外資私人銀行在中國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)分析

1、外資私人銀行在中國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)分析摘 要：當(dāng)前，我國(guó)金融環(huán)境尚未全部放開(kāi)，商業(yè)銀行仍受到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的 客觀因素制約，遏制了我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。 根據(jù)對(duì)我國(guó)財(cái)富市場(chǎng)、行業(yè)法 規(guī)及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析顯示，外資私人銀行在市場(chǎng)中獨(dú)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)， 外資銀行業(yè)應(yīng)充 分利用自身優(yōu)勢(shì)，建立完善的組織架構(gòu)，明確市場(chǎng)定位，即樹立品牌，培養(yǎng)客戶。 與此同時(shí)，隨著有關(guān)金融業(yè)配套政策出臺(tái)，外資銀行將會(huì)在中國(guó)銀行業(yè)大有可為。關(guān)鍵詞：私人銀行；外資私人銀行；競(jìng)爭(zhēng)分析私人銀行是以財(cái)富管理為核心，向擁有高凈資產(chǎn)的私人客戶提供的一種個(gè)性 化的高端金融服務(wù)。中國(guó)的私人銀行市場(chǎng)目前處于初級(jí)發(fā)展階段，20XX年3月中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)率先推出私人銀

2、行服務(wù)業(yè)務(wù)， 私人銀行業(yè)務(wù)正成為社會(huì)各界廣泛 關(guān)注的一個(gè)金融服務(wù)新熱點(diǎn)。隨著外資銀行紛紛在中國(guó)開(kāi)設(shè)私人銀行， 這項(xiàng)有著 數(shù)百年歷史的業(yè)務(wù)正成為當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)的熱點(diǎn)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一、財(cái)富市場(chǎng)的可行性亞洲各經(jīng)濟(jì)體的日漸富強(qiáng)為當(dāng)?shù)劂y行創(chuàng)造了大量機(jī)會(huì)，隨著亞洲階層急劇膨脹，向有錢人提供投資理財(cái)及私人事務(wù)服務(wù)的私人銀行在亞洲各地迅速崛起。目前，已經(jīng)有80多個(gè)私人銀行機(jī)構(gòu)在亞洲市場(chǎng)展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，他們?cè)趤喼薜貐^(qū)所 設(shè)的分公司大多集中在香港和新加坡。自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了質(zhì)的飛躍。GDW 1997年的億元增長(zhǎng)至20XX年的335353億元，增加了倍，人均 GDP20XXP為6914美元。美林

3、 集團(tuán)和凱捷咨詢聯(lián)合發(fā)布的亞太區(qū)財(cái)富報(bào)告20XX顯示亞太地區(qū)富裕人士的財(cái)富總值達(dá)萬(wàn)億美元；中國(guó)大陸與日本占亞太地區(qū)富裕人士財(cái)富總值的64%同時(shí)，亞太區(qū)財(cái)富報(bào)告20XX顯示香港和中國(guó)大陸20XX年富裕人士財(cái)富總值分 別排名第二、第四。而富裕人士平均凈資產(chǎn)分別列居第一、第二，均值超過(guò)500萬(wàn)美元。中國(guó)大陸和香港富裕人士的財(cái)富集中度都較高。中國(guó)的萬(wàn)富人擁有17,300億元的資產(chǎn)，超富裕人士占該市場(chǎng)富裕人士總?cè)藬?shù)，中國(guó)為 集中度僅次 于中國(guó)的香港（）,高于新加坡（）。并且，中國(guó)70姒上的富裕客戶都集中在中 國(guó)五大城市（北京、上海、廣州、深圳、杭州），而私人銀行業(yè)務(wù)本身的特點(diǎn)就是 從中心城市向衛(wèi)星城鎮(zhèn)輻

