法律合規(guī)部實施降本增效措施指導(dǎo)意見

1、法律合規(guī)工作降本增效措施指導(dǎo)意見各分公司、總公司各部室：近一段時間，各級監(jiān)管機關(guān)加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，一批違法違規(guī)行為被嚴(yán)肅查處。一季度，各地保監(jiān)局對79家次產(chǎn)險機構(gòu)進(jìn)行了行政處罰，其中對個人警告46人次，責(zé)令撤換28人，對3家機構(gòu)進(jìn)行警告，停止6家機構(gòu)的新業(yè)務(wù)，吊銷1家機構(gòu)的許可證，下達(dá)監(jiān)管函27件，罰款近千萬元。企業(yè)的活動最終歸結(jié)為一個目的：利潤。但取得利潤的方式有很多種，其中降本增效也是保持實現(xiàn)利潤增長的一個重要途徑。前不久，中國保監(jiān)會副主席魏迎寧在保險公司2009年合規(guī)工作年會上指出：“新保險法強化了保險監(jiān)管措施，大大增強了保險法律制度的執(zhí)行力，中國保監(jiān)會將以此為契機，努力構(gòu)建

2、合規(guī)受益、違規(guī)受損的監(jiān)管環(huán)境?！眻猿忠婪ê弦?guī)經(jīng)營減少違規(guī)處罰是法律合規(guī)工作降本增效的必由之路，為此，各級機構(gòu)在法律合規(guī)工作中須從以下五個方面為抓手，從而達(dá)到降本增效的目的： 一、充分認(rèn)識合規(guī)的價值功能，強化合規(guī)意識 沒有規(guī)矩，不成方圓。合規(guī)是公司穩(wěn)健經(jīng)營第一要旨，是公司提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是公司減少風(fēng)險損失的前提。意識決定行為，行為強化或改變意識。要實現(xiàn)降本增效的目的就必須強化合規(guī)意識，充分認(rèn)識合規(guī)的好處。 合規(guī)創(chuàng)造公司價值。保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)。不合規(guī)，往往同時伴隨著政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的不對稱擴大，破壞收益與風(fēng)險成本的平衡。俗話說，十案件十違規(guī)。不合規(guī)，釀成案件，對公司的直

3、接損失、形象損失都是十分巨大的。公司經(jīng)營以價值為導(dǎo)向,業(yè)務(wù)發(fā)展、市場營銷是從價值增加角度創(chuàng)造價值，合規(guī)則是從減少價值損失角度創(chuàng)造公司價值。 合規(guī)創(chuàng)造社會價值。通過為經(jīng)濟社會發(fā)展提供保險服務(wù)，在建設(shè)“和諧社會”、“法治社會”、“信用社會”的過程中，發(fā)揮著不可或缺的作用。違規(guī)發(fā)展保險業(yè)務(wù)，看似保險業(yè)為客戶提供了服務(wù)，實則是對社會稀缺資源的無效利用，既侵害了消費者的利益、影響了公司的價值創(chuàng)造，也破壞了社會的公序良俗。遵從市場法則，遵守保險業(yè)的市場法則，依法合規(guī)為客戶提供服務(wù)，使得資金、服務(wù)的流向、配置與社會進(jìn)步、企業(yè)發(fā)展的需求相匹配，有利于為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化和人民生活水平改善等提供必要的支撐。 合規(guī)創(chuàng)造

