銀行網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)業(yè)務(wù)介紹課件

1、銀行網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)業(yè)銀行網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)業(yè)務(wù)介紹務(wù)介紹電子銀行部電子銀行部 電子商務(wù)處電子商務(wù)處1目目 錄錄業(yè)務(wù)模式及功能業(yè)務(wù)模式及功能 總體架構(gòu)總體架構(gòu) 前前 言言系統(tǒng)典型應(yīng)用系統(tǒng)典型應(yīng)用 開辦流程開辦流程 2前前 言言前前 言言網(wǎng)上交易市場定義網(wǎng)上交易市場定義 網(wǎng)上交易市場是電子商務(wù)中為買賣雙方之間所提供的電子化和網(wǎng)絡(luò)化的商務(wù)平臺(tái)。通過網(wǎng)上交易市場，可以改變傳統(tǒng)交易中的一對一或一對多的模式，變成了多對多模式，并創(chuàng)造眾多買賣方聚集的在線交易空間。買賣雙方不僅可以尋找到更多的交易伙伴，增加更多的商業(yè)機(jī)會(huì)，還能夠享受更多的方便和標(biāo)準(zhǔn)化的商務(wù)服務(wù)，獲得一個(gè)良好的商務(wù)環(huán)境。 國內(nèi)目前有大宗

2、商品網(wǎng)上交易市場80余家，主要分布在鋼鐵、石化、塑料、糧食、蔬菜等等標(biāo)準(zhǔn)化商品行業(yè)，每家網(wǎng)站年交易額在320.9億元，42.8%網(wǎng)站年交易額超過100億，平均年交易額四百億。發(fā)展規(guī)模大，有巨大的發(fā)展空間3前前 言言網(wǎng)上交易市場的主要交易模式網(wǎng)上交易市場的主要交易模式網(wǎng)上交易市場的主要交易模式網(wǎng)上交易市場的主要交易模式v 現(xiàn)貨交易模式。是指買賣雙方根據(jù)交易市場規(guī)定的支付方式與交貨方式，采取即時(shí)或在較短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物交收或物權(quán)轉(zhuǎn)移的一種交易方式。如與我行合作的浙江鋼鐵網(wǎng)采用的就是這種交易模式。v 中遠(yuǎn)期交易模式。是一種按照交易雙方的交易指令以價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則確定交易會(huì)員的成交價(jià)格并自動(dòng)生成

3、電子交易合同，并按交易所指定的交收倉庫進(jìn)行實(shí)物交收的交易模式。v 網(wǎng)上商鋪模式。v 網(wǎng)上信息模式。4前前 言言網(wǎng)上交易市場的支付網(wǎng)上交易市場的支付網(wǎng)上交易市場的支付網(wǎng)上交易市場的支付v 直接支付v 信用支付：是指為交易客戶提供交易資金托管，保證客戶交易資金安全，依據(jù)客戶確認(rèn)或授權(quán)的電子指令為交易雙方提供的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 5前前 言言為了促進(jìn)網(wǎng)上交易市場健康、快速發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行在原有的電子商務(wù)支付模式上創(chuàng)新推出了信用支付等模式，搭建了功能強(qiáng)大、覆蓋范圍廣、能支持多種交易模式的網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)（信用支付平臺(tái)）。主要應(yīng)用于各類網(wǎng)上交易市場，特別是大宗商品交易市場，主要包括行業(yè)垂直網(wǎng)站（鋼鐵、

4、石化、煤炭）、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場等。6 直接支付直接支付 延時(shí)支付延時(shí)支付 授權(quán)支付授權(quán)支付 信用支付信用支付 網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)支付方式網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)支付方式7 T+0(T+0(實(shí)時(shí)實(shí)時(shí)) ) T+0(T+0(日終日終) ) T+N T+N 網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)結(jié)算模式網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)結(jié)算模式8 借記卡借記卡 準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡 一般結(jié)算賬戶一般結(jié)算賬戶 網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)賬戶類型網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)賬戶類型9網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)的使用者網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)的使用者 特約商戶：特約商戶：是指為買賣雙方提供網(wǎng)上交易平臺(tái)，并與我行簽訂協(xié)議，使用我行網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)為交易客戶提供資金

5、結(jié)算服務(wù)的商戶。 例如，各類網(wǎng)上綜合交易市場、行業(yè)性垂直網(wǎng)站等。 交易客戶：交易客戶：是指已注冊我行網(wǎng)上銀行（有USB Key證書），與我行簽訂電子協(xié)議，通過特約商戶提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)購買/出售商品或服務(wù)，并使用我行網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)進(jìn)行支付結(jié)算交易資金的企業(yè)或個(gè)人。前前 言言10 交易資金安全交易資金安全 交易模式靈活交易模式靈活 支付結(jié)算便捷支付結(jié)算便捷 交易流程簡化交易流程簡化 交易管理完善交易管理完善 買賣雙方必須是農(nóng)行網(wǎng)銀USB Key證書注冊客戶，保證了交易主體的合法性；在交易過程中資金流動(dòng)遵循客戶的真實(shí)意愿，且貨款存放在銀行專用賬戶，保證了交易資金的安全。接口參數(shù)設(shè)置靈活、可擴(kuò)