4、射。由以上數(shù)據(jù)表明，富裕人數(shù)之多，財(cái)富總量之大， 完全可以和香港市場(chǎng)相比，中國(guó)大陸完全可以開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)。又據(jù)美林集團(tuán)和凱捷咨詢公司 20XX年6月24日發(fā)布的最新全球財(cái)富報(bào) 告，個(gè)人資產(chǎn)凈值100萬(wàn)美元以上的中國(guó)大陸人士， 20XX年總數(shù)達(dá)到萬(wàn)人，較 20XX年增力口 31%繼續(xù)位居全球第四。亞洲私人銀行市場(chǎng)逐漸成熟， 亞洲本土客 戶經(jīng)理所管理的資產(chǎn)約在 2500億至3000億美元之間。在亞洲之外的地方，如瑞 士、紐約和倫敦，客戶經(jīng)理們管理的亞洲客戶資產(chǎn)額則達(dá)到 3000億美元。但在 亞洲經(jīng)濟(jì)實(shí)力最雄厚的3個(gè)國(guó)家日本、中國(guó)和印度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為該行業(yè)設(shè)立 了 一個(gè)極高的準(zhǔn)入門檻。境外私人銀行堅(jiān)

5、信這個(gè)市場(chǎng)商機(jī)無(wú)限，為邁過(guò)這道門檻， 一直在努力進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的并積極建立市場(chǎng)地位。二、中國(guó)銀行業(yè)法規(guī)分析銀行監(jiān)督管理委員會(huì)于20XX年9月24日頒布了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管 理暫行辦法，自20XX年11月1日起實(shí)施。辦法在歸納總結(jié)境內(nèi)外商業(yè)銀行 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和廣泛討論的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況， 對(duì)個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，并界定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)。 所謂個(gè)人理財(cái)服務(wù)，從消費(fèi) 者角度講就是確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信 息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。站在金融角度，是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中按

6、客戶劃 分市場(chǎng)，對(duì)居民個(gè)人或家庭提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的總稱。辦法規(guī)定了商業(yè) 銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的基本要求，商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng) 當(dāng)遵循的基本原則，明確了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度，規(guī)定了監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關(guān)程序私人銀行參照針對(duì)大眾理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)管指引，還沒(méi)有專門針對(duì)私人銀行的法 律法規(guī)。但私人銀行與一般的大眾理財(cái)無(wú)論在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售理念上都存在著差 異。比如在辦法中，提到從客戶的角度針對(duì)“特定客戶群”的服務(wù)，一般把 它叫理財(cái)業(yè)務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)是一對(duì)一的，或者簡(jiǎn)單來(lái)講一對(duì)多的，而不是具有 普通特征的“客戶群”。在20XX年爆發(fā)金融危機(jī)之前

7、，多家外資私人銀行出于開(kāi)拓市場(chǎng)、滿足客戶 全球化資產(chǎn)配置的要求，針對(duì)國(guó)內(nèi)私人銀行客戶追求高增殖、高回報(bào)的特征，產(chǎn) 品設(shè)計(jì)相當(dāng)激進(jìn)。當(dāng)金融危機(jī)橫掃全球，外資銀行依靠QDII渠道進(jìn)行投資的理財(cái)產(chǎn)品損失嚴(yán)重，投行模式下的私人銀行無(wú)論是在品牌和資產(chǎn)上都遭受了較大的沖擊，令這些私人銀行深陷信任危機(jī)。在此背景下，20XX年7月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)資金的投向進(jìn)行了嚴(yán)格限制 不能直接投資于股票或基金，不能參與PE投資、定向增發(fā)等。同時(shí)，該通 知還規(guī)定，“于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求

