合規(guī)管理的幾點思考講解學習

1、對農(nóng)發(fā)行從嚴治行合規(guī)管理的幾點思考農(nóng)發(fā)行總行十二五發(fā)展規(guī)劃綱要明確提出從嚴治行的戰(zhàn)略思想。云南省分行也在全省開展了管規(guī)管理執(zhí)行年”活動。這對促進全省農(nóng)發(fā)行進一步轉(zhuǎn)變工作作風、提高內(nèi)部管理水平、推動業(yè)務健康發(fā)展有著極其重要的意義。一、從嚴治行，實施合規(guī)管理的必要性合規(guī)管理實質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標來定義的銀行管理活動，它體現(xiàn)在銀行管理全過程，涵蓋銀行業(yè)務的各個方面。銀行一旦違規(guī)就極可能產(chǎn)生合規(guī)風險，造成重大財務損失和聲譽損失。從國際看：1995年巴林銀行因其新加坡分行交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅；2002年愛爾蘭聯(lián)合銀行因違規(guī)交易操作在遠期外匯交易中損失7.5億美元；2004年澳大利亞國民銀行四

2、個交易員違規(guī)從事遠期期權(quán)交易損失3.6億美元；2007年法國興業(yè)銀行交易員凱維埃爾因非法交易造成49億歐元的損失。從國內(nèi)看：2005年中國銀行河松街支行因管理疏漏使該行行長卷逃10.3億元；2006年深圳發(fā)展銀行因發(fā)放貸款程序違規(guī)造成15億元貸款無法收回；2007年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行因管理疏漏使510。萬元庫款被盜。就農(nóng)發(fā)行而言，違規(guī)違章現(xiàn)象也時有發(fā)生。如某縣支行因調(diào)查不實、監(jiān)管不力造成數(shù)千萬元貸款難以收回等。以上案例無不是因為不按制度操作、內(nèi)部管理疏漏造成的后果，應當成為農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理工作血的教訓。這些案例，足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一。因此，農(nóng)發(fā)行實施從嚴治行，合規(guī)管理十分必要。

3、（一）從嚴治行，合規(guī)管理是構(gòu)筑風險管理機制的需要。銀行管理的核心內(nèi)容是風險管理。由于違規(guī)風險始終是誘發(fā)銀行各種嚴重風險的主要內(nèi)因，所以風險防控必須通過銀行自身的合規(guī)管理來實現(xiàn)。從一定意義上講，合規(guī)管理也就是風險防控的管理，二者是有機的統(tǒng)一，合規(guī)管理的過程就是風險防控的過程。合規(guī)管理所具有的預警作用，使之成為銀行全面風險管理體系的基石。因此，加強風險管理機制的構(gòu)筑，必須首先抓好合規(guī)管理工作。（二）從嚴治行，合規(guī)管理是強化內(nèi)部控制的需要。合規(guī)管理的全過程主要體現(xiàn)在對法律法規(guī)、規(guī)章制度的執(zhí)行力上，可以說執(zhí)行規(guī)章制度的過程就是合規(guī)管理實施的過程。而提高制度執(zhí)行力需要加強員工的行為規(guī)范。沒有監(jiān)督的行為是

4、極易違規(guī)的行為，因此員工行為規(guī)范又必須通過強化內(nèi)部控制得到實現(xiàn)。因此必須建立有效的合規(guī)管理機制，通過推動銀行內(nèi)部規(guī)章制度實現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使銀行內(nèi)部控制覆蓋到各個崗位、覆蓋到各項工作、覆蓋到各個環(huán)節(jié)，最大限度地減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性，從而有效規(guī)避道德風險和操作風險，實現(xiàn)銀行合規(guī)化運行。（三）從嚴治行，合規(guī)管理是安全運行持續(xù)發(fā)展的需要。從宏觀上講，銀行負有一定的社會責任，保證金融安全是維護金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定、社會穩(wěn)定的重中之重。因此，合規(guī)管理是國家金融安全的需要。從微觀上講，銀行自身要發(fā)展并立于不敗之地，也必須首先保證安全經(jīng)營，沒有安全就沒有生存，更沒有發(fā)展，因此銀行本身必須加強合規(guī)管理，并

5、通過合規(guī)管理制度的實施，使銀行決策行為和操作行為制度化、程序化，并通過各種檢查促進落實、規(guī)避不安全因素，保證銀行始終處于合規(guī)合法、持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。二、影響從嚴治行，合規(guī)管理的主要因素（一）對合規(guī)風險的認知力不夠?；鶎有袑弦?guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性、以及對管規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”等的合規(guī)理念缺乏深刻認識，從而對合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理、重安排輕檢查的現(xiàn)象依然存在，沒有真正形成制度至上、合規(guī)至上的合規(guī)文化氛圍，有的基層行領(lǐng)導層居然不知道具體的制度規(guī)定，致使基層主動合規(guī)操作的意識不強、積極性不高。（二）對規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。主要表現(xiàn)是：在信貸管理方面，有的貸

