證券投資理財理念培訓(xùn)課件

12五月2024證券投資理財理念培訓(xùn)一個人一生能積累多少錢,不取決于他賺了多少錢,而取決于他如何投資理財,人找錢不如錢找錢,要知道讓錢為你工作,而不是你為錢工作.____沃倫.巴菲特什么是幸福？您幸福嗎？子女成才住別墅開跑車旅游度假人生伴侶交際美食健康醫(yī)療娛樂休閑理財就是追求幸福每個人都有選擇生活方式的自由，但是我不得不提醒你，安穩(wěn)守財?shù)臅r代已經(jīng)過去了！今天的你，隨時可能遭遇失業(yè)、通脹、金融危機(jī)等各種不可預(yù)測的狀況！到時候如果你手頭一無所有，流落街頭也根本不算奇怪！

四大警訊一、全球經(jīng)濟(jì)堪憂經(jīng)濟(jì)增長下行，歐債危機(jī)牽連世界經(jīng)濟(jì)，世界經(jīng)濟(jì)的放緩給中國經(jīng)濟(jì)帶來影響，外需的下降影響中國的出口貿(mào)易，同時也給就業(yè)帶來更大壓力。二、資產(chǎn)增長追不上物價飆漲十年前，十元錢可以買16斤大米今天的十元錢，可以買5斤大米根據(jù)官方統(tǒng)計口徑，2002年至2011年，物價累計上漲了29.3%。通貨膨脹，財富的天敵！

如果每年通貨膨脹率為5%，現(xiàn)在您手中的10萬元，10年后的購買力為多少呢？

5.9萬元存在銀行的錢抵不過通貨膨脹正在縮水!！存在銀行的錢，縮水比例高達(dá)40%，而且這種縮水是不知不覺的！三、人口老化增加政府財政負(fù)擔(dān)第六次人類普查資料60歲人口占總?cè)丝诒壤?3.26%，65歲人口占總?cè)丝诒壤?.87。人口學(xué)定義：60歲人口占10%以上或65歲人口占7%以上即進(jìn)入人口老齡化階段。四、貧富差距越來越大日本趨勢專家大前研一在他的著作《M型社會》說過一句話；你別再以為，只要咬牙忍一忍，好日子還會回來，你可能已經(jīng)從中產(chǎn)階級淪落到「下流社會」而不自知。

富人與窮人的區(qū)別

理財觀念的不同省著省著，窟窿等著用著用著，菩薩送著一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財98%工薪50%工薪50%投資2%投資中國家庭靠雙手賺錢美國家庭用投資賺錢多一份投資多一分收入理財與投資理財投資≠理財?shù)哪繕?biāo)保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購買力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加理財?shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財務(wù)規(guī)劃

生涯規(guī)劃

理財規(guī)劃

財富積累財富保障財富分配

開源節(jié)流投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃生活規(guī)劃投資管理婚姻規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃人生財務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容債務(wù)管理風(fēng)險管理一生需要賺多少錢？房子：50萬（連買房帶裝修）

唉！撐死100平米。車子：90萬（普通汽車15萬，10年換一次，開30年車）

每年保險、汽油、養(yǎng)路、保養(yǎng)、維修怎么也要1.5萬呀！孩子：30萬（培養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)的平均費(fèi)用，不包括出國留學(xué)）孩子20年，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)每年也要花1.5萬呀！父母：43.2萬（四位老人每人每月300元，聊表寸心而已）

唉，300元，就是都用來吃飯，每天也只有10元呀。家用：108萬（三口之家每月開銷3000元）很省了！這里可沒有任何旅游休閑呀。養(yǎng)老：36萬（退休后再活15年，每月與老伴開銷2000元）期望值不能再高了！合計：至少需要357.2萬

財務(wù)自由，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的金字塔資產(chǎn)