8、?！本鸵馕吨?，銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融理財(cái)行的 風(fēng)險(xiǎn)作了規(guī)定限制，銀行如果做股權(quán)投資類產(chǎn)品，也只能面對(duì)高端客戶，投資起 點(diǎn)起碼在30萬(wàn)元以上。這份通知的出臺(tái)意在加強(qiáng)和改善風(fēng)險(xiǎn)控制，一方面對(duì)理 財(cái)產(chǎn)品的安全和風(fēng)險(xiǎn)作了限制，同時(shí)也指出了私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品出路， 即私募 基金、風(fēng)險(xiǎn)投資將是未來(lái)的重點(diǎn)方向，這一利好消息也激勵(lì)了外資大規(guī)模拓展私 人銀行業(yè)務(wù)。三、中國(guó)金融制度分析中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)盡管潛在的市場(chǎng)很大，但也面臨著中國(guó)金融監(jiān)管部門的制 度限制？目前，國(guó)際上許多發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行了金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即身為銀行， 可以從事保險(xiǎn)、證券、投資、信托等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。中國(guó)金融業(yè)卻還處在分業(yè)經(jīng) 營(yíng)狀態(tài)，即銀行只能做銀行業(yè)務(wù)，

9、保險(xiǎn)公司只能做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，證券公司從事證券 業(yè)務(wù)，等等，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)不相通。監(jiān)管層的許多金融政策也都是針對(duì) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)的。這使外資私人銀行的很多產(chǎn)品在開(kāi)拓過(guò)程中步履維艱。在這樣一種分業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)下，人才也是單一化的占絕對(duì)多數(shù)，綜合型財(cái)富管理專才十分稀缺， 只有在少數(shù)海歸派中能覓到寥寥幾位？在國(guó)內(nèi)銀行尚未實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下， 私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展遭遇到瓶頸。如 果要進(jìn)一步幫客戶做資產(chǎn)配置管理， 就勢(shì)必需要涉足資本市場(chǎng)，但目前中國(guó)銀行 業(yè)還不能向海外私人銀行那樣進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。私人銀行不管怎么服務(wù)還是屬于商 業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)范圍之下，即銀行不能投資股票或其他投資工具， 所以私人銀行的 理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)受到了

10、一定限制。由于分業(yè)制度的限制，私人銀行服務(wù)的提供也成了半成品。成熟的財(cái)富管理 服務(wù)是真正“管家式”服務(wù)，國(guó)外客戶傾向于選擇“專業(yè)投資人”或者“專業(yè)財(cái) 富管理人士”為自己打理資產(chǎn)，這類人士受到一系列法律、規(guī)章等制度約束，有 效規(guī)避潛在“道德風(fēng)險(xiǎn)”。因此，客戶放心將資金完全交由這類專業(yè)人士打理， 高端的私人銀行服務(wù)基本不需要客戶自己進(jìn)行投資。 而在國(guó)內(nèi)這種情況還不可能 實(shí)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)銀行的服務(wù)只是充當(dāng)“中間人”角色， 也就是說(shuō)，銀行為客戶提供咨 詢顧問(wèn)、投資意見(jiàn)，但是需要客戶自己去完成投資、資產(chǎn)配置、調(diào)動(dòng)資金等全部 過(guò)程。糾其原因還在于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，這與國(guó)外成熟的服務(wù)差距非常大。 隨著中國(guó)私人

11、銀行發(fā)展的加快，銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度正在經(jīng)歷艱難地突破。對(duì)于私人銀行來(lái)說(shuō)，信托也非常重要。但目前銀行業(yè)還不能經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)， 這樣富裕家族資產(chǎn)的相承相傳就很難體現(xiàn)，所以很多業(yè)務(wù)只能與信托公司聯(lián)合來(lái) 做。另外，中國(guó)外匯管制制度較為嚴(yán)格，客戶涉及境外投資的需求目前還難以充 分滿足，因此發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)一定程度上受限， 而外資銀行所受到的限制更是 大于中資銀行。私人銀行大都屬于中間業(yè)務(wù)，存在著大量的法律糾紛、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 我國(guó)目前關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融法律體系、個(gè)人征信體系建設(shè)、實(shí) 施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查等等，完善建成尚需時(shí)日。四、私人銀行業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析目前，私人銀行已經(jīng)成為中外資銀行

