涼山州商業(yè)銀行報

1、涼山州商業(yè)銀行股份有限公司2013年年度報告1重要提示1.1經(jīng)本行董事會審議通過本年度報告。本行董事會及董事保證本年度報告所披露的信息不存在任何虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏，并對其真實性、準確性和完整性負責。1.2本行2013年度財務報告經(jīng)四川中砝會計師事務所有限責任公司根據(jù)國內(nèi)審計準則審計，并出具了標準的審計報告。2 基本情況名稱：涼山州商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：涼山州商業(yè)銀行，下稱：本行）英文名稱：LIANGSHAN PREFECTURE COMMERCIAL BANK CO., LTD；英文縮寫：LPCBC。 彝文名稱為：首次注冊登記日期：2007年5月18日注冊資本金：558751

2、458.00元注冊和辦公地址：西昌市航天大道三段24號法定代表人：郝衛(wèi)寧 郵政編碼：615000本行選定的信息披露網(wǎng)站為：涼山州商業(yè)銀行網(wǎng) 年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行董事會辦公室聯(lián)系電話：（0834）2196671傳 真：（0834）21966113 主要財務信息除特別說明外，本年度報告摘要使用的幣種為人民幣，單位為萬元。3.1主要利潤指標 項 目2013年度2012年度本年比上年增減（%）2011年度主營業(yè)務利潤419053434322.02%21766其它業(yè)務利潤45377488.31%97營業(yè)利潤423583442023.06%21863營業(yè)外收支凈額-66744-173利潤總額416913

3、446420.97%21690凈利潤308632566620.25%15883投資收益2340411449104.42%45193.2主要會計財務數(shù)據(jù)項 目2013年度2012年度本年比上年增減（%）2011年度資產(chǎn)總額2057381142915343.96%1072320存款余額1624689121062934.20%907950貸款余額（含貼現(xiàn)）79320764281223.40%513775所有者權益1543679859456.57%77131全面攤薄每股凈資產(chǎn)（元）2.762.586.98%2.02全面攤薄每股凈收益（元）0.550.67-17.91%0.42成本收入比（%）21.36

4、25.22-15.31%29.50 3.3資本構成及變化情況項目2013年2012年2011年核心資本 154370 96629 81035 實收資本/普通股558753821938219 資本公積283331250912513 盈余公積1136363665710一般風險準備686868 未分配利潤587313946624525核心資本凈額1543709662981035附屬資本16009145596765 一般準備16009145596765附屬資本的可計算價值（以核心資本凈額的100%為限）16009145596765資本凈額17037911118887800加權風險資產(chǎn)140215976

5、94945064384 風險管理4.1風險監(jiān)管指標項 目標準值（%）實際指標(%)資本充足率10.512.15核心資本充足率511.01流動性比例2540.02不良貸款率50.24利息回收率-99.88存貸比7548.82最大單一客戶貸款比例108.88最大十家客戶貸款比例5046.27撥備覆蓋率1501104.164.2不良貸款一、構成情況類 別期末余額（萬元）占比(%)次級類999.7651.55可疑類181.809.37損失類758.0639.08合 計1939.62100二、變動情況期初數(shù)（萬元）期初占比（%）期末數(shù)（萬元）本期增減（萬元）期末占比（%）1992.050.311939.

6、62-52.430.24三、不良資產(chǎn)回收情況2013年，本行清收存量不良貸款640萬元，清收增量不良貸款440.98萬元，合計清收不良貸款1080.98萬元，有效盤活了不良信貸資產(chǎn)。4.3貸款損失準備 單位：萬元類 別期初數(shù)本期計提數(shù)本期轉回數(shù)本期核銷數(shù)期末數(shù)貸款損失準備16426.214990.390021416.6在報告期內(nèi)，本行按規(guī)定計提一般準備金和貸款專項準備金。報告期末，貸款損失準備金余額21416.6萬元。隨著信貸資產(chǎn)規(guī)模的擴大，將強化貸款損失準備金計提力度，確保撥備對不良資產(chǎn)的全覆蓋。4.4本行面臨的各項風險因素及相應對策本行秉承“風險管理創(chuàng)造價值”的理念，堅持質量、效益、規(guī)模協(xié)