6、展性強(qiáng)，商戶可以根據(jù)自身交易模式的需要靈活組合調(diào)用，適用于電子商務(wù)B2B、C2C、B2C各個(gè)領(lǐng)域，在B2B領(lǐng)域的優(yōu)勢更加明顯，另外，平臺(tái)本身獨(dú)立于特定行業(yè)或產(chǎn)品，應(yīng)用范圍廣。為客戶提供快捷的網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)，支持即時(shí)支付、延時(shí)支付、到期支付、分期支付等多種支付方式；手續(xù)費(fèi)收取、結(jié)算、分配高效。資金流與信息流相結(jié)合,接口信息中不僅包含支付指令，還包括合同信息、身份信息，不需買賣方、商戶和銀行之間的多次交互，簡化了交易流程，從而減少了各交易參與方的工作量為商戶的管理人員提供查詢交易記錄、日終對賬等服務(wù)；買賣雙方也可登陸系統(tǒng)進(jìn)行交易賬戶的指定、交易記錄的查詢、賬戶明細(xì)查詢等操作。產(chǎn)品主要特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)

7、狀產(chǎn)品主要特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)狀主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)11 應(yīng)用網(wǎng)上交易應(yīng)用網(wǎng)上交易 市場支付平臺(tái)市場支付平臺(tái) 的好處的好處 增加中間業(yè)務(wù)收入增加中間業(yè)務(wù)收入客戶群擴(kuò)大、粘性增強(qiáng)客戶群擴(kuò)大、粘性增強(qiáng) 大量沉淀資金大量沉淀資金 銀銀 行行 成本更低廉成本更低廉 回款有保障回款有保障 交易更安全交易更安全 買賣雙方買賣雙方 信用度提高信用度提高 客戶群擴(kuò)大客戶群擴(kuò)大 交易量增多交易量增多 交易市場交易市場 應(yīng)用網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)的好處應(yīng)用網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)的好處前前 言言12目目 錄錄業(yè)務(wù)模式及功能業(yè)務(wù)模式及功能 前前 言言總體架構(gòu)總體架構(gòu) 系統(tǒng)典型應(yīng)用系統(tǒng)典型應(yīng)用開辦流程開辦流程 13總體架構(gòu)總體架構(gòu)系統(tǒng)

8、架構(gòu)圖系統(tǒng)架構(gòu)圖14v （一）銀行內(nèi)部賬戶。（一）銀行內(nèi)部賬戶。即在商戶主辦行開立“電子商務(wù)交易應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)”內(nèi)部專用賬戶，用于核算電子商務(wù)交易市場的交易在途資金，該賬戶不允許手工記賬，不計(jì)利息。v （二）以交易市場名義開立資金專用賬戶。（二）以交易市場名義開立資金專用賬戶。用于核算交易市場的交易在途資金，對該賬戶的管理需求為：v 渠道控制。該賬戶只允許網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)對其進(jìn)行存取，柜臺(tái)只許進(jìn)行手續(xù)費(fèi)支取、利息支取、錯(cuò)賬處理和配合司法執(zhí)行強(qiáng)制劃款等。不允許其它渠道對該賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存取。v 系統(tǒng)應(yīng)按協(xié)議對賬戶資金進(jìn)行計(jì)息管理，以吸引交易市場與我行合作。v 該賬戶反映為貸方余額，必須保證該賬

9、戶貸方余額大于等于0。v 如與開立該類賬戶的合作交易市場合作終止時(shí)，在保證各種交易全部結(jié)束和該賬戶的余額為零時(shí)，進(jìn)行銷戶處理。 賬戶限制賬戶限制交易資金賬戶設(shè)置交易資金賬戶設(shè)置 15v 保證金模式:掛單即時(shí)收取手續(xù)費(fèi)，撤單不退手續(xù)費(fèi)。v 銀行端收費(fèi)參數(shù)信息維護(hù)中可對實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶按多種方式設(shè)置收費(fèi)參數(shù)。v 手續(xù)費(fèi)收取形式： 可按筆收取、按交易金額計(jì)算（%）、按交易金額分段收取。收費(fèi)設(shè)置靈活收費(fèi)設(shè)置靈活16目目 錄錄業(yè)務(wù)模式及功能業(yè)務(wù)模式及功能 總體架構(gòu)總體架構(gòu) 前前 言言系統(tǒng)典型應(yīng)用系統(tǒng)典型應(yīng)用開辦流程開辦流程 17v 網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)針對交易市場不同的交易模式，設(shè)計(jì)不同支付結(jié)

