鹽城市住房公積金貸款細(xì)則

1、鹽城市住房公積金貸款細(xì)則第一章總則第一條 為規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院住 房公積金管理?xiàng)l例和鹽城市住房公積金管理辦法規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況， 制訂本辦法。第二條 住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來(lái)源， 向參加住房公積金制度的人員發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住普 通住房（不含別墅，以下簡(jiǎn)稱購(gòu)買、建修自住住房）的專項(xiàng)住房貸款。第三條 鹽城住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）負(fù)責(zé)編制公積金貸款資 金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告、 審批公積金貸款的借款申請(qǐng)、監(jiān)督公積金貸款 的借貸和結(jié)算。管理中心負(fù)責(zé)督促受委托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)辦理委

2、托合同約定 的公積金貸款業(yè)務(wù)，并定期檢查、考核，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。第四條 公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托鹽城住房公積金管理委員會(huì)確定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）辦理，具體名單由管理中心另行公布。受委托銀行辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管 理中心的監(jiān)督和管理。第五條 公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保的原則。借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買、 建修自住住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由管理中心和受委托銀行以住房組合貸款（公積金+商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。借款人進(jìn)行住房組合貸款的，公積金貸款應(yīng)當(dāng)按照管理中心與受委托銀行簽訂的委托貸款

3、合同的約定辦理抵押登記。第六條 各單位應(yīng)當(dāng)按鹽城市住房公積金管理辦法 的要求為職工按時(shí)、足額、 連續(xù)繳存住房公積金，以保證職工順利進(jìn)行公積金貸款。第二章貸款對(duì)象和條件第七條在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購(gòu)買、建修自住住房，并按規(guī)定向管理中心繳存住房公積金的人員，可以申請(qǐng)公積金貸款。購(gòu)買辦公用房、商業(yè)用房、單體車庫(kù)以及其他非居住用房的； 購(gòu)買住房土地 性質(zhì)為非國(guó)有土地的公積金繳存職工，不可以申請(qǐng)公積金貸款。第八條申請(qǐng)公積金貸款須具備下列條件：（一）借款人具有鹽城市常住戶口或暫住證，且有完全民事行為能力。（二）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已連續(xù)、足額繳存住房公積金六個(gè)月（含）以上。（三）具有合法有效的房屋買賣合同或經(jīng)有

4、關(guān)部門批準(zhǔn)建修住房的證明文件。購(gòu)買商品房的，在商品房買賣合同簽訂后半年之內(nèi)；購(gòu)買二手房的，在房地 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同簽訂后三個(gè)月之內(nèi)。建修自住住房的，在取得有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件之日起一年內(nèi)。（四）商品房首期付款的金額不低于總房款的 30%二手房首期付款的金額不低 于總房款的40%建修房自籌資金不少于建修房總額的 50%（五）借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力；無(wú)影響貸款償還能力 的其他債務(wù)；信用良好。（六）用房產(chǎn)作抵押，抵押人應(yīng)出具能夠在處分抵押物時(shí)自行安置的承諾書。 第九條 借款人和配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前， 任何一方均不能再次申請(qǐng)公積金貸款。借款人還清公積金貸款

5、本息后，再次申請(qǐng)公積金貸款的，其最高額度由鹽城住房 公積金管理委員會(huì)確定。第三章貸款額度、期限、利率第十條貸款額度。單筆公積金貸款以夫妻為單位，貸款額度為以下三項(xiàng)計(jì)算的最低值：（一）按照借款人還貸能力確定的貸款限額。其計(jì)算公式為：借款人夫婦住房公 積金月繳存額之和X 40%/可貸年限月還貸額X 12 （月）X實(shí)際可貸年限。（二）購(gòu)買商品房的，不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的 70%購(gòu)買二手房的，不超過(guò)購(gòu)房總價(jià) 或評(píng)估價(jià)（二者取低）的60%建修房的，不超過(guò)建修房總額的 50%二手房交 易價(jià)格認(rèn)定，以中華人民共和國(guó)契稅完稅證原件上填寫的價(jià)格為準(zhǔn)。（三）貸款最高限額。借款人夫婦雙方均符合貸款條件的， 每筆貸款最高不

6、超過(guò)30萬(wàn)元；僅一人符合貸款條件的，每筆貸款最高不超過(guò)15萬(wàn)元；配偶為軍官（含 士官）的視為個(gè)人貸款最高限額。（四）設(shè)定貸款保底限額。借款人夫婦雙方均符合貸款條件的， 每筆貸款最低可 貸12萬(wàn)元；僅一人符合貸款條件的，每筆貸款最低可貸 5萬(wàn)元； 貸款最高限額、保底限額由管理中心根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整， 經(jīng)鹽城住房公積金 管理委員會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。第十一條 貸款期限。公積金貸款期限以年為單位，借款人申請(qǐng)的貸款期限與申 請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡。連續(xù)、足額繳存公積金5年以上且具有穩(wěn)定收入、信譽(yù)良好、有償還貸款本息能 力的借款人，貸款期限可以延長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后1至5年