轉(zhuǎn)移退休生活規(guī)劃理財投資、積蓄財富家庭保障降低風(fēng)險將財產(chǎn)以最省稅的方式，透過規(guī)劃轉(zhuǎn)移給下一代累積個人退休后自給自足、不虞匱乏的生活的收入滿足子女教育及稅捐、貸款、創(chuàng)業(yè)等各方面財務(wù)需求保障家庭生活困惑......如何理財？什么樣的理財產(chǎn)品適合我？保底收益方便靈活保障省心安全增值現(xiàn)代人理財首選需求資本原則（開源節(jié)流）復(fù)利原則（72定律）時間原則（投資期限）投資理財三大原則偉大的物理學(xué)家愛因斯坦曾經(jīng)說過：宇宙間最大的能量是復(fù)利，而不是核子爆炸。

每月存1000元，年利息4%，每月復(fù)利10年后變成143756.97元20年后變成355736.89元30年后變成670506.03元因此理財重點(diǎn)在于有財可理，而不在于金錢的多寡要想安全地進(jìn)入資本市場，必須選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)。

資本市場有利可圖，放棄資本市場等于你放棄投資，它是最簡單的，也最能獲利的渠道儲蓄：銀行存款會縮水債券：購買債券限制多股票：個人炒股蒸發(fā)快彩票：竹籃打水一場空房地產(chǎn)：資金量大變現(xiàn)難炒匯、收藏：專業(yè)投資難搞懂個人理財?shù)木窒扌岳碡斒〉娜私^大多數(shù)不是所賺的錢不夠多，而是將資產(chǎn)擺到錯誤的地方。個人理財?shù)木窒扌?/p>

專家理財?shù)膬?yōu)勢投資渠道寬

專家理財?shù)膬?yōu)勢投資品種多專家理財?shù)耐顿Y品種優(yōu)勢按債券發(fā)行市場分類按發(fā)行主體分類與機(jī)構(gòu)理財比較：個人多購買憑證式國債

專家理財?shù)膬?yōu)勢投資技能高專家理財在投資技能上的優(yōu)勢知識更全面技術(shù)手段更先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)更豐富

專家理財?shù)膬?yōu)勢資金規(guī)模大專家理財在資金規(guī)模上的優(yōu)勢匯集將眾多人的小額資金，資金規(guī)模更大能夠更靈活、科學(xué)地進(jìn)行投資組合，分散風(fēng)險、提高收益國泰君安優(yōu)勢實(shí)力雄厚。國泰君安證券第一、二、三大股東分別為上海國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、中央?yún)R金公司和深圳市投資管理公司。作為國有控股公司，注冊資本47億元，是目前國內(nèi)規(guī)模最大和實(shí)力最強(qiáng)的證券公司之一。目前管理的客戶資產(chǎn)達(dá)4000多億元。全面的理財產(chǎn)品線。國泰君安證券強(qiáng)大的資產(chǎn)管理部門擁有一支長期從事證券市場研究的穩(wěn)定的優(yōu)秀人才隊(duì)伍。打造了券商資產(chǎn)管理最全面的產(chǎn)品線，為投資者設(shè)計提供無風(fēng)險、低風(fēng)險到高風(fēng)險的不同層級產(chǎn)品，國泰君安現(xiàn)金類產(chǎn)品君得利二號國債逆回購天匯寶現(xiàn)金管家一、“君得利”是什么寶貝？二、好東西要趕緊買呀！三、如何購買“君得利”二號？一、“君得利”是什么寶貝？

1.投資范圍2.由我們替您投資3.為什么有一號二號之分

君得利二號是國泰君安資產(chǎn)管理公司發(fā)行的第只貨幣型產(chǎn)品。二主要投資于政府、銀行及工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，具有期限短、流動性強(qiáng)和風(fēng)險小的特點(diǎn)1.投資范圍雙擊添加標(biāo)題文字新股、可轉(zhuǎn)債一級市場是金融機(jī)構(gòu)的專享，小機(jī)構(gòu)、個人投資者參與收益不高銀行間市場是大金融機(jī)構(gòu)的專享，個人投資者不能參與君得利二號讓普通投資者有機(jī)會投資于以上市場，和大機(jī)構(gòu)一樣分享超額收益2.由我們替您投資于這些市場3、為什么有君得利一號二號之分？君得利一號成立7年來，長期封在50億元上限，規(guī)模位列同類產(chǎn)品首位，在市場上形成了“好產(chǎn)品，買不到”的極佳聲譽(yù)。一號滿了，所以有二號1、安全性君得利二號主要投資于固定收益類品種，在力求本金安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)計劃資產(chǎn)的穩(wěn)定增值動態(tài)控制組合久期，以實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險與提高收益的最佳平衡安全性堪比銀行存款業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)：

