XX擔保公司工程擔保業(yè)務操作能力和風控能力概述

1、XX融資擔保有限責任公司工程擔保業(yè)務操作能力和風險控制管理能力概述XX融資擔保有限責任公司(以下簡稱“公司”是經(jīng)政府批準依法成立的國有控股融資擔保公司,注冊資本為10000萬元人民幣。公司擁有規(guī)范的法人治理結構、專業(yè)的管理團隊、高素質的員工隊伍、健全規(guī)范的業(yè)務管理制度和風險管理制度等內部管理制度。公司積極與國家開發(fā)銀行和交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行等各大商業(yè)銀行開展合作,已獲得國家開發(fā)銀行授信額度X億元、建設銀行授信額度X 億元。擁有較充足的銀行授信額度,為擔保業(yè)務的開展打下了良好的基礎。公司依據(jù)國家法律法規(guī)和公司章程建立了科學規(guī)范的工程擔保業(yè)務操作規(guī)程和完備的風險控制管理規(guī)程,具備從事工程擔

2、保業(yè)務相應的業(yè)務操作能力和風險控制管理能力。一、公司具備較強的工程擔保業(yè)務操作能力公司建立了科學規(guī)范的擔保業(yè)務操作規(guī)程,并針對工程擔保業(yè)務制定了一系列行之有效的、規(guī)范化、制度化的業(yè)務程序和操作流程。具備較強的工程擔保業(yè)務操作能力,能夠規(guī)范、有效地進行工程類擔保業(yè)務操作。公司工程擔保業(yè)務具體操作流程如下:(一業(yè)務受理業(yè)務受理由擔保業(yè)務部完成,項目經(jīng)理在收到客戶提交的擔保申請后,對項目情況進行初步評價。對符合條件的項目,經(jīng)部門經(jīng)理批示后,由項目經(jīng)理填寫業(yè)務受理通知書,并通知客戶補充相關資料。(二雙人調查公司實行雙調查人制度,第一調查人為責任人,負主要調查責任,第二調查人為項目協(xié)辦人,協(xié)助責任人工作

3、。責任人做同一項目3次(或達3年,該項目終結后變更責任人。通過深入實地調查核實客戶所提供資料的真實性,同時對企業(yè)領導人資信品行、項目履約可行性等進行了解并就反擔保措施進行初步商談。調查人員應從不同的角度獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負責。其中有關企業(yè)的訴訟與涉稅事項及反擔保資產(chǎn)等的調查,必要時可以委托專業(yè)機構進行。(三項目評審項目評審包括項目初審、項目復審和風險評審委員會會議評審、審批四個步驟。項目保前調查完成后由責任人和協(xié)辦人共同撰寫擔保調查報告,經(jīng)擔保業(yè)務部出具意見后由風險管理部審核。初審完畢后由風險管理部出具評估報告報部門經(jīng)理、總經(jīng)理逐級復審,復審通過項目由總經(jīng)理提請召開公司風險評

4、審委員會進行集體評審,對符合要求的擔保業(yè)務報審批人審批同意后,進行承保。對不符合要求的擔保業(yè)務,回復企業(yè)不予擔保。(四簽訂擔保合同、落實反擔保措施評審結束后,經(jīng)公司審批通過的項目由經(jīng)辦項目經(jīng)理撰寫委托擔保合同、反擔保合同等提交公司聘任的律師審核。律師應從法律角度對客戶資料加以審核,并審查反擔保物權證的真實性,審核完畢將相關的擔保文書與項目經(jīng)辦人共同完成與客戶的簽約手續(xù)。(五收取保證金及擔保費,出具保函擔保合同、反擔保措施簽訂落實完結,項目經(jīng)理即聯(lián)系客戶辦理保證金及擔保費的轉賬手續(xù)?？蛻艮D賬完畢后憑轉賬單原件或復印件向公司領取保函,在公司財務部門明確款項已進賬的前提下,財務部負責人在審批表上簽字

5、同意,由經(jīng)辦項目經(jīng)理向客戶出具保函。(六保后監(jiān)管保后監(jiān)管工作包括日常跟蹤和重點監(jiān)管兩部分。通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內的相關人員,對在保的企業(yè)整個施工情況進行實地了解,了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、管理人員的變化、財務狀況、材料價格變動、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔保的情況等等。及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,消除潛在的違約風險。每月底風險管理部制定出下月保后監(jiān)管計劃,項目經(jīng)理完成后撰寫保后監(jiān)管報告。保后監(jiān)管報告有風險管理部歸檔。每次的保后監(jiān)管后都會對企業(yè)的風險度重新評估,并提交評估報告供公司領導層決策。公司特別重視與監(jiān)理單位的配合

6、,將采取包括建立固定的聯(lián)系渠道、定期互通信息、參加重要的監(jiān)理會議等行之有效的措施深化與施工監(jiān)理單位的合作,充分發(fā)揮這個專業(yè)組合的作用。(七擔保終結保函到期前30日,項目經(jīng)理應根據(jù)風險管理部當月保函到期明細,及時落實被擔保人的履約情況,敦促被擔保人辦理解保或續(xù)保手續(xù)。正常解保的,項目經(jīng)理應當按照檔案管理辦法將業(yè)務檔案及時移交、歸檔;已經(jīng)到期又沒有辦理續(xù)保的,啟動風險處置準備預案;對已發(fā)生代償?shù)?由風險管理部門牽頭成立風險處置小組進行資產(chǎn)保全處理。二、公司具備較強的工程擔保業(yè)務風險控制管理能力公司建立有完備的風險控制管理規(guī)程,具備科學規(guī)范的決策體系和擔保業(yè)務評審制度,嚴格實行“審保分離”制度,并針

