負(fù)債業(yè)務(wù)試題庫

1、附件 14：練 習(xí) 題第一部分儲蓄業(yè)務(wù)試題一、填空題1 、信用社儲蓄業(yè)務(wù)管理堅持（統(tǒng)一規(guī)范）、（分級管理）、（協(xié)調(diào)配合）的原則。2 、儲蓄所柜必須執(zhí)行查庫制度，每月由信用社（主管主任）至少查庫一次，每周由（網(wǎng)點負(fù)責(zé)人）至少查庫一次。3 、儲蓄會計檔案的保管期分為永久和定期保管兩類， 定期保管的期限分為 (三年 )、(五年 )、(十五年 )三種。4 、儲蓄存單的掛失形式分為（口頭掛失）和（書面掛失）兩種；按掛失對象和業(yè)務(wù)種類分為（憑證掛失）、（密碼掛失）、印鑒掛失、（憑證密碼雙掛失）和掛失申請書掛失。5 、書面掛失（ 7 天）后可辦理掛失補單（折、卡）或掛失結(jié)清；口頭掛失有效期為（5 天），逾期

2、后自動解除掛失。6 、儲蓄業(yè)務(wù)核算工作必須做到：(當(dāng)時記帳 )、( 當(dāng)日結(jié)帳 )（事后勾挑）、（全面復(fù)核）。7 、儲蓄業(yè)務(wù)核算使用憑證分為（基本憑證）和（特定憑證）兩種。8 、儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)必須遵循（存款自愿）（取款自由）（存款有息）（為儲戶保密）的原則。9 、活期儲蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計息，均以（結(jié)息日）掛牘公告的（活期儲蓄存款）利率計付利息。10 、收取客戶現(xiàn)金必須當(dāng)面點清，如有差錯應(yīng)立即退給客戶復(fù)點，發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)當(dāng)場收繳，在假幣上加蓋（假幣）戳記，開具（沒收憑證），并記錄登記簿后將假幣上繳，如發(fā)現(xiàn)較多的假幣，1應(yīng)立即向上級報告。11 、個人儲蓄銀行結(jié)算帳戶包括（個人儲蓄存折帳

3、戶）和（個人儲蓄支票帳戶）。12 、個人存款賬戶指個人在信用社開立的人民幣、 外匯存款賬戶。 包括（活期存款賬戶） 、(定期存款賬戶 )、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。13 、（中國人民銀行）負(fù)責(zé)全國儲蓄管理工作。14 、儲蓄機構(gòu)的設(shè)置，應(yīng)遵循（統(tǒng)一規(guī)劃）（方便群眾）（注重實效）（確保安全）的原則。15 、儲蓄存款利率由（中國人民銀行）擬定，經(jīng) (國務(wù)院 )批準(zhǔn)后公布。16 、逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按（支取日）掛牌公告的（活期儲蓄存款）利率計付利息。17 、通知存款是一種優(yōu)于活期儲蓄存款的儲種，（5 萬元）起存。18 、儲

4、蓄所（柜）必須嚴(yán)格遵守營業(yè)時間，不得擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時間，遇法定假日按縣級聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行。如停業(yè)休息，必須將（停業(yè)通知）提前公告。19 、掛失到期辦理掛失結(jié)清、補發(fā)新存單（折、卡、印鑒）或掛失改密時，必須由（存款人）本人辦理。二、判斷題1 、活期存折更換存折可異地更換，異地更換存折需加蓋更換機構(gòu)的儲蓄專用章。（）2 、定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存單開戶日所定利率計付利息，不分段計算。 （）3 、如存款本人不能前往辦理掛失業(yè)務(wù)，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，代理人要出示本人有效身份證件。（×）4 、存款人死亡后、 法定繼承人申請掛失時， 需持縣級以上公證

5、部門簽發(fā)的繼承權(quán)證明書辦理，沒有設(shè)立公證處的地方， 憑市（縣）級人民法院簽發(fā)的繼承權(quán)證明書辦理。 （）25 、一筆存款證明一次可開出多份，每份收取手續(xù)費10 元。（×）6 、存款證明專用憑證不屬于重要空白憑證，但辦理存款證明業(yè)務(wù)時必須使用“存款證明專用章”。（×）7 、編制儲蓄會計憑證，要求內(nèi)容真實、摘要簡明、數(shù)字正確、字跡清楚、不得有任何涂改。（）8 、定期整存整取儲蓄存款開戶起存金額為 50 元，留足起存金額可不限次數(shù)部分提前支取，存期分為三個月、六個月、一年、三年和五年。 （）9 、存款人死亡后，在其合法繼承人申明權(quán)利以前，存款已被他人取走的，信用社不負(fù)責(zé)任。（）10