一年期銀行定期儲蓄存款的稅后利率二、收益性2012年平均7日年化收益率為4.67%銀行活期存款年利率0.3%，定期存款3%君得利二號和銀行存款收益對比：存款銀行存款年化利率投資10萬一年利息活期0.35%350.001天通知存款0.80%800.007天通知存款1.35%1350.00三月定存2.60%2600.00一年定存3.00%3000.00君得利二號4.62%4620.00三、流動性天天開放投資者日日都可以參與和退出；投資者T日申請退出的份額，T＋2日能夠到達(dá)投資者賬戶，流動性接近活期存款。參與和退出均無交易費(fèi)用五六萬銀行存款年利息連一月的水電費(fèi)都磕磕巴巴！君得利給您的收益別說一個月水電費(fèi)，就是一個月的菜錢您都省了！如何參與若您已經(jīng)是國泰君安客戶的朋友：本人攜帶身份證、股東卡于交易時間來所在證券營業(yè)部簽署電子合同。若您目前還不是國泰君安客戶的朋友：需要本人攜帶身份證于交易時間先到國泰君安證券公司開立資金帳戶，然后簽署電子合同約定書；Step1Step2Step3下載富易交易軟件備注：—軟件下載—所有軟件登陸富易交易軟件備注：華南—鷹潭環(huán)城西路營業(yè)部—資金賬號銀證轉(zhuǎn)賬備注：菜單—銀證轉(zhuǎn)賬—銀行轉(zhuǎn)券商Step4網(wǎng)上簽署電子合同備注：開放式基金—網(wǎng)上開戶—電子合同簽署Step5網(wǎng)上申購備注：基金公司選上海登記；基金代碼選君得利二號952010網(wǎng)上操作步驟網(wǎng)上申購贖回Step6網(wǎng)上贖回備注：贖回單位為1000元以上

國泰君安現(xiàn)金管家讓您的閑置資金躺著也能賺錢一、什么是現(xiàn)金管家二、現(xiàn)金管家的運(yùn)作三、為什么選擇現(xiàn)金管家四、現(xiàn)金管家的概況目錄一、什么是現(xiàn)金管家閑置資金如何管理？證券賬戶的短期閑置資金可以做投資理財嗎？可以像活期存款一樣方便自由么？可以向定期存款一樣安全放心么？可以不再只獲得0.4%的活期利率么？可以不影響正常的證券交易么？現(xiàn)金類產(chǎn)品：流動性最高！安全性強(qiáng)！收益可觀！證券市場誕生了一類理財產(chǎn)品——期限以“天”來計算流動性堪比活期存款安全性恰如定期存款收益性媲美貨幣基金唯國泰君安客戶尊享是一款流動性高、安全、收益可觀的貨幣集合資產(chǎn)管理計劃現(xiàn)金管家：專為炒股的您定制的短期理財產(chǎn)品參與本產(chǎn)品，可以使您的保證金：在正常的證券交易中，不知不覺獲得遠(yuǎn)高于活期利率的超額收益躺著也賺錢！現(xiàn)金管家：實(shí)時可用、自動參與退出T+0實(shí)時可用，T+1可取不影響證券的正常交易，投資無間斷收益全天候一次簽約，自動參與退出方便快捷，無需交易時間人工參與退出，賺錢分秒必爭資金安全性高，投資限制比貨幣基金投資于銀行存款、逆回購、貨幣基金以及短期限債券等固定收益類產(chǎn)品，久期短，較貨幣基金安全性更高收益可觀，預(yù)期可達(dá)活期利率的5-10倍二、現(xiàn)金管家的產(chǎn)品運(yùn)作57盤中客戶進(jìn)行正常的證券交易收盤以后核對證券賬戶資金參與情況將賬戶閑置余額劃入現(xiàn)金管家投資于銀存、回購、貨幣基金和債券等獲得遠(yuǎn)高于活期的定期收益開盤前產(chǎn)品資金解凍，現(xiàn)金可用現(xiàn)金管家的參與流程三、為什么選擇現(xiàn)金管家理由一：流動性最高理由二：手續(xù)便捷理由三：安全性更強(qiáng)理由四：收益可觀穩(wěn)定理由五：優(yōu)異歷史業(yè)績支撐流動性最高：堪比活期退出資金T+0實(shí)時可用，T+1可??！購買本產(chǎn)品并不影響客戶證券賬戶的正常交易?？蛻糍I入證券時，如果保證金余額不足，則自動退出本產(chǎn)品，就像活期一樣方便！現(xiàn)金管家君得利一號君得利二號貨幣基金退出資金流動性實(shí)時可用T+1可取T+2可用T+2可取T+1可用T+2可取T+2或T+3可用可取手續(xù)便捷：一次簽約，自動參與退出本產(chǎn)品只需簽約一次，設(shè)置最低保留資金額后，實(shí)現(xiàn)自動參與退出?，F(xiàn)金管家君得利一號君得利二號貨幣基金參與退出方式