10、算模式，滿足多種交易市場的多種需求。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合商戶情況，現(xiàn)計(jì)劃進(jìn)行如下分類： （1）轉(zhuǎn)賬模式 （2）轉(zhuǎn)賬支付模式 （3）繳費(fèi)模式 （4）保證金模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式18 標(biāo)準(zhǔn)模式 銀行資金托管模式 商戶確認(rèn)付款模式 商戶代理掛單模式 標(biāo)準(zhǔn)模式 商戶資金存管模式 商戶確認(rèn)付款模式 商戶代理掛單模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式19v 銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式：該模式是為采用現(xiàn)貨即期交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，買方客戶、賣方客戶在自助掛單時(shí)，買方客戶預(yù)交貨款和交易手續(xù)費(fèi)，賣方客戶交納保證金和交易手續(xù)費(fèi)，客戶指示銀行將上述款項(xiàng)從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至

11、銀行內(nèi)部賬戶暫放，商戶設(shè)定最后付款日?？蛻糍I賣成交且買方客戶驗(yàn)貨后，買方客戶可以在最后付款日前發(fā)起確認(rèn)付款操作指示銀行將貨款支付給賣方，銀行返還賣方保證金；或者商戶平臺(tái)和支付平臺(tái)默認(rèn)在最后付款日將貨款自動(dòng)劃至賣方，銀行返還賣方保證金。本模式涉及到的賬戶為銀行內(nèi)部賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式20v 商戶資金存管標(biāo)準(zhǔn)模式商戶資金存管標(biāo)準(zhǔn)模式：該模式與銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式基本相同，不同的是交易資金、交易手續(xù)費(fèi)等款項(xiàng)存放至商戶在銀行開立的賬戶即商戶交易資金專用賬戶，銀行對該賬戶實(shí)施限制。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。v 該模式包括的交易有：

12、簽約、解約、掛單、撤單、成交、追加貨款、批量撤單/批量撤銷追加貨款、確認(rèn)付款（客戶）、退貨、修改客戶交易結(jié)算賬戶、實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶等。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式21掛單掛單買方掛單信息買方掛單信息成交成交確認(rèn)付款確認(rèn)付款貨款結(jié)算指令貨款結(jié)算指令掛單掛單賣方掛單信息賣方掛單信息物物權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式 商戶資金存管標(biāo)準(zhǔn)模式商戶資金存管標(biāo)準(zhǔn)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式扣買方預(yù)付貨款扣買方預(yù)付貨款/ /賣方保賣方保證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶匯劃專匯劃專用賬戶的用賬戶的貨款至賣貨款至賣方賬戶、方賬戶、分配手續(xù)分配手續(xù)費(fèi)費(fèi)專專用用賬賬戶戶銀行資金

13、托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶銀行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶1、買方、賣方掛單；網(wǎng)上交易市場平臺(tái)記錄買、賣方掛單信息；2、交易市場撮合掛單成交，產(chǎn)生合同號(hào)；3、賣方物權(quán)轉(zhuǎn)移至買方； 4、買方確認(rèn)付款 ，交易市場向銀行發(fā)起貨款結(jié)算指令；貨款至賣方賬戶，銀行、商戶分配手續(xù)費(fèi)。22v 銀行資金托管商戶代理掛單模式：銀行資金托管商戶代理掛單模式：該模式是為采用現(xiàn)貨即期交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，買方客戶自助掛單，預(yù)交貨款和交易手續(xù)費(fèi)，指示銀行將款項(xiàng)從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至銀行內(nèi)部賬戶暫放；商戶代理

14、賣方客戶掛單，賣方客戶可以選擇是否交納保證金；商戶設(shè)定最后付款日。買賣客戶成交后，買方客戶可以在最后付款日前確認(rèn)付款，也可以由商戶確定在最后付款日當(dāng)天到期支付或最后付款日之后超期合同確認(rèn)付款。到期支付是指最后付款日時(shí)默認(rèn)指示銀行進(jìn)行付款，超期合同確認(rèn)付款是指最后付款日不立即進(jìn)行支付，而由商戶在最后付款日后指示銀行確認(rèn)付款。本模式涉及到的賬戶為銀行內(nèi)部賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式23v 商戶資金存管商戶代理掛單模式：商戶資金存管商戶代理掛單模式：該模式與銀行資金托管商戶代理掛單模式基本相同，不同的是交易資金、交易手續(xù)費(fèi)等款項(xiàng)存放至商戶在銀行開立的賬戶即商戶交易資金專用賬戶，