7、調發(fā)展，有效提升風險管理能力，支持各項業(yè)務快速發(fā)展，增強核心競爭力，從而實現(xiàn)股東價值最大化。為有效防范各類風險，本行董事會下設風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會，監(jiān)事會下設審計委員會，在職能部門中設立風險管理部和審計部，并制訂相關業(yè)務制度、規(guī)范業(yè)務流程，為全面風險管理提供有效的制度和組織保障。 4.4.1 信用風險及管理措施信用風險是指客戶（或者交易對象）未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險，即借款人不能履行還本付息的義務而給商業(yè)銀行帶來經(jīng)濟損失的風險。本行承擔信用風險的資產(chǎn)包括各項貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)、存放同業(yè)款項、債券投資、保函等表內(nèi)外資產(chǎn)，其中最主要的是各

8、項貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 2013年度，本行根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結合業(yè)務發(fā)展實際情況，對信貸業(yè)務制度進行持續(xù)修訂、增補，內(nèi)容覆蓋信貸業(yè)務全流程各個環(huán)節(jié)和各業(yè)務品種，進一步構建了“營銷、審查、發(fā)放、管理”相分離的精細化管理模式；嚴格信貸準入，在加大對民生工程、“三農(nóng)”、重大工程建設、災后重建、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、技術改造、區(qū)域協(xié)作等信貸支持的同時，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、地方政府融資平臺的貸款投放；大力支持中小微企業(yè)，達到“兩個不低于”監(jiān)管要求。4.4.2 市場風險及管理措施市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格等）變動而引起金融工具的價值變化，進而

9、對未來收益或者未來現(xiàn)金流量可能造成潛在損失的風險。 本行目前的市場風險主要表現(xiàn)為利率變動所帶來的風險。本行除對貸款實行浮動利率、靈活調整貼現(xiàn)利率外，不具備對存、貸款利率進行大幅主動調整的能力，承擔利率風險的資產(chǎn)主要包括債券、返售證券、理財產(chǎn)品、同業(yè)存放、同業(yè)拆借等主動承擔市場利率風險的金融資產(chǎn)。因債券、返售證券、理財產(chǎn)品、同業(yè)存放、同業(yè)拆借等金融資產(chǎn)占比較小，利率風險對本行影響較小。同時，本行一直遵照中央銀行規(guī)定的利率體系經(jīng)營業(yè)務，并密切跟蹤市場利率走勢，結合資金來源和運用情況，合理調整生息資產(chǎn)及付息負債重定價期限結構，減少利率變動對盈利能力的潛在負面影響。4.4.3 流動性風險及管理措施流動

10、性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。本行流動性風險的潛在來源主要包括存貸款客戶提前或集中提款、債務人延期支付、資產(chǎn)負債期限結構不匹配、資產(chǎn)變現(xiàn)困難等經(jīng)營活動。報告期內(nèi)，本行強化了集中管理調動資金的能力，通過優(yōu)化負債結構，提高存款穩(wěn)定性，降低期限錯配風險，對流動性風險進行有效管理。同時，進一步加強對流動性風險識別、計量力度，定期開展流動性風險監(jiān)測和壓力測試工作。2013年底本行流動性比例、存貸比等各種流動性指標維持在一個較為理想的水平，從流動性壓力測試的結果來看，流動性風險總體也較小。4.4.4 操作風險及管理措施操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作

