第三課個(gè)人的收入與理財(cái)二投資理財(cái)

1、.1第第3 3課課個(gè)人的收入與理財(cái)個(gè)人的收入與理財(cái)?shù)诙虻诙蛲顿Y理財(cái)投資理財(cái)儲(chǔ)蓄、證券、保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、證券、保險(xiǎn).2.3一、股票：一、股票：、什么是股票？、什么是股票？、買了股票后有哪些權(quán)利？、買了股票后有哪些權(quán)利？、股票可以退嗎？、股票可以退嗎？、買了股票有哪些收入？、買了股票有哪些收入？、都說買股票有風(fēng)險(xiǎn)，有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？、都說買股票有風(fēng)險(xiǎn)，有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？、國家為什么要建立股票市場(chǎng)？、國家為什么要建立股票市場(chǎng)？.4二、股二、股 票票1、基本含義基本含義:2、股東的權(quán)利、股東的權(quán)利5、 特點(diǎn)特點(diǎn)4、股票投資收入、股票投資收入價(jià)格影響因素價(jià)格影響因素3、流通性問題、流通性問題、股票市場(chǎng)、股票市場(chǎng)

2、建立的意義建立的意義; 風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高 收益高收益高 流通性強(qiáng)流通性強(qiáng) 股息和紅利股息和紅利（來自企業(yè)的利潤）股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)政治（政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國內(nèi)外重大政治（政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）事件等）經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營狀況、供求公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率等關(guān)系、銀行利率等)其他（周邊股市、其他（周邊股市、投資者心理承受能力投資者心理承受能力等）等）高收益高風(fēng)險(xiǎn)同在高收益高風(fēng)險(xiǎn)同在股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在籌集資本籌集資本時(shí)向出資人時(shí)向出資人出具的出具的股份憑證股份憑證。 股東對(duì)股東對(duì)股份公司享有所有權(quán)股份

3、公司享有所有權(quán),所有權(quán)是綜合權(quán)所有權(quán)是綜合權(quán),包括包括參加股東大會(huì)參加股東大會(huì),投票表決投票表決,參與公司的重大參與公司的重大決策決策,收取股息或分享紅利等收取股息或分享紅利等.搞活資金融通搞活資金融通、提高資金使用率提高資金使用率、籌措籌措建設(shè)資金建設(shè)資金、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。不能向公司退股不能向公司退股,不一定能上市不一定能上市,可以買賣轉(zhuǎn)讓可以買賣轉(zhuǎn)讓.5股票的缺點(diǎn)：股票的缺點(diǎn)：）不能退股，只能轉(zhuǎn)讓和出賣不能退股，只能轉(zhuǎn)讓和出賣。如果是炒股的話，。如果是炒股的話，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了）雖然高收入，但同時(shí)）雖然高收入，但同時(shí)高風(fēng)險(xiǎn)高

4、風(fēng)險(xiǎn)。）購買股票或炒股要對(duì)公司的經(jīng)營有一定了解或）購買股票或炒股要對(duì)公司的經(jīng)營有一定了解或者必須具備一定的者必須具備一定的專業(yè)知識(shí)專業(yè)知識(shí)，還要花費(fèi)大量的，還要花費(fèi)大量的 時(shí)時(shí)間精力。不是每個(gè)人都適合投資股票的。間精力。不是每個(gè)人都適合投資股票的。.6金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券國債國債.7二、債券：二、債券：1、什么是債券？有哪些種類？、什么是債券？有哪些種類？2、各種債券有什么區(qū)別呢？、各種債券有什么區(qū)別呢？3、債券也能象股票一樣上市交易嗎？、債券也能象股票一樣上市交易嗎？.8三、債三、債 券券1 1、含義、含義 債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌資，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證

5、，并承諾在者給投資者的債務(wù)憑證，并承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。本金。2、分類、分類:穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資.9三種類型三種類型債券債券 國債國債(金邊債券金邊債券)金融債券金融債券企業(yè)企業(yè)債券債券發(fā)行主體發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況收益情況流通性能流通性能國家政府國家政府金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu) 企業(yè)企業(yè)（公司）（公司）最小最小較低較低最大，最大，比股票小比股票小最小，利率最小，利率高于銀行儲(chǔ)高于銀行儲(chǔ)蓄，蓄，高于政府債高于政府債券，低于企券，低于企業(yè)債券業(yè)債券最大，最大，比股票小比股票小 最強(qiáng)最強(qiáng)較強(qiáng)較強(qiáng)最低最低.10債券與股票的比較債券與股票的比較 債

6、券債券 股票股票不不同同點(diǎn)點(diǎn)性性質(zhì)質(zhì) 功能功能 償還償還 方式方式相同點(diǎn)相同點(diǎn)債務(wù)證據(jù)債務(wù)證據(jù)( (債權(quán)債權(quán)- -債主債主) ) 入股憑證入股憑證( (所有權(quán)所有權(quán)- -投資者投資者) )收取利息收取利息 ( (固定固定) )股息和紅利股息和紅利 ( (不固定不固定) )付息、償還本金付息、償還本金不能退還不能退還 只能出賣只能出賣都是有價(jià)證券都是有價(jià)證券;都是集資的手段都是集資的手段; ;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。.11印度洋海嘯印度洋海嘯印尼地震印尼地震人有旦夕禍福.12三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)1、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？有哪些種類？、什么是商

