商業(yè)銀行管理期末的考試重點(diǎn)簡(jiǎn)答題匯總(共11頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅葿螈膈肁薈袀羈莀薇薀螄芆薆螞罿膂薅襖螂膈薅薄肇肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄蟻薁肄肀蝕蚃袇荿蠆螅肂芅蠆羇裊芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肅芃袂腿莁節(jié)薁羂芇節(jié)蚄膇膃莁螆羀聿莀袈螃蒈荿蚈羈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂莆蚅肅莀蒅螇?mèng)缕O蒄衿肅膂蒃蕿袆肈蒂螁肂肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅葿螈膈肁薈袀羈莀薇薀螄芆薆螞罿膂薅襖螂膈薅薄肇肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄蟻薁肄肀蝕蚃袇荿蠆螅肂芅蠆羇裊芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肅芃袂腿莁節(jié)薁羂芇節(jié)蚄膇膃莁螆羀聿莀袈螃蒈荿蚈羈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂莆蚅肅莀蒅螇?mèng)缕O蒄衿肅膂蒃蕿袆肈蒂螁肂肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅葿螈膈肁薈袀羈莀薇薀螄芆薆螞罿膂薅襖螂膈薅薄

2、肇肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄蟻薁肄肀蝕蚃袇荿蠆螅肂芅蠆羇裊芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肅芃袂腿莁節(jié)薁羂芇節(jié)蚄膇膃莁螆羀聿莀袈螃蒈荿蚈羈莄莈螀袁芀莇袃肇膆莆薂衿肂莆蚅肅莀蒅螇?mèng)缕O蒄衿肅膂蒃蕿袆肈蒂螁肂肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蒀蚅羃膅葿螈膈肁薈袀 1.商業(yè)銀行創(chuàng)立的條件主要有哪些？答:（1）自然條件:1.人口狀況 2.人口數(shù)量及結(jié)構(gòu) 3.人口變動(dòng)趨勢(shì) 4. 地理位置 （2）經(jīng)濟(jì)條件:1.生產(chǎn)力發(fā)展水平2.工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 3.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 （3）金融條件:1.信用意識(shí) 2.貨幣化程度 3.金融市場(chǎng)發(fā)育 4.競(jìng)爭(zhēng)狀況 5.金融政策2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行創(chuàng)立的基本決策，設(shè)立程序。 答：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行設(shè)立的決策程序可分為四

3、個(gè)階段。 （1）劃定企業(yè)區(qū)域。是對(duì)商業(yè)銀行地點(diǎn)德初步選擇。是最初準(zhǔn)備階段。 （2）收集和分析數(shù)據(jù)。 （3）大范篩選。主要是依據(jù)數(shù)據(jù)處理后所反映的信息，決策者可以對(duì)各個(gè)設(shè)立區(qū)域進(jìn)行比較和分析選出來(lái)進(jìn)一步研究和分析的對(duì)象，建立和比較一些選擇指標(biāo)，篩除不合格的地點(diǎn)，選出設(shè)立銀行的初步名單。 （4）最后選定。 設(shè)立程序主要包括八個(gè)步驟：了解內(nèi)情提出申請(qǐng)公開(kāi)發(fā)表申請(qǐng)通知書(shū)貨幣監(jiān)理機(jī)構(gòu)審查最初審批開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備拒絕后的申請(qǐng)最后審查開(kāi)業(yè)。3.比較分析單一銀行制和分支行制的優(yōu)缺點(diǎn)。答：?jiǎn)我汇y行制又稱單無(wú)利，是指僅設(shè)立總行，業(yè)務(wù)活動(dòng)完全由總行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)任何分支行的商業(yè)銀行組織形式。優(yōu)點(diǎn)：（1）可以限制銀行業(yè)的吞并壟斷