4、員工價值。員工利益與企業(yè)利益休戚相關(guān)。不合規(guī)經(jīng)營、不規(guī)范管理、損害公司和社會利益的員工，不僅本人會直接受到處分，影響自身的職業(yè)生涯，并且還常常對單位的其他同事造成負(fù)面影響，降低他們的績效水平，嚴(yán)重的還可能會影響某個分支機構(gòu)的生存。遵守規(guī)范，穩(wěn)健發(fā)展，是公司基業(yè)常青的基本原則，也是員工與公司共成長的不二法則。 公司要實現(xiàn)“為客戶提供最佳服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大價值，為員工提供最好發(fā)展機會”的戰(zhàn)略愿景，需要進(jìn)一步強化合規(guī)意識，實現(xiàn)全員主動合規(guī)，真正形成良好的合規(guī)文化。合規(guī)對拓展市場業(yè)務(wù)、加快有效發(fā)展、實現(xiàn)利潤目標(biāo)具有促進(jìn)和正相關(guān)作用。各級公司不僅要會做“加法”, 更要會做“減法”, 控制和減少損失也是

5、創(chuàng)造價值、降本增效的過程。二、加強合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機融合，推動業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展 合規(guī)本身并不是目的，它的目的是為公司的安全運行和戰(zhàn)略愿景的實現(xiàn)提供保障。為此，必須努力處理好以下三方面的關(guān)系。 一是要準(zhǔn)確把握合規(guī)管理與合適管理的關(guān)系?！昂弦?guī)風(fēng)險”是因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)規(guī)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)管理應(yīng)該是合適管理，這至少包含了兩個層面的內(nèi)涵:一是“合”的有效性、適時性，實質(zhì)是要提高合規(guī)管理的科學(xué)性和執(zhí)行力，不是機械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動地接受監(jiān)管處罰，而是要主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合

6、規(guī)，當(dāng)前保險生態(tài)、外部環(huán)境存在的問題不能成為我們拒絕合規(guī)管理的理由。二是“規(guī)”的嚴(yán)肅性、先進(jìn)性。作為“合”的依據(jù)，“規(guī)”的嚴(yán)肅性、先進(jìn)性應(yīng)得到關(guān)注和保障，尤其是公司內(nèi)部規(guī)章制度必須按照相關(guān)法律、監(jiān)管規(guī)定等要求和實際執(zhí)行情況，及時進(jìn)行修訂完善。在現(xiàn)有制度無法有效涵蓋的領(lǐng)域，判斷某個經(jīng)營管理行為是否存在合規(guī)風(fēng)險，重要的標(biāo)準(zhǔn)是看它是否遵從市場規(guī)律、保險自身活動的行為準(zhǔn)則，而這也正是“合適管理”的內(nèi)涵。二是處理好合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系。以舍棄合規(guī)經(jīng)營為前提、以削弱“內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全”為代價的創(chuàng)新，是不可取的，也是不可持續(xù)的。強調(diào)合規(guī)并沒有封閉創(chuàng)新的大門，在合規(guī)的前提下創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有

7、效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)管理要實現(xiàn)與時俱進(jìn)，就要適應(yīng)客戶和市場需要，通過機制、制度創(chuàng)新和對創(chuàng)新活動的積極參與，支持對保險產(chǎn)品、服務(wù)和管理的不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新、合規(guī)與監(jiān)管的良性互動。合規(guī)與創(chuàng)新是可以互補和共容的，如果把握好這個原則，相信合規(guī)與創(chuàng)新將是相得益彰的關(guān)系。 三是處理好合規(guī)管理與全面風(fēng)險管理的關(guān)系。保險的風(fēng)險，既包括合規(guī)風(fēng)險，還有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，這幾類風(fēng)險之間有著一定的聯(lián)系，合規(guī)風(fēng)險是引發(fā)其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險的重要誘因，從這個意義上來講，合規(guī)管理是核心風(fēng)險管理。對合規(guī)風(fēng)險的管理和防范，需要各個業(yè)務(wù)條線共同參與、緊密配合。要充分發(fā)揮合規(guī)部門職能作用