11、過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。報告期內(nèi)，本行始終加強對員工合規(guī)風險教育，做好員工思想動態(tài)分析，進一步加強人員管理，積極防范員工道德風險。全面梳理內(nèi)控制度，完善操作流程，確保內(nèi)控制度符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的原則。加強操作風險的識別、評估、監(jiān)控和報告工作。組織實施年度案件專項治理工作和每季案件風險排查工作，將全行案件風險排查納入常規(guī)工作，通過支行自查、總行各部門重點檢查、專項檢查等多種方式，全面排查風險隱患，并就檢查過程中暴露出的各類問題和不足實施有針對性的整改。實施對支行的內(nèi)部控制檢查評價，提高支行加強內(nèi)部控制的自覺性。同時，加強科技保障系統(tǒng)的建設，投入大

12、量的資金改造計算機系統(tǒng)，進行信息科技系統(tǒng)的升級、改造，為操作風險的防范提供科技支撐；加強信息科技風險管理，確保運行安全。5股東及關聯(lián)交易5.1 資本情況報告期末，本行的注冊資本為558751458.00元，資本凈額為170379萬元，資本充足率為12.15%，核心一級資本充足率為11.01%，均滿足監(jiān)管部門的要求。 5.2 股份變動情況2013年末2012年末數(shù)量（股）占比數(shù)量（股）占比國家股9143215516.36%7762514316.92%法人股45368400181.20%36736763780.10%其中：國有獨資企業(yè)12128660121.71%990094721.59% 國有控

13、股企業(yè)5938717310.63%566090812.34%個人股136353022.44%136353022.98%合計558751458100%458628082100% 5.3 主要股東股東名稱持股數(shù)（股）持股比例（%）股權轉讓涼山州財政局451118308.08四川星光電力開發(fā)有限責任公司555534559.94-四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司555534559.94-攀枝花鋼城集團有限公司514255869.20-四川省民族投資有限責任公司514255869.20-成都欣天頤投資有限責任公司499800008.94-四川濠吉食品(集團)有限責任公司453497598.12-西昌市昌平

14、物業(yè)開發(fā)有限公司287809865.15合 計38318065768.57-5.2股東股份質押情況報告期末，本行共有三位法人股東將其持有的股份質押給銀行機構，共質押股份103454191股，占本行股本總額的18.52%。其中，四川星光電力開發(fā)有限責任公司將其持有的37791466股股份質押給中信銀行成都分行，為會理縣宏緣工貿(mào)有限責任公司提供質押擔保；四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司將其持有的3400萬股和1200萬股股份分別質押給涼山州農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司西郊分社和涼山州農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司西昌信用社進行融資；四川好醫(yī)生攀西藥業(yè)有限責任公司將其持有的19662725股股份質押給中國農(nóng)業(yè)銀

15、行股份有限公司安縣支行，與其簽訂最高額權利質押合同。報告期末，本行股東股權質押貸款正常，能按期償還本息，被質押股權無涉及訴訟、凍結、折價、拍賣等事項。5.3關聯(lián)交易情況本行嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求，按照涼山州商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理辦法的規(guī)定，進一步規(guī)范了關聯(lián)交易。在股東及關聯(lián)企業(yè)的貸款發(fā)放過程中，董事會關聯(lián)交易控制委員會及貸款審查委員會均進行了公允、獨立的審查，貸款條件滿足相關規(guī)定且不優(yōu)于涼山州商業(yè)銀行對其他借款人發(fā)放的同類貸款。報告期末，本行與主要法人股東及其關聯(lián)企業(yè)重大關聯(lián)交易余額為28570萬元，資產(chǎn)質量分類均為正常，詳見下表。法人股東及其關聯(lián)企業(yè)重大關聯(lián)交易情況關聯(lián)方名稱關聯(lián)方類型關

16、聯(lián)方貸款余額(萬元)交易形式五級分類鋼城集團涼山瑞海實業(yè)有限公司法人股東控股企業(yè)7990貸款正常寧南紅巖電力有限公司法人股東控股企業(yè)5000貸款正常西昌瀘山電力有限責任公司法人股東控股企業(yè)4400貸款正常攀枝花鋼城集團雅圣服飾有限公司法人股東控股企業(yè)4000貸款正常涼山瑞京環(huán)保資源開發(fā)有限公司法人股東控股企業(yè)2600貸款正常四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司法人股東1900貸款正常喜德必喜食品有限公司法人股東關聯(lián)企業(yè)1700貸款正常四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司法人股東980貼現(xiàn)正常合計285706 董事、監(jiān)事、高級管理人員情況6.1董事會成員情況本行職務姓名性別工作單位及職務是否本行領薪是否持股