15、銀行對該賬戶實(shí)施限制。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶v 該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單、撤單、成交、追加貨款、批量撤單/批量撤銷追加貨款、確認(rèn)付款（客戶）、退貨、修改客戶交易結(jié)算賬戶、客戶代理掛單授權(quán)/取消授權(quán)、實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶等。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式24掛單掛單買方掛單信息買方掛單信息成交成交確認(rèn)付款確認(rèn)付款貨款結(jié)算指令貨款結(jié)算指令物物權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式扣買方預(yù)付貨款、扣買方預(yù)付貨款、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶手續(xù)費(fèi)至專用賬戶匯劃專匯劃專用賬戶的用賬戶的貨款至賣貨款至賣方賬戶、方賬戶、分配手續(xù)分配手續(xù)費(fèi)費(fèi)專專用用賬賬戶戶銀行資金托管時(shí)，為銀行

16、內(nèi)部專用賬戶銀行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式銀行資金托管代理掛單模式銀行資金托管代理掛單模式 商戶資金存管代理掛單模式商戶資金存管代理掛單模式1、買方掛單，網(wǎng)上交易市場平臺(tái)記錄買方掛單信息（扣買方預(yù)付貨款、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶 ） ；2、交易市場代理賣方掛單成交，產(chǎn)生合同號(hào)；3、賣方物權(quán)轉(zhuǎn)移至買方； 4、買方確認(rèn)付款 ；交易市場向銀行發(fā)起貨款結(jié)算指令；貨款至賣方賬戶，銀行和商戶分配手續(xù)費(fèi) 。25v 銀行資金托管客戶授權(quán)付款模式銀行資金托管客戶授權(quán)付款模式：該模式是為采用現(xiàn)貨即期交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付

17、結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，買方客戶、賣方客戶在自助掛單時(shí)，買方客戶預(yù)交貨款和交易手續(xù)費(fèi)，賣方客戶交納保證金和交易手續(xù)費(fèi)，客戶指示銀行將上述款項(xiàng)從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至銀行內(nèi)部賬戶暫放，商戶設(shè)定最后付款日。買方客戶授權(quán)商戶可以在合同成交后最后付款日前確認(rèn)付款，銀行返還賣方客戶保證金。本模式涉及到的賬戶為銀行內(nèi)部賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式26v 商戶資金存管客戶授權(quán)付款模式商戶資金存管客戶授權(quán)付款模式：該模式與銀行資金托管客戶授權(quán)付款模式基本相同，不同的是交易資金、交易手續(xù)費(fèi)等款項(xiàng)存放至商戶在銀行開立的賬戶即商戶交易資金專用賬戶，銀行對該賬戶實(shí)施限制。本模式涉及到的賬戶

18、為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶v 該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單、撤單、成交、追加貨款、批量撤單/批量撤銷追加貨款、確認(rèn)付款（客戶）、確認(rèn)付款（商戶）、退貨、修改客戶交易結(jié)算賬戶、實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶等。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式27掛單掛單( (帶授權(quán)信息帶授權(quán)信息) )買方掛單信息買方掛單信息成交成交確認(rèn)付款：確認(rèn)付款：貨款結(jié)算指令貨款結(jié)算指令掛單掛單賣方掛單信息賣方掛單信息物物權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式銀行資金托管授權(quán)確認(rèn)付款模式銀行資金托管授權(quán)確認(rèn)付款模式 商戶資金存管授權(quán)確認(rèn)付款模式商戶資金存管授權(quán)確認(rèn)付款模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式扣買方預(yù)付貨款扣買方預(yù)付貨款/ /

19、賣方保賣方保證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶匯劃專匯劃專用賬戶的用賬戶的貨款至賣貨款至賣方賬戶、方賬戶、分配手續(xù)分配手續(xù)費(fèi)費(fèi)專專用用賬賬戶戶銀行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶銀行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶1、買、賣雙方掛單（扣買方預(yù)付貨款手續(xù)費(fèi)/賣方保證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶 ） 2、交易市場掛單成交，產(chǎn)生合同號(hào)；3、賣方物權(quán)轉(zhuǎn)移至買方； 4、買方客戶授權(quán)商戶完成確認(rèn)付款 ；交易市場向銀行發(fā)起貨款結(jié)算指令；貨款至賣方賬戶，銀行、商戶分配手續(xù)費(fèi)。28v 轉(zhuǎn)賬模式轉(zhuǎn)賬模式：該模式為采用現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期、期貨等交易模式的特約