4、，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)。 （2）有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)。 （3）銀行具有獨(dú)立自主性，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)靈活性較大。 （4）銀行管理層次較少，易于內(nèi)部各部門(mén)間的協(xié)調(diào)，工作效率比較高。缺點(diǎn)：（1）不利于銀行的發(fā)展，條件最新技術(shù)的單位或成本會(huì)較高。 （2）資金實(shí)力較弱，難以有有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。 （3）單一制銀行本身與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展存在矛盾，會(huì)人為的造成資本的迂回流動(dòng)，削弱銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。分支行制又稱為總分行制，是指一種設(shè)有總行同時(shí)又在總行下設(shè)立分行的商業(yè)銀行制度。優(yōu)點(diǎn)：（1）使商業(yè)銀行的規(guī)模擴(kuò)大，可以取得規(guī)模效益，降低平均成本。 （2）有效于資金在總行及分行間調(diào)度，靈活性較高，可

5、以更有效的使用有限資金爭(zhēng)取更高利潤(rùn)。 （3）擴(kuò)大了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，使其業(yè)務(wù)地域更加廣闊，從而分散了風(fēng)險(xiǎn)，有利于保障利潤(rùn)水平的穩(wěn)定增長(zhǎng)。 （4）由于規(guī)模龐大，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響大，往往能與政府、中央銀行、大型企業(yè)保持良好關(guān)系。缺點(diǎn)：（1）容易加速壟斷的形成。 （2）由于規(guī)模大，內(nèi)部層次較多，增加商業(yè)銀行管理制度。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在選擇具體組織結(jié)構(gòu)形成時(shí)的考慮因素。 答：構(gòu)建一個(gè)組織結(jié)構(gòu)的最終目的是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，因考慮一下幾方面： （1）資源的利用能力。一家銀行的資源主要包括資金資源、品牌資源和人力資 源。銀行在選擇組織結(jié)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使這些資源得到最大程度的發(fā)揮。 （2）環(huán)境

6、的適應(yīng)性。21世紀(jì)，銀行面臨的金融環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境更加復(fù)雜，選擇的組織形式，應(yīng)當(dāng)能夠更好的適應(yīng)環(huán)境發(fā)展的需要。 （3）雇員工作積極性的發(fā)揮。 （4）可操作性。銀行的高級(jí)管理層在選擇組織結(jié)構(gòu)時(shí)，常常將可操作性放在首位。組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠滿足企業(yè)進(jìn)行勞動(dòng)分工、性息協(xié)調(diào)、決策權(quán)分配等方面的需要。5.比較分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)缺點(diǎn)。 答：所謂分業(yè)經(jīng)營(yíng)，主要是管理當(dāng)局對(duì)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍選擇限制，將傳統(tǒng)上屬于非銀行的如證卷業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)分離，不允許銀行從事非銀行服務(wù)，實(shí)行銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化。 所謂混業(yè)經(jīng)營(yíng)，與分業(yè)經(jīng)營(yíng)正好相反，管理當(dāng)局對(duì)銀行的業(yè)務(wù)范圍限制較少，允許商業(yè)銀行開(kāi)展多種業(yè)務(wù)，既

7、能經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，又能經(jīng)營(yíng)證卷、投資、保險(xiǎn)、和其他多種金融業(yè)務(wù)，實(shí)行銀行業(yè)務(wù)與證卷業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)等的相互滲透與一體化經(jīng)營(yíng)。 分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)：（1）實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式有利于政府和中央銀行根據(jù)具體情況，分別調(diào)控和管理國(guó)家金融活動(dòng)。（2）分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式禁止銀行從事證卷經(jīng)營(yíng)與投資，能夠防止銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)與利益不對(duì)稱現(xiàn)象。（3）分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行壟斷集團(tuán)的形成具有一定的抑制作用，有利于維持金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自由競(jìng)爭(zhēng)局面。 分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的缺陷：（1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制了商業(yè)銀行的發(fā)展壯大，就個(gè)別國(guó)家而言，突出表現(xiàn)在削弱了本國(guó)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。（2）分業(yè)經(jīng)營(yíng)使商業(yè)銀行缺乏資金經(jīng)營(yíng)靈活性及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)損益互補(bǔ)機(jī)制，資產(chǎn)單

