2020年年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬題及答案

1、XX 年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審模擬題及答案模擬題一：一、單項(xiàng)選擇題1.()上海股票市場增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè)類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同行業(yè)股票的各自走勢。A.1993年1月1日B.1993年6月1日C.1993年 12月1日D.1992年6月1日【答案】 B2. 深證成份指數(shù)的樣本股數(shù)量為 () 。A.30B.40C.50D.60【答案】 B3. 深證綜合指數(shù)的計(jì)算權(quán)數(shù)為 () 。A. 發(fā)行股數(shù)B. 加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù)C. 公司的總股本數(shù)D. 股票總市值【答案】 C4. 下列不屬于深圳證券交易所股價(jià)指數(shù)的是 () 。A. 綜合指數(shù)系列B. 成份指

2、數(shù)系列C. 基金指數(shù)D. 行業(yè)景氣指數(shù)【答案】 C5. 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。 家庭消費(fèi)模式的類型不包括 () 。A. 收大于支B. 收支相抵C. 支大于收D. 收支無關(guān)【答案】 D6. 下列不屬于購房支出的是 () 。A. 增值稅B. 印花稅C. 契稅D. 公證費(fèi)【答案】 A7.下列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法準(zhǔn)確的是() 。A. 住房抵押貸款作為負(fù)儲(chǔ)蓄，把個(gè)人長期儲(chǔ)蓄后才產(chǎn)生的購買力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)購買力B. 用預(yù)期收入支付即期住房消費(fèi)，消費(fèi)者

3、將少數(shù)幾次巨大的住房開支轉(zhuǎn)化為長期的小額支出C. 對住房需求產(chǎn)生放大效應(yīng)，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種D. 不利于提高居民購房的支付能力【答案】 A8. 人壽保險(xiǎn)是以 () 為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A. 身體B. 死亡C. 牛命D. 生命或身體【答案】 C9.()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A. 責(zé)任保險(xiǎn)B. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C. 人身保險(xiǎn)D. 健康保險(xiǎn)【答案】 A10.下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是() 。A. 屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇B. 以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C. 以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)

4、任作為保險(xiǎn)標(biāo)的D. 責(zé)任保險(xiǎn)巾的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任【答案】 C二、案例分析題【案例二】網(wǎng)友李先生今年32 歲，妻子 30 歲，寶寶半歲，都在國企工作，有五險(xiǎn)一金。目前有一套72 平米房子，公積金貸款31.5 萬， 20 年還清，已還本金15 萬，月供 1280 元; 本人月收入 5100 元，年終獎(jiǎng)2.4 萬-2.8 萬; 妻子月收入 3500 元; 月生活費(fèi) 2200-2500 元; 三人各買一份萬能險(xiǎn)，年費(fèi)用共1.7 萬。目前有現(xiàn)金存款 2 萬，股票投入 1 萬、定投三只基金各 500 元，已定投 12500 元( 現(xiàn)虧 714 元);【目標(biāo)】 3-4 年內(nèi)還清貸款，購置一輛10 萬左右的家用

5、車 ; 未來 5-8 年，換一套 120 平米的三居室 ; 為孩子儲(chǔ)備教育基金。【理財(cái)規(guī)劃】購車規(guī)劃：隨著孩子的成長， 家庭用車的需求將會(huì)增加， 因此，建議客戶 1 年以后購車。購置汽車不僅是一次性大額消費(fèi)， 還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等，因此建議客戶在購買前積累一定的資金。孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后， 再做大額的教育規(guī)劃， 可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭雖已購買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口，一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)。換房計(jì)劃：計(jì)劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。雖然目前不

6、用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。【案例二】去年年底結(jié)婚的新婚夫婦，有一套 100 平米住房，目前還有 5 萬銀行貸款沒還清。郝先生 29 歲，從事單位管理工作，月收入 3500 元，妻子朱女士， 28 歲，單位科研工作，月收入 3000 元，準(zhǔn)備今年年底要小孩。夫妻均有五險(xiǎn)一金，均有保額為 10 萬元的大病商業(yè)保險(xiǎn)，年交 3700 元交費(fèi) 20 年，還要交 15 年保險(xiǎn)費(fèi)。目前家庭月支出 1300 元左右，如果有小孩后每月支出會(huì)達(dá)到 2200 元左右。夫妻雙方存款 5000 元，請問該如何理財(cái)?！咎?hào)脈問診】郝先生家庭的結(jié)余比率為80

7、%，結(jié)余比例較高 ; 資產(chǎn)流動(dòng)性看，家庭流動(dòng)資產(chǎn)保持了合理水平。郝先生家庭沒有金融資產(chǎn)投資，反映了家庭缺乏投資意識(shí)，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)?！緦ΠY下藥】現(xiàn)金規(guī)劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平，但是不需要全部以銀行存款的形式保留， 也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。孩子出生后，備用金必須增至 8000 元左右才比較合理。風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：從郝先生家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)狀況來看，郝先生和太太均有一定的保險(xiǎn)保障， 但從額度來看還顯得不是很充足， 還需要補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。郝先生和太太可以增加一定的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)額度，另外應(yīng)該再配置一些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如卡單式意外險(xiǎn)，保額以每人20 萬左右為宜。子女教育規(guī)劃：建議郝先生家庭可以每年拿出 18000 元用于該項(xiàng)資金的積累， 投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金， 年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為 8%左右。這樣孩子 18 歲上大學(xué)時(shí) (19 年后 ) ，可以積累的資金總額為 92 萬元左右，可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。投資規(guī)劃：從前述分析可以得知， 郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足，導(dǎo)致資產(chǎn)增值力缺乏。根據(jù)郝先生與太太的年齡以及投資基礎(chǔ)分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型， 投資方式適合采用基金定投。 郝先生可以每月從結(jié)余中拿出 1500 元進(jìn)行投入，堅(jiān)持長期定投，才能獲得比較理想的收益。預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為平均每年 9%左右。假如該投資計(jì)劃堅(jiān)持