20、商戶提供資金劃轉(zhuǎn)和支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，客戶在商戶平臺(tái)內(nèi)發(fā)起轉(zhuǎn)賬指令，無需跳轉(zhuǎn)到銀行支付頁面，也無需輸入銀行賬戶密碼只通過客戶證書驗(yàn)證即可以實(shí)現(xiàn)客戶交易資金從其結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)至特約商戶交易資金專用賬戶，從特約商戶交易資金專用賬戶轉(zhuǎn)至其結(jié)算賬戶以及客戶與客戶之間資金互轉(zhuǎn)。本模式涉及到的賬戶包括商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式29業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)賬模式轉(zhuǎn)賬模式轉(zhuǎn)賬請求轉(zhuǎn)賬請求轉(zhuǎn)賬請求轉(zhuǎn)賬請求客戶資金實(shí)時(shí)客戶資金實(shí)時(shí)/ /日終日終到交易資金專用賬戶到交易資金專用賬戶專專用用賬賬戶戶為商戶名下限制賬戶為商戶名下限制賬戶通過交易接口實(shí)現(xiàn)通過

21、交易接口實(shí)現(xiàn)1、交易客戶將轉(zhuǎn)賬請求信息發(fā)送至交易市場；2、交易市場向農(nóng)行網(wǎng)上交易支付平臺(tái)發(fā)起轉(zhuǎn)賬請求； （客戶資金根據(jù)銀行端設(shè)置方式至交易專用賬戶 ）。30v 轉(zhuǎn)賬支付模式轉(zhuǎn)賬支付模式：該模式基本與轉(zhuǎn)賬模式相同，不同的是客戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬指令需要跳轉(zhuǎn)到銀行支付頁面進(jìn)行操作，輸入其銀行賬戶密碼并驗(yàn)證客戶證書。本模式涉及到的賬戶包括商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶v 該模式包括的交易有：簽約、解約、客戶轉(zhuǎn)市場、市場轉(zhuǎn)客戶、客戶轉(zhuǎn)客戶、實(shí)時(shí)支付和付款等。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式31業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)賬支付模式轉(zhuǎn)賬支付模式轉(zhuǎn)賬請求轉(zhuǎn)賬請求銀行支付頁面銀行支付頁面客戶資金實(shí)時(shí)客戶資金實(shí)

22、時(shí)/ /日終日終到交易資金專用賬戶到交易資金專用賬戶專專用用賬賬戶戶為商戶名下限制賬戶為商戶名下限制賬戶通過傳統(tǒng)網(wǎng)上支付（傳通過傳統(tǒng)網(wǎng)上支付（傳統(tǒng)統(tǒng)B2BB2B、B2CB2C）方式實(shí)現(xiàn)）方式實(shí)現(xiàn)確認(rèn)支付（復(fù)核）確認(rèn)支付（復(fù)核）1、交易客戶將轉(zhuǎn)賬請求信息發(fā)送至交易市場；2、可跳轉(zhuǎn)銀行支付頁面；3、交易客戶確認(rèn)付款； 4、客戶資金根據(jù)銀行端設(shè)置方式至交易專用賬戶 。32v 繳費(fèi)模式：繳費(fèi)模式：是根據(jù)特約商戶業(yè)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)特約商戶實(shí)時(shí)向客戶收取各種費(fèi)用的業(yè)務(wù)模式。該模式為銀行提供將客戶費(fèi)用從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至商戶結(jié)算賬戶的服務(wù)。本模式涉及到的賬戶為客戶結(jié)算賬戶和商戶結(jié)算賬戶。v 該模式包括的交易有：

23、簽約、解約、實(shí)時(shí)支付、付款和客戶轉(zhuǎn)客戶等。 業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式33業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式繳費(fèi)模式繳費(fèi)模式交費(fèi)請求交費(fèi)請求交費(fèi)請求交費(fèi)請求一一般般賬賬戶戶客戶資金實(shí)時(shí)到交易客戶資金實(shí)時(shí)到交易市場一般結(jié)算賬戶市場一般結(jié)算賬戶1、交易客戶將交費(fèi)請求信息發(fā)送至交易市場；2、交易市場向農(nóng)行網(wǎng)上交易支付平臺(tái)發(fā)起交費(fèi)請求； 3、客戶資金實(shí)時(shí)至交易市場一般結(jié)算賬戶 。34v 保證金模式：保證金模式：該模式實(shí)現(xiàn)客戶向特約商戶繳納或特約商戶向客戶退還保證金功能，銀行提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算服務(wù)。根據(jù)商戶交易規(guī)則，客戶需向商戶繳納保證金及交易手續(xù)費(fèi)，保證金及交易手續(xù)費(fèi)存放在以商戶名稱在銀行開立的交易資金專用賬

24、戶中，銀行對該賬戶實(shí)施限制。待客戶與商戶完成交易后，商戶指示銀行批量將保證金返還客戶。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。v 該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單/交保證金、撤單/退保證金、批量撤單/退保證金、實(shí)時(shí)支付和付款等。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式35保證金保證金繳存申請繳存申請交易市場交易市場保證金劃至保證金劃至專用賬戶專用賬戶(手續(xù)手續(xù)費(fèi)實(shí)時(shí)分配費(fèi)實(shí)時(shí)分配)交易客戶交易客戶掛單（保證金）掛單（保證金）保證金保證金退還申請退還申請撤單撤單保證金劃保證金劃至客戶賬戶至客戶賬戶批量撤單（保批量撤單（保證金退還申請）證金退還申請）保證金劃保證金劃至客戶賬戶至客戶賬戶業(yè)