簽約后自動參與退出交易時間人工參與退出交易時間人工參與退出交易時間人工參與退出<Text><Text>收盤后可用余額<最低保留額：系統(tǒng)自動退出產(chǎn)品，使可用資金達(dá)到最低保留額收盤后可用資金>最低保留額：系統(tǒng)自動參與產(chǎn)品參與安全性更強(qiáng)：投資范圍逐步放寬活期存款協(xié)定存款定期存款活期存款協(xié)定存款定期存款短期逆回購貨幣基金活期存款協(xié)定存款定期存款短期逆回購貨幣基金397天以內(nèi)的債券等投資范圍逐步放寬前三個月逐步擴(kuò)大范圍運(yùn)作成熟后產(chǎn)品設(shè)立首季度，除活期存款、隔夜逆回購?fù)猓黜?xiàng)投資范圍基本控制在產(chǎn)品說明書規(guī)定比例的50%左右現(xiàn)金類產(chǎn)品：哪一款更適合您？同類產(chǎn)品比較：較銀行理財產(chǎn)品的收益更可觀發(fā)售行理財產(chǎn)品名稱收益率水平規(guī)模招商銀行日日金/日日盈1.75%/2.25%1000億工商銀行靈通快線1.60%-1.80%1900-2000億交通銀行天添利1.45-1.8%600中信銀行天天快車1.70%100億光大銀行活期寶1.68%50億目前現(xiàn)金類的銀行理財產(chǎn)品的收益率一般在1.6%-2%左右64國泰君安現(xiàn)金管家活期存款協(xié)議存款定期存款隔夜逆回購多天逆回購貨幣基金債券國現(xiàn)金管家收益率更具有競爭力！四、現(xiàn)金管家的概況現(xiàn)金管家概況最低參與份額初次參與最低金額為5萬元，追加參與金額下限為1000元開放期 一周封閉期后，每個工作日開放分紅收益每三個月分配一次，當(dāng)期收益全部分配計息方法參與T+1日計息，退出T日計息選擇王牌基金經(jīng)理，才是投資王道。國泰君安證券資產(chǎn)管理公司愿以卓越的投資能力，為您創(chuàng)造價值！現(xiàn)金管理產(chǎn)品富易網(wǎng)上交易客戶端操作指引：客戶事先需前往柜臺辦理并簽署紙質(zhì)的電子簽名約定書一、系統(tǒng)登錄二、國泰君安開放基金風(fēng)險揭示書簽署三、深圳中登基金賬戶開戶四、簽訂現(xiàn)金管家風(fēng)險揭示書、電子合同五、現(xiàn)金管家貨幣產(chǎn)品（一）簽約（二）修改（三）解約二、開放基金風(fēng)險揭示書簽署進(jìn)行國泰君安證券開放基金風(fēng)險揭示書簽署雙擊