8、一化導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高度集中。（3）銀行不能為企業(yè)提供全面的金融服務(wù)與投資，不利于密切銀企關(guān)系，進(jìn)而不利于整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高。 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)：（1）全面的業(yè)務(wù)范圍給商業(yè)銀行的發(fā)展提供了廣大的空間。（2）使商業(yè)銀行具有更大的整體穩(wěn)定性。（3）混業(yè)制度下銀行對(duì)企業(yè)提供包括投資在內(nèi)的全方位的金融服務(wù)。（4）全能銀行通過(guò)提供多種金融服務(wù)，尤其是證卷業(yè)服務(wù)，有利于動(dòng)員社會(huì)儲(chǔ)蓄，促進(jìn)儲(chǔ)蓄想投資轉(zhuǎn)化。 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的劣勢(shì)是經(jīng)營(yíng)當(dāng)局的監(jiān)管難度加大，在經(jīng)濟(jì)水平、監(jiān)管水平?jīng)]有發(fā)展到一定水平時(shí)容易給金融系統(tǒng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。6.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及相互關(guān)系？流動(dòng)性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸

9、款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。安全性原則：指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。盈利性原則：指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)獲取利潤(rùn)的要求。追求盈利、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。三性之間的關(guān)系 1.統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。盈利性是核心；安全性是基礎(chǔ)；流動(dòng)性是保證。 2.矛盾與制約的關(guān)系。一般地說(shuō)，盈利性與安全性、流動(dòng)性之間是對(duì)立的。盈利性較高的銀行資產(chǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)大，安全性較低，流動(dòng)性也較差。不過(guò)安全性與流動(dòng)性之間呈正相關(guān)的關(guān)系，流動(dòng)性強(qiáng)的銀行資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)一般較小，安全性較高。7.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些部分組成？它有什么作用？答：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)是銀

10、行所有資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可用來(lái)支付客戶現(xiàn)金需要的資產(chǎn)。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下幾類。 庫(kù)存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。在中央銀行存款：指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。存放同業(yè)存款:指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。在途資金：也稱托收未達(dá)款，它是指本行通過(guò)對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)。從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有以下作用。（一）保持清償力（二）保持流動(dòng)性8怎樣匡算資金頭寸？答：資金頭寸：商業(yè)銀行的資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金。它包括時(shí)點(diǎn)頭寸和時(shí)期頭寸兩種。基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)存放中央銀行準(zhǔn)備金和庫(kù)存

11、現(xiàn)金。可用頭寸是指商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)在某一時(shí)期中能夠運(yùn)用的資金。資金頭寸的匡算基礎(chǔ)頭寸 = 庫(kù)存現(xiàn)金 + 在中央銀行的清算存款 可用頭寸是基礎(chǔ)頭寸的基礎(chǔ)上加減有關(guān)因素形成的，因而對(duì)基礎(chǔ)頭寸的匡算已經(jīng)包括了對(duì)可用頭寸的匡算。但是，對(duì)可用頭寸的影響還有其他一些因素，如系統(tǒng)內(nèi)資金的劃撥、同業(yè)往來(lái)資金的清算、繳存存款準(zhǔn)備金的調(diào)整等。 9.資金頭寸調(diào)度應(yīng)遵循哪些原則？答：商業(yè)銀行資金頭寸調(diào)度必須遵守以下原則： （一）數(shù)量適度 （二）渠道暢通 （三）調(diào)度及時(shí) 10.商業(yè)銀行資金調(diào)度的渠道有哪些？ 答：商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有以下幾種。 1同業(yè)拆借。商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式是同業(yè)拆

12、借。 2短期證券回購(gòu)及同業(yè)票據(jù)交易。短期證券和商業(yè)票據(jù)是商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備，也是商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的重要渠道。 3通過(guò)中央銀行融資。中央銀行是金融體系的最后貸款人。 4商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度。 5出售其他資產(chǎn)。11.什么是商業(yè)銀行債券投資與債券交易？答：商業(yè)銀行債券投資：指商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)債券的活動(dòng)。它是商業(yè)銀行除貸款業(yè)務(wù)外的一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，它不僅為商業(yè)銀行帶來(lái)了可觀的收益，也增加了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，提高了商業(yè)銀行規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。 商業(yè)銀行債券交易：指在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間以詢價(jià)方式進(jìn)行的債券交易行為。12.商業(yè)銀行債券投資與債券交易的目的是什么？答：（1）增加