17、董事長郝衛(wèi)寧男涼山州商業(yè)銀行董事長執(zhí)行董事王大清男涼山州商業(yè)銀行行長執(zhí)行董事陳盛文男涼山州商業(yè)銀行副行長獨立董事呂 晶男退休董事安旭源男涼山州國有投資發(fā)展有限責任公司總經(jīng)理董事嚴俊波男四川濠吉食品（集團）有限責任公司董事長董事楊承斌男四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司董事長董事孫 斌男攀枝花鋼城集團有限公司副總經(jīng)理董事王效梅女四川省民族投資有限責任公司副總經(jīng)理董事秦天昌男成都金控投資管理有限公司董事長注： 關于“領薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“”表示“否”。6.2董事會秘書職務姓名性別分管部門是否持股董事會秘書楊 艷女董事會辦公室注： 關于“持股”欄，“”表示“是”，“”表示“否”。6.3監(jiān)

18、事會成員情況本行職務姓名性別工作單位及職務是否本行領薪是否持股監(jiān)事長柏和新男涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事長外部監(jiān)事楊祖武男涼山州審計局調研員外部監(jiān)事戴靜女涼山州國資委考核分配科科長職工監(jiān)事張濤男涼山州商業(yè)銀行黨辦主任、紀檢監(jiān)察部總經(jīng)理職工監(jiān)事吳紹清男涼山州商業(yè)銀行營業(yè)部總經(jīng)理注：關于“領薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“”表示“否”。6.4高級管理人員情況職務姓名性別分管部門是否持股行長王大清男主持經(jīng)營層工作，分管計劃財務部副行長陳盛文男風險管理部、信貸管理部副行長盧寧遠男辦公室、會計結算部副行長黃德斌男業(yè)務拓展部、小企業(yè)信貸中心、微小貸款部、金涼山財富中心注： 關于“持股”欄，“”表示“是”，“”表

19、示“否”。7 公司治理結構7.1公司治理總體情況自成立以來，本行按照中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關規(guī)定制訂了公司章程及配套的管理制度，確立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的職責分工，形成了較為完善的公司治理結構。報告期內(nèi)，本行依據(jù)我國公司法、商業(yè)銀行法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引等相關法規(guī)，不斷完善公司治理結構，增強內(nèi)生機制建設。一是股東大會、董事會及董事會各專門委員會的有效運行，增強了董事會決策的科學性和有效性，進一步提高了全行整體風險防范能力和盈利能力。二是監(jiān)事會及監(jiān)事會各專門委員會充分發(fā)揮監(jiān)督作用，有效督促本行合法合規(guī)經(jīng)營，貫徹審

20、慎經(jīng)營理念；提高風險管理水平，保證發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；促進內(nèi)控文化建設，強化內(nèi)控意識，確保各項制度得到有效執(zhí)行。三是根據(jù)相關法律法規(guī)、監(jiān)管部門相關意見及本行的實際情況，對涼山商業(yè)銀行股份有限公司章程進行了修訂，為股東大會、董事會的規(guī)范運行提供了制度保障。7.2組織結構涼山州商業(yè)銀行組織結構董事會辦公室股 東 大 會關聯(lián)交易控制委員會監(jiān)事會審計委員會董事會審計委員會提名委員會監(jiān)事會辦公室戰(zhàn)略發(fā)展委員會經(jīng)營層風險管理委員會提名與薪酬委員會辦 公 室大客戶中心會計結算部風險管理部各支行紀檢監(jiān)察部總行營業(yè)部個人消費貸款中心票據(jù)中心微小貸款部人力資源部計劃財務部業(yè)務拓展部科技部審計部金涼山財富中心