8、，重點在制度保障、理念遵循、監(jiān)督約束、強化檢查、督促整改、合規(guī)評估和考核激勵等方面發(fā)揮好牽頭作用。進(jìn)一步理順合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、稽核審計等部門的關(guān)系，充分發(fā)揮“三道防線”優(yōu)勢，合力加強全面風(fēng)險管理，積極推動業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。 三、多管齊下，建立確保合規(guī)的長效機制 合規(guī)管理，絕不是一日之功，是一項長期的任務(wù)。需要營造良好的合規(guī)文化，強化合規(guī)意識，使人沒有違規(guī)的行為動機，“不愿”違規(guī)；需要健全制度，完善流程，使人沒有違規(guī)的行為能力，“不能”違規(guī)；需要嚴(yán)格問責(zé)，加強考核，使人沒有違規(guī)的“收益”，“不敢”違規(guī)。我們將以這次“降本增效”活動為契機，加快合規(guī)建設(shè)，重點抓好以下工作: 1加強教

9、育和培訓(xùn)，營造良好的合規(guī)文化和氛圍。對員工行為的約束，僅靠制度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須深入到文化層面。要開展合規(guī)理念宣傳和分層次培訓(xùn)。一是“合規(guī)從高層做起”。要在全公司培育“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、 “誠信、正直、守法、合規(guī)”的文化，最關(guān)鍵的是“合規(guī)從高層做起”，各級領(lǐng)導(dǎo)班子要注重言傳身教，要求員工做到的自己首先做到，要求員工不做的自己堅決不做，敢于喊“向我看齊”。在走什么樣的發(fā)展道路、建什么樣的分支機構(gòu)、用什么樣的領(lǐng)導(dǎo)干部的標(biāo)準(zhǔn)上，旗幟鮮明地堅持合規(guī)經(jīng)營原則。教育培訓(xùn)要采取傳統(tǒng)教育和網(wǎng)絡(luò)教育相結(jié)合，宣講、圖片、專欄、展覽相結(jié)合，拓寬渠道，搭建平臺。二是實行全員合規(guī)培訓(xùn)。舉辦由各

10、級分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)參加的合規(guī)管理和合規(guī)文化講座，使合規(guī)從高層管理人員做起。舉辦合規(guī)骨干培訓(xùn)班，提高合規(guī)人員的業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，并延伸到各級分支機構(gòu)、基層網(wǎng)點。對新機構(gòu)、新領(lǐng)導(dǎo)上任，各級合規(guī)部門都要及時幫助領(lǐng)導(dǎo)同志理清思路，端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，提示他們不能浮躁，不要急功近利，要堅持依法合規(guī)經(jīng)營，不闖“紅燈”，不碰“高壓線”，引導(dǎo)他們開好局、起好步，謹(jǐn)防“饑不擇食”而導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險。對老機構(gòu)要通過各種途徑經(jīng)常提醒，辦公司心要熱、頭腦要冷，在穩(wěn)健、合規(guī)的理念上不能有絲毫動搖。對不能正確貫徹合規(guī)經(jīng)營理念的人員，不換思想就換人。在對新員工的培訓(xùn)中，要將法律法規(guī)、監(jiān)管政策、行規(guī)和職業(yè)操守，作為培訓(xùn)的重中之重。使合規(guī)

11、人人有責(zé)的理念深入人心，從而將各種合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為員工的自覺行 2加強制度建設(shè)，完善流程。根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境的變化和新保險法的頒布實施，盡快建立對政策和制度的評估反饋機制，加強對已有規(guī)章制度的清理，通過制度梳理，建立明晰的崗位分工體系和崗位責(zé)任體系，減少管理空隙和失誤，兼顧流程質(zhì)量與效率。法律合規(guī)部將根據(jù)合規(guī)政策和合規(guī)管理實施細(xì)則等相關(guān)規(guī)定，制訂或修訂合規(guī)綜合管理、反洗錢、責(zé)任認(rèn)定、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)檢查等相關(guān)制度、辦法，出臺合規(guī)手冊和員工行為準(zhǔn)則等，進(jìn)一步完善合規(guī)制度體系。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步梳理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點，抓緊開展流程優(yōu)化，提出并實施有效管理和控制合規(guī)風(fēng)險的建議和措施。 3、提升制度

