金融支持縣域物流業(yè)發(fā)展的思考

1、金融支持縣域物流業(yè)發(fā)展的思考 近年來，省縣通過招商引資，引進了寶成裕盛、匹克（香港）、旺旺食品等國際國內(nèi)知名企業(yè)，2011年底僅縣工業(yè)園區(qū)就有286家，其中180家已建成投產(chǎn)。大量的企業(yè)對現(xiàn)代物流的需求日益增加，而目前縣物流業(yè)發(fā)展雖然比較迅速，但仍存在對物流認(rèn)識不足、重視不夠，物流業(yè)發(fā)展體制和機制不完善等問題，嚴(yán)重影響了整體經(jīng)濟運行效益，已引起了縣委、縣政府的高度重視，開始著手進行物流業(yè)發(fā)展調(diào)研和規(guī)劃、積極引進現(xiàn)代物流企業(yè)，這對促進三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動全縣經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)快速發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。 一、金融支持縣域現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)和優(yōu)勢條件 (一)現(xiàn)實基礎(chǔ)較好。一是縣交通運

2、輸條件日趨完善，320國道橫貫東西，大廣高速縱貫?zāi)媳保c周邊市、縣的公路全部實現(xiàn)了高等級化，即將列入路網(wǎng)規(guī)劃的從湖南岳陽到吉安“岳吉”鐵路和沿320國道的高速公路又分別縱、橫穿過縣域，現(xiàn)在縣基本形成了縣內(nèi)半小時、縣城到省會城市南昌2小時、到沿海發(fā)達城市8小時的交通網(wǎng)絡(luò)，為物流業(yè)發(fā)展提供了良好的交通條件。二是縣工業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展，產(chǎn)生了巨大的物流需求。由于不少大型企業(yè)的入駐，物流總量呈現(xiàn)跳躍式增長。三是物流業(yè)發(fā)展具有一定的基礎(chǔ)，目前縣有汽車運輸企業(yè)18家，擁有貨運汽車2400多輛，有快遞公司13家、注冊登記的物流企業(yè)16家。 (二)金融創(chuàng)新加快。作為省農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點縣，各銀行業(yè)機構(gòu)

3、積極開展了應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、商譽質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，并大力推廣企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，對因產(chǎn)品積壓而出現(xiàn)的資金短缺的企業(yè)，嘗試第三方物流企業(yè)貸款，有效突破了抵押擔(dān)保不足的瓶頸，為促進物流企業(yè)的發(fā)展、緩解物流企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難提供了便利條件。 (三)市場空間很大。一是金融支持工業(yè)物流的前景廣闊。作為全省工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟比較發(fā)達的縣，多年來致力于實施大開放主戰(zhàn)略，加快建設(shè)“昆山”，是“中部鞋城”、“臺商創(chuàng)業(yè)園”，有較雄厚的制造業(yè)基礎(chǔ)。2011年全縣工業(yè)主營業(yè)務(wù)收入220億元，2012年預(yù)計可達280億元，已連續(xù)九年榮獲省工業(yè)崛起年度貢獻獎。2011年全縣貨物運輸量達600多萬噸，按企業(yè)銷售收入9%的平均比率

4、計算，物流產(chǎn)值在20億左右，且增長速度非?？臁６潜姸辔锪黜椖康馁Y金需求旺盛。當(dāng)前，縣規(guī)模較大的“錦江農(nóng)產(chǎn)品物流中心”和“縣汽車服務(wù)廣場”物流項目正有序推進，投資規(guī)模達5億元的“恒龍”區(qū)域物流中心也已立項，加上現(xiàn)有物流企業(yè)，物流行業(yè)信貸資金需求規(guī)模較大。 二、金融支持縣域現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問題 (一)企業(yè)自身發(fā)展不夠規(guī)范，金融支持無從著力。目前縣物流企業(yè)大多處于傳統(tǒng)物流初級階段甚至是原始階段，以個體經(jīng)營為主體，以單一倉儲和運輸活動為主要服務(wù)功能，服務(wù)理念跟不上，服務(wù)品種有限，專業(yè)化水平欠缺，資源整合能力不夠，應(yīng)變能力不強，物流服務(wù)的社會化程度低，物流企業(yè)自身的組織化水平與經(jīng)營集約化程度

