銀行對(duì)公授信貸后管理實(shí)施細(xì)則

1、*銀行對(duì)公授信貸后管理實(shí)施細(xì)則（試行版征求意見(jiàn)稿）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)貸后管理，規(guī)范授信業(yè)務(wù)操作，有效防范和控制授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法，以及監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我分行實(shí)際情況和特點(diǎn)，特制定本細(xì)則。第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其它授信業(yè)務(wù)發(fā)生后直至本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程授信管理行為總和。包括授信條件落實(shí)和用途管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、收貸收息管理等。第三條 貸后管理必須堅(jiān)持明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。第二章 貸后管理部門(mén)和崗位職責(zé)第四條 經(jīng)營(yíng)單位是貸后管理的實(shí)施部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部是貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)

2、。第五條 經(jīng)營(yíng)單位職責(zé)（一）按戶(hù)落實(shí)管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理，做到人戶(hù)合一；（二）按規(guī)定組織、落實(shí)日常監(jiān)測(cè)和貸后檢查，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告和處理客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；（三）負(fù)責(zé)收貸收息管理；（四）負(fù)責(zé)擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管；（五）負(fù)責(zé)客戶(hù)信息的收集、預(yù)測(cè)與分析；（六）負(fù)責(zé)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的資料收集整理與預(yù)分類(lèi)等基礎(chǔ)工作；（七）定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)等部門(mén)報(bào)告所管客戶(hù)的授信和風(fēng)險(xiǎn)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警信號(hào)需隨時(shí)報(bào)告。第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)（一）按戶(hù)落實(shí)管戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，做到人戶(hù)合一；（二）負(fù)責(zé)建立和完善分行貸后管理組織架構(gòu)、制度體系、信貸管理系統(tǒng)及相關(guān)操作規(guī)程。（三）負(fù)責(zé)組織開(kāi)展分行轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，有

3、效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制授信風(fēng)險(xiǎn)，保障授信資產(chǎn)安全。（四）負(fù)責(zé)組織分行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理、貸后檢查及問(wèn)題整改、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提及貸后管理考核評(píng)價(jià)等各項(xiàng)工作。（五）負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析，按要求編制全行信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)月度監(jiān)測(cè)報(bào)告。（六）負(fù)責(zé)組織實(shí)施對(duì)分行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置和管理指導(dǎo)工作。（七）負(fù)責(zé)組織開(kāi)展分行轄內(nèi)貸后管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高客戶(hù)經(jīng)理的綜合素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和專(zhuān)業(yè)水平。 （八）負(fù)責(zé)向分行分管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)和總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及時(shí)報(bào)告分行轄內(nèi)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，提交相關(guān)專(zhuān)題及綜合風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等。（九）完成其他貸后管理各項(xiàng)工作。第七條 客戶(hù)經(jīng)理是貸

4、后管理工作的主要責(zé)任人，其職責(zé)如下：（一）嚴(yán)格按照我行制度要求開(kāi)展貸后管理工作，對(duì)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)有效進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；（二）負(fù)責(zé)按要求完成對(duì)分管客戶(hù)的現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、定期檢查及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，及時(shí)填報(bào)和提交貸后管理相關(guān)臺(tái)賬、表格及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告等；（三）負(fù)責(zé)按要求完成客戶(hù)評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)（或資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)上報(bào)及貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提測(cè)算等工作；（四）負(fù)責(zé)按要求開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對(duì)內(nèi)、外部檢查中發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題及時(shí)完成整改；（五）負(fù)責(zé)收貸收息管理；（六）負(fù)責(zé)擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)測(cè)管理；（七）負(fù)責(zé)客戶(hù)信息的收集、預(yù)測(cè)與分析；（八）完成交辦的其它貸后管理的其他工作。第八條 經(jīng)

5、營(yíng)單位負(fù)責(zé)人也是貸后管理工作主要責(zé)任人，其職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)組織開(kāi)展團(tuán)隊(duì)轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制授信風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)行貸后管理相關(guān)政策、制度和流程要求，保障授信資產(chǎn)安全；（二）負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理日常貸后管理工作的履職情況進(jìn)行督導(dǎo)與核查；（三）負(fù)責(zé)組織和指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理有效開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理、信貸檢查及問(wèn)題整改、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提等各項(xiàng)工作，及時(shí)完成相關(guān)審查事項(xiàng)，出具審查意見(jiàn)；（四）負(fù)責(zé)全面了解和掌握?qǐng)F(tuán)隊(duì)轄內(nèi)授信客戶(hù)的整體和單戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)向上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行相關(guān)情況報(bào)告；（五）完成貸后管理其他各項(xiàng)工作。第九條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理日常貸后