6、款調(diào)查抄襲企業(yè)的情況匯報，有的貸款調(diào)查報告甚至讓企業(yè)寫，有的貸后檢查制度落實不到位，或?qū)J款擔保檢查不到位，有的對企業(yè)資金的來龍去脈一無所知，有的信貸員盡職記錄草率應付，有的不能落實企業(yè)出庫通報制度，企業(yè)回籠歸行率長期不達標等；在財會管理方面，未認真履行會計監(jiān)督職責，費用憑證要素不全等。這些問題都暴露出基層行存在制度執(zhí)行不力的問題。（三）對員工素質(zhì)的推動力不夠。從目前情況看，基層行大多數(shù)員工是與農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴重，同時業(yè)務素質(zhì)偏低，難以適應現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的瓶頸”因素。同時，農(nóng)發(fā)行對員工素質(zhì)的基本準入、上崗條件缺乏硬約束，即

7、使進行培訓考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學習求知動力缺失，造成能者多勞、庸者少勞、做多做少一個樣、做好做壞一個樣的現(xiàn)象普遍存在。（四）對合規(guī)操作的管控力不夠。主要表現(xiàn)在：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠、不足以不引起重視也是一個重要因素。三、實施從嚴治行，合規(guī)管理的對策農(nóng)發(fā)行從嚴治行合規(guī)管理是一項綜合性的系統(tǒng)工程，需要從方方面面去抓。從嚴治行是要求，合規(guī)管理是抓手。通過合

8、規(guī)管理達到從嚴治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合規(guī)管理，除進一步完善合規(guī)管理制度、開展合規(guī)文化建設外，需要重點從以下四個方面進行整治。（一）必先治官”。意為領(lǐng)導班子的治理。合規(guī)管理必須從高層做起，因此應把領(lǐng)導班子作為第一治理對象。領(lǐng)導班子是一個單位的核心或中樞神經(jīng)，處于指揮、帶領(lǐng)、示范地位，其思想、行為、言論、決策、作風以及待人接物等對下級人員有很強的影響力。所謂的上行下效亦即此意。這種影響力對單位的治理也極具影響力。實踐證明，正向的影響和負向的影響，卻對單位治理有著截然不同的效果。因此，要實現(xiàn)合規(guī)管理必須首先著力治理領(lǐng)導班子。重點治理對象是四不善于干部”：一是不善于學習的干部，這樣的干部

9、見識淺、思路窄、素質(zhì)低，思想水平有限，對政策、制度、法規(guī)、業(yè)務一知半解，不能有效領(lǐng)導合規(guī)管理工作。二是不善于團結(jié)的干部，這樣的干部不顧大局，使班子難以形成合力，難以推動合規(guī)管理工作。三是不善于執(zhí)行的干部，這樣的干部作風不實、效能低下，有的不聽招呼，我行我素，對上級行布置的工作推推動動，撥撥轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；有的對上級行下達的任務，講困難，講條件，就是不講主動創(chuàng)造；有的明知有制度，卻不嚴格執(zhí)行，甚至違章操作、打擦邊球、闖紅燈。四是不善于律己的干部，這樣的干部不守規(guī)矩，常有貪欲，不能廉潔自律，群眾公信力低，容易產(chǎn)生違規(guī)行為。（二）必先治學”。意為隊伍教育的治理。合規(guī)管理就是要用法規(guī)制度治行。欲行必先知，制度的

10、執(zhí)行建立在人人熟知制度的基礎上。法規(guī)制度的執(zhí)行主要依靠基層行，隊伍教育的重點也就應放在基層行。要加大基層隊伍教育頻率和效果必須依托二級分行。因此，建議建立四項制度”：一是出臺對師資力量的激勵制度。鑒于全省培訓面大、人員過多，省級分行應重點為二級分行培育師資力量，并相應提高授課的經(jīng)濟待遇。二是二級分行和縣支行建立定期的學習培訓制度，堅持不懈，使員工教育常態(tài)化、制度化。三是建立定期考試制度，每季度或每月考試一次，形成以考促學機制，使基層員工樹立不知便是罪”的觀念。四是實行考試成績與獎金掛鉤制度，對應知應會考試不達標的員工按一定比例扣發(fā)獎金，促使員工心中明白制度，工作時嚴格執(zhí)行制度。（三）必先治為&

