銀行個人征信業(yè)務(wù)管理辦法.

1、中國銀行個人征信業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條 為了保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運行， 規(guī)范中國銀行 （以下簡稱銀行） 個人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國人民銀行（以下簡稱人民銀行） 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行） 、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行） 等制度、辦法和銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 個人征信系統(tǒng)是采集、 整理、保存?zhèn)€人信用信息， 為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)， 為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。第三條 銀行個人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行

2、授權(quán)，建立用戶體系，查詢、使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據(jù)信息。第四條 本辦法所稱個人信用業(yè)務(wù)是指為個人客戶辦理的貸款、 信用卡等銀行信用業(yè)務(wù)和接受個人作擔(dān)保人的業(yè)務(wù)。第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、 個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。 其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、 職業(yè)和居住地址等信息； 個人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個人貸款、 信用卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的， 反映個人信用狀況的相關(guān)信息。第六條 本辦法適用于銀行內(nèi)部所有運行和使用個人征信系統(tǒng)的各級機(jī)構(gòu)、部門和員工。

3、第二章部門職責(zé)第七條 銀行個人征信業(yè)務(wù)的管理， 實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。第八條 各級行成立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組， 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由信貸管理、個人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、 信貸、銀行卡、財務(wù)會計和科技等部門組成，并確定一個牽頭部門，設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各級行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的組成情況及辦公室設(shè)置情況應(yīng)報上級行（個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）備案。第九條 個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行個人征信系統(tǒng)的運行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送工作，指導(dǎo)下級行個人征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)個人征信數(shù)據(jù)報送和查詢使用等操作培訓(xùn)， 對接收到的人民銀行或上級行反饋錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)部門進(jìn)行

4、修改， 在個人征信系統(tǒng)中建立本行用戶體系，管理轄內(nèi)用戶。個人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、信貸等部門按業(yè)務(wù)職能分工負(fù)責(zé)相關(guān)個人貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的報送數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入信貸管理系統(tǒng)（）的個人征信數(shù)據(jù)真實、完整、準(zhǔn)確、及時，符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求， 督促客戶經(jīng)理對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。銀行卡部門對轄內(nèi)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。 銀行上海信用卡中心對貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。財務(wù)會計部門對“新一代綜合應(yīng)用系

5、統(tǒng)” （）中個人信用業(yè)務(wù)核算處理的正確性負(fù)責(zé)，保證中的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促柜員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改?？萍疾块T對個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常運行、 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和數(shù)據(jù)提取報送負(fù)責(zé)，為個人征信系統(tǒng)的查詢使用提供技術(shù)支持和保障。 通過各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間接口程序自動生成的個人征信數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的，由系統(tǒng)運行部門會同程序開發(fā)部門、相關(guān)業(yè)務(wù)部門查找出錯原因，及時修改。第十條 需要查詢使用個人征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門和營業(yè)機(jī)構(gòu)， 根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行用戶注冊和查詢操作， 并對本部門和本機(jī)構(gòu)用戶在個人征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負(fù)責(zé)。第三章用戶管理第十一條 個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系， 用

6、戶分為各級管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶。管理員用戶負(fù)責(zé)管理同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和下一級管理員用戶， 管理權(quán)限包括新建用戶、 修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護(hù)下級機(jī)構(gòu)權(quán)限等。查詢用戶負(fù)責(zé)個人信用信息查詢， 權(quán)限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、 查看自己的基本資料和權(quán)限等。 數(shù)據(jù)上報用戶負(fù)責(zé)向人民銀行征信服務(wù)中心報送我行個人征信數(shù)據(jù)， 權(quán)限包括報文預(yù)處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶不得互相兼任。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。第十二條 個人征信系統(tǒng)實行逐級

7、用戶創(chuàng)建管理。 人民銀行征信服務(wù)中心創(chuàng)建銀行總行管理員用戶。 總行管理員用戶創(chuàng)建總行查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和各一級分行管理員用戶。 以此類推逐級注冊。 一級分行及其下屬機(jī)構(gòu)不設(shè)數(shù)據(jù)上報用戶； 受支行管理的營業(yè)機(jī)構(gòu) （包括翻牌支行）不設(shè)管理員用戶。第十三條 個人征信系統(tǒng)中已注冊用戶均不能刪除。 各級管理員用戶可以對本級行的查詢用戶、 數(shù)據(jù)上報用戶和下級行管理員用戶進(jìn)行停用或啟用操作。凡離開個人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的管理員用戶、 查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶，應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用。第十四條各級管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊，對用戶進(jìn)行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時，登記有關(guān)信息資料