13、商業(yè)銀行資產(chǎn)收益性。 （2）增加商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性。 （3）降低商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性。 13.什么是憑證式國(guó)債、記帳式國(guó)債、中央銀行債券、政策性金融債？答:平證式國(guó)債是指國(guó)家不印制實(shí)物債券，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過(guò)部分商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國(guó)債。記債式國(guó)債又稱無(wú)紙式國(guó)債，是指將投資者持有的國(guó)債登記于證劵賬戶中，投資者只取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國(guó)債。中央銀行債券（中央銀行票據(jù)）。中央銀行票據(jù)即中央銀行發(fā)行的短期債券。政策性金融債。是我國(guó)政策性銀行（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）為籌集信貸資金，

14、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，用計(jì)劃派購(gòu)或市場(chǎng)化的方式，向國(guó)有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、城市合作銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄局等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。發(fā)行政策性金融債的主要目的是為政策性銀行籌集資金。14.什么是封閉式回購(gòu)和開(kāi)放式回購(gòu)？?jī)蓚€(gè)有何區(qū)別？答：封閉式回購(gòu)即用于質(zhì)押的債券，在回購(gòu)期內(nèi)不得用作任何交易。在這種回購(gòu)交易中，資金融入方（正回購(gòu)方）在將債券出質(zhì)給資金融出方（逆回購(gòu)方）融入資金的同時(shí)，雙方約定在將來(lái)某一日期由正回購(gòu)方向逆回購(gòu)方返還本金及按約定回購(gòu)利率計(jì)算的利息，逆回購(gòu)方同時(shí)解凍原出質(zhì)債券。開(kāi)放式回購(gòu)（買(mǎi)斷式回購(gòu)）。債券持有人（正回購(gòu)方）在以一定價(jià)的格賣出一定數(shù)量、品種的債券給債券

15、購(gòu)買(mǎi)方（逆回購(gòu)方）的同時(shí)，雙方約定在將來(lái)某一日期以約定的價(jià)格，由賣方向買(mǎi)方買(mǎi)回相同數(shù)量、品種債券的交易行為。 15.商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？ 答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金獲取收益的業(yè)務(wù)。主要有三大類：直接貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、證卷投資業(yè)務(wù)。 直接貸款是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款總資產(chǎn)的比重以及貸款利息占經(jīng)營(yíng)收入的比重與銀行的其他業(yè)務(wù)相比都是比較高的。 票據(jù)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行很重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)抵押放款兩種。這兩種業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)很小，并且能獲得穩(wěn)定的收益。 證卷投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以資金購(gòu)入企業(yè)或政府發(fā)行的有價(jià)證卷，以獲得穩(wěn)定收益，是商業(yè)銀行重

16、要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。16.商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些？ 答：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金，借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)主要包括自有資本，各項(xiàng)存款以及短期借款。 自有資本是銀行最原始的資金來(lái)源，也稱資本金。 各項(xiàng)存款是客戶將暫時(shí)閑置的資金存入銀行形成存款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這是一種負(fù)債，是銀行資金來(lái)源的主要部分。17.近年來(lái)商業(yè)銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)方面有哪些創(chuàng)新？ 答：（1）可轉(zhuǎn)讓定期存單CD （2）可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(NOW) （3）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（SUPER NOW） (4)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 ATS （5）貨幣市場(chǎng)存款賬戶 （6）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶 （7）個(gè)人退休

17、金賬戶。18.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有什么區(qū)別？ 答：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。包括傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是為了適應(yīng)新的環(huán)境而生產(chǎn)的，其風(fēng)險(xiǎn)小，收益來(lái)自于服務(wù)費(fèi)，銀行不使用或不直接使用自身的資金且是以接客戶變忙的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)。 傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)主要是吸收存款與放貸，其風(fēng)險(xiǎn)性較大，收益來(lái)自利息收入，如果貸款回收不回來(lái)，則會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表引起變動(dòng)且是一種自營(yíng)業(yè)務(wù)。19.借款人為法人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？借款人為自然人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？答：按貸款通

