不同的人生階段保險需求理財目標(biāo)22頁

1、不同家庭理財不同家庭理財1理財時代新營銷不同家庭理財不同家庭理財2l童年階段童年階段l學(xué)生時代學(xué)生時代l踏入社會踏入社會l單身貴族單身貴族l新婚燕爾新婚燕爾l三口之家三口之家l人到中年人到中年l退休的老年人退休的老年人不同的人生階段不同的人生階段不同家庭理財不同家庭理財3不同的人生階段不同的人生階段生命周期生命周期成長期成長期單飛期單飛期筑巢期筑巢期滿巢期滿巢期空巢期空巢期養(yǎng)老期養(yǎng)老期年齡段年齡段018歲歲1925歲歲2630歲歲3155歲歲5660歲歲6180歲歲（終身（終身) )間隔間隔18年年7年年5年年25年年5年年約約20年年各階段特各階段特 點(diǎn)點(diǎn)依靠父母，依靠父母，無生活負(fù)擔(dān)無生活

2、負(fù)擔(dān)學(xué)習(xí)為主學(xué)習(xí)為主開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，更換工立，更換工作社會活動作社會活動多，開支增多，開支增加，少加，少開始創(chuàng)立事開始創(chuàng)立事業(yè)，工作趨業(yè)，工作趨向穩(wěn)定，成向穩(wěn)定，成家后負(fù)擔(dān)加家后負(fù)擔(dān)加重。重。負(fù)擔(dān)最沉重。負(fù)擔(dān)最沉重。收入增加，收入增加，事業(yè)進(jìn)入高事業(yè)進(jìn)入高峰期。有子峰期。有子女女兒女自立后兒女自立后負(fù)擔(dān)減輕，負(fù)擔(dān)減輕，但健康狀況但健康狀況下降，醫(yī)療下降，醫(yī)療開支開支退休后，收退休后，收入減少，年入減少，年老體弱，疾老體弱，疾病多發(fā)，擔(dān)病多發(fā)，擔(dān)心生活費(fèi)不心生活費(fèi)不足。足。各階段各階段 主主 要要 開開 支支 項項 目目日常開支日常開支 12年教育年教育 娛樂娛樂日常開支日常開支 上大學(xué)

3、上大學(xué) 社交活動社交活動日常開支日常開支 結(jié)結(jié)婚婚 改善生活改善生活 專業(yè)進(jìn)修專業(yè)進(jìn)修日常開支日常開支 生生兒育女兒育女 孝敬孝敬父母父母 改善生改善生活活 買車買房買車買房 償還債務(wù)償還債務(wù) 醫(yī)醫(yī)療開支療開支日常開支日常開支 子子女婚嫁女婚嫁 醫(yī)療醫(yī)療開支開支 贍養(yǎng)父贍養(yǎng)父母母 償還債務(wù)償還債務(wù)改善生活改善生活日常開支日常開支 醫(yī)療開支醫(yī)療開支 喪葬費(fèi)用喪葬費(fèi)用萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財4自給自足的社會新鮮人自給自足的社會新鮮人 有家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的年輕人有家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的年輕人收入穩(wěn)定的單身貴族收入穩(wěn)定的單身貴族年輕單身族年輕單身族不同家庭理財不同

4、家庭理財5自給自足的社會新鮮人自給自足的社會新鮮人特點(diǎn)：特點(diǎn)： 剛出社會的新鮮剛出社會的新鮮人，年齡在人，年齡在2528歲，是社會中最有活力的群體，收入不歲，是社會中最有活力的群體，收入不多多;一人吃飽、全家不餓，沒有家庭負(fù)擔(dān)；可能有留學(xué)或創(chuàng)業(yè)的資金需求；一人吃飽、全家不餓，沒有家庭負(fù)擔(dān)；可能有留學(xué)或創(chuàng)業(yè)的資金需求；處于人生處于人生“蓄水期蓄水期”理財目標(biāo)：理財目標(biāo)：增加收入，財富增值；結(jié)婚、購房等增加收入，財富增值；結(jié)婚、購房等 購買原則：購買原則：低保費(fèi)，高保障低保費(fèi)，高保障 5%10%面臨的風(fēng)險：面臨的風(fēng)險：父母的健康父母的健康 自己的保障自己的保障 （意外傷亡）（意外傷亡） 不同家庭理