6、 、辦理掛失后的儲蓄存款賬戶處于掛失止付狀態(tài)，不可以辦理存取業(yè)務(wù)。（×）11 、客戶因存單（折、卡、印鑒）丟失或密碼忘記，要辦理正式書面掛失時，需持本人有效身份證件到任意機構(gòu)申請辦理。 （×）12 、密碼掛失和憑證密碼雙掛失不可以辦理口頭掛失，只能辦理書面掛失，并且必須由本人前來辦理，不得委托他人代為辦理。 （ ）、13 、協(xié)助扣劃時，應(yīng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶，有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的也要給予協(xié)助。（×）14 、對已列入長期不動戶的活期儲蓄存款賬戶又繼續(xù)發(fā)生存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提示結(jié)清舊戶另開新戶。（）15 、儲蓄人員臨時替班，替班人員會同有關(guān)人員當(dāng)面交

7、接現(xiàn)金、有價單證和重要空白憑證，經(jīng)查點相符后即可接辦，無需有關(guān)責(zé)任人監(jiān)交。 （×）16 、儲蓄存款開戶和無折存入時，儲蓄憑條由客戶填寫；續(xù)存、支取時儲蓄憑條由微機打印，客戶簽字確認(rèn)。特殊情況下不能簽字的，必須在簽字欄內(nèi)留指印。 （ ）17 、存款人死亡后，在其合法繼承人申明權(quán)利以前，存款已被他人取走的，信用社不負(fù)責(zé)任。3（）18 、臨時替班，替班人員會同有關(guān)人員當(dāng)面交接現(xiàn)金、有價單證和重要空白憑證，經(jīng)查點相符后即可接辦，無須監(jiān)督交接。 （×）19 、開具存款證明的賬戶在止付期內(nèi)， 按開戶時約定的計息方式計算利息。 （ ）20 、儲蓄會計檔案的保管期限分為定期保管和不定期保管

8、兩種。 （×）三、選擇題（單項選擇）1 、人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（C ）A.1年B.3個月C.6個月D.9個月2 、定期儲蓄存款到期后（C ）未支取 (自動轉(zhuǎn)存除外 ),活期儲蓄存款連續(xù)（D ）未發(fā)生存取的視為長期不動戶儲蓄存款.A.6 個月B.1 年C.3 年D.5 年3 、客戶單筆支取本息合計（A ）萬元以上存款人民幣，必須出示存款人有效身份證件。A.5 萬元以上（不含5 萬元）B.5 萬元以上（含 5 萬元）C. 10 萬元以上（含 10 萬元）D.以上都不對4 、柜員尾箱內(nèi)現(xiàn)金余額由縣聯(lián)社根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況自行確定，最高額不得超過（D ）萬

9、元。A、1 萬元B、2 萬元C、3 萬元D、5 萬元5 、電腦活期存折在存折磁條左側(cè)沿（C ）度角剪角，剪角高度以磁條寬度為限。A、30 度B、35 度C、45 度D、50 度6 、國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)反洗錢法有關(guān)規(guī)定對單位和個人存款可采取臨時凍結(jié)措施，凍結(jié)時間不得超過（ D）小時。A、12 小時B、24 小時C、36 小時 D、48 小時47 、同一客戶申請辦理一筆存款證明能同時證明最多（B ）帳戶的存款情況，超過的需再申請辦理。A、4 個B、6 個C、8 個D、10 個8 、發(fā)現(xiàn)錯款應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報告，嚴(yán)謹(jǐn)隱瞞不報，（A ）以上現(xiàn)金事故逐級上報。A、1000 元B、200

10、0 元C、3000 元D、5000 元9 、現(xiàn)行的一年期儲蓄存款掛牌利率為（B ）A 、2.52%B、2.25%C、2.79%D 、 1.875%10 、營業(yè)機構(gòu)在辦理協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃時應(yīng)由經(jīng)辦人員和( B ) 雙人辦理，對相關(guān)手續(xù)進行認(rèn)真審核，對于凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)，還應(yīng)由信用社負(fù)責(zé)人簽批。A 、所長B、業(yè)務(wù)主管C、另一經(jīng)辦員D 、負(fù)責(zé)人11 、個人結(jié)算帳戶的印鑒掛失后即可辦理掛失印鑒更換。印鑒掛失（C ）內(nèi)，在掛失前簽發(fā)的支票仍可支取現(xiàn)金。A、5 天B、8 天C、10 天D、15 天12 、上崗員工必須通過省聯(lián)社組織的儲蓄崗位上崗資格考試，各儲蓄網(wǎng)點人員不得少于人，每天營業(yè)時必須保

11、證有名男職工。（ C）A、4、2B、3、1C、4、1D、3、1。13 、活期儲蓄存款結(jié)息，每季末月的（A ）日為結(jié)息日。A 、20 日B、 10 日C、30 日D、15 日14 、營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生錯款應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報告，嚴(yán)禁隱瞞不報。（B）以上現(xiàn)金事故要逐級上報。A 、500 元B、1000 元C、 2000 元D、 1500 元四、選擇題（多項選題）1 、對一日一次性超5 萬元以上，一日數(shù)次累計超5 萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部應(yīng)：5（ BCD ）。A.向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報B.逐筆登記C.妥善保管有關(guān)資料D.按月向人行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案2 、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位和個人存款的有：（ABC）A

