新修訂反洗錢法律知識(shí)培訓(xùn)課件

新修訂反洗錢法律知識(shí)培訓(xùn)主講人:XXX新法亮點(diǎn)一覽目錄

新法修訂背景

新法修訂內(nèi)容解讀

01新法修訂背景

隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展和反洗錢形勢(shì)的不斷變化，近年來(lái)反洗錢工作也反映出一些新情況和新問(wèn)題，需要通過(guò)修改法律予以解決，包括反洗錢監(jiān)管協(xié)作配合有待加強(qiáng)，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢能力不足，對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控以及對(duì)“地下錢莊”等活動(dòng)防范打擊力度有待加強(qiáng)等問(wèn)題。

此外，我國(guó)是金融行動(dòng)特別工作組（FATF）成員，不斷提升反洗錢工作國(guó)際化水平，加強(qiáng)反洗錢領(lǐng)域國(guó)際合作，也需要抓緊修改完善反洗錢法。修法背景02新法亮點(diǎn)一覽

新法在總則部分明確規(guī)定“反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益”，即要注意反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不能因?yàn)槁鋵?shí)反洗錢措施而影響金融服務(wù)、影響資金流轉(zhuǎn)，妥善平衡二者之間的關(guān)系。亮點(diǎn)一

新法明確規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的不僅是金融機(jī)構(gòu)，還包括特定的非金融機(jī)構(gòu)，即反洗錢“不僅僅是銀行的責(zé)任”。特定的非金融機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)、貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商。也就是說(shuō)，新法生效之后，特定的非金融機(jī)構(gòu)也負(fù)有反洗錢義務(wù)。亮點(diǎn)二

新法明確規(guī)定并強(qiáng)化對(duì)反洗錢信息（包括但不限于公民個(gè)人信息）的保護(hù)，要求國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)秘、商秘和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。即，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)保護(hù)各種公民個(gè)人信息，不得違法使用在這一過(guò)程中獲取的反洗錢信息。保護(hù)反洗錢過(guò)程中獲取的信息，也是本次法律修訂過(guò)程中內(nèi)容之一。亮點(diǎn)三

新法規(guī)定設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，專門從事接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告，移送分析結(jié)果，并按照規(guī)定向反洗錢行政主管部門報(bào)告工作情況。從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的角度入手，成立一個(gè)新的機(jī)構(gòu)專門從事反洗錢監(jiān)測(cè)工作，提升和強(qiáng)化反洗錢的監(jiān)測(cè)工作，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。亮點(diǎn)四

新法明確規(guī)定出入境人員攜帶現(xiàn)金超過(guò)一定數(shù)額出入境的，應(yīng)當(dāng)向海關(guān)申報(bào)。事實(shí)上，這一措施目前海關(guān)已經(jīng)在執(zhí)行，此次在新法中再次規(guī)定，以明確相關(guān)的法律依據(jù)，為落實(shí)反洗錢措施提供充分的法律依據(jù)。亮點(diǎn)五

新法要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并要求設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì)等方式，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)此承擔(dān)責(zé)任，作為法定的責(zé)任人。亮點(diǎn)六

新法授權(quán)金融機(jī)構(gòu)必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。金融機(jī)構(gòu)不是國(guó)家機(jī)關(guān)，是一個(gè)金融企業(yè)，與客戶之間是平等的民事法律關(guān)系。在這一關(guān)系基礎(chǔ)之上，賦予金融機(jī)構(gòu)一種具有管理性質(zhì)的“職權(quán)”，必須慎之又慎。此次修訂新法對(duì)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施凍結(jié)賬戶這一意見，未予采納。亮點(diǎn)七

新法規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)與客戶訂立人保、信托等合同，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人的身份”。即允許金融機(jī)構(gòu)核實(shí)受益人的身份情況，僅僅限于核實(shí)受益人的身份情況，以落實(shí)總則規(guī)定的“確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)”。值得注意的是，這是一項(xiàng)全新的規(guī)定。亮點(diǎn)八

新法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢措施，單位或者個(gè)人有異議的，可以向金融機(jī)構(gòu)提出，金融機(jī)構(gòu)在15日內(nèi)答復(fù)。金融機(jī)構(gòu)有履行反洗錢的義務(wù)和責(zé)任，這是法律規(guī)定，同時(shí)也有義務(wù)對(duì)相關(guān)異議進(jìn)行答復(fù)，且必須在限定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行答復(fù)。亮點(diǎn)九

新法專門規(guī)定反洗錢特別措施，特別措施必有特別之處，包括立即停止向名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。反洗錢的特別措施重點(diǎn)回應(yīng)對(duì)國(guó)際反洗錢的協(xié)作以及重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)而必須及時(shí)采取措施的情況。亮點(diǎn)十03新法修訂內(nèi)容解讀

新修訂的反洗錢法充分總結(jié)并提煉了我國(guó)開展反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)和成果，在總則部分規(guī)定反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)決策部署，完善監(jiān)督管理體制機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系；明確反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。1.基本原則和工作要求

修訂后的反洗錢法適應(yīng)反洗錢新形勢(shì)新要求，進(jìn)一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點(diǎn)犯罪類型的基礎(chǔ)上，規(guī)定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)也屬于洗錢活動(dòng)。2.完善反洗錢的定義