8、。管理員用戶應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊信息、 登記冊登記信息與實際情況一致。 用戶基本信息發(fā)生變動時， 應(yīng)立即向管理員用戶申請修改本人信息。 管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。第十五條 各級行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求， 向其備案用戶注冊信息?？傂泄芾韱T用戶應(yīng)按照人民銀行征信服務(wù)中心的要求， 向其備案全行管理員用戶、 查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶的注冊信息。 各一級分行管理員用戶每季初日內(nèi)向總行管理員用戶報備全轄管理員用戶、 查詢用戶清單（見附表）。第十六條個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶和密碼進(jìn)入個人征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶的 和密碼被他人使用進(jìn)入

9、系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。 用戶 是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識?？傂胁樵冇脩?、數(shù)據(jù)上報用戶和一級分行管理員用戶的用戶，由總行確定。其他用戶的用戶 編碼規(guī)則由一級分行確定， 原則上查詢用戶的用戶 中應(yīng)包含用戶姓名的漢語拼音全拼。 查詢用戶 僅限本人使用， 不得多人共用同一用戶， 不得設(shè)置公用的查詢用戶 。第十七條 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼， 第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。 管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章， 交由部門負(fù)責(zé)人保存。 部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。經(jīng)用戶申請并填寫用戶密碼重置申請單 （見附表），管理員用戶可以重置該用戶的密

10、碼。第十八條各級行管理員用戶由個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室指定，報上級行管理員用戶進(jìn)行注冊。與個人信用業(yè)務(wù)相關(guān)的個人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、信貸、銀行卡、信貸管理和風(fēng)險資產(chǎn)管理等部門，有必要考察相關(guān)個人信用情況的公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、審計和監(jiān)察等部門，辦理個人信用業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)，向管理員用戶申請注冊查詢用戶。其他部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、 臨時檢查組等部門或組織不得作為查詢用戶進(jìn)行注冊。管理員用戶不得為上述部門設(shè)置臨時查詢用戶。第四章數(shù)據(jù)報送第十九條向人民銀行征信服務(wù)中心報送個人征信數(shù)據(jù)，實行“總行一口出”原則?？傂熊浖_發(fā)中心按照人民銀行的要求，及時、準(zhǔn)確和完整地向人民銀行征信服務(wù)中心報送銀行所有個人貸款、

11、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡等個人信用業(yè)務(wù)的個人征信數(shù)據(jù)?？傂熊浖_發(fā)中心應(yīng)指定專人承擔(dān)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報用戶職責(zé)，采用介質(zhì)報送方式報送數(shù)據(jù)時還應(yīng)指定專門的個人信用信息報送員。數(shù)據(jù)上報用戶和信息報送員的個人信息應(yīng)及時通知總行管理員用戶，并向人民銀行征信服務(wù)中心備案。總行信貸管理部、 銀行卡部和上海信用卡中心分別對個人貸款、 準(zhǔn)貸記卡和貸記卡業(yè)務(wù)的個人征信數(shù)據(jù)報送情況進(jìn)行監(jiān)督， 協(xié)助數(shù)據(jù)上報用戶做好相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報送工作。第二十條個人征信系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)按照如下方式生成并報送：（一）各分行數(shù)據(jù)中心通過與個人征信系統(tǒng)接口程序，生成本行個人貸款業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)，報送總行軟件開發(fā)中心。（二）數(shù)據(jù)上收行的準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)的

12、接口數(shù)據(jù)由總行軟件開發(fā)中心生成；數(shù)據(jù)未上收行科技部門在對準(zhǔn)貸記卡個人征信接口原型程序進(jìn)行本地化處理后，通過該程序生成接口數(shù)據(jù)，報送總行軟件開發(fā)中心。（三）貸記卡業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)由總行信用卡中心負(fù)責(zé)生成， 報送總行軟件開發(fā)中心。（四）總行軟件開發(fā)中心匯總上述接口數(shù)據(jù)后， 統(tǒng)一報送人民銀行征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報送應(yīng)遵守 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）和銀行的有關(guān)規(guī)定。第二十一條 數(shù)據(jù)上報用戶接到人民銀行征信服務(wù)中心反饋的報送數(shù)據(jù)出錯文件后，應(yīng)立即反饋有關(guān)分行的個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，也可以直接反饋給出現(xiàn)錯誤數(shù)據(jù)的總行或分行業(yè)務(wù)部門有關(guān)人員。接到出錯文件的分行或部門應(yīng)于個工作日內(nèi)對出