18、則規(guī)定，申請(qǐng)貸款的客戶（借款人）應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍有完全民事行為能力的自然人。 借款人為法人時(shí)的條件：借款人應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金，恪守信用。有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償，未清償?shù)囊呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。已經(jīng)在擬借款的銀行開(kāi)立基本帳戶或一般存款帳戶。除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)總額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人要求。申請(qǐng)中、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所

19、需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資金比例。借款人為自然人是的條件：（1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款；（5）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。 20.商業(yè)銀行貸款程序包括哪些步驟？答：貸款程序包括：貸款申請(qǐng)；對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估；貸款調(diào)查；貸款審批；簽訂借款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。21.何謂商

20、業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)？簡(jiǎn)述商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義。答：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以中間人的身份替客戶辦理收付和其它委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。意義：(一) 適應(yīng)外部環(huán)境和形勢(shì)的變化,拓展新的利潤(rùn)增長(zhǎng)(二) 降低風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成本，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)(三) 有利于穩(wěn)定和促進(jìn)存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展(四) 有利于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力22.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)種類有哪些？答：支付結(jié)算類業(yè)務(wù)：指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)：是指由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工

21、具代理類中間業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù):指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。交易類中間業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)等23.什么是國(guó)際保理業(yè)務(wù)？國(guó)際保理業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？答：國(guó)際保理是保理商為國(guó)際貿(mào)易賒銷方式提供的將出口貿(mào)易融資、銷售賬務(wù)處理、收取應(yīng)收帳款和買(mǎi)方信用擔(dān)保融為一體的金融業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)又稱為承

22、購(gòu)應(yīng)收帳款，或保付代理。國(guó)際保理的特點(diǎn)：1.從對(duì)買(mǎi)方信用的保證程度方面來(lái)看,國(guó)際保理介于以銀行信用為基礎(chǔ)的信用證方式和以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的匯款、托收方式之間。2.從對(duì)貿(mào)易商品的控制方面來(lái)看，國(guó)際保理項(xiàng)下有兩種情況分別與匯款、托收方式相同。3.從費(fèi)用支出的方面來(lái)看，國(guó)際保理一般只向出口商收費(fèi)。4.從國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面來(lái)看，國(guó)際保理比信用證方式更能增強(qiáng)出口商的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。24.什么是買(mǎi)方信貸？什么是賣方信貸？答：買(mǎi)方信貸是出口國(guó)銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行提供的貸款，用于向出口商支付貨款。 賣方信貸是出口國(guó)銀行向出口商提供貸款，主要是解決出口商在出口經(jīng)營(yíng)中資金周轉(zhuǎn)所遇到的困難。25.什么叫混合

23、貸款？什么叫福費(fèi)廷？答：混合貸款是出口國(guó)官方出面專門(mén)從預(yù)算中拿出一筆資金作為政府貸款同出口信貸混合使用，以滿足進(jìn)口商支付貨款和出口商資金周轉(zhuǎn)需要福費(fèi)廷是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保、期限在半年以上至5年和年的遠(yuǎn)期匯票,無(wú)追索權(quán)地出售給出口商所在地的金融機(jī)構(gòu),以提前取得現(xiàn)款。26.銀行的資本對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)有什么意義？ 答：指銀行股東為賺錢(qián)取利潤(rùn)而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益。 銀行資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)也在銀行風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡方面起著重要作用。 意義：（1）能夠吸收損失（2）控制銀行資產(chǎn)擴(kuò)張速度，減少風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)內(nèi)部約束。（4

