廣東富人群體高額買(mǎi)保險(xiǎn)現(xiàn)象探因

1、現(xiàn)象探因 o 2009胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告顯示，以擁有1000萬(wàn)元(約合146萬(wàn)美元、110萬(wàn)歐元)資產(chǎn)為統(tǒng)計(jì)門(mén)檻包括現(xiàn)金、股票和債券等金融資產(chǎn)以及擁有的房產(chǎn)價(jià)值和企業(yè)價(jià)值在內(nèi)，中國(guó)每1萬(wàn)人中有6人是千萬(wàn)富豪，千萬(wàn)級(jí)以上富豪的總數(shù)是82.5萬(wàn)個(gè)，其中億萬(wàn)富豪有5.1萬(wàn)人，10億富豪有2500人左右，100億的超級(jí)富豪約有100人?，F(xiàn)象探因o 其中，中國(guó)內(nèi)地各省市區(qū)，廣東富豪數(shù)量?jī)H次于北京千萬(wàn)富豪有13.7萬(wàn)人，億萬(wàn)富豪有7800人。這意味著，廣東每1萬(wàn)人中有14人是千萬(wàn)富豪，每10萬(wàn)人中有8人是億萬(wàn)富豪?，F(xiàn)象探因o 當(dāng)大多數(shù)人面對(duì)一份年繳三五千元的保險(xiǎn)計(jì)劃還猶豫著是否該出手時(shí)，當(dāng)不少人面對(duì)衣著筆挺、陌

2、生到訪的保險(xiǎn)代理人仍心懷戒備時(shí)，同樣在這座城市，有人數(shù)出百萬(wàn)、數(shù)百萬(wàn)乃至上千萬(wàn)元，“幫襯”著保險(xiǎn)公司的生意。o 這班“闊佬”揮金如土，躋身各家保險(xiǎn)公司的“鉆石VIP”、“鉑金VIP”之列，儼然城市中新興的“富人俱樂(lè)部”。他們?yōu)槭裁匆I(mǎi)保險(xiǎn)？他們買(mǎi)的是什么樣的保險(xiǎn)？他們?cè)鯓淤I(mǎi)保險(xiǎn)？ 案案 例例 1 擔(dān)心生意失敗擔(dān)心生意失敗 年繳兩百萬(wàn)元年繳兩百萬(wàn)元擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬(wàn)元（擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬(wàn)元（1）o 周勇(化名)是廣州一位房地產(chǎn)商，他開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)地處天河交通便利之地。雖然也曾經(jīng)歷過(guò)上世紀(jì)90年代的樓市低迷，但由于早期拿地成本極低，捱過(guò)寒冬后，周勇終于在樓市的黃金季節(jié)翻身，不僅早前的積壓樓

3、盤(pán)銷(xiāo)售一空，后來(lái)新建的樓盤(pán)也在2008年賺得盆滿缽滿。o 不過(guò)，在周勇和太太、兒子將座駕全部換成奔馳、寶馬之后，他的心中卻始終有一個(gè)心結(jié)。經(jīng)歷過(guò)“冬天”的周勇深知“嚴(yán)寒”的無(wú)情。一直以來(lái)，公司就是周勇的全部：“要是我倒了，公司倒了，什么都會(huì)倒，甚至家！”擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬(wàn)元（擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬(wàn)元（2）o 一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)公司代理人找到了周勇。“對(duì)保險(xiǎn)，我一向很排斥?！敝苡抡f(shuō)。不過(guò)對(duì)方的一句話說(shuō)到了周勇心里：o“一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即使你的房產(chǎn)、一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即使你的房產(chǎn)、汽車(chē)都被追償，這張保單也是可以保汽車(chē)都被追償，這張保單也是可以保留、不被追償?shù)摹Ａ?、不被追償?shù)摹！睋?dān)心生意