21、工會辦公室戰(zhàn)略發(fā)展部小企業(yè)信貸中心信貸管理部安全保衛(wèi)部圖2：各分支機構情況表序號機構名稱地址聯(lián)系電話1涼山州商業(yè)銀行總行營業(yè)部四川省西昌市航天大道三段24號083421966102涼山州商業(yè)銀行小企業(yè)信貸中心四川省西昌市航天大道一段120號083425002353涼山州商業(yè)銀行學院支行四川省西昌市馬坪壩西昌學院北校區(qū)083425801024涼山州商業(yè)銀行迎賓路支行四川省西昌市昌平建材中心083428903055涼山州商業(yè)銀行長安支行四川省西昌市長安路長安村綜合大樓083426809556涼山州商業(yè)銀行長安北路支行四川省西昌市長安路128號083425017117涼山州商業(yè)銀行勝利北路支行四川省

22、西昌市寧遠橋街1號083432324068涼山州商業(yè)銀行政府小區(qū)支行四川省西昌市三岔口南路59號083421644389涼山州商業(yè)銀行攀西支行四川省西昌市順河街1號0834216050910涼山州商業(yè)銀行長安南路支行四川省西昌市航天大道一段120號0834250023511涼山州商業(yè)銀行西門坡支行四川省西昌市西門坡街18號0834323427712涼山州商業(yè)銀行西昌支行四川省西昌市下西街4號0834322598513涼山州商業(yè)銀行文匯路支行四川省西昌市長安中路文匯區(qū)0834320141514涼山州商業(yè)銀行月城支行四川省西昌市龍眼井街14號0834322456715涼山州商業(yè)銀行金財支行四川省西

23、昌市三岔口南路北段金財大廈0834219666216涼山州商業(yè)銀行健康路支行四川省西昌市健康路0834219234117涼山州商業(yè)銀行春城路支行四川省西昌市春城路50號0834218113618涼山州商業(yè)銀行航天路支行四川省西昌市長安路航天路小區(qū)C2幢0834322074319涼山州商業(yè)銀行三岔口支行四川省西昌市三岔口東路173號0834216507420涼山州商業(yè)銀行航天支行四川省西昌市勝利南路265號0834320386621涼山州商業(yè)銀行水電支行四川省西昌市商業(yè)街三段5號0834323325222涼山州商業(yè)銀行越西支行四川省越西縣越城鎮(zhèn)團結巷253號0834761945023涼山州商業(yè)銀

24、行鹽源支行四川省鹽源縣政府街181號0834630675624涼山州商業(yè)銀行寧南支行四川省寧南縣白鶴灘大道55號0834457899925涼山州商業(yè)銀行冕寧支行四川省冕寧縣城廂人民路41號0834672280126涼山州商業(yè)銀行瀘沽支行四川省冕寧縣瀘沽鎮(zhèn)工農(nóng)街34號0834686697927涼山州商業(yè)銀行長征路支行四川省冕寧縣城廂鎮(zhèn)長征路新區(qū)A幢0834672510028涼山州商業(yè)銀行新華街支行四川省德昌縣新華街53號0834528335329涼山州商業(yè)銀行火場壩支行四川省德昌縣東風路131號0834528335130涼山州商業(yè)銀行德昌支行四川省德昌縣西環(huán)路北段0834528304531涼山州

25、商業(yè)銀行會東支行四川省會東縣三鑫路北一段46號0834542252132涼山州商業(yè)銀行城關支行四川省會東縣政通路49號083454223033涼山州商業(yè)銀行東關支行四川省會理縣順城東路745號0834569785234涼山州商業(yè)銀行東路支行四川省會理縣廣場路92號0834562231935涼山州商業(yè)銀行會理支行四川省會理縣城關鎮(zhèn)郵政街52號0834562244336涼山州商業(yè)銀行勝利東路支行網(wǎng)點整合臨時停業(yè)37涼山州商業(yè)銀行勝利南路支行網(wǎng)點整合臨時停業(yè)8股東大會召開情況報告期內(nèi)，本行召開了2013年第一次股東大會、2013年第二次臨時股東大會，會議的通知、召集、召開和表決程序遵照公司法和公司章