24、）加強(qiáng)市場(chǎng)約束。（5）提高進(jìn)入壁壘，保持銀行業(yè)有限度的競(jìng)爭(zhēng)。27.巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行資本構(gòu)成是如何規(guī)定的？ 答：巴塞爾協(xié)議將銀行資本分為兩大類，一類是核心資本，又稱一級(jí)資本；另一類是附屬資本，又稱二級(jí)資本。 核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，應(yīng)占銀行全部資本的5%以上，一般由普通股、優(yōu)先股和各種公開(kāi)儲(chǔ)備構(gòu)成。 附屬資本主要包括各種準(zhǔn)備金，長(zhǎng)期資本性債券和帶有債務(wù)性的資本工具，以及非公開(kāi)儲(chǔ)備和重估儲(chǔ)備等。28.新資本協(xié)議的三大支柱是什么？答：巴塞爾協(xié)議的發(fā)展-新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱。第一支柱：最低資本規(guī)定。新資本協(xié)議集中考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第二支柱：外部監(jiān)管（三）第三支柱：

25、市場(chǎng)約束 29.我國(guó)對(duì)銀行資本構(gòu)成是如何規(guī)定的？答：我國(guó)將商業(yè)銀行資本構(gòu)成分為核心資本和附屬資本 核心資本包括：實(shí)收資本資本公積,盈余公積,未分配利潤(rùn),少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括:重估儲(chǔ)備,一般準(zhǔn)備,優(yōu)先股,可轉(zhuǎn)換債券,長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。30.商業(yè)銀行資本的籌措渠道有哪些？ 答： 商業(yè)銀行資本金的籌集包括內(nèi)部籌集和外部籌集。31.論述商業(yè)銀行資本管理的策略，分析不同方法的優(yōu)勢(shì)。 答：“分子對(duì)策”是指應(yīng)盡可能提高銀行的資本金總量，優(yōu)化資本金結(jié)構(gòu)。（1）不斷通過(guò)發(fā)行股票或提高利潤(rùn)留存比率來(lái)增加銀行自有資本，或通過(guò)發(fā)行附屬債務(wù)方式來(lái)增加附屬資本。（2）盡可能獲取附屬資本金，使商業(yè)銀行的總資本得到最大限度的增

26、加。 “分母對(duì)策”是指應(yīng)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置，減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額。（1）努力降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)較高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重。（2）加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目的管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)資32.商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論及預(yù)期收入理論的主要觀點(diǎn)是什么？答：商業(yè)貸款理論，又叫真實(shí)票據(jù)理論。 商業(yè)貸款理論認(rèn)為，銀行的資金，來(lái)源于客戶的存款，而這些存款是要經(jīng)常提取的。銀行只能將資金短期使用，而不能發(fā)放長(zhǎng)期貸款或進(jìn)行長(zhǎng)期投資。其次，只有商業(yè)貸款能滿足銀行的既能保持安全性，又有收益，并具有短期貸款性質(zhì)的要求。 可轉(zhuǎn)換理論。 可轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行的貸款不能僅依賴于短期和自償性。只要銀行的資產(chǎn)能在存款人提現(xiàn)時(shí)隨時(shí)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金

27、，維持銀行的流動(dòng)性，就是安全的，這樣的資產(chǎn)不管是短期還是長(zhǎng)期，不管是否有自償性，都可以持有。 預(yù)期收入理論。預(yù)期收入理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的預(yù)期收入或現(xiàn)金而制定的還款計(jì)劃為基礎(chǔ)。只要借款人的預(yù)期收入有保證，即使它是長(zhǎng)期貸款，或是不能很快轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)，也不會(huì)給銀行帶來(lái)流動(dòng)性問(wèn)題。33.負(fù)債管理理論的主要觀點(diǎn)是什么？有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？答：該理論的主要觀點(diǎn)：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)放在負(fù)債方面,即最大限度地籌集資金方面，通過(guò)負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大及結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行流動(dòng)性目標(biāo)，而不必過(guò)多保持流動(dòng)性資產(chǎn)，應(yīng)將大量的資金用于高收益的資產(chǎn)，即流動(dòng)性靠負(fù)債，收益性靠最大限度地用好資金。 優(yōu)點(diǎn)：

