jiān)管原則。其次，從P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的市場準入、運營及退出三方面具體介紹其法律監(jiān)管的措施，要求P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺應(yīng)實行客戶資金分離管理、進行充分的信息披露、建立反洗錢系統(tǒng)、建立個人信息保護和技術(shù)安全監(jiān)管制度。第三，結(jié)合我國征信體系的現(xiàn)實情況，提出完善P2P行業(yè)征信體系建設(shè)的具體措施,如引導P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺有序?qū)友胄姓餍畔到y(tǒng),發(fā)揮商業(yè)征信機構(gòu)的作用。另外還提出了完善P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺的行業(yè)自律監(jiān)管的措施。P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺在促進民間借貸陽光化、補充中小信貸資金需求、健全我國金融服務(wù)體系等方面具有重要作用。本論文的研