7、。最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)20年。第十二條 貸款利率。按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。一年期貸款實(shí)行到期一次性還本付息，貸款期限內(nèi)利率不做調(diào)整，執(zhí)行合同 利率。一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法， 遇中國(guó)人民銀行利率調(diào) 整，新辦理的貸款按新利率執(zhí)行；已經(jīng)辦理過(guò)的貸款，于次年 1月1日起，按相 應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。第四章貸款程序第十三條 貸款材料。借款人申請(qǐng)貸款須提供以下材料：（一）借款人及其配偶居民身份證原件，戶籍?。ǚ驄D非同戶籍的另需提供結(jié)婚 證或婚姻狀況證明）、暫住證原件。（二）購(gòu)買商品房的，須出具經(jīng)鑒證的商品房買賣合同原件，購(gòu)買二手房的 須出具經(jīng)鑒證的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同原件。

8、（三）購(gòu)買商品房的，具有售房單位出具的不少于購(gòu)房總價(jià)（不含車庫(kù)）30%勺首付款證明；二手房的提供中華人民共和國(guó)契稅完稅證原件（四）建修自住住房的，須出具房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用證及當(dāng)?shù)?建設(shè)規(guī)劃部門批準(zhǔn)的大修證明。（五）抵押人親筆簽字的自行安置承諾書，同意管理中心通過(guò)人民銀行征信 系統(tǒng)查詢并打印個(gè)人信用報(bào)告的承諾書。（六）借款人配偶為軍官（含士官）的出具軍隊(duì)統(tǒng)一頒發(fā)的有效證件 第十四條貸款程序（一）貸款申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)應(yīng)攜帶貸款申請(qǐng)資料，到管理中心提出借款申請(qǐng)，填寫公積金貸款申請(qǐng)審批表。（二）貸款受理。管理中心對(duì)借款人的申貸材料審核、 審批，指導(dǎo)借款人簽訂借 款合同。（三）貸款發(fā)放。管理中心

9、批準(zhǔn)后，借款人持擔(dān)保材料、借款合同受委托銀行，受委托銀行審核確認(rèn)后，將貸款資金劃入售房單位或房屋承建（修）方在銀 行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。同時(shí)借款人在受委托銀行開(kāi)設(shè)還款賬戶。第五章貸款償還第十五條 貸款償還。借款人可選擇等額本息還款法、等額本金還款法或管理中心認(rèn)可的其他還款法。第十六條還款方式（一）貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次性還本付息。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按期歸還貸款本息，借款人從貸款的次月開(kāi)始，于 每月20日前將應(yīng)還貸款本息存入還款賬戶中，受委托銀行每月從還款賬戶中扣 收。（二）借款人可以提取本人及配偶的住房公積金賬戶儲(chǔ)存余額用于償還購(gòu)房貸款 本息。申請(qǐng)?zhí)崛∵€貸的職工，其住房公積金賬戶內(nèi)應(yīng)

10、當(dāng)按照管理中心的規(guī)定保留 余額，具體標(biāo)準(zhǔn)由管理中心公布。提取住房公積金歸還住房組合貸款， 公積金貸款全部還清后，可以提取住房公積 金償還商業(yè)性住房貸款。第十七條 提前還款。貸款期限在一年以上的，經(jīng)管理中心同意，借款人可以提 前償還部分貸款本金或全部貸款本息， 提前歸還貸款的，管理中心不得收取違約 金，但按照借款合同已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整也不退還。貸款期限為一年的， 如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。第十八條 借款合同的變更。因特殊原因須變更抵押人的，應(yīng)當(dāng)以書面形式提出 申請(qǐng)。管理中心審核同意后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)變更借款合同。第六章 貸款擔(dān)保、公證、抵押物處置第十九條 抵押貸款。借款人以所購(gòu)買、建

11、修房屋或其他房產(chǎn)作為抵押的，須與 管理中心、受委托銀行簽訂房地產(chǎn)抵押合同，并將房屋他項(xiàng)權(quán)證交受委 托銀行執(zhí)管。抵押物價(jià)值由管理中心自行確認(rèn)。第二十條保證貸款。借款人可采用保證擔(dān)保方式。采用保證擔(dān)保方式的，借款 人須與管理中心指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。第二十一條 貸款公證。房屋產(chǎn)權(quán)共有的，借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)提供公 證文書。第二十二條 借款人違約或拒絕履行借款合同的，管理中心依照合同約定處置抵 押物。第二十三條處分抵押物所得價(jià)款，扣除處分抵押物各項(xiàng)費(fèi)用后按照合同約定償還公積金貸款；不足償還公積金貸款本息的，管理中心應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向債務(wù)人追償； 其價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還部分，退還抵押人。第七章貸款監(jiān)管第

12、二十四條 違約處理 借款人有下列情形之一的，管理中心根據(jù)借款合同的約定，依法提前收回公積金貸款，并追究借款人的違約責(zé)任：（一）借款人未按專款專用的規(guī)定使用公積金貸款。（二）未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)變賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或 重復(fù)抵押的。（三）借款人所設(shè)定抵押的房產(chǎn)遇拆遷，借款人未事先通知管理中心，并未 辦理貸款清償手續(xù)或重新落實(shí)新的擔(dān)保方式的。（四）借款人拒絕或阻撓管理中心對(duì)公積金貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。（五）借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損管理中心權(quán)益的合同或協(xié)議的。（六）借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的。（七）擔(dān)保人違反擔(dān)保合同、喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力或抵押物因損毀不 足以清償貸款，而擔(dān)保人、借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押的。（八）管理中心與借款人約定的其他情況。第二十五條 管理中心建立公積金貸款預(yù)警機(jī)制，在公積金貸款個(gè)貸比率低于 60%或高于80%寸，應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款政策進(jìn)行適度調(diào)整，報(bào)鹽城市住房公積金管理 委員會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。第二十六條 管理