5、不高，“小、散、差”的問題還比較突出。在這種狀況下，以企業(yè)名義獲得銀行貸款的能力很差，銀行業(yè)對其支持的主要形式是發(fā)放貨運車輛購置按揭貸款，而受往年不良貸款率偏高和商業(yè)銀行信貸準(zhǔn)入權(quán)限普遍被上收的影響，這種貸款數(shù)量也極為有限，制約了現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展的速度。 (二)自營物流現(xiàn)象比較普遍，物流貸款拓展乏力。物流水平的高低直接決定著企業(yè)的物流成本，而物流水平的高低則主要取決于第三方物流的發(fā)展程度。但由于受“求人不如求己”傳統(tǒng)觀念的影響，縣許多大企業(yè)、大企業(yè)集團仍熱衷于自建運輸車隊、倉庫，搞自營物流，不愿把物流業(yè)務(wù)交由第三方物流公司，從而影響了第三方物流服務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展，也制約了金融對第三方物流企業(yè)的貸款

6、拓展和結(jié)算服務(wù)，導(dǎo)致縣物流業(yè)降低三次產(chǎn)業(yè)流通成本的作用尚未得到充分體現(xiàn)。 (三)金融生態(tài)環(huán)境不盡完善，物流發(fā)展支持不力。一是貸款抵押擔(dān)保制約著物流企業(yè)的融資需求。首先，物流企業(yè)受自身發(fā)展的限制，經(jīng)濟效益普遍低下，依靠自身實力不足以提供擔(dān)保，而由于擔(dān)保連帶責(zé)任重大，很少有單位或個人愿為物流企業(yè)提供擔(dān)保。其次，商業(yè)銀行貸款抵押率較低，一般房產(chǎn)抵押率為70%，生產(chǎn)設(shè)備抵押率為50%左右，動產(chǎn)抵押率為20%-30%，專用設(shè)備抵押率只有10%，而物流企業(yè)的資產(chǎn)正是主要由專用設(shè)備構(gòu)成，導(dǎo)致物流企業(yè)融資額度十分有限。二是缺乏適合物流行業(yè)發(fā)展的專業(yè)險種。目前在物流業(yè)廣泛應(yīng)用的保險險種主要是財產(chǎn)保險和貨物運輸保

7、險。這兩個險種主要是針對物流過程中的單個環(huán)節(jié)進行承保的。但由于現(xiàn)代物流的服務(wù)功能是多元化的，供應(yīng)鏈因素多，傳統(tǒng)的車險和貨險早已不能適應(yīng)現(xiàn)代物流企業(yè)的運作需求，迫切需要有一種針對長途、短途、固定區(qū)域短途運輸?shù)炔煌闆r的更為細化的保險模式。 三、加強和改善金融支持縣域現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的建議 ()加大對現(xiàn)代物流業(yè)的信貸投入。一要把支持物流企業(yè)發(fā)展作為信貸工作的重要內(nèi)容，對重點培育的物流企業(yè)的流動資金貸款予以積極支持。對該類企業(yè)實施技術(shù)改造和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所申請的貸款，適當(dāng)放寬擔(dān)保抵押條件。二要把項目作為信貸支持物流業(yè)的重點，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟效益好、還款付息有保障的物流業(yè)項目，積極提供信貸支持，促