6、管理工作的履職情況進(jìn)行督導(dǎo)與核查；（二）負(fù)責(zé)按要求參與客戶(hù)經(jīng)理貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警排查工作；（三）負(fù)責(zé)按要求開(kāi)展授信客戶(hù)的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別和評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，提出風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施；（四）負(fù)責(zé)及時(shí)填報(bào)和提交貸后管理相關(guān)表格、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告，及時(shí)向上級(jí)主管報(bào)告相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)；（五）完成交辦的貸后管理其他工作。第三章 貸后管理流程與方法第十條 貸后管理的操作流程可分為：建立臺(tái)賬日常監(jiān)測(cè)貸后檢查貸后評(píng)估預(yù)警報(bào)告制定策略貸款收回第十一條 貸后管理流程的基本內(nèi)容（一）建立臺(tái)賬：貸款發(fā)放后，客戶(hù)經(jīng)理必須根據(jù)額度（貸款）及其項(xiàng)下信貸押品的管理情況建立各類(lèi)臺(tái)帳，具體臺(tái)帳內(nèi)容包括：1、企業(yè)貸款/綜合

7、授信額度臺(tái)帳（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.2）。主要記錄授信客戶(hù)的綜合授信額度（貸款）的發(fā)放和使用情況，及時(shí)掌握客戶(hù)的授信余額和逐筆還款狀況，以便監(jiān)測(cè)、分析客戶(hù)的還款意愿與能力。2、信貸押品價(jià)值跟蹤管理臺(tái)帳（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.3）。主要記錄授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的信貸押品，確保押品權(quán)屬明確、抵/質(zhì)押手續(xù)完善、押品狀態(tài)完好，并負(fù)責(zé)跟蹤監(jiān)測(cè)押品的動(dòng)態(tài)價(jià)值波動(dòng)情況，并作為貸款違約損失率的參考因素。3、客戶(hù)授信條款落實(shí)情況臺(tái)帳（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.4）。主要記錄授信業(yè)務(wù)出賬前和出賬后授信條件落實(shí)情況，以便監(jiān)測(cè)、分析授信風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況。（二）日常監(jiān)測(cè)：日常

8、監(jiān)測(cè)主要根據(jù)授信使用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的額度管理情況，審批條件落實(shí)情況，客戶(hù)是否逾期、欠息等，及時(shí)采取措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，具體工作內(nèi)容包括：1、額度管理。客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)對(duì)信貸臺(tái)帳的連續(xù)記錄和動(dòng)態(tài)跟蹤，及時(shí)掌握客戶(hù)授信額度的使用情況，防止出現(xiàn)超額度發(fā)放授信業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。2、期限管理。客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)貸款到期日、逾期時(shí)間和訴訟時(shí)效等期限管理的限制性規(guī)定，向客戶(hù)發(fā)出 “貸款提前到期通知書(shū)”（廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.5）和“貸款逾期（催收）通知書(shū)”（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.6），督促客戶(hù)履行還本付息的義務(wù)或終斷訴訟時(shí)效或落實(shí)具體還款來(lái)源，保證授信資產(chǎn)的到期收回以及我行債權(quán)的完

9、整、有效。 3、收息管理?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)監(jiān)測(cè)貸款客戶(hù)的月（季）度收息情況，對(duì)于拖欠利息的借款人，要在欠息當(dāng)天內(nèi)向借款人發(fā)出“貸款利息催收通知書(shū)”（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.7），避免資產(chǎn)質(zhì)量惡化造成損失。4、授信條款管理。客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)以有權(quán)審批部門(mén)或崗位人員出具的授信業(yè)務(wù)終審意見(jiàn)為依據(jù)，按照出賬前限制性條件和出賬后限制性條件的不同，層層分解，逐項(xiàng)落實(shí)，在客戶(hù)授信條款落實(shí)情況臺(tái)賬（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.4）進(jìn)行如實(shí)、詳細(xì)說(shuō)明并向風(fēng)險(xiǎn)管理部提供相關(guān)已落實(shí)證明材料。（三）貸后檢查：通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)等檢查方式，按檢查間隔期的要求定期或根據(jù)日常監(jiān)測(cè)預(yù)警情況不定期，對(duì)借款人、

10、保證人、抵（質(zhì)）押物及對(duì)影響信貸業(yè)務(wù)安全的相關(guān)因素進(jìn)行連續(xù)、不間斷的全面跟蹤檢查。1、現(xiàn)場(chǎng)檢查：是通過(guò)與借款人、擔(dān)保人直接面談和交流、實(shí)地勘察等方式，獲取第一手信息。a定期收集企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)資料：至少按季收集反映借款人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況的有關(guān)報(bào)表和資料，為歸納、整理客戶(hù)基本情況，分析和識(shí)別貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和預(yù)警信號(hào)提供基礎(chǔ)資料。b實(shí)地走訪(fǎng)檢查：通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)查看借款人及擔(dān)保人的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、建筑工地，與其主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管直接面談和交流，以及查閱會(huì)計(jì)賬冊(cè)、會(huì)計(jì)憑證、存貨等方法，對(duì)借款人及擔(dān)保人提供的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和預(yù)警信號(hào)進(jìn)行補(bǔ)充和驗(yàn)證。2

