征信知識競賽試卷

1、征信知識競賽(2017年9月）機構(gòu)名稱：姓名：得分：一、單選題（每題1分，共30分,30題)1、征信業(yè)管理條例于2012年12月26日國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過，自（ B ）起施行.A2013年1月21日B2013年3月15日C2013年4月15日D2013年6月15日2、對于征信業(yè)管理條例中的征信業(yè)務(wù)，表述正確是（ C ）A是指在交易的一方承諾未來償還的前提下，另一方為其提供商品或服務(wù)的行為B側(cè)重于道德范疇,廣泛應(yīng)用于于人們的日常社會經(jīng)濟交往中C是指市場經(jīng)濟中提供信用信息服務(wù)的活動D包括政府的信息公開活動3、征信業(yè)管理條例的適用范圍不包括（ B ）A在中國境內(nèi)開展的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動B國家

2、機關(guān)及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律。行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布的活動C信息提供者向征信機構(gòu)提供信用信息的活動D國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供的活動4、申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向（ B )提交申請書和征信業(yè)管理條例規(guī)定的申請材料。A工商行政管理部門 B國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門C國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構(gòu) D銀行業(yè)監(jiān)督管理部門5、征信機構(gòu)禁止采集的個人信息有( B )A個人貸款、個人信用卡等信貸信息B宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息C個人的收入、

3、存款和有價證券信息D商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息6、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu),未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正,對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處（ B ）的罰款.A1萬元以上5萬元以下B1萬元以上10萬元以下C2萬元以上20萬元以下D5萬元以上50萬元以下7、信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴.受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進行核查和處理，自受理之日起( D )日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。 A5 B10 C20 D30 8、查詢信用

4、報告的有效證件不包括（D）A、士兵證B、護照C、外國人居留證D、工作證9、征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起（ C ）內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A15日 B15個工作日 C20日 D20個工作日10、征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為( B ）年.A3 B5 C10 D1011、向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，( A ）規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。A。 法律 B。 行政法規(guī) C. 部門規(guī)章 D。 地方性法規(guī)12、信息主體可以向

5、征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年（ B )免費獲取本人的信用報告。A。 一次 B。 兩次 C。 三次 D. 四次13、下列哪類用戶可以查詢個人信用報告？（ C )A。 商業(yè)銀行管理員用戶B。 人民銀行管理員用戶C. 商業(yè)銀行普通用戶 D. 征信中心管理員用戶14、在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息做出說明，征信機構(gòu)應(yīng)予以（ B ）。A. 刪除 B. 記載 C. 備案 D. 答復(fù)15、征信機構(gòu)在境內(nèi)采集的信息應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)加工和保存,以下說法不正確的是( D )A。 征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)服務(wù)器應(yīng)設(shè)在中國境內(nèi)B. 采集的企業(yè)和個人信息應(yīng)存儲在中國境內(nèi)C。 相關(guān)數(shù)據(jù)加工活動應(yīng)在中國境內(nèi)完成

6、D。 征信機構(gòu)可以將采集的信息傳輸至境外的公司總部進行信息整理、保存和加工16、下列行為不違反征信業(yè)管理條例的是（ D ）A. 未經(jīng)信息主體同意進行個人信息的收集、處理B. 超出約定用途使用個人信息的行為C. 信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息前未告知信息主體本人D。 未經(jīng)信息主體同意采集企業(yè)高管人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息17、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確的規(guī)定。以下說法不正確的是( D )A. 與信息系統(tǒng)處理無關(guān)的工作人員，不得設(shè)置查詢權(quán)限B。 查詢個人信息,必須履行必要的審批程序，避免工作人員查詢權(quán)限過大C. 征信機構(gòu)工作人員查詢個人信息的情