12、 人民法院B.稅務(wù)機關(guān)C.海關(guān)D.人民檢察院3 、儲蓄會計科目負(fù)負(fù)債類有：（AB）A.定期儲蓄存款B.應(yīng)付利息C.現(xiàn)金D.利息支出4 、下列證件中哪些屬于有效證件：（ABCD）A.居民身份證B.16 周歲以下中國公民為戶口簿C.軍官證D.外國公民為護照5 、屬于保管 3 年的儲蓄會計檔案的有(ABCD )A 、日報表B、交易流水C、不定期報表D 、假幣收繳登記簿6 、下列哪些是儲蓄業(yè)務(wù)使用的登記簿（ABCD ）。A 、儲蓄存款掛失登記簿B、人員交接登記簿C、差錯登記簿D 、假幣收繳登記簿7 、下列哪些屬于基本憑證（BD ）。A 、特定憑證B、復(fù)式記帳憑證C、表內(nèi)記帳憑證D 、表外記帳憑證8 、

13、經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲蓄機構(gòu)可以辦理下列外幣儲蓄業(yè)務(wù)（ABD ）。A 、活期儲蓄存款B、整存整取定期儲蓄存款C、定活兩便儲蓄存款D 、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲蓄存款69 、下列儲蓄會計檔案屬于永久保管的有(BCD )A 、傳票（憑證）及附件B、儲蓄掛失申請書C、股金及股權(quán)明細(xì)D 、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃情況登記簿10 、有下列行為的單位和個人，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證 。（ ABCD ）。A 、擅自設(shè)立儲蓄機構(gòu)的B、儲蓄機構(gòu)擅自開辦新的儲蓄種類的C、擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間的D 、儲蓄機構(gòu)采取不正當(dāng)手段手續(xù)

14、吸收儲蓄存款的五、簡答題1 、儲蓄機構(gòu)設(shè)置必須具備哪些條件？答:有機構(gòu)名稱、 組織機構(gòu)和營業(yè)場所。 新建營業(yè)場所必須經(jīng)調(diào)查論證， 儲源豐富，有發(fā)展前景，營業(yè)網(wǎng)點使用面積60 平方米以上，通風(fēng)條件良好，衛(wèi)生、監(jiān)控設(shè)施齊全，符合安全保衛(wèi)的有關(guān)規(guī)定。熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，每天營業(yè)時必須保證有一名男職工。按照安全保衛(wèi)的有關(guān)規(guī)定，有必要的安全防范設(shè)施。2 、管理單位和儲蓄機構(gòu)，決算日必須做好哪些工作？答:清點重要空白憑證和有價單證，做到帳實相符；結(jié)清臨時科目余額；7儲蓄網(wǎng)點上交備用金；結(jié)轉(zhuǎn)登記簿。3 、儲蓄業(yè)務(wù)管理工作的主要任務(wù)是什么？答:根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，準(zhǔn)確、及時地處理儲蓄業(yè)

15、務(wù)，全面反映儲蓄業(yè)務(wù)情況，切實維護儲蓄機構(gòu)信譽和客戶利益。4 、儲蓄會計憑證基本要素有哪些？答:（一）年、月、日；（二）開戶機構(gòu)、戶名和帳號；（三）人民幣或外幣符號和大小寫金額；（四）儲蓄種類、利率及期限；（五）摘要和附件張數(shù)；（六）會計分錄和憑證編號；（七）憑印支取的客戶印鑒；（八）儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人員名章。5 、電腦儲蓄日間營業(yè)需要做哪幾項主要工作？答:（一）營業(yè)前準(zhǔn)備；（二）柜員軋賬和簽退；（三）網(wǎng)點軋賬和簽退；（四）營業(yè)終了儲蓄所（柜）的款包交接。6 、儲蓄機構(gòu)可以辦理哪些人民幣儲蓄業(yè)務(wù)？答:（一）活期儲蓄存款；8（二）整存整取定期儲蓄存款；（三）零存整取定期儲蓄存款；（四）存

16、本取息定期儲蓄存款；（五）整存零取定期儲蓄存款；（六）定活兩便儲蓄存款；（七）華僑（人民幣）整存整取定期儲蓄存款；（八）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲蓄存款。7 、儲蓄業(yè)務(wù)核算必須做到哪些？答:當(dāng)時記賬、當(dāng)日結(jié)賬、事后勾挑、全面復(fù)核。核算質(zhì)量要達到帳帳、帳款、帳實、帳表、帳證、內(nèi)外帳六相符。人員變動辦理交接，由儲蓄主管主任或信用社相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核監(jiān)交。8 、儲蓄賬戶現(xiàn)金支付如何管理？答：對一日一次性從儲蓄賬戶（含銀行卡戶）提取現(xiàn)金萬元（不含5 萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員應(yīng)請取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負(fù)責(zé)人核實后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金 20 萬元（含 20 萬元）以上