26、程的有關規(guī)定，并由北京市競天公誠（成都）律師事務所出具法律意見書。一、2013年3月26日，在西昌市航天大道三段24號商業(yè)銀行四樓會議室召開2013年第一次股東大會，審議通過了涼山州商業(yè)銀行二一二年度報告、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會二一二年度工作報告、涼山州商業(yè)銀行二一二年度財務決算報告、涼山州商業(yè)銀行二一二年度利潤分配預案、涼山州商業(yè)銀行二一三年度財務預算方案、涼山州商業(yè)銀行2013年增資擴股方案、關于修改的議案。二、2013年7月19日，以通訊表決的方式召開了2013年第二次臨時股東大會，審議通過了關于變更注冊資本的議案。9董事會工作報告本行嚴格按照有關法律、行政法規(guī)、規(guī)章和章程的規(guī)定選舉產(chǎn)生了

27、董事，成立了董事會。董事會對股東大會負責，按照法定程序召開會議，董事會在決策、表決程序等方面均嚴格按照法律、法規(guī)、規(guī)章及章程的要求執(zhí)行，全體董事均能認真負責、勤勉履職、切實維護本行和全體股東的利益。9.1主要經(jīng)營管理情況報告期內(nèi)，本行認真貫徹國家的經(jīng)濟金融方針政策，按照監(jiān)管部門“守底線、強服務、嚴內(nèi)控、促轉型”的監(jiān)管要求，把握“穩(wěn)中求進”的工作基調，堅持依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。面對國內(nèi)外復雜多變的經(jīng)濟形勢，全行員工齊心協(xié)力，頑強拼搏，取得了較好的成績。各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大。截至2013年末，全行總資產(chǎn)205.74億元，較年初增加62.82億元，增幅為43.96%。一般性存款余額為1

28、62.47億元，較年初增加41.41億元，增長34.20%，其中，儲蓄存款余額為62.31億元，較年初增加13.75億元，增長28.32%。各項貸款79.32億元，較年初增加15.04億元，增長23.40%。盈利能力顯著增強，彰顯良好發(fā)展前景。2013年全年實現(xiàn)利潤總額4.17億元，稅后凈利潤3.09億元，成本收入比為21.36%，超額完成年初制定的利潤目標任務，減少了相對業(yè)務支出。信貸結構更趨合理，監(jiān)管指標持續(xù)優(yōu)化達標。優(yōu)化信貸結構，加強管理，依法合規(guī)經(jīng)營意識提高，執(zhí)行落實監(jiān)管要求到位，主要監(jiān)管指標持續(xù)優(yōu)化達標。2013年末，本行單一客戶貸款集中度為8.88%，最大十家客戶貸款比例為46.2

29、7%，較年初下降1.4個百分點，降低了貸款集中度風險；撥備覆蓋率為1104.16%，較年初上升279.57個百分點；貸款損失準備充足率為130%，抗風險能力明顯增強。 不良貸款實現(xiàn)“雙降”。重視貸款質量管理，強化貸款基礎工作和精細化管理，加強對逾期、不良貸款的清收和法律訴訟，切實防范貸款質量下滑和銀行債務懸空。截至年末，不良貸款余額為1939.62萬元，較年初減少52.43萬元，不良貸款率為0.24%，較年初下降0.07個百分點，實現(xiàn)了不良貸款的“雙降”目標。強化內(nèi)部控制，不斷提高風險管理水平。本行進一步梳理各部門、各機構管理流程，從健全規(guī)章制度入手，加強內(nèi)部管理，堅持從嚴治行。完善規(guī)章制度，