7、況，需要進行登記,并在系統(tǒng)中保留查詢?nèi)罩?定期進行檢查D。 征信機構(gòu)管理人員查詢個人信息不需要進行登記18、向征信機構(gòu)查詢個人信息的,應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。以下說法正確的是（ A ）A。能夠有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的電子形式也具有和紙質(zhì)形式同等的法律效力B.書面形式限于紙質(zhì)形式C。電報、電傳、電子數(shù)據(jù)交換和電郵等形式不具備法律效力D。采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式?jīng)]有法律效力19、信息提供者違反征信業(yè)管理條例規(guī)定，向征信機構(gòu)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處的（

8、C ）罰款。 A。 1萬元以上5萬元以下 B。 2萬元以上10萬元以下 C。 2萬元以上20萬元以下 D. 5萬元以上50萬元以下20、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法對申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)提供的申請材料進行審查，自受理申請之日起（ D ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。A15 B。 20 C。 30 D。 6021、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的( D ）作出明確規(guī)定。A。 內(nèi)容和范圍 B。 權(quán)限和范圍 C。 內(nèi)容和程序 D. 權(quán)限和程序22、下列屬于征信業(yè)管理條例中明確規(guī)定禁止征信機構(gòu)采集的個人信息是( B ).A。 收入和存款 B. 指紋 C。 有價證

9、劵 D. 不動產(chǎn)信息23、關(guān)于不良信息提供時的告知義務(wù)，以下說法不正確的是( C ）A. 每產(chǎn)生一項不良信息，在提供之前都要告知信息主體本人B。 信息提供者需要有相應(yīng)的履職記錄證明履行了告知義務(wù)C. 信息提供者提供企業(yè)的不良信息需要事先告知信息主體D。 事先告知可以采取電話、信函或短信等方式24、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定,對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，下列哪一項不需要進行登記：( B ）A. 查詢時間 B. 查詢地點 C. 查詢內(nèi)容 D。查詢用途25、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)（ C )的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。A。

10、設(shè)立分支機構(gòu) B. 變更注冊資本C。 變更名稱 D。 變更主要股東26、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的,國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采?。?B ）相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。A。 強制監(jiān)管 B. 臨時接管 C。 暫停使用 D。 停止運行27、以下關(guān)于征信機構(gòu)采集企業(yè)信息(不含信貸信息)的說法錯誤的是（ B )A。 采集企業(yè)信息不需征得信息主體同意B。 向信息主體以外的單位和個人提供企業(yè)信息要告知信息主體C。 信息使用者向征信機構(gòu)查詢企業(yè)信息不需取得信息主體書面授權(quán)D。 信息使用者查詢、使用企業(yè)

11、信息不需約定用途28、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取查詢服務(wù)費用,收費標(biāo)準(zhǔn)由（ A ）規(guī)定.A。國務(wù)院價格主管部門 B。征信中心 C.人民銀行總行 D。銀監(jiān)會29、征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,在不能將信息數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)的情況下，應(yīng)該( B ）A。 移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門B。 移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu)C。 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門進行拍賣D。 由征信機構(gòu)自行將信息數(shù)據(jù)庫銷毀30、目前，查詢和使用信用報告最多的機構(gòu)是（D ）A.政府部門B。司法機構(gòu)C。征信中心D。商業(yè)銀行二、多選題(每題3分，共30分，10題)1。關(guān)于征信業(yè)管理

12、條例出臺的背景,以下表述正確的是（ A、B、C、D ）A. 征信市場逐步發(fā)展，初具規(guī)模B. 征信經(jīng)營活動缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù)C。 征信機構(gòu)難以獲取市場主體的信用信息D。 信息主體的合法權(quán)益缺乏保障2、條例對從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動做出的禁止性規(guī)定包括以下哪幾個方面：（A、C、D）A。不得危害國家秘密B。不得對外提供信息C.不得侵犯商業(yè)秘密D。不得侵犯個人隱私3、設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu),需滿足的條件有：（C、D）A主要股東信譽良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄B注冊資本不少于人民幣3000萬元C有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施D擬任董事、監(jiān)