17、的，應(yīng)請取款人必須至少提前1 天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。對一日一次性超過5 萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過5 萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。9 、哪能些身份證件為實名證件？答：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；（二）居住在境內(nèi)的 16 歲以下的中國公民，為戶口簿；（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（四）香港、澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅9行證件；（五）外國公民，為護照。10 、辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時， 金融

18、機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實什么證件和法律文書？答：（一）有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；（二）有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；（三）人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、 其他有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。第二部分資金營運試題一、填空題1 、在資金營運過程中， 要根據(jù)自有資金狀況、 頭寸及經(jīng)營需要， 引導(dǎo)轄內(nèi)資金合理有序流動，充分考慮（資金的使用效率），減少（非生息資產(chǎn)占用），最大限度的（提升盈利能力）。維護調(diào)出、調(diào)入雙方的利益，實行有償調(diào)度，根據(jù)存款成本，合理確定轄內(nèi)調(diào)劑資金利率。2、上存省聯(lián)社資金需由聯(lián)社理事長召集 (聯(lián)

19、社資金管理委員會會議 )，由與會人員對剩余資金的營運方式進行討論表決，并形成 (“會議記錄” )。3、上存省聯(lián)社資金時，經(jīng)市聯(lián)社（咨詢同意） ，并取得（市聯(lián)社“許可回執(zhí)” ）后，縣級聯(lián)社應(yīng)提前一個工作日電話告知省聯(lián)社資金營運中心，說明上存款種類、金額、期限等事宜。4 、資金營運要建立健全（崗位責(zé)任制）和相互制約、相互監(jiān)督的（內(nèi)控管理機制）以及（資金風(fēng)險防范預(yù)警機制），嚴(yán)格按照規(guī)章和流程進行資金營運的操作，防止和杜絕各類資金風(fēng)險的發(fā)生。105、上存省聯(lián)社資金是縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)（自有資金）能夠全口徑滿足經(jīng)營需求后的剩余情況，對（剩余資金）的有效營運提出書面意見(哈爾濱市資金營運意見書)報聯(lián)社

20、分管主任。二、單選題1 、縣級聯(lián)社對，無論額度大小均需事前向市聯(lián)社進行報備咨詢，并報省聯(lián)社審批。（A ）A 、上存省聯(lián)社資金及對外拆借資金B(yǎng)、支農(nóng)再貸款及對外拆借資C、上存省聯(lián)社資金及支農(nóng)再貸款D 、支農(nóng)再貸款2 、聯(lián)社向央行調(diào)款時由核算中心副主任上報負(fù)債業(yè)務(wù)部，負(fù)債業(yè)務(wù)部綜合員開具現(xiàn)金調(diào)令，經(jīng)審批后交攜款員辦理調(diào)款。 （C）A 、聯(lián)社主任B、負(fù)債業(yè)務(wù)部經(jīng)理C、主管主任D 、主管主任或負(fù)債業(yè)務(wù)部經(jīng)理3 、在申請調(diào)劑資金時，縣級聯(lián)社理事長應(yīng)組織召開資金管理委員會會議，與會人員對進行討論表決，并形成“會議記錄” 。（D ）A 、可用資金來源B、現(xiàn)有資金金額C、自有資金缺口情況D 、調(diào)入資金的方式及

21、金額4 、在申請支農(nóng)再貸款時，聯(lián)社理事長組織召集資金管理委員會會議，與會人員對進行討論表決，并形成“會議記錄” 。（B）A 、是否使用支農(nóng)村再貸款B、申請使用支農(nóng)再貸款額度C、現(xiàn)有資金缺口情況D 、現(xiàn)有盈余資金情況5 、在辦理支農(nóng)再貸款時 ，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照本聯(lián)社年度經(jīng)營計劃，根據(jù)情況，對擬申請使用支農(nóng)再貸款數(shù)額提出初步意見。（A ）11A 、經(jīng)營資金需求及缺口B、現(xiàn)有資金需求C、自有資金缺口D 、盈余資金三、多選題1、資金營運包括、等。 (A 、B、 C、 D)A 、上存省聯(lián)社資金B(yǎng)、調(diào)劑資金C、支農(nóng)再貸款D 、同業(yè)協(xié)議存款2、在辦理支農(nóng)再貸款時，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請計劃到帳后，縣級聯(lián)社負(fù)

22、債業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行簽訂及，及時辦理。（BCD ）A 、保證合同B、借款合同C、擔(dān)保合同D 、款項匯劃手續(xù)3 、申請協(xié)議存款的銀行類金融機構(gòu)應(yīng)向縣級聯(lián)社以書面形式提出資金需求申請,申請應(yīng)包括:、等。（ACD ）A 、協(xié)議存款用途B、違約責(zé)任C、金額D 、利率和期限4 、 上存省聯(lián)社資金包括：、。（ AC）A 、會員互助基金B(yǎng)、調(diào)劑資金C、委托營運資金特約存放款項D 、同業(yè)協(xié)議存款5、在辦理支農(nóng)再貸款時，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照資金管理委員會決議，以正式文件形成專題報告并附報備咨詢表（一式兩份）于每年12 月 15 日前呈報市聯(lián)社進行報備咨詢。專題報告要詳細(xì)說明，申請使用支農(nóng)再貸款的原由、金