13、錯的報送數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成接口數(shù)據(jù)， 報總行軟件開發(fā)中心匯總后報送征信服務(wù)中心。第五章查詢與使用第二十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報告：（一）審核個人信用業(yè)務(wù)申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的；（二）辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時，有必要考察相關(guān)個人信用情況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的；（三）對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險跟蹤管理， 需要考察相關(guān)個人信用情況的。除非總行另有規(guī)定， 除上述三種情況外， 不得查詢個人信用報告。第二十三條 自年月日起，辦理新的個人信用業(yè)務(wù)時，必須取得客戶就下列事項對我行的書面授權(quán)：（一）授權(quán)我行按照國家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提

14、供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；（二）授權(quán)我行在辦理個人信用業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險跟蹤管理中， 通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、 打印和保存客戶的個人信息和信用報告。 上述授權(quán)可采取申請書、 合同及其補充條款， 或單獨授權(quán)書等多種形式。第二十四條自年月日起，辦理新的個人信用業(yè)務(wù)時，必須向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信用業(yè)務(wù)的必備材料。 辦理低風(fēng)險貸款業(yè)務(wù)的， 可以不查詢打印客戶的個人信用報告；辦理信用卡業(yè)務(wù)的，可以不打印客戶的個人信用報告。但辦理低風(fēng)險貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)必須取得本辦法第二十二條規(guī)定的書面授權(quán)。第二十五條對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險跟蹤管理時查詢個人

15、征信系統(tǒng)的，應(yīng)填寫個人征信系統(tǒng)查詢申請單 （見附表），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。 沒有注冊查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織， 在工作中確實需要查詢個人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫個人征信系統(tǒng)查詢申請單，交有關(guān)部門按照已發(fā)生信用業(yè)務(wù)的風(fēng)險跟蹤管理要求執(zhí)行查詢操作。第二十六條客戶個人信用報告 （包括個人征信系統(tǒng)查詢申請單 ），應(yīng)與相關(guān)的個人信用業(yè)務(wù)申請書、 合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。 客戶個人信用報告自查詢打印之日起至少保留年。第二十七條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個人信用報告內(nèi)容與實際情況不一致時，通過本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室， 上

16、報總行數(shù)據(jù)上報用戶處理或交本行有關(guān)部門處理。第六章保密和安全管理。第二十八條 個人征信數(shù)據(jù)是銀行商業(yè)秘密。 接觸個人征信數(shù)據(jù)的各級機(jī)構(gòu)、 部門和人員， 在數(shù)據(jù)生成、 傳遞和報送過程中應(yīng)遵守 銀行關(guān)于數(shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定， 不得泄密。通過個人征信系統(tǒng)查詢、打印的個人信用報告和有關(guān)信息是銀行個人信用業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，除非總行另有規(guī)定，不得提供或透露給被查詢?nèi)酥ぁ５诙艞l 個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個人信用報告用于本辦法第二十二條規(guī)定以外的其他目的。第三十條 對個人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源的運行維護(hù)，應(yīng)遵守銀行關(guān)于安全生產(chǎn)

17、的有關(guān)規(guī)定， 保證個人征信系統(tǒng)的正常使用。第七章罰則第三十一條 管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定， 未對用戶進(jìn)行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評。第三十二條 未按要求進(jìn)行個人征信數(shù)據(jù)生成和報送的， 對承擔(dān)數(shù)據(jù)生成和報送責(zé)任的一級分行或總行有關(guān)部門通報批評； 被人民銀行處罰的，視人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。 對由于責(zé)任事故造成數(shù)據(jù)上報失誤，或者對發(fā)生問題不及時解決影響數(shù)據(jù)上報的， 追究承擔(dān)數(shù)據(jù)生成和報送責(zé)任的一級分行主管行長或總行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和操作人員的經(jīng)辦責(zé)任。第三十三條 查詢用戶違反本辦法第五章的有關(guān)規(guī)定， 未得到客戶授權(quán)即進(jìn)行查詢， 或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的， 給予通報批評；造成嚴(yán)重后果或被人民銀行處罰的， 視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。第三十四條 科技部門對個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)硬件設(shè)備、