基金智能定投培訓(xùn)ppt課件

1、1 建設(shè)銀行建設(shè)銀行“隨薪投隨薪投”;.2我們的困惑我們的困惑p市場(chǎng)很差市場(chǎng)很差“大盤(pán)每天下跌，客戶買(mǎi)什么賠大盤(pán)每天下跌，客戶買(mǎi)什么賠什么什么”！p基金？這市場(chǎng)買(mǎi)基金無(wú)異于自殘！基金？這市場(chǎng)買(mǎi)基金無(wú)異于自殘！p存量客戶有限，哪有那么多的客戶讓我去營(yíng)存量客戶有限，哪有那么多的客戶讓我去營(yíng)銷呢？銷呢？3概要概要o基金定投基礎(chǔ)知識(shí)o基金定投典型投資案例o營(yíng)銷目標(biāo)客群分析o營(yíng)銷技巧及話術(shù)o我行2010“隨薪投”基金定投營(yíng)銷活動(dòng)方案4 第一部分第一部分 基金定投基礎(chǔ)知識(shí)基金定投基礎(chǔ)知識(shí) 基金定投既是波動(dòng)市場(chǎng)中的最佳投資工具，也是小額投資人參與股市獲利成長(zhǎng)的最佳方式5基金定投基礎(chǔ)知識(shí)基金定投基礎(chǔ)知識(shí)二、基

2、金定投的投資優(yōu)勢(shì)1、分批投資、平攤成本、分散風(fēng)險(xiǎn)2、長(zhǎng)期投資、復(fù)利增長(zhǎng)、積少成多3、自動(dòng)扣款、專家理財(cái)、省心省力6基金定投基礎(chǔ)知識(shí)基金定投基礎(chǔ)知識(shí)三、基金定投的原則三、基金定投的原則1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 基金定投不能解決眼下的資金支出問(wèn)題，基金定投解決的是未來(lái)一筆大額支出。每基金定投不能解決眼下的資金支出問(wèn)題，基金定投解決的是未來(lái)一筆大額支出。每次定期扣款，凈值高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)多，分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)次定期扣款，凈值高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)多，分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間，這種間，這種”平均成本法平均成本法“最適合籌措退休基金、子女教育基金或者未來(lái)買(mǎi)房、買(mǎi)最適合籌措退休

3、基金、子女教育基金或者未來(lái)買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等理財(cái)需求。車(chē)等理財(cái)需求。2、越早開(kāi)始效果越好、越早開(kāi)始效果越好 定投越早開(kāi)始，投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利越明顯，累計(jì)的定投越早開(kāi)始，投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利越明顯，累計(jì)的 財(cái)富也越多。財(cái)富也越多。7基金定投基礎(chǔ)知識(shí)基金定投基礎(chǔ)知識(shí)3、股市下跌時(shí)，不能停止定投 基金定投是一種長(zhǎng)期投資方式，不必在意短期漲跌，否則會(huì)錯(cuò)失逢低攤低投資成本的機(jī)會(huì)。4、堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，遵守鐵的投資紀(jì)律 基金定投采用平均成本的概念降低市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，股市的景氣周期約35年，因此基金定投通常需要35年才能看出成效。5、選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行基金定投投資 債券型基金、貨幣型基金等固定收益工具不太適合用定期定額

4、的方式投資，應(yīng)優(yōu)先考慮股票型基金。8第二部分 基金定投典型投資案例案例1：基金定投與基金一次性投資收益比較 李太太的小孩現(xiàn)在10歲，李太太想8年后送孩子出國(guó)留學(xué)，到時(shí)學(xué)資費(fèi)用預(yù)計(jì)要20余萬(wàn)元，李太太向我行理財(cái)經(jīng)理咨詢?yōu)楹⒆臃e累留學(xué)學(xué)資的建議？ 案例分析：以投資于以上證指數(shù)為標(biāo)的的模擬基金為例9基金定投典型投資案例l基金定投 假設(shè)李太太自2000年起每月投資1000元，一直投資到2007年底，則李太太的收益見(jiàn)下表： 10基金定投典型投資案例 采用基金定投的方式，采用基金定投的方式，8年共需投入成本年共需投入成本9.6萬(wàn)元，萬(wàn)元，2007年底投資賬戶共計(jì)年底投資賬戶共計(jì)27.85萬(wàn)元，萬(wàn)元，復(fù)利效