23、額、期限、利率等事宜。（ABC）A 、經(jīng)營狀況B、自有資金情況C、存款準(zhǔn)備金及備付金D 、現(xiàn)有盈余資金情況126、上存省聯(lián)社資金時，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會決議，以正式文件形成專題報告并附報備咨詢表呈報市聯(lián)社進行報備咨詢。專題報告要詳細(xì)說明，擬上存款的原由、種類、金額、期限、利率等事宜。（ACD ）A 、經(jīng)營狀況B、負(fù)債狀況C、自有資金情況D 、存款準(zhǔn)備金及備付金7、在申請調(diào)劑資金時，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會決議，以正式文件形成、呈報市聯(lián)社。專題報告要詳細(xì)說明經(jīng)營狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，擬調(diào)入資金的原由、金額、期限、利率等事宜。（AC）A 、專題

24、報告并附報備咨詢表B、申請調(diào)劑資金報告C、調(diào)劑資金協(xié)議書D 、匯報調(diào)劑資金情況材料四、判斷題1 、在申請調(diào)劑資金時，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)可用資金情況情況，對擬調(diào)入資金提出初步意見。錯(在申請調(diào)劑資金時，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)自有資金缺口情況，對擬調(diào)入資金提出初步意見 )2 、負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)各網(wǎng)點實際情況按資金流量分別核定庫存限額。錯(負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)各網(wǎng)點實際情況按淡、旺季分別核定庫存限額)3 、聯(lián)社向央行調(diào)繳款后，攜款員將由信用社簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部；信用社向聯(lián)社調(diào)繳款后， 攜款員將由核算中心簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部。錯(聯(lián)社向央行調(diào)繳

25、款后，攜款員將由核算中心簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部；信用社向聯(lián)社調(diào)繳款后， 攜款員將由信用社簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部 )4 、信用社向聯(lián)社調(diào)款時， 只能由信用社內(nèi)勤主任于每天下班前上報負(fù)債業(yè)務(wù)部次日調(diào)款金額，13次日負(fù)債業(yè)務(wù)部綜合員開具現(xiàn)金調(diào)令，經(jīng)主管主任審批后交攜款員辦理調(diào)款。 錯(信用社向聯(lián)社調(diào)款時，由信用社內(nèi)勤主任或信用社主任于每天下班前上報負(fù)債業(yè)務(wù)部次日調(diào)款金額，次日負(fù)債業(yè)務(wù)部綜合員開具現(xiàn)金調(diào)令， 經(jīng)主管主任審批后交攜款員辦理調(diào)款)五、簡答題1 、資金營運管理工作的宗旨是什么？答：資金營運管理工作的宗旨是以服務(wù)于基層信用社為宗旨， 及時解決

26、信用社資金缺口， 控制信貸規(guī)模，通過資金余缺調(diào)劑，最大限度地滿足“三農(nóng)”資金需求，實現(xiàn)資產(chǎn)安全性、流動性和效益性的有機統(tǒng)一。2 、上存省聯(lián)社資金按怎樣流程進行操作？答：（一）縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)自有資金能夠全口徑滿足經(jīng)營需求后的剩余情況，對剩余資金的有效營運提出書面意見(哈爾濱市資金營運意見書)報聯(lián)社分管主任。（二）縣級聯(lián)社分管主任確認(rèn)后，提請聯(lián)社理事長例會研究決定。（三）聯(lián)社理事長召集聯(lián)社資金管理委員會會議，由與會人員對剩余資金的營運方式進行討論表決，并形成“會議記錄” 。（四）縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會決議，以正式文件形成專題報告并附報備咨詢表 (一式兩份）呈報市聯(lián)社進行報

27、備咨詢。專題報告要詳細(xì)說明經(jīng)營狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，擬上存款的原由、種類、金額、期限、利率等事宜。（五）經(jīng)市聯(lián)社咨詢同意，并取得市聯(lián)社“許可回執(zhí)”后，縣級聯(lián)社應(yīng)提前一個工作日電話告知省聯(lián)社資金營運中心，說明上存款種類、金額、期限等事宜。（六）縣級聯(lián)社到省聯(lián)社資金營運中心簽訂書面協(xié)議，及時辦理款項匯劃手續(xù)。3 、申請調(diào)劑資金按怎樣流程進行操作？14答：（一）縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)自有資金缺口情況，對擬調(diào)入資金提出初步意見。（二）經(jīng)縣級聯(lián)社分管主任確認(rèn)后，提請聯(lián)社理事長例會研究決定。（三）聯(lián)社理事長組織召開資金管理委員會會議，與會人員對調(diào)入資金的方式及金額進行討論表決，并形成“會