7、對工程擔保業(yè)務制定了一系列風險控制管理的具體措施,具備較強的工程擔保業(yè)務風險控制管理能力,能夠有效地進行工程擔保業(yè)務保前、保中、保后的風險控制。(一客戶篩選和前期調查項目經(jīng)理通過客戶篩選和前期調查盡可能減少由于客戶選擇和承保評判的失誤給公司造成的損失。具體措施:對企業(yè)的盡職調查,具體工作如下: 1、擔保申請人法律主體資格的調查:包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼卡、稅務登記證、貸款卡、章程和資質等級等。2、企業(yè)特性及管理水平、經(jīng)營狀況的調查:包括過去的經(jīng)驗、榮譽、組織和管理信息、行業(yè)及競爭對手情況、經(jīng)濟實力、經(jīng)營業(yè)績等。3、擔保申請人的財務狀況:通過現(xiàn)場勘察角、核對實物,人員走訪、了解以往的工程記錄、在建

8、工程的履約記錄等方法審核企業(yè)的財務報表。4、投保人的承建能力,即該企業(yè)為該項工程在人、財、物方面所做的準備是否到位。 5、通過第三方的調查:通過對建設主管部門、銀行、工商、稅務和法院等單位的走訪,進一步全面了解企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。擔保公司根據(jù)調查收集到的資料,對企業(yè)履約能力進行打分,確定企業(yè)履約能力的等級,確定是否承保。這里要特別說明的是擔保公司實行雙調查人制度， 第一調查人為 責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協(xié)辦人，協(xié)助責任人工 作。 責任人做同一項目 3 次 （或達 3 年） 該項目終結后變更責任人。 ， 調查人員應從不同的角度獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性 負責。 雙調查人

9、制度降低了由于項目經(jīng)理人為因素或道德缺失造成的 調查失實的風險。 完成盡職調查后，項目經(jīng)理會根據(jù)調查的結果出具報告書，并對 客戶進行綜合評價，按照公司的分類評判標準對客戶進行打分，明確 提出是否同意提供擔保的意見， 擔保費用的收取是根據(jù)客戶的得分對 應不同的收費區(qū)間，風險度低的項目費用相對低，風險度高的項目費 用相對高。由此減少產(chǎn)品定價的風險，并且在客觀上對信用等級不同 的企業(yè)實行差別對待，降低信用記錄良好、項目經(jīng)營風險較小的企業(yè) 獲得保證擔保的成本，反之則提高成本，風險高至一定程度則拒絕擔 保。 （二）反擔保措施的設置 通過對保證金、財產(chǎn)抵押、股權質押、無形資產(chǎn)質押、個人無限 責任反擔保、第

10、三方保證等項目的組合，盡可能地提高擔保申請人的 違約成本，避免主觀違約的風險。通過把握被擔保人的核心資產(chǎn)，避 6 免被擔保人的道德風險，而一旦違約情況發(fā)生，就可以通過對反擔保 物的處置把公司的賠付風險降至最低。 （三）對施工的過程控制-保后監(jiān)管 通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內的相關人員， 對在保 的企業(yè)整個施工情況進行實地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、 管理人員的變化、財務狀況、材料價格變動、工人工資支付情況、工 人生活條件、工程完成進度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的 影響、反擔保的情況等等。及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違 約風險。 每月底風險管理部制定出下月保后監(jiān)管計

11、劃， 項目經(jīng)理完成后撰 寫保后監(jiān)管報告。保后監(jiān)管報告有風險管理部歸檔。每次的保后監(jiān)管 后都會對企業(yè)的風險度重新評估，并提交評估報告供公司領導層決 策。 保函到期前 30 日，項目經(jīng)理應根據(jù)風險管理部當月保函到期 明細，及時落實被擔保人的履約情況，敦促被擔保人辦理解保或續(xù) 保手續(xù)。正常解保的，項目經(jīng)理應當按照檔案管理辦法將業(yè)務檔 案及時移交、歸檔；已經(jīng)到期又沒有辦理續(xù)保的，啟動風險處置準備 預案；對已發(fā)生代償?shù)?，由風險管理部門牽頭成立風險處置小組進行 資產(chǎn)保全處理。 7 （四）公司對項目人員的風險監(jiān)控和稽核 公司會派專人定期對公司擔保項目中的一部分進行獨立稽核， 并 且通過嚴格的業(yè)務檔案管理等制度進一步控制擔保公司內部經(jīng)營風 險。 （五）同工程監(jiān)理單位的緊密合作 施工監(jiān)理單位是工程施工中聯(lián)系業(yè)主與施工單位最重要的橋梁， 作為獨立、專業(yè)的第三方，直接對施工進度、施工質量等重要履約因 素出具權威性的意見，這些意見為擔保公司了解施工情況、過程風險 以及出現(xiàn)風險后的取證、理賠損失的確認等環(huán)節(jié)提供了重要的依據(jù)， 在工程建設過程中監(jiān)理與擔保的有效組合， 可以切實地