4、失敗，年繳兩百萬(wàn)元（擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬(wàn)元（3）o 被打動(dòng)的周勇，最后買(mǎi)下保險(xiǎn)公司多份分紅險(xiǎn)。按照這份保險(xiǎn)計(jì)劃，周勇年繳保費(fèi)200萬(wàn)元，繳費(fèi)期10年，相當(dāng)于10年向保險(xiǎn)公司“貢獻(xiàn)”2000萬(wàn)元，但也相當(dāng)于周勇10年間為自己存下2000多萬(wàn)元。按規(guī)定，即便生意失敗，這2000多萬(wàn)元也能保證周勇仍可以過(guò)上體面的生活。 案案 例例 2 后代不接企業(yè)后代不接企業(yè) 買(mǎi)險(xiǎn)保障兒女買(mǎi)險(xiǎn)保障兒女后代不接企業(yè)，買(mǎi)險(xiǎn)保障兒女（后代不接企業(yè)，買(mǎi)險(xiǎn)保障兒女（1）o 從事衛(wèi)浴生意的鄭先生事業(yè)有成，由于主營(yíng)歐美高檔水龍頭，鄭先生名下的兩家企業(yè)不僅沒(méi)有受到金融危機(jī)影響，反而在原材料的漲價(jià)中，因?yàn)榭礈?zhǔn)方向囤下大量有色金屬

5、，因而斬獲多多。不過(guò)，讓鄭先生頭疼的是，唯一的兒子對(duì)家族生意毫無(wú)興趣。鄭太太說(shuō)，留學(xué)澳洲的兒子只想搞藝術(shù)，且無(wú)意回國(guó)，花錢(qián)如流水，這成為鄭先生最大的心病。后代不接企業(yè)，買(mǎi)險(xiǎn)保障兒女（后代不接企業(yè)，買(mǎi)險(xiǎn)保障兒女（2）o 盡管父子倆多有爭(zhēng)執(zhí)，但鄭先生私下卻讓太太為兒子買(mǎi)下了高額“大單”。這份大單年繳費(fèi)逾百萬(wàn)元，繳費(fèi)期長(zhǎng)達(dá)20年，但卻能提供至88歲的保障。鄭太太的選擇令保險(xiǎn)公司代理人也感受到了他們那顆拳拳父母心“幾年后，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔(dān)心子女把錢(qián)一次揮霍掉，又能保證他有一定質(zhì)量的生活”。 案案 例例 3 買(mǎi)份大額保單買(mǎi)份大額保單 遏止老公燒錢(qián)遏止老公燒錢(qián)買(mǎi)份

6、大額保單，遏止老公燒錢(qián)（買(mǎi)份大額保單，遏止老公燒錢(qián)（1）o 王太太說(shuō)，先生雖然事業(yè)不錯(cuò)，但實(shí)在太過(guò)“燒錢(qián)”。2009年王先生在股市虧了200多萬(wàn)元，雖然對(duì)家庭財(cái)富影響不大，但還是讓王太太肉疼。再加上生性大方的王先生年年都有大筆“人情”開(kāi)支，不是三姑的兒子要建屋，就是四嬸的女兒要出國(guó)，左算右算，老公一年要出的“人情賬”至少好幾十萬(wàn)元。 買(mǎi)份大額保單，遏止老公燒錢(qián)（買(mǎi)份大額保單，遏止老公燒錢(qián)（2）o 幾番唇槍舌劍下來(lái)，王太太自感無(wú)法改變老公性情，于是干脆暗度陳倉(cāng)，求助保險(xiǎn)。她拿著保險(xiǎn)公司做出的保險(xiǎn)計(jì)劃，向老公要求購(gòu)買(mǎi)兒子的“成長(zhǎng)基金”。一份年繳60萬(wàn)元、繳費(fèi)10年的少兒險(xiǎn)大單讓王先生“出血”不少，