11、、非現(xiàn)場(chǎng)檢查：是通過(guò)資金賬戶(hù)、企業(yè)報(bào)表、信息系統(tǒng)平臺(tái)、外界媒體、網(wǎng)絡(luò)等多渠道及時(shí)獲取借款人相關(guān)信息。a內(nèi)部信息來(lái)源渠道：通過(guò)信貸管理系統(tǒng)、客戶(hù)管理系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)等系統(tǒng)查詢(xún)，縱向比較、分析和監(jiān)測(cè)借款人、擔(dān)保人各類(lèi)信息變動(dòng)情況，及時(shí)識(shí)別預(yù)警信號(hào)，如發(fā)現(xiàn)異常波動(dòng)的預(yù)警信號(hào)，立即組織進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。b外部信息來(lái)源渠道：通過(guò)多種渠道獲取、整合有價(jià)信息。如從工商、稅務(wù)了解借款人、擔(dān)保人的驗(yàn)資和納稅情況、從借款人及擔(dān)保人的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、上級(jí)主管部門(mén)、政府管理部門(mén)、金融同業(yè)、新聞媒體等方面獲取對(duì)其評(píng)價(jià)信息，不斷修正并補(bǔ)充對(duì)借款人及擔(dān)保人的認(rèn)識(shí)，橫向比較、分析和監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，

12、指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。（四）貸后評(píng)估：對(duì)日常監(jiān)測(cè)、貸后檢查結(jié)果及收集的相關(guān)信息，進(jìn)行定量和定性分析，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果按時(shí)完成廣東*銀行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和貸后定期監(jiān)測(cè)報(bào)告書(shū)（見(jiàn)廣東*銀行對(duì)公授信預(yù)警管理辦法-附件2.8）。（五）預(yù)警報(bào)告：對(duì)日常監(jiān)測(cè)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)并經(jīng)核實(shí)的影響信貸業(yè)務(wù)安全的預(yù)警信號(hào)，按我行預(yù)警管理辦法的要求報(bào)告，為及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急措施提供依據(jù)。（六）制定策略：根據(jù)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等情況，對(duì)即將到期的正常信貸業(yè)務(wù)、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信貸業(yè)務(wù)、以及已逾期的信貸業(yè)務(wù)，提前制定或定期調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和處理的策略。（七）貸款收回：執(zhí)行和落實(shí)信貸業(yè)務(wù)處理策略，對(duì)到期信貸業(yè)務(wù)和

13、違約須提前收回的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行催收。具體包括：通知借款人還款、貸款償還可行性分析或監(jiān)督還款計(jì)劃的執(zhí)行。第四章 貸后管理的主要內(nèi)容第十二條 對(duì)借款人的檢查1、對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況檢查（1）與借款人相關(guān)的國(guó)家產(chǎn)業(yè)、稅收等政策環(huán)境及外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境是否發(fā)生重大變化，對(duì)借款人的影響程度； （2）借款人所處行業(yè)的市場(chǎng)狀況有無(wú)重大變化，包括行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、行業(yè)周期、以及借款人行業(yè)地位和市場(chǎng)份額的變化，主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的增減及實(shí)力變化，對(duì)借款人行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的影響程度；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是否完成，產(chǎn)、供、銷(xiāo)各環(huán)節(jié)運(yùn)行是否良好，借款人的上下游企業(yè)集中程度及對(duì)他們的依賴(lài)程度，主要原材料供應(yīng)渠道

14、和銷(xiāo)售渠道的變化情況；（4）借款人生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品研發(fā)能力和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有無(wú)重大變化，是否存在技術(shù)和產(chǎn)品落后或被替代等情況。2、對(duì)內(nèi)部管理的檢查（1）法人代表及其他核心管理人員有無(wú)變化，對(duì)企業(yè)和貸款的影響程度；（2）關(guān)鍵技術(shù)、生產(chǎn)人員有無(wú)變化，隊(duì)伍是否穩(wěn)定，對(duì)生產(chǎn)和產(chǎn)品研發(fā)影響程度；（3）借款人經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)策略及管理層的經(jīng)營(yíng)思路有無(wú)變化。3、對(duì)財(cái)務(wù)狀況的檢查結(jié)合貸時(shí)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)情況，對(duì)借款人資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表進(jìn)行歷史縱向比較，找出重大增減變化的異常科目，再通過(guò)查閱客戶(hù)明細(xì)賬或抽查原始憑證等方式進(jìn)行驗(yàn)證，分析原因，并通過(guò)計(jì)算流動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)