28、議記錄” 。（四）縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會決議，以正式文件形成專題報告并附報備咨詢表、調(diào)劑資金協(xié)議書 （一式三份） 呈報市聯(lián)社。專題報告要詳細(xì)說明經(jīng)營狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，擬調(diào)入資金的原由、金額、期限、利率等事宜。（五）經(jīng)市聯(lián)社審核同意，由分管領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后，由縣聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部人員到資金調(diào)劑方簽訂書面協(xié)議，縣級聯(lián)社將匯劃款項所需印鑒預(yù)留在調(diào)劑方，并辦理款項匯劃手續(xù)。4 、申請支農(nóng)再貸款按怎樣流程進行操作？答：（一）縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照本聯(lián)社年度經(jīng)營計劃，根據(jù)經(jīng)營資金需求及缺口情況，對擬申請使用支農(nóng)再貸款數(shù)額提出初步意見。（二）縣級聯(lián)社分管主任確

29、認(rèn)同意后，提請聯(lián)社理事長例會研究決定。（三）聯(lián)社理事長組織召集資金管理委員會會議，與會人員對申請使用支農(nóng)再貸款額度進行討論表決，并形成“會議記錄” 。（四）縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照資金管理委員會決議，以正式文件形成專題報告并附報備咨詢表（一式兩份）于每年12 月 15 日前呈報市聯(lián)社進行報備咨詢。專題報告要詳細(xì)說明經(jīng)營狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，申請使用支農(nóng)再貸款的原由、金額、期限、利率等事宜。（五）經(jīng)市聯(lián)社同意， 并取得市聯(lián)社許可回執(zhí)后，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行呈報申請使用支農(nóng)再貸款報告。155 、哈爾濱市農(nóng)村信用社協(xié)議存款定義內(nèi)容是什么？答：哈爾濱市農(nóng)村信用社協(xié)議存款

30、是指縣級農(nóng)村信用聯(lián)社與銀行類金融機構(gòu)（含省內(nèi)、市內(nèi)農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行，下同）開辦的單位本幣定期存款。存款利率、期限、結(jié)息和付息方式及違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方協(xié)商確定。6 、申請協(xié)議存款的銀行類金融機構(gòu)應(yīng)具備哪些條件？答：（一）必須是縣級及縣級以上的金融機構(gòu)；（二）注冊資本金在 1,000 萬元以上；（三）核心資本充足率在 4% 以上；（四）凈資產(chǎn)為正值、連續(xù)兩年盈利 ;（五）最近三年無違規(guī)記錄；7 、在辦理同業(yè)協(xié)議存款時，縣級聯(lián)社同意后，需要求資金需求方提供哪些資料？答：（一）單位情況簡介：內(nèi)容主要包括資金需求方所屬經(jīng)濟體制，在地方經(jīng)濟發(fā)展中所處位置，截止目前的存款、貸款、所有者權(quán)益余額，

31、資本充足率、呆賬準(zhǔn)備金提取及不良貸款等主要經(jīng)營指標(biāo)情況。（二）相關(guān)證件：包括經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、金融許可證復(fù)印件、經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證（國、地稅）復(fù)印件、法定代表人簡歷及身份證復(fù)印件、財務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件。（三）相關(guān)報表：包括表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)報表，三年內(nèi)業(yè)務(wù)狀況、損益表、資產(chǎn)負(fù)債表。（四）高管人員簽字樣本。（五）申請資金需求的會議決議：包括協(xié)議存款用途，審議協(xié)議存款金額、期限、利率、結(jié)論等情況。8 、在辦理同業(yè)協(xié)議存款時， 縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部派2 人或 2 人以上對資金需求方進行調(diào)查并16形成報告。調(diào)查報告內(nèi)容包括哪些？答：（一）調(diào)查人及調(diào)查時間；（二

32、）所在地基本經(jīng)濟情況；（三）單位基本情況。機構(gòu)、人員、自有資金情況，近三年資產(chǎn)、負(fù)債情況，不良貸款，財務(wù)收支及實現(xiàn)凈利潤等情況；（四）資金需求用途分析。主要指所協(xié)議存款用途收益狀況、前景分析。（五）存貸款市場占有率情況。包括各項存款余額、占有率、增量，各項貸款余額、占有率、增量。（六）近三年的經(jīng)營狀況。包括資產(chǎn)總額、各項存款余額、各項貸款累計投放、收息率、不良率貸款、資產(chǎn)業(yè)務(wù)變化及負(fù)債業(yè)務(wù)變化情況。（七）雙方合作情況及合作收益。（八）存放款項風(fēng)險分析。（九）縣級聯(lián)社擬將資金存放的理由及目前資金充裕情況。9 、 在辦理同業(yè)協(xié)議存款時，縣級聯(lián)社向市聯(lián)社報送協(xié)議存款評審報告。評審報告內(nèi)容包括哪些？答