12、執(zhí)行力的核心。從目前情況看，各級機構(gòu)的規(guī)章制度比較全面，涉及到業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的各個環(huán)節(jié)，可見制度不缺，真正缺的是制度執(zhí)行力。每次在對各機構(gòu)的合規(guī)性檢查和制度執(zhí)行情況檢查時，總會或多或少發(fā)現(xiàn)存在違反制度規(guī)定的問題，究其原因也在于文化的缺位，因為再好的制度也只是提供一個規(guī)則，只有在制度執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升到穩(wěn)定的價值理念和行為取向，才能將制度落到實處。因此，建設(shè)良好的合規(guī)文化，有效提升制度的執(zhí)行力，是各級機構(gòu)控制合規(guī)風(fēng)險的核心環(huán)節(jié)。合規(guī)文化重在教育，重在培養(yǎng)、重在行為養(yǎng)成。各級機構(gòu)可借鑒重慶、上海分公司的經(jīng)驗，要在各營業(yè)網(wǎng)點張貼“我合規(guī)操作了嗎？你合規(guī)操作了嗎？大家合規(guī)操作了嗎？”等小標(biāo)語，

13、在終端上提示“合規(guī)人人有責(zé)，全員主動合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值”等內(nèi)容，以此時時提醒員工提升制度執(zhí)行力，做到合規(guī)操作。4加大考核力度，嚴(yán)格落實問責(zé)。法律合規(guī)部將進(jìn)一步強化對合規(guī)的激勵約束機制:一是細(xì)化、量化合規(guī)管理考核。二是對總部機關(guān)及各級分支機構(gòu)進(jìn)行一次合規(guī)工作真實性、規(guī)范性、有效性的考核評價。三是落實問責(zé)制，督促各級分支機構(gòu)盡快制定違規(guī)問責(zé)管理辦法對導(dǎo)致風(fēng)險或案件發(fā)生的責(zé)任人員和未盡責(zé)的檢查人員，要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。 四、持續(xù)抓好合規(guī)風(fēng)險識別、監(jiān)控、防范、化解工作，建立合規(guī)風(fēng)險防控長效機制。前不久，法律合規(guī)部印發(fā)了合規(guī)風(fēng)險識別監(jiān)控防范重點一覽表結(jié)合公司特點和工作實際，確定了33項合規(guī)風(fēng)險識別、監(jiān)控

14、、防范重點，各級機構(gòu)持續(xù)關(guān)注重點部位、重點環(huán)節(jié)、重點機構(gòu)和人員、重點區(qū)域和時段的合規(guī)風(fēng)險防控情況，認(rèn)真開展合規(guī)風(fēng)險排查工作。各級機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人要每月召開合規(guī)風(fēng)險分析會，每季向上一級機構(gòu)書面報告合規(guī)風(fēng)險識別、監(jiān)控、防范、化解和防控情況。同時，要加強檢查工作力度。法律合規(guī)部將結(jié)合全行業(yè)“財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性大檢查”活動，加大對合規(guī)管理的合規(guī)風(fēng)險提示和合規(guī)抽查。對合規(guī)性的監(jiān)督檢查關(guān)鍵是要講求實效，力求做到“五性”。一是全面性。要求各級合規(guī)部門要結(jié)合總公司和保監(jiān)局的要求，對所有機構(gòu)網(wǎng)點、業(yè)務(wù)條線及合規(guī)風(fēng)險環(huán)節(jié)，實行“地毯式”排查，使存在的問題充分暴露并得到糾正。二是突擊性。對合規(guī)風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)，不作任何通