15、率、凈利潤(rùn)率等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析借款人的變現(xiàn)能力、營(yíng)運(yùn)能力、償債能力和盈利能力等變化趨勢(shì)。4、對(duì)融資能力和還款能力的檢查（1）企業(yè)資金占用是否合理，現(xiàn)金流量是否充分；（2）其他銀行存、貸款情況，對(duì)外融資是否出現(xiàn)困難；（3）外匯貸款客戶(hù)的收付匯情況是否發(fā)生變化；（4）還本付息能力及落實(shí)還款計(jì)劃情況的檢查；（5）檢查或有負(fù)債情況，是否有新增對(duì)外擔(dān)保。5、對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)測(cè)對(duì)借款人有重大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，監(jiān)督其與借款人之間是否存在不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，關(guān)聯(lián)企業(yè)是否出現(xiàn)影響借款人經(jīng)營(yíng)的重大事項(xiàng)，對(duì)貸款安全是否構(gòu)成威脅等。第十三條 對(duì)保證人的檢查對(duì)保證人的檢查參照借款人的檢查內(nèi)容執(zhí)行。第十四條 對(duì)抵

16、（質(zhì)）押物的檢查1、對(duì)抵（質(zhì)）押物完好程度的檢查，即檢查是否存在貶損、滅失等情況；是否保險(xiǎn)，或保期已滿(mǎn)是否續(xù)保等；2、對(duì)抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力的檢查，即檢查變現(xiàn)能力是否發(fā)生變化，重估抵（質(zhì)）押物的現(xiàn)行價(jià)值，判別抵質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值的漲跌趨勢(shì)；3、對(duì)抵（質(zhì)）押物狀態(tài)的檢查，即檢查了解抵（質(zhì)）押物是否被司法機(jī)關(guān)查封或凍結(jié)，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否發(fā)生變更，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)是否發(fā)生變化，是否發(fā)生二次抵（質(zhì)）押；4、對(duì)抵押物出租情況的檢查，即實(shí)地調(diào)查不動(dòng)產(chǎn)的占有情況，了解抵押物是否存在租賃，掌握租期、租金等租賃的具體情況。第五章 貸后管理的要求與標(biāo)準(zhǔn)第十五條 根據(jù)授信業(yè)務(wù)的金額大小、風(fēng)險(xiǎn)程度及其他相關(guān)特點(diǎn)，確

17、定層級(jí)信貸組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)目標(biāo)和重點(diǎn)客戶(hù)監(jiān)測(cè)目標(biāo)。總行、分行層級(jí)的監(jiān)測(cè)目標(biāo)應(yīng)同時(shí)為經(jīng)營(yíng)單位的監(jiān)測(cè)目標(biāo)，但經(jīng)營(yíng)單位在此基礎(chǔ)上可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征增加其他監(jiān)測(cè)目標(biāo)。第十六條 經(jīng)營(yíng)單位重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)包括：（一）授信金額在3000萬(wàn)元（不含低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）以上的單一客戶(hù)、單一集團(tuán)客戶(hù)或關(guān)聯(lián)企業(yè)，或重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)授信金額高于該金額下限，且所確定的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)授信總額高于經(jīng)營(yíng)單位客戶(hù)授信總額的30；（二）其他經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)程度較高的客戶(hù)，具體由經(jīng)營(yíng)單位確定該類(lèi)客戶(hù)名單并報(bào)分行備案；第十七條 分行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)包括：（一）在分行轄區(qū)內(nèi)跨經(jīng)營(yíng)單位的集團(tuán)客戶(hù)或關(guān)聯(lián)企業(yè)。（二）授信金額在5000萬(wàn)元以上的單一客戶(hù)、單一集團(tuán)客戶(hù)或關(guān)聯(lián)企業(yè)，或重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)授信金額高于該金額下限，且所確定的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶(hù)授信總額高于分行客戶(hù)授信總額的30。（三）經(jīng)營(yíng)單位以重大事項(xiàng)上報(bào)的授信客戶(hù)。（四）分行認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的其他客戶(hù)，包括：行業(yè)投向、區(qū)域占比、業(yè)務(wù)種類(lèi)等占分行授信余額比重較大的客戶(hù)，分行管理層和銀監(jiān)局、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的授信對(duì)象，重大集團(tuán)客戶(hù)或關(guān)聯(lián)企業(yè)等，由分行確定和調(diào)整該類(lèi)客戶(hù)名單并上報(bào)總行備案。第十八條 貸后管理間隔期的要求及標(biāo)準(zhǔn)1、日常監(jiān)測(cè)原則上要求每天進(jìn)行，特別是貸款發(fā)放后10天內(nèi)，客戶(hù)經(jīng)理必須每天監(jiān)測(cè)借款人貸