7、業(yè)保險(xiǎn)？有哪些種類？ 2、哪些單位辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？有哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？、哪些單位辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？有哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？3、你現(xiàn)在參加了哪些保險(xiǎn)，有沒有感覺到買保險(xiǎn)、你現(xiàn)在參加了哪些保險(xiǎn)，有沒有感覺到買保險(xiǎn)的好處？的好處？4、我買了保險(xiǎn)，怎樣才能確定我的權(quán)利呢？、我買了保險(xiǎn)，怎樣才能確定我的權(quán)利呢？.13買保險(xiǎn)的好處） 投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，有利于個(gè)人生活。有利于個(gè)人生活。）保險(xiǎn)具有）保險(xiǎn)具有“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的的互助特征，互助特征，可以減輕社

8、會(huì)負(fù)擔(dān)可以減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)）有的保險(xiǎn)還有）有的保險(xiǎn)還有“保險(xiǎn)和積累保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用，財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益，比如分紅保險(xiǎn)（并獲得較高的收益，比如分紅保險(xiǎn)（除具備保障功除具備保障功能外，還可分配保險(xiǎn)公司的經(jīng)營盈余能外，還可分配保險(xiǎn)公司的經(jīng)營盈余）.14四、保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)購買意義購買意義含義含義分類分類原則：原則：回報(bào)回報(bào)保障保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失互助互助：“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào)（分紅保險(xiǎn)不同）保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào)（分紅保險(xiǎn)不同）保險(xiǎn)

9、事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào)金就是回報(bào)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益）（財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益）人身人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)（人的壽命和身體）（人的壽命和身體）分紅分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)（具備（具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能。三位一體的功能。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資.15社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者勞動(dòng)者、勞、勞動(dòng)者所在的動(dòng)者所在的工作單位或社區(qū)工作單位或社區(qū)以及以及國家國家三三方面共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在方面共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在遭遇年老、病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)遭遇年老、病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，

10、防止收入的中斷、減少和喪失，險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失，以以保障其基本生活需求保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度的社會(huì)保障制度. .包括包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。.16一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)大的，收益就較高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲(chǔ)蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄.17股票股票 債券債券保險(xiǎn)保險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 便捷的投資.18四種四種投資方式投資方式的比較的比較儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄股票股票債券債券商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 償還償還 方式方式 效益效益 和和 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)性質(zhì)債務(wù)憑證債務(wù)憑證入股憑證入股憑證儲(chǔ)蓄

11、儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)保障取款取款獲息獲息股金不能股金不能退，只能退，只能出賣股票出賣股票有明確的付有明確的付息期限，必息期限，必須償還本金須償還本金保險(xiǎn)事故發(fā)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保生后，投保人獲賠償金人獲賠償金收益低，收益低，風(fēng)險(xiǎn)也低風(fēng)險(xiǎn)也低收益高，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)大收益較儲(chǔ)蓄收益較儲(chǔ)蓄高，有一定高，有一定的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與交納回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成的保險(xiǎn)費(fèi)成正比正比.19大伯的煩惱大伯的煩惱陳大伯：陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺票越來越難賺”, ,“咳，老漢我今年咳，老漢我今年5353，可是我最近，可是我最近有點(diǎn)煩；我有現(xiàn)金有點(diǎn)煩；我

12、有現(xiàn)金2020萬，可是我不知道怎么辦！怎么萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！辦！”。 活動(dòng)要求：活動(dòng)要求：5 56 6人一起按照學(xué)習(xí)小組合作進(jìn)行設(shè)計(jì)。人一起按照學(xué)習(xí)小組合作進(jìn)行設(shè)計(jì)。最后評(píng)選出最佳小組。最后評(píng)選出最佳小組。請(qǐng)綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計(jì)一套合理的投資方請(qǐng)綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計(jì)一套合理的投資方案，并說出你的案，并說出你的 理由。理由。獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策.20關(guān)于關(guān)于投資理財(cái)投資理財(cái)?shù)囊庖姷囊庖婓室?，笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）安全性絕對(duì)是安全性絕對(duì)是首要首要考慮?？紤]。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）考慮考慮關(guān)鍵關(guān)鍵的是最大獲利的可能性。的是最大獲利的可能性。

13、笫三，笫三，分散性（多樣性）分散性（多樣性）分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好最好辦法。辦法。笫四，笫四，變現(xiàn)性（流通性）變現(xiàn)性（流通性）一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在 需要時(shí)能否還原現(xiàn)金。需要時(shí)能否還原現(xiàn)金?？紤]考慮四個(gè)四個(gè)方面方面.21“四三二一四三二一”方方案案 “四四”：40%40%的錢存入銀行，既有利息，又的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。備日常應(yīng)用?！叭保?0%30%的錢購買國債，的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。的回報(bào)。“二二”：20%20%的錢用于買股票和基的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)?！耙灰弧保?0%10%的錢的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然“三三三制三三三制”方案方案n1/31/3的錢儲(chǔ)蓄，的錢儲(chǔ)蓄，1/31/3的錢購買國債和的錢購買國債和各種債券，各種債券，1/