7、卻讓王太太吃下定心丸，“男人閑錢(qián)太多總想花掉。”王太太總結(jié)，保險(xiǎn)是個(gè)明正言順掏男人錢(qián)的“好東東”。 案案 例例 4 不過(guò)，并非所有的大額保單都“師出有名”，東莞的一份大單背后就有一段流傳在保險(xiǎn)公司內(nèi)的軼事。 軼軼 事事o 據(jù)了解，這則繳費(fèi)過(guò)百萬(wàn)元的大單買(mǎi)家是一名企業(yè)主，而企業(yè)主豪擲百萬(wàn)元買(mǎi)保險(xiǎn)的理由更叫人大跌眼鏡“他聽(tīng)說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手買(mǎi)了份保險(xiǎn)大單，第二天就打電話給代理人，要求買(mǎi)一份更大的保險(xiǎn)”。o 雖然“賭氣”確是成就這份大單的“導(dǎo)火索”，但其實(shí)在此之前，保險(xiǎn)代理人跟蹤這個(gè)老板已經(jīng)兩個(gè)多月，對(duì)方實(shí)際上已經(jīng)基本認(rèn)同保險(xiǎn)理念和計(jì)劃。保險(xiǎn)公司相關(guān)人士稱：“富人更相信自己的判斷，他們買(mǎi)保險(xiǎn)之間前其實(shí)早已做

8、了大量功課，甚至對(duì)保險(xiǎn)公司的背景也進(jìn)行過(guò)了解?！备蝗藶楹卧竿毒拶Y買(mǎi)保險(xiǎn)富人為何愿投巨資買(mǎi)保險(xiǎn) 合理合法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)？合理合法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)？ 有效傳承家族財(cái)富？有效傳承家族財(cái)富？ 他們是個(gè)什么群體？他們是個(gè)什么群體？ 財(cái)產(chǎn)的合理合法轉(zhuǎn)移 o 人在商海走，哪能不濕鞋。企業(yè)經(jīng)營(yíng)得再成功，也怕有風(fēng)有雨?！蹦彻敬髥胃呤执尴壬f(shuō)，“我會(huì)告訴那些存私房錢(qián)的女士，這些錢(qián)在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財(cái)產(chǎn)。當(dāng)他一旦有債務(wù)而被追償?shù)臅r(shí)候，這些錢(qián)仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財(cái)產(chǎn)的作用。而你用這些錢(qián)去買(mǎi)保險(xiǎn)，即使你家的房產(chǎn)、汽車(chē)都被追償，這張保單仍是可以保留的。因?yàn)樵诜缮弦?guī)定，保險(xiǎn)單是以人的生命、器官和壽命為

9、代價(jià)換來(lái)的將來(lái)收益的期權(quán)，不作為追償對(duì)象。”崔先生說(shuō)，他的一個(gè)大單就是通過(guò)對(duì)一位家庭主婦的解釋后拿下來(lái)的。 有效傳承家族財(cái)富 o 其次是對(duì)龐大財(cái)富的合理安排，也是不少富人選擇“保險(xiǎn)”而非銀行、證券類理財(cái)產(chǎn)品的重要原因。“人一旦太有錢(qián)，就要考慮財(cái)富的分配、財(cái)富的傳承。辛辛苦苦打拼很多年掙下偌大家業(yè)，但生不帶來(lái)死不帶走。這些財(cái)富怎樣才能準(zhǔn)確、有效地傳承下去？是很多富人關(guān)注的問(wèn)題。很多時(shí)候，財(cái)產(chǎn)的安排會(huì)受到法律的限制，比如說(shuō)夫妻共有財(cái)產(chǎn)不能說(shuō)想給誰(shuí)就給誰(shuí)，但保險(xiǎn)卻能指定受益人，同時(shí)又能避債、免稅?！敝袊?guó)人壽廣東分公司團(tuán)隊(duì)主管王女士分析。 他們是個(gè)什么群體 o 由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關(guān)系到整個(gè)企業(yè)的健康運(yùn)作。一旦這些富人意識(shí)到保險(xiǎn)可以幫助他們擺脫長(zhǎng)久以來(lái)的困擾他們的憂慮，他們多會(huì)毫不猶豫地?cái)?shù)錢(qián)，為自己買(mǎi)下數(shù)額高昂