13、事和高級管理人員符合本條例規(guī)定的任職條件4、征信機構(gòu)不得采集個人的（A、B、C、D)信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,并取得其書面同意的除外。A。納稅數(shù)額 B。商業(yè)保險 C.不動產(chǎn) D。 存款5、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的（A、B、C、D）A姓名 B查詢的時間C內(nèi)容 D用途6、異議處理流程一般包括（A、B、C、D)A標(biāo)注異議信息 B核查異議信息C處理異議信息 D書面答復(fù)異議處理結(jié)果7、以下關(guān)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫說法正確的是(A、B）A金融信用信息

14、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行機構(gòu)不以盈利為目的B金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接受國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理C金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由銀行業(yè)監(jiān)管部門負責(zé)建設(shè)和維護D金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫僅限于金融業(yè)使用8、根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定(A、D）的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況.A。管理員用戶 B。數(shù)據(jù)上報用戶C.異議處理用戶 D.查詢用戶9、從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)的以下哪些行為是違反征信業(yè)管理條例規(guī)定的( A、C ）A。出售或者泄露信息B。未經(jīng)企業(yè)同意向社會征信機構(gòu)查詢企業(yè)的信息C.對確有錯誤、遺漏的信息不予更正D。在取得信息主體書面同意后向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以外的征信機構(gòu)

15、提供信貸信息10、征信業(yè)管理條例的出臺對規(guī)范和促進征信業(yè)健康快速發(fā)展有哪些積極意義？（B、C、D）A、解決了社會信用體系建設(shè)沒有牽頭部門的問題B、解決征信業(yè)管理無法可依的問題C、解決征信市場中信息采集、使用不規(guī)范等問題D、有利于更好地保障信息主體的合法權(quán)益三、填空題(每空2分，共20分）1、目前,我國最大的征信機構(gòu)是(中國人民銀行征信中心）。2、采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)（信息主體本人)同意。3、從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動,應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯（商業(yè)秘密）和(個人隱私）.4、根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，個人征信系統(tǒng)的查詢用戶工作人員調(diào)離,該用戶應(yīng)當(dāng)（立即予以停

16、用)。5、信息提供者,是指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人，以及向（金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）提供信息的單位。6、征信機構(gòu)明確告知信息主體提供其收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)和納稅數(shù)額等信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體的（書面同意）的情況下,才可以采集該信息。7、按收集和處理的信息主體的不同，征信業(yè)務(wù)可分為個人征信業(yè)務(wù)和(企業(yè)征信業(yè)務(wù)）。8、(中國人民銀行）及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。9、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，要求最近（三年）無重大違法違規(guī)記錄。四、判斷題（每題1分，共10分，10題）1、未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)

17、營個人征信業(yè)務(wù)。（對）2、采集依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個人信息無需經(jīng)信息主體本人同意.(對）3、征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工可以在境外進行，但服務(wù)器必須放在境內(nèi)。（錯)4、征信中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正.（對）5、個人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴,征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時核查處理并限期答復(fù)。(對）6、征信業(yè)管理條例不適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行和管理。（錯）7、征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工可以在境外進行，但服務(wù)器必須放在境內(nèi).（錯)8、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱，應(yīng)當(dāng)

18、向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門申請批準(zhǔn)。(錯）9、本人向征信機構(gòu)查詢子女的個人信用信息不需要取得書面同意。(錯）10、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對工作人員查詢個人信息情況進行登記，如實記載查詢時間、查詢地點、查詢內(nèi)容及用途。（錯）五、簡答題(每題5分，共2題,共10分）1、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對工作人員查詢個人信息的要求有哪些?答案:(1）對工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定；（2）對工作人員查詢個人信息的情況進行登記,如實記載查詢工作人員的姓名,查詢的時間、內(nèi)容及用途;（3)工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息,不得泄露工作中獲取的信息。2、案例分析:張三為A銀行客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便，竊取同事所使用的征信系統(tǒng)用戶名及密碼,查詢并出售他人的信用報告并收取報酬.根據(jù)征信業(yè)管