5、財不同家庭理財6社會新鮮人社會新鮮人 理財規(guī)劃滿足的先后順序：理財規(guī)劃滿足的先后順序： 生活備用金生活備用金儲蓄儲蓄保險保險基金基金股票股票 投資方面：投資方面： 可多考慮高風(fēng)險、高收益的商品，可多考慮高風(fēng)險、高收益的商品， 或提高高風(fēng)險、高收益商品的比例或提高高風(fēng)險、高收益商品的比例 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財7社會新鮮人社會新鮮人 保險需求：保險需求： 意外意外 疾病疾病 推薦產(chǎn)品：推薦產(chǎn)品： 意外傷害保險；住院醫(yī)療保險；定期壽險意外傷害保險；住院醫(yī)療保險；定期壽險 民生康順意外傷害保險民生康順意外傷害保險 (無醫(yī)保）無醫(yī)保） 民生附加意外傷

6、害醫(yī)療保險民生附加意外傷害醫(yī)療保險 民生附加住院醫(yī)療保險民生附加住院醫(yī)療保險 民生附加每日住院給付醫(yī)療保險民生附加每日住院給付醫(yī)療保險 如如26歲歲 10萬意外萬意外+1萬意外醫(yī)療萬意外醫(yī)療+5000住院住院+5070元元/天補(bǔ)助天補(bǔ)助 525元元 全家福全家福 2份份 8萬意外萬意外 + 5600意外醫(yī)療意外醫(yī)療+60元元/天補(bǔ)助天補(bǔ)助+2萬大病萬大病 200元元/年年 陽光旅程陽光旅程 1份份 （銷售外勤（銷售外勤 商務(wù)人士）商務(wù)人士）2040萬意外萬意外+2萬意外醫(yī)療萬意外醫(yī)療+50元元/天補(bǔ)助天補(bǔ)助+5萬旅行救援萬旅行救援 128元元/年年 不同家庭理財不同家庭理財8社會新鮮人社會新鮮

7、人 保險需求：保險需求： 大病保障大病保障 零用金儲備零用金儲備 推薦產(chǎn)品：推薦產(chǎn)品： 民生長裕兩全保險（分紅型）民生長裕兩全保險（分紅型） 如意相伴如意相伴 30年年 40年年 88周歲周歲l理念引導(dǎo)：理念引導(dǎo)：l 三三理財法 收入-儲蓄=消費(fèi)l 買保險是先擁有，再分期付款萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財9已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱 族群特俗：族群特俗： 只有一個人上班，整個家庭的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)落只有一個人上班，整個家庭的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)落在一個人身上在一個人身上 保險需求：保險需求： 意外、疾病。此時最大的風(fēng)險考慮，一旦意外、疾

8、病。此時最大的風(fēng)險考慮，一旦夫妻中的一方，特別是經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生事故，夫妻中的一方，特別是經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生事故，另一半的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女的教育以另一半的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女的教育以及年邁父母的奉養(yǎng)將面臨巨大問題及年邁父母的奉養(yǎng)將面臨巨大問題 不同家庭理財不同家庭理財10已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱 現(xiàn)階段理財目標(biāo)現(xiàn)階段理財目標(biāo) 兼顧收益與成長平衡；為子女存儲教育基金；為兼顧收益與成長平衡；為子女存儲教育基金；為退休金做準(zhǔn)備；維持穩(wěn)健型投資退休金做準(zhǔn)備；維持穩(wěn)健型投資 保險的額度：保險的額度： 以資產(chǎn)負(fù)債計算保險額度，負(fù)債以資產(chǎn)負(fù)債計算保險額度，負(fù)債-資產(chǎn)資產(chǎn)=保險額

9、度保險額度 負(fù)債（負(fù)債（房屋貸款、其他負(fù)債、陪偶房屋貸款、其他負(fù)債、陪偶35年生活費(fèi)等）年生活費(fèi)等） 資產(chǎn)（銀行存款、社保、公司團(tuán)體險等）資產(chǎn)（銀行存款、社保、公司團(tuán)體險等） 配偶的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女教育以及年邁父母配偶的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女教育以及年邁父母的奉養(yǎng)等費(fèi)用的奉養(yǎng)等費(fèi)用 自身傷殘的治療費(fèi)和看護(hù)費(fèi)自身傷殘的治療費(fèi)和看護(hù)費(fèi) 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財11已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱 購買原則：購買原則： 強(qiáng)調(diào)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的高保障，保費(fèi)盡量低強(qiáng)調(diào)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的高保障，保費(fèi)盡量低一點(diǎn)一點(diǎn) 1015% 險種搭配