11、quot;。意為行為規(guī)范的治理。合規(guī)管理的主要目的是依法經(jīng)營、合規(guī)管理。要實現(xiàn)這個目的，經(jīng)營行為、管理行為、操作行為的規(guī)范是前提。也就是說一切按制度辦事。這里的關(guān)鍵是督"，即以督“治為“，通過完善監(jiān)督機制，防止亂為”現(xiàn)象。在觀念上要從事后查向事前防轉(zhuǎn)變，從被動防”向主動堵”轉(zhuǎn)變，從集中檢查向經(jīng)常查轉(zhuǎn)變，在方法上突出五查三結(jié)合三改進五查即：支行各崗位人員每旬對上旬的工作自查一次，支行副行長每月對分管工作上月的業(yè)務審查一次，支行行長每季度對上季度工作中的問題全面督查一次，市分行專業(yè)部門半年全面檢查一次，再監(jiān)督部門隨時進行檢查。三結(jié)合即：定期查與突擊查相結(jié)合，全面查與重點查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查

12、與集中展評相結(jié)合。三改進即：一是改進機構(gòu)設置。在二級分行以上設置合規(guī)管理機構(gòu)和合規(guī)管理崗位，專門從事合規(guī)管理工作，加大對基層行操作行為的威懾力。二是改進方法。鑒于上級行檢查次數(shù)畢竟少，建議市級分行信貸和財會部門設立巡回輔導督導崗，每月輔導督導一次，使問題早發(fā)現(xiàn)、早整改；三是改進職能。建議改信貸獨立審查官為獨立審查官，增加其職能，賦予對基層行信貸、財會的審查權(quán)利。通過以上措施，以更立體化的監(jiān)督框架，促進行為規(guī)范，真正使檢查監(jiān)督落實到每個員工身上，落實到每個領(lǐng)導身上，落實到每筆業(yè)務上，落實到每個環(huán)節(jié)上。（四）必先治責”。意為事后責任的治理。從嚴治行貴在一個嚴”字，嚴”體現(xiàn)在責任的追究上。治如不嚴等

13、于不治。要讓員工從思想上真正樹立制度至上的理念，單靠教育和監(jiān)督難以實現(xiàn)預期效果，因此必須建立和實施問責制度，對不認真履職行為、違規(guī)違章行為、操作失當行為進行追究，有責必問，問責必嚴。屢查屢犯問題之所以不能根治，問責不嚴是主要原因。合規(guī)人人有責，位高者責重。亦即出了問題，民"與官”皆有責，因此還必須實行連帶問責制度。既問民”責，更問官”責。即在追究具體責任人的同時，還應追究本單位有關(guān)領(lǐng)導、上級行有關(guān)部門和有關(guān)領(lǐng)導的責任。通過連帶問責，形成對各級崗位的強約束，形成各級崗位敬畏制度的氛圍，如此，執(zhí)行制度無借口”才能成為行為準則。合規(guī)管理個人心得體會農(nóng)總行開展了“合規(guī)管理”專題教育學習活動期

14、間，本人依照上級行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況進行深入學習，感到收獲不小，并對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。借此次學習活動的心得總結(jié)由幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個淺顯認識。一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻在平凡中奉獻，是所有品質(zhì)中最難得東西。一份職業(yè)，一個工作崗位，是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障，也是我們奉獻的平臺。愛崗敬崗，說著容易做起來可真不容易，在平凡的崗位上就是需要堅持，堅持住了就成功了。作為一個金融單位的員工，應該在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事

15、業(yè)，也就失去了人身存在的社會價值，只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)發(fā)行員工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，無愧于組織的培養(yǎng)和信賴。二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為縣支行主管信貸的副行長，切實提高部門人員和自身的業(yè)務素質(zhì)和風險防控能力，全面加強信貸業(yè)務風險管理能力，是我當前最為實際的工作任務。眾所周知信貸是銀行的主營業(yè)務，其

16、工作的一絲一毫都可能給整個銀行的工作帶來比較大的影響，影響有時甚至可能是深遠的?！疤撔?、謹慎、熱情、完善”一直是我努力的方向，虛心學習，謹慎辦事，熱心待客，并以此不斷完善自我。銀行業(yè)競爭日趨激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能爭取到更多的客戶滿意和信賴，而更趨成熟的風險管理水平才能真正提高我們自身的價值。面對著每天都由現(xiàn)地形形色色社會新事物，加強合規(guī)操作不能是一句桂在嘴邊的空話。常言說“要想效果好，制度是法寶”，平時有的同志老是覺得規(guī)章制度在束縛著我們的工作，嫌程序太繁瑣速度慢，如果細細想來也不盡然，正所謂“實踐由真理”，各項規(guī)章制度的建立也決不是憑空想象由來的，那肯定是在經(jīng)歷過實際

17、工作有了經(jīng)驗教訓才能總結(jié)由來的。我經(jīng)常感覺到也只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才可以保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力，真正用制度去管理，用制度去落實，才有可能達到真正的合規(guī)操作。三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”，這是銀行聲譽風險的維護的根本保障。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行應從內(nèi)部講，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)

18、督，不能礙于情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。執(zhí)行力的建設是一個長期的過程，再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，加固思想防線。努力建造良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要組織學習，通過學習，