12、搶奪市場(chǎng)的主要陣地。 在中國(guó)，中資銀 行、私人銀行業(yè)務(wù)都處于起步階段， 表現(xiàn)出了以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市為依托， 以高額凈 資產(chǎn)客戶為服務(wù)對(duì)象、提供全方位財(cái)富管理等特征。隨著 20XX年4月外資銀行 獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣零售業(yè)務(wù)，中外資銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪高端客戶。私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于本土銀行來(lái)說(shuō)，最有價(jià)值的地方在于它是一種個(gè)性化、區(qū) 域化的業(yè)務(wù)，本土銀行與客戶的文化和價(jià)值觀更接近， 可以更好地把握客戶理財(cái) 偏好、特點(diǎn)和需求。并且本土銀行擁有豐富的客戶資源、扎實(shí)的客戶基礎(chǔ)。因而 對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō)，巨大的客戶基礎(chǔ)和點(diǎn)優(yōu)勢(shì)在私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)重要地 位。而外資私人銀行則擁有卓越的品牌、高效的管理技術(shù)、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，畢

13、竟西方發(fā)達(dá)國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)相當(dāng)成熟， 但受制于國(guó)內(nèi)的金融法規(guī)，海外經(jīng) 驗(yàn)與相關(guān)產(chǎn)品也不能完全直接應(yīng)用到中國(guó)富?？蛻舻乃饺算y行實(shí)踐中去，是否有能力開(kāi)發(fā)出金融法規(guī)框架之下，更具備針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，同樣是困擾外資銀 行私人銀行業(yè)務(wù)的未知數(shù)。同時(shí)，它們還缺乏深厚的客戶基礎(chǔ)，開(kāi)展私人銀行業(yè) 務(wù)面臨著不小的難度，使得它們目前在和國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中沒(méi)有特別明顯的優(yōu) 勢(shì)。因此，總體上中外資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于同一起跑線上。當(dāng)前整個(gè)中國(guó)私人銀行業(yè)還沒(méi)有展現(xiàn)出一個(gè)成熟的私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)有的水 平，這主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，我國(guó)私人銀行從服務(wù)內(nèi)容上來(lái)看，主要以產(chǎn)品銷售為核心，投資咨詢類服務(wù)還停留在 充

14、當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)階段，僅僅是服務(wù)理財(cái)?shù)纳?jí)版。像遺產(chǎn)的籌劃、信托、藝術(shù)品、 奢侈品投資類的顧問(wèn)還沒(méi)有提供。 產(chǎn)品基本沒(méi)有差異化，同質(zhì)化比較嚴(yán)重，不能 滿足客戶的需求。第二，由于專業(yè)財(cái)富人才資源匱乏，各家私人銀行急需既精通國(guó)際業(yè)務(wù)又熟 知本地市場(chǎng)的人員。然而目前國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展也不過(guò)5、6年之久，私人銀行業(yè)務(wù)起步不過(guò)是近幾年的事，理財(cái)人員的認(rèn)證體系也剛剛引入，私人銀行培訓(xùn) 體系還很不成熟，因此目前國(guó)內(nèi)適合的私人銀行人才普遍缺乏， 這成了國(guó)內(nèi)所有 私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸？中、外資私人銀行同處在一個(gè)市場(chǎng)，都需對(duì)市場(chǎng)、 客戶進(jìn)行探索和發(fā)掘，雙方在市場(chǎng)開(kāi)拓前景上都各具潛力。五、外資私人銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)外資

15、私人銀行獨(dú)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。相對(duì)中資銀行，外資銀行其獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主 要體現(xiàn)在管理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)和品牌聲譽(yù)優(yōu)勢(shì)：1 .管理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)私人銀行在西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)過(guò)多年運(yùn)作，已經(jīng)形成了一套完整的運(yùn)營(yíng)模式和 盈利模式，掌握了私人銀行業(yè)務(wù)的各類核心技術(shù)， 其管理制度非常成熟。比較典 型的是，國(guó)外私人銀行的核心收入來(lái)源為每年固定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)，以及為客戶提供超額回報(bào)的分成。2 .產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)近年來(lái)，財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)，特別是用于資產(chǎn)保護(hù)和衍生工具和各種投資 工具，得到了極大的發(fā)展。其中，最引人注目的增長(zhǎng)在于構(gòu)造型投資產(chǎn)品和非傳 統(tǒng)投資工具（如套頭基金、投資基金、私募股本和不動(dòng)產(chǎn)投資等）的運(yùn)用，外資銀 行