8、成項目早見成效。三要根據(jù)物流企業(yè)貸款申請情況靈活授信，適當(dāng)調(diào)高物流業(yè)貸款授信額度，合理確定物流業(yè)貸款期限。 (二)完善各項金融服務(wù)。除了信貸支持外，金融部門還可為物流業(yè)提供一系列服務(wù)。一是利用金融租賃帶動物流建設(shè)。物流的建設(shè)投入主要包括物流基地、物流設(shè)施設(shè)備以及物流管理與運營三方面，在這幾項投入中，物流裝備的資金投入數(shù)額最大。由于物流企業(yè)自有資金不足，向銀行借貸又缺乏足夠的信用和擔(dān)保，因此設(shè)備投入的最佳方式就是金融租賃。二是通過保險為物流業(yè)提供風(fēng)險保障。為了減少物流企業(yè)在倉儲、運輸、配送等環(huán)節(jié)的損失，保險公司應(yīng)在鞏固傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加快開發(fā)適于物流業(yè)發(fā)展的特色險種。三是提供可靠的信息咨詢

9、服務(wù)。金融業(yè)還應(yīng)利用自身的信息優(yōu)勢，為物流企業(yè)提供有關(guān)財經(jīng)信息，使后者有效規(guī)避不必要的風(fēng)險。 (三)改進物流企業(yè)的評級授信辦法。針對目前各商業(yè)銀行對物流企業(yè)尚未專門制訂信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的情況，各商業(yè)銀行要按照對待一般流通企業(yè)客戶的評級授信辦法，對全縣物流企業(yè)進行評級授信，對已有一定經(jīng)營年限且有歷史財務(wù)數(shù)據(jù)的物流企業(yè)可采取定量評級方式，對新辦物流企業(yè)可采取實地調(diào)查方式，然后進行定性評級，以滿足物流企業(yè)對信貸資金的需求。 (四)為物流企業(yè)提供便捷的金融結(jié)算服務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展，物流業(yè)的資金流也會相應(yīng)增加，而結(jié)算服務(wù)質(zhì)量的高低，則直接關(guān)系到物流企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度和產(chǎn)品供應(yīng)鏈效益，所以商業(yè)銀行要加強

10、結(jié)算服務(wù)，根據(jù)全縣物流中心的建設(shè)進度，適當(dāng)增設(shè)金融機構(gòu)網(wǎng)點，為物流企業(yè)在資金結(jié)算等方面提供便捷的金融服務(wù)。 (五)創(chuàng)新物流企業(yè)的貸款擔(dān)保方式。由于物流企業(yè)從屬于流通領(lǐng)域，可供抵押的資產(chǎn)相對較少，各商業(yè)銀行應(yīng)從物流企業(yè)的實際情況出發(fā)繼續(xù)創(chuàng)新?lián)７绞?。一要探索多種擔(dān)保方式。商業(yè)銀行可積極探索物流企業(yè)倉儲設(shè)施和運輸車輛抵押、收費權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式。對大型物流集團設(shè)立的子公司，可積極探索由其集團提供擔(dān)保。二要靈活授信。對集團客戶與所在地牽頭行訂立授信協(xié)議，且集團客戶在本地有單一子公司的，各商業(yè)銀行可依據(jù)牽頭行的行別而參與授信。三要對享受財政貼息的物流企業(yè)采取積極跟進的配套措施，以解決其貸款難的問題。 (六)創(chuàng)造有利于物流業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。一要建立金融部門與物流業(yè)主管部門的信息溝通協(xié)調(diào)機制。后者要在企業(yè)引進初期建立物流企業(yè)檔案，使前者及時掌握物流企業(yè)信息。同時，金融機構(gòu)要及時了解全縣物流業(yè)的發(fā)展情況，及時關(guān)注全縣物流企業(yè)資金運行情況。二要為物流業(yè)融資提供便利，并參與物流供應(yīng)商融資方案設(shè)計。大力發(fā)展中小物流企業(yè)票據(jù)市場，鼓勵商業(yè)銀行對中小物流企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)提供承兌擔(dān)保；有關(guān)部門應(yīng)對物流企業(yè)在發(fā)行證券以及設(shè)立投資基金尤其是產(chǎn)業(yè)投