25、務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式保證金模式保證金模式專專用用賬賬戶戶為商戶名下限制賬戶為商戶名下限制賬戶1、交易客戶掛單時(shí)交保證金至商戶專用賬戶，銀行收取手續(xù)費(fèi)。2、交易客戶撤單時(shí)將預(yù)繳商戶專用賬戶的保證金退至客戶結(jié)算賬戶。36交易部分交易部分 簽約：簽約：客戶通過商戶平臺(tái)發(fā)起簽約請求，用于客戶與特約商戶簽訂相關(guān)協(xié)議。簽約成功之后，客戶登錄農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站客戶服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬戶指定操作，而后方可使用網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)進(jìn)行資金結(jié)算；網(wǎng)上交易市場支付平臺(tái)簽約的前提是客戶必須是農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行注冊客戶；對于不同的商戶平臺(tái)客戶需分別簽約。 解約：解約：客戶通過商戶平臺(tái)發(fā)起解約交易，用于客戶與特約商戶解除相關(guān)

26、協(xié)議。簽約客戶在無未完成支付平臺(tái)交易的情況下，方可通過商戶平臺(tái)發(fā)起解約請求。解約成功之后客戶即不能使用支付平臺(tái)進(jìn)行資金結(jié)算。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能37交易部分交易部分 修改客戶交易結(jié)算賬戶：修改客戶交易結(jié)算賬戶：客戶登錄商戶平臺(tái)做變更交易結(jié)算賬戶交易，交易市場將客戶的變更交易結(jié)算賬戶信息實(shí)時(shí)傳送到支付平臺(tái)，支付平臺(tái)驗(yàn)證客戶身份和新的交易結(jié)算賬戶信息后為客戶變更交易結(jié)算賬戶。 客戶代理掛單授權(quán)客戶代理掛單授權(quán)/ /取消授權(quán)：取消授權(quán)：在銀行資金托管或商戶資金存管交易模式中，客戶授權(quán)給商戶，由商戶代理賣方客戶掛單。只有和農(nóng)行有協(xié)議約定的商戶才能允許其發(fā)起該交易。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能38交易部分交易部分 掛單

27、：掛單：客戶進(jìn)行商品買賣時(shí)，通過商戶平臺(tái)發(fā)起掛單交易，商戶平臺(tái)將掛單信息發(fā)送到銀行；銀行根據(jù)掛單信息從掛單方賬戶扣劃手續(xù)費(fèi)和貨款（預(yù)交貨款）到交易資金專用結(jié)算賬戶。同時(shí)，根據(jù)特約商戶類型，確定在掛單時(shí)是否將授權(quán)信息發(fā)給支付平臺(tái)，授權(quán)信息指客戶授權(quán)給商戶平臺(tái)在掛單成交后確認(rèn)付款時(shí)將成交貨款的部分或全部直接支付給賣方客戶的信息。 掛單掛單/ /交保證金交保證金: : 客戶通過商戶平臺(tái)發(fā)起掛單交易，交易市場將掛單信息發(fā)送到銀行；銀行根據(jù)掛單信息從掛單方賬戶扣劃手續(xù)費(fèi)和保證金到專用賬戶。該交易僅用于保證金模式，掛單/交保證金的手續(xù)費(fèi)實(shí)時(shí)進(jìn)行扣收。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能39交易部分交易部分 撤單撤單/ /退保

28、證金：退保證金： 客戶可對尚未成交的商品交易進(jìn)行撤銷?？蛻敉ㄟ^交易市場發(fā)起撤單交易，交易市場將撤單信息發(fā)送到銀行；銀行根據(jù)撤單信息從專用賬戶將原掛單金額劃回掛單方賬戶。該交易不支持部分撤單；如需部分撤單，可進(jìn)行撤單后，重新掛單。撤單交易的結(jié)算賬號(hào)必須和對應(yīng)的掛單交易的結(jié)算賬號(hào)相同。 掛單成交：掛單成交：買賣雙方客戶對商品交易達(dá)成一致之后，在商戶平臺(tái)上生成合同信息。商戶平臺(tái)將買賣雙方匹配成交的掛單形成的合同信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)記錄該合同信息，用于對后續(xù)的交易進(jìn)行管理。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能40交易部分交易部分 追加貨款：追加貨款：買方客戶如發(fā)生貨款支付不足的情況下，在交易成交之后，需要通過商戶平