28、1、商業(yè)銀行可以用負(fù)債的辦法保持銀行流動(dòng)性需要，使盈利性與流動(dòng)性之間的矛盾大大緩解，提高了商業(yè)銀行的盈利水平。2、負(fù)管理使商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張成為可能，提高了競(jìng)爭(zhēng)能力。 3債理論造就了一批富有進(jìn)取精神銀行家。 缺點(diǎn) ： 1、使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)更被動(dòng)地依賴金融市場(chǎng)狀況。 2、不利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3、有可能進(jìn)一步加劇商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 34.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理應(yīng)遵循什么原則？答：商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理應(yīng)遵循的原則 、規(guī)模對(duì)稱。 2、資產(chǎn)分散。、結(jié)構(gòu)對(duì)稱。 、目標(biāo)互補(bǔ)。 35.缺口管理法中進(jìn)取型管理方法商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者如何操作？答：進(jìn)取型管理方法是指商業(yè)銀行管理者根據(jù)預(yù)測(cè)的利率升降情況積

29、極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大或縮小利率敏感性缺口，從而獲得更高的收益。該方法關(guān)鍵是要對(duì)利率走勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，否則風(fēng)險(xiǎn)必將更大。如預(yù)測(cè)利率上升，則要擴(kuò)大正缺口值，縮小負(fù)缺口值，反之，則要縮小正缺口值，擴(kuò)大負(fù)缺口值。該方法關(guān)鍵是要對(duì)利率走勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，不然風(fēng)險(xiǎn)必將更大。如何預(yù)測(cè)利率上升，側(cè)要擴(kuò)大正缺口值，縮小負(fù)缺口值。反之，就要縮小正缺口值，擴(kuò)大負(fù)缺口值。36.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定？ 答：資本充足率 核心資產(chǎn)充足率 4 存貸款比率小于75 流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債比率大于25 對(duì)單個(gè)貸款人的貸款比例不得超過(guò)銀行資本的1037.何謂商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行

30、風(fēng)險(xiǎn)管理？答： 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中由于各種不確定因素的存在而招致經(jīng)濟(jì)損失的能性。 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。 38.何謂信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）、匯率風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？答：信用風(fēng)險(xiǎn)：傳統(tǒng)上指借款人到期不能按期還款而給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行在需要時(shí)無(wú)法以正常成本獲得流動(dòng)性資金的風(fēng)險(xiǎn)。 利率風(fēng)險(xiǎn)：從流量角度指由于利率的變動(dòng)而使銀行的收益受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。 從存量角度指由于利率的變動(dòng)

31、而使銀行的凈資產(chǎn)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。 匯率風(fēng)險(xiǎn)：指由于匯率的變動(dòng)而使銀行的收益產(chǎn)生損失的可能性。 法律風(fēng)險(xiǎn)：指由于國(guó)家法律的變動(dòng)而使銀行的收益產(chǎn)生損失的可能性。 操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于銀行內(nèi)部的操作不當(dāng)而使銀行的資產(chǎn)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。39.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的方法主要有哪些？答：1、 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 2、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 3、分散風(fēng)險(xiǎn) 4、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 40.何謂正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款？ 答：正常貸款：指借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額還本息。 關(guān)注貸款：指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級(jí)貸款：借款人的償還能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入

32、已無(wú)法保證足額償還本息。 可疑貸款：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。 損失貸款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息任然無(wú)法收回，或只能收回極小部分。41.何謂商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理？答：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理，從狹義上理解，包括成本管理、費(fèi)用管理、預(yù)算管理、財(cái)務(wù)分析等內(nèi)容；從廣義上理解，是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和自身業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中的資金來(lái)源和資金運(yùn)用進(jìn)行有效的組織、計(jì)劃、核算、監(jiān)控、分析、考核從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的一系列管理活動(dòng)的總稱，具體包括預(yù)算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理、成本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等內(nèi)容。 42.商業(yè)