5、果明顯，相當(dāng)于年實(shí)際收益率復(fù)利效果明顯，相當(dāng)于年實(shí)際收益率14.24% 。 一次性進(jìn)行基金申購(gòu)一次性進(jìn)行基金申購(gòu) 若李太太將若李太太將9.6萬(wàn)元一次性投入，則萬(wàn)元一次性投入，則2007年底投資賬戶共年底投資賬戶共24.36萬(wàn)元。萬(wàn)元。 比較：比較：27.85-24.36=3.49萬(wàn)元萬(wàn)元 即若每月定投即若每月定投1000元基金，元基金，8年后將獲得比相同成本一次性申購(gòu)多年后將獲得比相同成本一次性申購(gòu)多 3.49萬(wàn)元的收益。萬(wàn)元的收益。11基金定投典型投資案例 案例2：基金定投與存款比較l 零存整取 目前五年期零存整取利率為2.25%，每月存1000元，8年后本息共 計(jì)10.51萬(wàn)元。l整存整取

6、 將9.6萬(wàn)元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%，則8年后銀行本息和共計(jì)12.36萬(wàn)元比較：基金定投較零存整取多獲17.34萬(wàn)元（=27.85-10.51）收益； 基金定投較整存整取多獲15.49萬(wàn)元（=27.85-15.49）收益。12基金定投典型投資案例 案例3：股指下跌情況 若客戶從2006年投資上證模擬指數(shù)基金，中間經(jīng)歷2007年的大漲后股市又一路下跌，則見(jiàn)下表： 13基金定投典型投資案例 投資者總投入57000元，到2010年9月末定投基金余額總計(jì)56355元。而若采取一次性基金投入的方式，2010年9月末基金余額總計(jì)55240元。則基金定投較一次性基金投資少虧損1115元（

7、=56355-55240）。 可見(jiàn)，在股市跌宕引起投資虧損的情況下，基金定投由于其攤薄成本的特性，虧損要比一次性投資小。14 第三部分 營(yíng)銷目標(biāo)客群分析適合對(duì)象：18至50歲的客戶l1825歲月光一族：強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄l2645歲 購(gòu)房置業(yè)、子女教育經(jīng)費(fèi)l46-55歲：健康養(yǎng)老目標(biāo)客群：l為孩子進(jìn)行基金定投的家長(zhǎng)l既有買(mǎi)過(guò)基金的客戶l欲辦理零存整取、教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的客戶l股票三方存管客戶15營(yíng)銷技巧及話術(shù)營(yíng)銷技巧及話術(shù)第三步：激發(fā)需求大堂助理：基金定投較一次性基金投資最大的區(qū)別在于分批進(jìn)入，降低成本、平滑風(fēng)險(xiǎn)。（將上述李太太投資于上證 指數(shù)模擬基金的例子向客戶講講，用實(shí)例打動(dòng)客戶）。而且基金定投復(fù)利效應(yīng)

8、明顯。您知道復(fù)利效應(yīng)吧， 就是利滾利，把賺的錢(qián)再投入獲得收益，家庭的財(cái)富就像滾雪球，越滾越大。 咱們拿定投計(jì)算器來(lái)看看。上證指數(shù)過(guò)去15年的年平均收益率是9.6%左右，咱們就假設(shè)咱們定投的基金 年平均收益率低于上證指數(shù)，假設(shè)8%，若一個(gè)月投入500元 ，五年下來(lái)就能拿到3.7萬(wàn)元左右，10年就能 得到近10萬(wàn)元。若一個(gè)月投入1000元，五年下來(lái)就能拿到7.5萬(wàn)元左右，10年就能得到十八九萬(wàn)元，若定 投時(shí)間再長(zhǎng)些，20年時(shí)間下來(lái)就能得到近60萬(wàn)元。客戶： 有這么多？大堂助理：是啊，半年前我們一個(gè)客戶選擇了定投的投資方式，半年下來(lái)，總共投入的3萬(wàn)元就獲得了6000多元的收益啊。客戶： 是嗎？大堂經(jīng)理：其實(shí)目前資本市場(chǎng)波動(dòng)較大，誰(shuí)也不知道高點(diǎn)在哪里、低位在何方。這時(shí)候最適合做的就是基金定投了。客戶：那你看我怎么買(mǎi)呢？理財(cái)經(jīng)理：讓我們的理財(cái)經(jīng)理給你推薦幾款收益較好的基金定投產(chǎn)品吧。（轉(zhuǎn)入引入理財(cái)經(jīng)理處，如理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶開(kāi)通定投，并當(dāng)場(chǎng)扣款）16營(yíng)銷技巧及話術(shù)營(yíng)銷技巧及話術(shù)17營(yíng)銷技巧及話術(shù)營(yíng)銷技巧及話術(shù) 為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，將基金定投作為資產(chǎn)配置的一個(gè)重要組成部分。 為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，既是為客戶提供專業(yè)化服務(wù)，提高客戶滿意度，也是為今后產(chǎn)品銷售埋下種子。 18營(yíng)銷技