30、狠抓貫徹落實，強化制度執(zhí)行力度，保證政令暢通，令行禁止，為高質量、高效率地完成全年目標任務奠定了良好基礎，為規(guī)范化管理提供了強有力的制度保障。加強科技信息系統(tǒng)建設，強化科技支撐作用。完成信息安全等級保護工作，建設同城應用級災備系統(tǒng)，提高了本行應對計算機災難情況的能力，增強了業(yè)務連續(xù)性；修訂應急預案，加強應急演練工作，確保同城應用級災備系統(tǒng)的可用性及可靠性，加強科技外包業(yè)務管理，提高了應對外包風險的能力。突出支持實體經(jīng)濟、小微企業(yè)，走差異化特色化發(fā)展之路。一是加強專營機構建設，提供專業(yè)服務。深入調研，加強流程再造和客戶經(jīng)理培訓，不斷提升服務能力，提供更優(yōu)質高效的服務，為支持地方經(jīng)濟建設和小微企業(yè)

31、成長做出了積極的貢獻。二是繼續(xù)深化機制創(chuàng)新，打造以客戶為中心的流程銀行。為滿足各企事業(yè)單位及廣大市民的金融需求，為客戶提供更優(yōu)質、更豐富的金融服務，新設大客戶中心，進一步加強了業(yè)務的精細化和集約化管理。三是加大創(chuàng)新力度，豐富金融產(chǎn)品。繼推出金涼山“小商貸”、金涼山“循環(huán)貸”、金涼山“富農(nóng)貸”及“小企業(yè)循環(huán)貸”等產(chǎn)品后，在抵質押方式上尋求突破，成功推出了商鋪使用權質押貸款、存貨質押貸款等產(chǎn)品。截至年末，小微企業(yè)貸款余額65.43億元，涉農(nóng)貸款余額61.70億元，分別較年初增加16.76、11.33億元，增長34.44%、22.49%，達到“兩個不低于”監(jiān)管要求。加大薪酬改革力度，積極完善薪酬激勵

32、機制。本行實行了按柜員、客戶經(jīng)理、管理人員不同系列分類按季考核的方式，業(yè)務拓展費（營銷費）與績效獎勵捆綁計算，突出了抓業(yè)務發(fā)展的工作導向；認真貫徹執(zhí)行商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬管理監(jiān)管指引，逐步改變薪酬結構，完善激勵約束和責任追究機制。 加強操作風險管理和案件防控工作，鞏固案防成果。加強安全培訓教育，強化領導責任，開展警示教育活動以及各類應急演練，有效提高了全員的案防意識；加強保衛(wèi)隊伍建設，提高安全防范技能，嚴格安全責任制落實，有效杜絕了違規(guī)、違紀行為的發(fā)生；加強安全檢查力度，強化風險排查，堅持普查、重大節(jié)日必查，整改隱患，堵塞漏洞，防患于未然。2013年，實現(xiàn)了零事故、零案件的目標。9.2內(nèi)部控制情況

33、加強內(nèi)部管理，強化內(nèi)部控制。為杜絕制度盲區(qū)，本行各職能部門逐項梳理，就資金業(yè)務、存款及柜臺業(yè)務、授信業(yè)務、中間業(yè)務、信息安全、安全保衛(wèi)、人事管理等方面補充、完善了多個規(guī)章制度，使各項業(yè)務操作更加規(guī)范；繼續(xù)深化合規(guī)文化建設，不斷完善內(nèi)控制度，積極推行員工輕微違規(guī)積分管理，使之與績效考核掛鉤，嚴罰有章不循、違規(guī)操作行為，繼續(xù)開展全員“兩全”警示教育，切實加強員工的教育培訓，通過種種行之有效的措施，不斷加強了員工的內(nèi)控和案防工作意識。建立獨立的并具有強大執(zhí)行力的內(nèi)部監(jiān)督管理體系，加大審計檢查力度，積極有效防范風險。全年共完成審計項目16項，內(nèi)容涉及信貸管理、內(nèi)控制度、薪酬制度設計及執(zhí)行、離任審計、經(jīng)