一是明確職責(zé)分工。反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，其派出機(jī)構(gòu)在法律授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行監(jiān)督檢查。有關(guān)金融管理部門、有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門根據(jù)需要，可以請(qǐng)求反洗錢行政主管部門協(xié)助。各有關(guān)部門要加強(qiáng)反洗錢工作的相互配合。3.加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理

二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)督管理。明確設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，要求其健全監(jiān)測(cè)分析體系，提高監(jiān)測(cè)分析水平，按照規(guī)定反饋可疑交易報(bào)告使用情況。規(guī)定反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)開展反洗錢資金監(jiān)測(cè)，評(píng)估國(guó)家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)監(jiān)測(cè)與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)指導(dǎo)和支持反洗錢技術(shù)創(chuàng)新；明確反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查的措施、程序。3.加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理

三是完善反洗錢行政主管部門與國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)開展反洗錢工作的信息交換機(jī)制；對(duì)涉及洗錢以及相關(guān)違法犯罪的交易活動(dòng)線索和相關(guān)證據(jù)材料的移送、處理結(jié)果反饋?zhàn)鞒鲋贫劝才?；建立受益所有人信息管理、使用制度等?.加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理

新修訂的反洗錢法完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，明確要求依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；根據(jù)反洗錢工作的發(fā)展，在客戶身份識(shí)別制度基礎(chǔ)上進(jìn)一步建立客戶盡職調(diào)查制度，明確其適用條件和程序。

延長(zhǎng)客戶身份資料和交易記錄保存時(shí)間；細(xì)化大額交易報(bào)告制度和可疑交易報(bào)告制度要求；明確采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件和要求，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)當(dāng)限于其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)，體現(xiàn)合理性、適當(dāng)性原則；要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.進(jìn)一步細(xì)化反洗錢義務(wù)規(guī)定

此外，規(guī)定特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，要求其在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。同時(shí)，照顧到特定非金融機(jī)構(gòu)涉及行業(yè)、領(lǐng)域差異大的實(shí)際情況，明確其根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢義務(wù)。

規(guī)定單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查；按照要求對(duì)特定對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施。4.進(jìn)一步細(xì)化反洗錢義務(wù)規(guī)定

將開展反洗錢調(diào)查的主體明確為反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格開展反洗錢調(diào)查的批準(zhǔn)程序；規(guī)定反洗錢調(diào)查涉及特定非金融機(jī)構(gòu)的，可以請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門予以協(xié)助。同時(shí)明確規(guī)定了開展反洗錢調(diào)查可以采取的措施和程序。5.完善反洗錢調(diào)查制度

一是根據(jù)實(shí)踐情況完善各部門國(guó)際合作權(quán)限，明確反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際合作，拓展其國(guó)際合作的對(duì)象范圍；明確其他機(jī)關(guān)依法在職責(zé)范圍內(nèi)開展反洗錢國(guó)際合作。

二是明確有關(guān)機(jī)關(guān)按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致，可以要求符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)配合我國(guó)有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查洗錢和恐融活動(dòng)。

三是規(guī)定外國(guó)國(guó)家、組織直接要求金融機(jī)構(gòu)提交信息，扣劃的，不得擅自執(zhí)行，以有效維護(hù)境內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的合法權(quán)益和金融安全。6.完善反洗錢國(guó)際合作相關(guān)規(guī)定

一是針對(duì)反洗錢義務(wù)主體涉及行業(yè)多，經(jīng)營(yíng)規(guī)模差異大的情況，新修訂的反洗錢法在適度提高違法成本的同時(shí)，按照過(guò)罰相當(dāng)原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及責(zé)任人員的相關(guān)違法行為，設(shè)置了不同檔次的法律責(zé)任。綜合適用責(zé)令整改、實(shí)施限制性經(jīng)營(yíng)等多種處置、處罰方式。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任人員能夠證明勤勉盡責(zé)的，明確可以不予處罰。

二是針對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和履行反洗錢義務(wù)的實(shí)際能力，對(duì)其違法行為設(shè)置了不同于金融機(jī)構(gòu)的，更為科學(xué)合理的具體處罰標(biāo)準(zhǔn)。7.完善法律責(zé)任

三是針對(duì)“地下錢莊”等一些采取非法渠道實(shí)施洗錢的行為，進(jìn)一步明確與刑法的銜接。明確規(guī)定利用金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施或者通過(guò)非法渠道實(shí)施洗錢犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

四是，授權(quán)反洗錢行政主管部門綜合各方面情況，制定相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn)。7.完善法律責(zé)任

一是進(jìn)一步平衡好開展反洗錢工作與保障單位和個(gè)人正常金融活動(dòng)的關(guān)系。在總則部分增加規(guī)定，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，將維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益，作為反洗錢工作的基本工作要求。

同時(shí)，增加規(guī)定金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行；對(duì)于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查。8.對(duì)維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益

明確金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件，不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本、必需的金融服務(wù)。

簡(jiǎn)化救濟(jì)程序，規(guī)定單位和個(gè)人對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以依法直接訴訟；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理措施涉及客戶基本、必需的金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理。8.對(duì)維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益

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