33、：（一）資金需求方的基本情況。 包括注冊地址、法人代表、注冊資金、經(jīng)營范圍等。（二）資金需求方高層組織結(jié)構(gòu)。 包括管理模式、內(nèi)設(shè)機構(gòu)、高管人員履職情況等。（三）資金需求方在當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)存貸款占有率。（四）資金需求方經(jīng)營狀況。主要是近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，包括資產(chǎn)總額、各項存款、貸款余額，貸款累計發(fā)放額、收息率、貸款不良率等。（五）資金需求方經(jīng)濟效益情況。主要是近幾年盈利狀況及主要經(jīng)營收入。17（六）雙方合作情況及合作收益情況。（七）存放資金的風(fēng)險分析。 主要從資金需求方資金營運及安全性等進行分析。（八）縣級聯(lián)社擬存放款的理由，目前資金頭寸情況及存款效益。（九）辦理同業(yè)協(xié)議存款涉及的其他相關(guān)手續(xù)。第三

34、部分機構(gòu)管理試題一、填空題1 、 單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2% 、 職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。2 、非法人機構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立支行，農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社、分社和儲蓄所。3 、 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行應(yīng)符合以下條件，資本充足率不低于 8% 、核心資本充足率不低于 4% 。4 、非法人機構(gòu)變更包括變更名稱、變更營業(yè)場所、機構(gòu)升格、降格、臨時停業(yè)等。5 、 凈資產(chǎn)確認(rèn)書，由中介機構(gòu) 、籌建工作小組 、擬改制農(nóng)村合作金融機構(gòu)三方簽字確認(rèn)。6 、 法人機構(gòu)變更注冊資本，報告市聯(lián)社，經(jīng)省聯(lián)社

35、批準(zhǔn)，報銀監(jiān)分局審查并決定。7 、 法人機構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3 天以上 6 個月以內(nèi)的為臨時停業(yè)。8 、分支機構(gòu)變更名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽保護原則。9 、非法人機構(gòu)終止由市級聯(lián)社、 省聯(lián)社審核批準(zhǔn)后， 報銀監(jiān)部門審查決定。10 、法人機構(gòu)變更包括變更名稱、變更住所、變更組織形式、變更股權(quán)、變更注冊資本，修18改章程，分立，合并，收購和臨時停業(yè)等。11 、發(fā)起人包括自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。12 、 銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率不低于 8% ，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的 10% 。13 、 非法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個

36、階段。二、選擇題1 、設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本為實繳資本，最低限額為 A 人民幣。A.5000 萬元 B. 3000 萬元C. 2000 萬元 D.1000 萬元2 、法人機構(gòu)終止有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散ABC 。A.章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時B. 因分立、合并需要解散的C.社員或股東（代表）大會決議解散的D.以上三種情況都不對3 、單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的B 。A.20%B.10%C.8%D.2%、變更組織形式申請材料目錄包括ABCD。A.申請書B.股東大會的決議C.機構(gòu)改制方案D.涉及需要審批或核

37、準(zhǔn)的其他變更事項的，應(yīng)同時提交其他變更事項應(yīng)提交的材料、設(shè)立縣農(nóng)村合作銀行要求資本充足率不低于D ，核心資本充足率不低于。A.5% 、8%B. .8% 、5%C. .4% 、8%D. .8% 、4%6 、變更住所時應(yīng)提供以下申請材料AC 。19A.申請書B. 有權(quán)部門出具的行政區(qū)劃、街道名、門牌號等情況變化證明C.申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）D.以上都不對7 、在注冊地轄區(qū)以外設(shè)立支行應(yīng)符合資產(chǎn)總額不少于億元人民幣。AA.50B.5C.100D.108 、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括BC。A.轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制B.目標(biāo)市場C.發(fā)展戰(zhàn)略D.業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合9 、因行政區(qū)劃調(diào)整等

38、原因?qū)е滦姓^(qū)劃等發(fā)生變化而實際位置未有變動的，應(yīng)于變更后B 日內(nèi)報告市聯(lián)社，并于日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)A.5 、10B .10 、15C.5、15D. 15 、20三、判斷題1 、境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人要求近1 年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。（錯）2 年內(nèi)2 、 入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，但可以他人委托資金入股。（錯）不得以他人委托資金入股3 、法人機構(gòu)變更住所應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（對）4 、設(shè)立縣農(nóng)村商業(yè)銀行要求不良貸款比例不得低于8% 。（低）低于 8%5 、具備補充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資

39、余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的 50% 。（對）6 、 在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行要求監(jiān)管評級在二級以上。 （錯）三級以上7 、 分支機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所3 個月以內(nèi)，適用法人機構(gòu)臨時停用規(guī)定。20（ 錯） 6 個月以內(nèi)8 、 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份總額5% 以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。（對）9 、 設(shè)立縣農(nóng)村合作銀行要求投資股占股本總額的比例不低于90% 。（對）10 、 變更持有資本總額或股份總額5% 以上、 10% 以下的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。（錯）由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。四、簡答題、法人機構(gòu)