29、臺(tái)發(fā)起追加貨款請求，商戶平臺(tái)將追加貨款信息發(fā)送到支付平臺(tái)；支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)將追加的貨款從買方賬戶劃入交易資金專用賬戶。必須是在掛單成交并產(chǎn)生合同號(hào)后，預(yù)付貨款少于合同金額，才可以追加貨款；可多次追加貨款。 確認(rèn)付款（客戶發(fā)起）：確認(rèn)付款（客戶發(fā)起）：買方客戶如對所收悉的貨物質(zhì)量和數(shù)量均無異議，則應(yīng)及時(shí)履行確認(rèn)付款的義務(wù)。買方客戶通過商戶平臺(tái)發(fā)起確認(rèn)付款請求，商戶平臺(tái)將買方簽名的確認(rèn)付款信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)從交易資金專用賬戶將款項(xiàng)劃入賣方賬戶，同時(shí)退還賣方掛單時(shí)的貨款（保證金）。確認(rèn)付款支持部分確認(rèn)付款功能。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能41交易部分交易部分 退貨：退貨：分全額退貨和部分退貨。買方客戶在未做

30、確認(rèn)付款之前允許全額退貨；買方客戶在做部分確認(rèn)付款情況下可以部分退貨。買方客戶向商戶平臺(tái)提出退貨申請，通過商戶平臺(tái)發(fā)至支付平臺(tái)，支付平臺(tái)將剩余貨款退還給買方客戶，同時(shí)將賣方剩余保證金退還到賣方賬戶。原交易手續(xù)費(fèi)不予退還。退貨交易與撤單交易的區(qū)別在于，撤單是未成交狀態(tài)下的交易，退貨是已成交狀態(tài)下的交易。 實(shí)時(shí)支付：實(shí)時(shí)支付：交易客戶從客戶結(jié)算賬戶向特約商戶一般結(jié)算賬戶實(shí)時(shí)支付交易資金（保證金）和會(huì)員費(fèi)等，并按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向交易客戶收取手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能42交易部分交易部分 付款：付款：商戶平臺(tái)從其特約商戶一般結(jié)算賬戶向交易客戶結(jié)算賬戶實(shí)時(shí)支付分紅、交易資金等款項(xiàng)，并按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)交易手續(xù)費(fèi)

31、。 批量撤單批量撤單/ /撤銷追加貨款：撤銷追加貨款：特約商戶通過商戶平臺(tái)將交易以批量文件發(fā)送至支付平臺(tái)；支付平臺(tái)對這些交易進(jìn)行批量處理。該交易包括批量撤單、批量撤消追加貨款。 確認(rèn)付款（商戶發(fā)起）：確認(rèn)付款（商戶發(fā)起）：買方客戶已授權(quán)商戶確認(rèn)付款并在掛單時(shí)選擇使用該授權(quán)時(shí)，商戶通過商戶平臺(tái)將確認(rèn)付款信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)在檢查客戶授權(quán)記錄和相應(yīng)成交記錄后從交易資金專用結(jié)算賬戶將款項(xiàng)劃入賣方賬戶，同時(shí)退還賣方掛單時(shí)的貨款（保證金）。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能43交易部分交易部分 商戶代理掛單成交：商戶代理掛單成交：在賣方授權(quán)商戶代理掛單模式下的成交的交易，商戶平臺(tái)將成交的合同信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平

32、臺(tái)記錄該合同信息，用于對后續(xù)的交易進(jìn)行管理。與掛單成交的區(qū)別在于無賣方掛單號(hào)?？梢詫靻尾糠殖山弧?超期合同確認(rèn)付款：超期合同確認(rèn)付款：特約商戶簽約時(shí)選擇合同到期不直接支付，合同到期日之后可由特約商戶發(fā)起確認(rèn)付款；商戶將確認(rèn)付款信息通過商戶平臺(tái)發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)從交易資金專用賬戶將款項(xiàng)劃入賣方賬戶，同時(shí)退還賣方掛單時(shí)的貨款（保證金）。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能44交易部分交易部分 客戶轉(zhuǎn)市場：客戶轉(zhuǎn)市場：在轉(zhuǎn)賬模式或轉(zhuǎn)賬支付模式下，客戶可以將結(jié)算賬戶的資金轉(zhuǎn)入特約商戶的交易資金專用賬戶。該交易在轉(zhuǎn)賬支付模式下采用跳轉(zhuǎn)支付頁面形式，轉(zhuǎn)賬模式下直接使用接口完成支付。 市場轉(zhuǎn)客戶：市場轉(zhuǎn)客戶：在轉(zhuǎn)賬模式或