15、知實施突擊檢查，包括下班后和休息日的突擊檢查。三是及時性。對開業(yè)半年以上、不到一年的新設(shè)機構(gòu)，要進(jìn)行全面常規(guī)稽核，促使新機構(gòu)在開業(yè)初期就能走上規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展的軌道。四是效率性。強調(diào)“四個現(xiàn)場”，即現(xiàn)場批評糾正、現(xiàn)場培訓(xùn)指導(dǎo)、現(xiàn)場規(guī)范制度、現(xiàn)場整改落實，提高檢查與整改的效率。五是徹底性。對發(fā)現(xiàn)的問題一抓到底，不達(dá)目的不罷休。五、做好各項法律風(fēng)險預(yù)控工作，依法維護(hù)公司的合法權(quán)益從公司目前法務(wù)管理來看，事前預(yù)控主要是通過合同管理、糾紛訴訟管理和業(yè)務(wù)流程管理三方面的工作來減少法律風(fēng)險，實現(xiàn)降本增效。首先各級法務(wù)人員應(yīng)做好法務(wù)管理基礎(chǔ)信息的搜集工作。這項工作主要從內(nèi)部和外部二方面著手：外部信息主要是

16、收集與公司相關(guān)的政治法律環(huán)境、可能影響公司發(fā)展的新法律法規(guī)和政策、國內(nèi)外有關(guān)忽視法律合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失的案例、國內(nèi)外企業(yè)集團(tuán)的法務(wù)管理信息；內(nèi)部信息主要收集各職能部門的工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程、公司內(nèi)部的各項規(guī)章制度、公司合同簽訂和履行情況、公司重大法律糾紛處理情況、員工道德操守的遵從情況等。 其次應(yīng)在收集信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析、提煉，列出相應(yīng)的法律風(fēng)險點。法務(wù)管理基礎(chǔ)信息是從事法律合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)資料，在此基礎(chǔ)上應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點、公司現(xiàn)狀和職能部門工作流程進(jìn)行具體的法律合規(guī)風(fēng)險識別、分析評級工作。具體的風(fēng)險識別、分析可以采取調(diào)查問卷方式進(jìn)行，可以針對合同管理情況、項目運作情況、法律糾紛處理情況

17、、各職能部門運作情況、規(guī)章制度執(zhí)行情況結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀設(shè)計相應(yīng)的調(diào)查問卷，初步識別公司面臨的各種法律合規(guī)風(fēng)險，如有必要可進(jìn)行補充問卷調(diào)查、個別訪談等方式進(jìn)行風(fēng)險識別的細(xì)化工作，最終形成公司的法律合規(guī)風(fēng)險清單。主要內(nèi)容包括：1、針對合同部分，可以結(jié)合糾紛處理情況、同類型案例的研究并與職能部門溝通，找出合同簽訂、履行過程中的風(fēng)險點；2、業(yè)務(wù)流程管理部分，可以研究項目運作流程，結(jié)合相關(guān)規(guī)定和項目部實際運作狀況，找出項目運作中的風(fēng)險點；3、法律糾紛管理方面，主要是通過對歷史數(shù)據(jù)的分析，找出法律糾紛的成因及處理不當(dāng)?shù)那樾危?、公司運營風(fēng)險方面，主要通過對各職能部門職責(zé)、流程分析并與職能部門溝通，了解運營風(fēng)險；5、合規(guī)管理方面，主要是對內(nèi)部規(guī)章制度落實情況以及因非規(guī)范性操作導(dǎo)致糾紛情況的統(tǒng)計、分析。應(yīng)引起我們重視的是，相關(guān)人員往往重視已被識別的“顯性法律風(fēng)險”，但對于內(nèi)控制度不健全及執(zhí)行不到位而引起的“隱性法律風(fēng)險”缺乏應(yīng)有的重視，這也是合規(guī)管理的重要性的具體體現(xiàn)。在以上工作的基礎(chǔ)上，各級機構(gòu)應(yīng)對具體法律風(fēng)險制定應(yīng)對預(yù)案：1、合同管理方面，分類匯總常用合同