40、有哪些情形在向法院和銀監(jiān)會申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市聯(lián)社、 省聯(lián)社申請并獲得批準(zhǔn)？答：（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的：（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。2 、自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合什么條件？答：（1 ）具有完全民事行為能力的中國公民；（2 ）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（3 ）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（4 ）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20 。3 、機構(gòu)變更名稱申請材料目錄包括哪些內(nèi)容

41、？答：21（1 ）申請書。內(nèi)容包括更名的原因、目的、擬變更的名稱（中英文）等。（2 ）董事（理事）會同意變更名稱的決議（簽字原件）。（3 ）因行政區(qū)劃變動變更名稱的，需要提供行政區(qū)劃變動文件。（4 ）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。（5 ）金融許可證復(fù)印件（ A4 規(guī)格）。（6 ）申請人的聯(lián)系人、 聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。因變更住所等原因造成變更名稱的， 在變更住所等變更事項時應(yīng)同時申請變更名稱。4 、農(nóng)村合作銀行籌建申請材料目錄中申請書內(nèi)容應(yīng)具體載明什么？答：內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱 (中英文 )、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊的資本金額和住所，申請人

42、轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)清產(chǎn)核資和驗收整改情況、凈資產(chǎn)處置， 發(fā)起人基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立農(nóng)村合作銀行的條件。5 、設(shè)立信用社、分社、儲蓄所應(yīng)符合哪些條件？答：（1 ）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1 年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（2）具有有效的管理信息系統(tǒng)；（3 ）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（ 4）具有撥付營運資金的能力，其中撥付單個信用社的營運資金最低不得少于50 萬元人民幣，撥付單個分社的營運資金要與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過資本金總額的60 ；（5 ）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。6 、可行性研究報告包括哪些內(nèi)容？答：

43、內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、擬改制農(nóng)村合作金融機構(gòu)基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃（包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3 年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財務(wù)發(fā)展22目標(biāo)、風(fēng)險管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案；風(fēng)險管理目標(biāo)包括加強內(nèi)部控制、風(fēng)險控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款逐年下降計劃、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達標(biāo)及資本補充計劃、呆帳準(zhǔn)備提取方案等）、開業(yè)后金融風(fēng)險分析（如支付危機、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。7 、變更組織形式申請材料目錄包括哪些內(nèi)容？答：（1 ）申請書。（2 ）股東（社員

44、、股東代表、社員代表）大會的決議。（3 ）機構(gòu)改制方案。（4 ）涉及需要審批或核準(zhǔn)的其他變更事項的，應(yīng)同時提交其他變更事項應(yīng)提交的材料。8 、企業(yè)法人發(fā)起人名錄具體包括哪些內(nèi)容？答：包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購資格股數(shù)、投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2 年盈利狀況、歸還銀行貸款情況；五、論述題1 、如果你所在的信用社進行機構(gòu)升格，你將準(zhǔn)備哪些申請材料？答：（1 ）申請書。（2 ）董事（理事）會同意機構(gòu)降格的決議（簽字原件） 。（3 ）法人機構(gòu)對擬降格機構(gòu)的主要管理制度和業(yè)務(wù)授權(quán)書。（4 ）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學(xué)歷和所

45、學(xué)專業(yè)、職稱等結(jié)構(gòu)）。（5 ）申請人的聯(lián)系人、 聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。232 、談一談在符合哪些具體條件下，才能設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行？答：（1 ）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；（2 ）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；（3 ）注冊資本為實繳資本，最低限額為 2000 萬元人民幣；（4 ）有符合任職資格條件的董事、 高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（5 ）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（6 ）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（7 ）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（8 ）有健全的風(fēng)險管理體系， 能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險， 最

46、近 1 年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（9 ）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；（10 ）具備有效的資本約束與資本補充機制；（11 ）沒有地方人民政府財政資金入股；（12 ）不良貸款比例低于8；（13 ）資本充足率不低于8，核心資本充足率不低于4 （考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；（14 ）投資股占股本總額的比例不低于90 ；（15 ）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；（16 ）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；（17 ）銀監(jiān)會規(guī)定的

47、其他審慎性條件。24第四部分中間業(yè)務(wù)試題一、填空題1 、信用社應(yīng)建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)。定期上報中間業(yè)務(wù)（統(tǒng)計報表）和（書面情況反映），及時、準(zhǔn)確、全面掌握各項中間業(yè)務(wù)的 (開展情況及風(fēng)險狀況 )，及時排除中間業(yè)務(wù)開展過程中存在的 (風(fēng)險隱患 )，解決遇到的實際問題。2 、信用社應(yīng)建立內(nèi)部稽核制度，由稽核部門及人員對中間業(yè)務(wù)的（風(fēng)險狀況） 、（財務(wù)狀況）、（遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況）進行定期或不定期的審計。3 、托收業(yè)務(wù)，是指債權(quán)人或售貨人為向（外地債務(wù)人或購貨人）收取款項而向其開出匯票，并委托（銀行）代為收取的一種結(jié)算方式。4 、信用證業(yè)務(wù)，是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向（收益人）開立的載有