16、成熟的運(yùn)作使其產(chǎn)品資源極其豐富，能提供更加周全的服務(wù)，產(chǎn)品更具特色。 有些跨國(guó)銀行，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)所不包，形成了自然的壟斷優(yōu)勢(shì)。3 .品牌優(yōu)勢(shì)海外幾家著名銀行歷史悠久，在全球享有極高的聲譽(yù)，進(jìn)入中國(guó)后先聲奪人， 還未開(kāi)展業(yè)務(wù)就已開(kāi)展品牌宣傳攻勢(shì)，使不少國(guó)內(nèi)高階層客戶從心理上認(rèn)可海外 品牌。私人銀行業(yè)務(wù)是中國(guó)金融服務(wù)發(fā)展到新階段的必然產(chǎn)物， 是銀行服務(wù)的最高 階段，從上海建立國(guó)際金融中心的戰(zhàn)略要求看， 私人銀行業(yè)務(wù)的加速開(kāi)展，是邁 出國(guó)際金融中心建設(shè)的新的一步。 外資銀行經(jīng)過(guò)多年本土經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)積累了不少 客戶資源和市場(chǎng)號(hào)召力，可將現(xiàn)有客戶進(jìn)行分層，將最高端的客戶分離開(kāi)，提供 最頂級(jí)的貼身式服務(wù)。六

17、、外資私人銀行目前的對(duì)策當(dāng)前中國(guó)金融環(huán)境對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展有一定掣肘， 但私人銀行仍然擁有 許多機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)。1 .根據(jù)中國(guó)市場(chǎng)特征，建立完善組織架構(gòu)跨國(guó)公司融入中國(guó)市場(chǎng)，總是需要把集團(tuán)高層對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的印象、 中國(guó)團(tuán)隊(duì) 的特點(diǎn)及政府的視角和客戶的需求考慮進(jìn)去并在一起，然后才可能形成信任關(guān) 系。而行業(yè)新進(jìn)入者是必須付出成本和時(shí)間代價(jià)， 要與其他同業(yè)者拉開(kāi)差別無(wú)非 從三個(gè)方面入手：產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、流程管理。對(duì)一個(gè)新進(jìn)入中國(guó)的外資銀 行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)還需要解決許多問(wèn)題， 就業(yè)務(wù)操作層面上如何確立相應(yīng)的業(yè) 績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，如何更好地結(jié)合IT發(fā)展開(kāi)拓私人銀行業(yè)務(wù)、私人銀行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 管理，初期的高額投

18、入與短期內(nèi)不易取得賬面利潤(rùn)的矛盾，這一切都可以歸結(jié)于最終的一套完善的業(yè)務(wù)組織管理機(jī)制。2 .加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，明確市場(chǎng)定位根據(jù)我國(guó)居民金融資產(chǎn)在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、地域分布和客戶群體方面的差異和特 點(diǎn)，各家私人銀行應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)際，制訂出私人銀行業(yè)務(wù) 發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。一是根據(jù)我國(guó)私人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的實(shí)際情況，找準(zhǔn)拓展私人銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)市場(chǎng)。二是突出重點(diǎn)地區(qū)，根據(jù)不同層次的顧客對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的 多樣化需求，有針對(duì)性地為客戶提供量身定制的服務(wù)。 從宏觀上來(lái)說(shuō)，加深當(dāng)?shù)?市場(chǎng)客戶的了解、熟悉金融法律環(huán)境，樹立品牌聲譽(yù)，是從公司戰(zhàn)略角度制定策 略的。3 .樹立品牌，培養(yǎng)客戶金融危機(jī)使得中國(guó)富人開(kāi)始強(qiáng)調(diào)追求回報(bào)的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)偏好歸于理 性，并且將逐漸對(duì)銀行的投資