33、轉(zhuǎn)賬支付模式下，客戶可以將特約商戶交易資金專用賬戶里的資金轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶。該交易在轉(zhuǎn)賬支付模式下采用跳轉(zhuǎn)支付頁面形式，轉(zhuǎn)賬模式下直接使用接口完成支付。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能45交易部分交易部分 客戶轉(zhuǎn)客戶：客戶轉(zhuǎn)客戶：在轉(zhuǎn)賬模式或轉(zhuǎn)賬支付模式下，可以實(shí)現(xiàn)將交易金額實(shí)時(shí)從買方（付款方）客戶賬戶轉(zhuǎn)入賣方（收款方）客戶賬戶。該交易在轉(zhuǎn)賬支付模式下采用跳轉(zhuǎn)支付頁面形式，轉(zhuǎn)賬模式下直接使用接口完成支付。 交易凍結(jié)：交易凍結(jié)：該交易用于配合執(zhí)行司法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)對某筆交易的糾紛和異議的裁決，即對該筆交易進(jìn)行凍結(jié)處理申請。該交易需要復(fù)核方能生效。凍結(jié)成功后，該筆交易不能做追加付款、確認(rèn)付款、退貨、到期支付和超期

34、支付等。該交易必須憑司法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)對某筆交易的糾紛和異議的書面裁決。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能46交易部分交易部分 交易解凍：交易解凍：該交易用于對已經(jīng)凍結(jié)的交易進(jìn)行交易解凍申請操作。該交易需要復(fù)核方能生效。在復(fù)核通過前，該筆交易不能做追加付款、確認(rèn)付款、退貨、到期支付和超期支付等。 交易付款期限修改：交易付款期限修改：該交易用于滿足司法等國家有權(quán)部門和異常情況處理需要，對成交后的交易到期付款日期進(jìn)行修改。該交易需要復(fù)核方能生效。更改后的到期付款日期必須大于或等于當(dāng)日。該交易必須憑司法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)對某筆交易的糾紛和異議的書面裁決、或異常情況處理需要。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能47交易部分交易部分 交易手續(xù)費(fèi)

35、批量扣收：交易手續(xù)費(fèi)批量扣收：通過此交易，日終或定期批量扣收交易手續(xù)費(fèi)，并生成報(bào)表和回單。支付平臺(tái)記錄該時(shí)期內(nèi)客戶結(jié)算賬戶與交易資金專用賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的交易明細(xì)，并根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算每筆交易的手續(xù)費(fèi)，日終后根據(jù)交易手續(xù)費(fèi)記錄匯總金額從商戶交易資金專用賬戶中扣收，如果余額不足或其他情況導(dǎo)致扣收不成功，則在接下去的五個(gè)工作日內(nèi)繼續(xù)續(xù)扣收，如仍不能扣成功者，生成催費(fèi)清單，由網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員對該特約商戶進(jìn)行催收。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能48交易部分交易部分 到期支付：到期支付：當(dāng)買方客戶一直未做確認(rèn)付款操作，則支付平臺(tái)在成交時(shí)約定的“最后付款日”將款項(xiàng)付至賣方賬戶?！白詈蟾犊钊铡钡娜掌谟缮虘羝脚_(tái)設(shè)定。 轉(zhuǎn)賬支付交

36、易確認(rèn)：轉(zhuǎn)賬支付交易確認(rèn)：通過此交易，客戶可以在網(wǎng)上交易市場支付客戶服務(wù)系統(tǒng)中對轉(zhuǎn)賬支付賬單進(jìn)行確認(rèn)操作。進(jìn)入轉(zhuǎn)賬支付交易確認(rèn)交易后，系統(tǒng)顯示待支付賬單列表和待復(fù)核賬單列表。支持打印和下載轉(zhuǎn)賬支付交易記錄列表和記錄的詳細(xì)信息業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能49目目 錄錄業(yè)務(wù)模式及功能業(yè)務(wù)模式及功能 總體架構(gòu)總體架構(gòu) 前前 言言 系統(tǒng)典型應(yīng)用系統(tǒng)典型應(yīng)用開辦流程開辦流程 50商戶申報(bào)材料商戶申報(bào)材料開辦流程開辦流程 營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證等有效證件原件及復(fù)印件； 稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件； ICP經(jīng)營許可證或備案證等由工業(yè)和信息化部等部門頒發(fā)的網(wǎng)上經(jīng)營許可證明文件原件及復(fù)印件； 域名注冊證或其他對提供域名享有權(quán)利的證明原件及復(fù)印件； 法人授權(quán)委托書； 法定代表人、經(jīng)辦人員、特約商戶操作員的有效身份證件及復(fù)印件； 特約商戶網(wǎng)站網(wǎng)址及內(nèi)容說明、網(wǎng)站管理相關(guān)辦法、交易規(guī)則及糾紛爭議處理規(guī)則； 特約商戶與交易客戶簽訂的協(xié)議范本。注意：合作協(xié)議商戶蓋章，銀行方先不蓋章，待總行審批完成后才能蓋章。收費(fèi)必須填，不可以免費(fèi)。51 注冊行負(fù)責(zé)保管特約商戶的全套申請資料、申請表原件、協(xié)議