10、：險種搭配： 意外傷害保險；重大疾病保險；定期壽險；意外傷害保險；重大疾病保險；定期壽險；住院醫(yī)療保險；子女教育保險住院醫(yī)療保險；子女教育保險 ，收入好的，收入好的考慮養(yǎng)老補(bǔ)充考慮養(yǎng)老補(bǔ)充不同家庭理財不同家庭理財12已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱 推薦長險產(chǎn)品：推薦長險產(chǎn)品： 如意相伴如意相伴 88歲歲 +意外醫(yī)療（社保意外醫(yī)療（社保/城鎮(zhèn)醫(yī)保）城鎮(zhèn)醫(yī)保） 如意相伴如意相伴40年年+意外醫(yī)療（社保意外醫(yī)療（社保/城鎮(zhèn)醫(yī)保）城鎮(zhèn)醫(yī)保） 金榜題名少兒教育金金榜題名少兒教育金(豁免）豁免）+居民醫(yī)保居民醫(yī)保+學(xué)平卡學(xué)平卡 長裕長裕+居民醫(yī)保居民醫(yī)保+學(xué)平卡學(xué)平卡 傳遞理

11、念：傳遞理念： 您是一家之主您是一家之主 買保險就是買時間買保險就是買時間不同家庭理財不同家庭理財13已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長 族群特色：族群特色： 夫妻都在上班，家庭整體收入高，財力也較為雄夫妻都在上班，家庭整體收入高，財力也較為雄厚，除了全方位的保障，還有相應(yīng)的投資需求厚，除了全方位的保障，還有相應(yīng)的投資需求 保險需求：保險需求： 最大的風(fēng)險考慮，就是一旦夫妻中的一方發(fā)生事最大的風(fēng)險考慮，就是一旦夫妻中的一方發(fā)生事故，另一半的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女的教育以及故，另一半的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女的教育以及年邁的父母的奉養(yǎng)就將面臨巨大問題，保障發(fā)生年邁的父母的

12、奉養(yǎng)就將面臨巨大問題，保障發(fā)生意外時財富成長不被中斷意外時財富成長不被中斷 保險額度保險額度 保費(fèi)預(yù)算保費(fèi)預(yù)算萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財14已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長 購買原則：購買原則： 因為財力較為雄厚，尋求全面保障以及保障最大化因為財力較為雄厚，尋求全面保障以及保障最大化 理財目標(biāo)：理財目標(biāo)：兼顧收益與成長平衡；為子女存儲教育基金；為退休金做準(zhǔn)備；維持兼顧收益與成長平衡；為子女存儲教育基金；為退休金做準(zhǔn)備；維持穩(wěn)健型投資穩(wěn)健型投資 推薦產(chǎn)品：推薦產(chǎn)品：意外傷害保險；重大疾病保險；住院醫(yī)療保險；終身壽險；

13、子女教育意外傷害保險；重大疾病保險；住院醫(yī)療保險；終身壽險；子女教育保險；補(bǔ)充養(yǎng)老保險；投資型保險保險；補(bǔ)充養(yǎng)老保險；投資型保險 不同家庭理財不同家庭理財15已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長 父母父母： 如意相伴如意相伴30年年5萬萬+如意相伴如意相伴88歲歲3.4萬萬+10萬重疾病萬重疾病88歲歲+豁免豁免保費(fèi)保費(fèi)(4713) 長瑞長瑞88歲歲+額外給付重大疾病保險額外給付重大疾病保險 夫妻雙方互保夫妻雙方互保 豁免條款豁免條款 子女子女： 金榜題名金榜題名3萬萬 +如意相伴如意相伴 5萬萬30年年+重疾重疾10萬萬（2351+1930)+學(xué)平卡學(xué)平卡 民生長

14、裕民生長裕4773 +學(xué)平卡學(xué)平卡 民生如意年年民生如意年年+額外給付重大疾病保險（保至額外給付重大疾病保險（保至60周歲）周歲）不同家庭理財不同家庭理財16即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃老規(guī)劃 族群特點(diǎn)族群特點(diǎn)正處于人生的巔峰期，之后，不管收入還是身體機(jī)能，都將逐步下滑。正處于人生的巔峰期，之后，不管收入還是身體機(jī)能，都將逐步下滑。他們面對的問題是退休、將來可能出現(xiàn)的健康受損以及資產(chǎn)傳承等等他們面對的問題是退休、將來可能出現(xiàn)的健康受損以及資產(chǎn)傳承等等 保險需求：保險需求：自己和配偶的養(yǎng)老生活費(fèi)用，子女的部分教育基金和創(chuàng)業(yè)基金；保障自己和配偶的養(yǎng)老生活費(fèi)用，