34、營管理等方面。對審計中發(fā)現(xiàn)的不足和問題實事求是地出具審計報告，針對存在的問題提出了整改建議和整改要求，有力促進了各項業(yè)務依法合規(guī)經(jīng)營。9.3董事會會議召開情況全年共計召開董事會會議三十次，主要審議通過以下議案:涼山州商業(yè)銀行二一二年度報告、涼山州商業(yè)銀行二一二年度財務決算報告、涼山州商業(yè)銀行二一二年度利潤分配預案、涼山州商業(yè)銀行二一三年度財務預算方案、涼山州商業(yè)銀行2013年增資擴股方案、關于修改的議案、關于變更注冊資本的議案、關于處置陳玉林呆滯貸款相關事項的請示、關于處置德昌支行老辦公區(qū)資產(chǎn)的請示、關于購置冕寧縣長征路支行營業(yè)用房的請示、關于向涼山州喜德縣捐贈災后恢復援建資金的請示、關于發(fā)展

35、市民卡業(yè)務建議的報告等。9.42014年經(jīng)營管理計劃按照州委、州政府的部署，在人民銀行涼山分行和涼山銀監(jiān)分局的指導、支持下，全面落實科學發(fā)展觀，確保各項改革和業(yè)務發(fā)展順利推進。本行將繼續(xù)按照“改革、規(guī)范、發(fā)展”的總體要求，深化綜合配套改革，完善公司治理、優(yōu)化股本結構。加快業(yè)務結構調整，加強信貸文化建設，嚴格全面風險管理，推進企業(yè)文化建設，提升核心競爭力，努力保持高效益、高質量、高速度的持續(xù)和諧發(fā)展。努力把本行建設成為一個法人治理結構完善、管理科學規(guī)范、風險內(nèi)控嚴密、人員素質較高、充滿活力的地方精品銀行。9.4.12014年經(jīng)營目標年末存款余額達到192億元；貸款保持合理增長，年末余額達到94億

36、元；不良貸款率符合監(jiān)管要求；實現(xiàn)凈利潤4億元；各項指標達到監(jiān)管要求；無經(jīng)濟案件和重大責任事故。9.4.22014年工作重點進一步優(yōu)化股權結構，完善公司治理，確保董事會決策科學、高效，監(jiān)事會監(jiān)督到位，經(jīng)營管理層執(zhí)行有力，做到“三會一層”職責分明，各司其責，相互制衡，確保各項經(jīng)營目標全面完成。確保各項業(yè)務穩(wěn)定增長，促進業(yè)務規(guī)模上新臺階。隨著涼山經(jīng)濟的發(fā)展，將有更多商業(yè)銀行來涼山設立分支機構，涼山金融同業(yè)競爭將更加激烈。本行將加強內(nèi)生機制建設，增強核心競爭力，搶占市場，擴大規(guī)模，將涼山商行做大、做強、做優(yōu)，在市場競爭中立于不敗之地。狠抓內(nèi)部管理，強化內(nèi)部控制，嚴守風險監(jiān)管底線，切實防范各類風險，確保

37、無重大責任事故和經(jīng)濟案件的發(fā)生。加大創(chuàng)新力度，豐富金融產(chǎn)品。本行將學習借鑒大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗，豐富金融產(chǎn)品，提升金融服務能力。進一步完善激勵約束機制，充分調動員工的積極性，提升員工精神面貌和職業(yè)素養(yǎng)，為本行的健康發(fā)展和效益提升提供有力保障。強化人才培養(yǎng)，按照需求有針對性地引進人才，繼續(xù)加強對員工的學習培訓，提高全員的綜合素質。改進金融服務，加強企業(yè)文化、品牌建設。10 監(jiān)事會報告10.1 監(jiān)事會會議召開情況 監(jiān)事會全年共召開會議6次，審議通過了涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會二一二年度工作報告、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會二一三年工作安排意見、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會提名委員會實施細則和涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會審計委員會實施細則，涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會對董事、監(jiān)事及高級管理人員履職評價辦法和涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會對監(jiān)事履職評價辦