33、銀行財(cái)務(wù)管理有何重要性？答（一）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理是實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的需要 （二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理是提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的需要。 （三）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化的需要43.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由哪些部分構(gòu)成？答：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告分為年度、半年度、季度和月度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(shū)組成。44.商業(yè)銀行向外提供的會(huì)計(jì)報(bào)表有哪些？答：商業(yè)銀行向外提供的會(huì)計(jì)報(bào)表包括：資產(chǎn)負(fù)債表；利潤(rùn)表；現(xiàn)金流量表；利潤(rùn)配表；所有者權(quán)益變動(dòng)表；分部報(bào)表；信托資產(chǎn)管理會(huì)計(jì)報(bào)表；其他有關(guān)附表。 45.什么是財(cái)務(wù)比率分析法？商業(yè)銀行財(cái)務(wù)比率分析指標(biāo)主要有哪些？答：財(cái)

34、務(wù)比率分析是以同一期財(cái)務(wù)報(bào)表上的若干重要項(xiàng)目間相關(guān)數(shù)據(jù)，互相比較，用一個(gè)數(shù)據(jù)除以另一個(gè)數(shù)據(jù)求出比率，據(jù)以分析和評(píng)估公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及公司目前和歷史狀況的一種財(cái)務(wù)報(bào)表分析方法。它是財(cái)務(wù)報(bào)表分析最基本的工具。 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)比率分析指標(biāo)主要有：盈利能力；資產(chǎn)流動(dòng)性、償債能力及風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)。 46.什么是杜邦分析法？ 答：杜邦分析方法是利用各主要財(cái)務(wù)比率指標(biāo)間的內(nèi)在關(guān)系，對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)的方法。該方法一般以資本利潤(rùn)率為龍頭，以資產(chǎn)利潤(rùn)率為核心，重點(diǎn)揭示商業(yè)銀行獲利能力及前因后果。和其他分析方法一樣，杜邦分析方法的關(guān)鍵不在于指標(biāo)的計(jì)算而在于對(duì)指標(biāo)的理解和運(yùn)用。47.什么是銀行

35、內(nèi)部控制？ 答：銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)其效益型、安全性、流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，協(xié)調(diào)與規(guī)范銀行整體、銀行各職能部門(mén)及內(nèi)部各層員工在銀行經(jīng)營(yíng)與管理活動(dòng)種關(guān)系與行為的相互配合、相互補(bǔ)充、相互制約的政策。制度、組織、措施、程序和方法的總和。是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的一種內(nèi)部管路系統(tǒng)。48.銀行內(nèi)部控制應(yīng)該遵循哪些原則？ 答：有效性原則：指各種內(nèi)部控制制度包括最高決策層所制度的業(yè)務(wù)規(guī)章和發(fā)布的指令，必須符合國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)章，必須具有高度的權(quán)威性，必須具有可操作性，成為所有員工嚴(yán)格遵循的行動(dòng)指南；執(zhí)行內(nèi)部控制不能有例外，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。 審慎性原則：指內(nèi)部控制的核心是有效防

36、范各種風(fēng)險(xiǎn)，任何制度的建立都要以防范風(fēng)險(xiǎn)。審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)。 全面性原則：指內(nèi)部控制，必須參透到金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，不能留有任何死角。 及時(shí)性原則：指在設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新業(yè)務(wù)品種時(shí)，必須樹(shù)“內(nèi)控優(yōu)先”的思想，首先建立制，采取有效的控制措施。49.簡(jiǎn)述銀行營(yíng)銷的類型。 答：服務(wù)營(yíng)銷：通過(guò)提供比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好，更有特色的服務(wù)來(lái)保證競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，贏得客戶。 超值營(yíng)銷：在營(yíng)銷的各個(gè)環(huán)節(jié)上，通過(guò)增加使客戶可以感覺(jué)到的超過(guò)期望的額外價(jià)值來(lái)贏得客戶。 質(zhì)量營(yíng)銷：通過(guò)提供優(yōu)異的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量贏得客戶。 關(guān)系營(yíng)銷：通過(guò)多種方法發(fā)展銀行與新老客戶之間長(zhǎng)期的、信任的、互利的關(guān)系，獲得穩(wěn)定的收入來(lái)源。 知識(shí)營(yíng)銷：將銀行的產(chǎn)品與服務(wù)和客戶