15、子女的部分教育基金和創(chuàng)業(yè)基金；保障自己與另一半的醫(yī)療與長期看護(hù)需求；資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程中合理避稅自己與另一半的醫(yī)療與長期看護(hù)需求；資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程中合理避稅 保險原則：保險原則：著重在養(yǎng)老與健康醫(yī)療質(zhì)量的保障著重在養(yǎng)老與健康醫(yī)療質(zhì)量的保障 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財17即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃 保險額度保險額度夫妻雙方的退休生活費(fèi)夫妻雙方的退休生活費(fèi)+醫(yī)療費(fèi)醫(yī)療費(fèi)+看護(hù)費(fèi)看護(hù)費(fèi) 理財目標(biāo)：理財目標(biāo)：投資以保本安全為主，安度晚年；投資以保本安全為主，安度晚年；給子女留下一筆財富；減少積極型投資給子女留下一筆財富

16、；減少積極型投資 推薦產(chǎn)品：推薦產(chǎn)品： 意外傷害保險；重大疾病保險；住院醫(yī)療保險；終身壽險；意外傷害保險；重大疾病保險；住院醫(yī)療保險；終身壽險；補(bǔ)充養(yǎng)老保險；投資型保險補(bǔ)充養(yǎng)老保險；投資型保險 不同家庭理財不同家庭理財18即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃劃 產(chǎn)品組合推薦：產(chǎn)品組合推薦： 健康險健康險 首選首選 如意相伴如意相伴 30年年 40年年 88歲歲 養(yǎng)老險：長瑞養(yǎng)老險：長瑞 期限為期限為10年年 5年年 躉交交費(fèi)躉交交費(fèi)不同家庭理財不同家庭理財19老年族群老年族群 最大的風(fēng)險：最大的風(fēng)險： 重大疾病重大疾病 意外傷害意外傷害 推薦產(chǎn)品：推薦產(chǎn)品：

17、如意相伴如意相伴 88歲歲 +全家福全家福2份份 民生老年康順意外傷害保險民生老年康順意外傷害保險 民生康泰一生重大疾病保險（民生康泰一生重大疾病保險（65歲以上）歲以上）家庭經(jīng)濟(jì)一般的家庭經(jīng)濟(jì)一般的萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究不同家庭理財不同家庭理財20主要產(chǎn)品序列主要產(chǎn)品序列序號序號產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱優(yōu)勢優(yōu)勢適合適合1民生長裕兩全保險（分紅型） 終身受益，長期理財中等以上家庭2民生金榜題名少兒教育金兩全保險（分紅型） 短期?？顚Ｓ靡话慵彝?民生如意年年兩全保險（分紅型） 中期理財富裕家庭4民生長瑞年金兩全保險（分紅型） 確保收益中等以上家庭5民生如意相伴兩全保險（分紅型

18、） 零存整取，期間多所有家庭6民生安康定期壽險 責(zé)任對生命的尊重中青年人不同家庭理財不同家庭理財21短期險種短期險種序序號號產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱優(yōu)勢優(yōu)勢適合適合1民生老年康順意外傷害保險投保年齡大65歲以上老人2民生陽光旅程交通工具意外傷害保險價格低，風(fēng)險保障高商務(wù)人士經(jīng)常出差3民生康順學(xué)生意外傷害保險意外傷害比較多學(xué)生不同家庭理財不同家庭理財22附加險注意附加險注意1、民生附加意外傷害醫(yī)療保險、民生附加意外傷害醫(yī)療保險 費(fèi)率按照職業(yè)類別調(diào)整，保額不超過主險保額的費(fèi)率按照職業(yè)類別調(diào)整，保額不超過主險保額的25%，3歲以上才可以購買歲以上才可以購買2、民生住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險、民生住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險 可以附加在任何主險下，主險必須在可以附加在任何主險下，主險必須在2000元以上保費(fèi)可以購買元以上保費(fèi)可以購買1 份，份，4000元可購買元可購買2份；份；40歲以及歲以及2份以上需要