反洗錢工作檢查方案匯編

1、廬江農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作檢查方案一、 檢查目的為進一步貫徹落實“風險為本”的管理理念，促進廬江農(nóng)商行有效履行反洗錢義務，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，評估內(nèi)部風險控制的健全性和有效性，促使各業(yè)務條線反洗錢工作形成合力，提高預防、監(jiān)測洗錢風險和打擊洗錢犯罪及相關犯罪的能力。二、檢查時間(一) 檢查時段：2017年1月1日至檢查日，必要時可上溯或下延。(二) 檢查時間安排： 2017年8月21日至2017年9月30日。三、自查對象各支行、分理處、總行相關部門各支行、分理處、總行相關部門于8月31日前完成自查，并將自查及整改情況報送運營部。四、人員分工和抽查對象第一組，組長：張玉翠 成員：

2、張歡、徐丹丹、李建華，檢查湯池支行、萬山支行、金孔雀支行、迎松支行、石橋支行。第二組，組長：何經(jīng)緯 成員：方福翔、張淑儀、邢運蘭、章義蘭，檢查城關支行、盛橋支行、文明路支行、城東支行、冶山支行。第三組，組長：許冬 成員：章新芬、吳丹、余濤，檢查郭河支行、石頭支行、福元支行、新渡支行。第四組，組長：王旸 成員：謝康、夏超、李春香、王舒，檢查白湖支行、礬山支行、串河支行、順港支行、楊柳支行。第五組，組長：王友玉 成員：許麗麗、姚富榮、馬秀云、邢敏，檢查樂橋支行、柯坦支行、陡崗支行、小墩支行、陳埠支行。第六組，組長：何悅 成員：任姍姍、張玉立、蘇洋、黃愛華，檢查泥河老街支行、沙溪支行、店橋支行、泥河

3、支行、金牛支行。五、檢查方式及內(nèi)容本次檢查主要通過調閱有關文件資料、現(xiàn)場抽查等方式，對各機構反洗錢工作進行檢查。檢查的內(nèi)容包括但不限于以下范圍：一）各支行、營業(yè)部、分理處自查內(nèi)容：1、組織機構建設是否按規(guī)定成立了反洗錢工作領導小組，統(tǒng)籌安排和協(xié)調本機構反洗錢工作；是否指定專職人員或兼職人員負責反洗錢日常工作；人員變動時是否及時進行調整并報備；是否明確各層級機構和人員的崗位職責。是否按規(guī)定召開了領導小組會議，專題研究或布置反洗錢工作；是否及時傳達了人民銀行和總行有關反洗錢工作部署和要求；是否建立相應的考核獎懲機制并具體落實。2、反洗錢宣傳培訓是否按規(guī)定開展了反洗錢宣傳和培訓工作；開展了哪些形式的

4、反洗錢宣傳和培訓工作；培訓的范圍、內(nèi)容、效果是否滿足當?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職需要；宣傳的形式和效果是否滿足當?shù)厝嗣胥y行監(jiān)管要求；是否有相關的資料和記錄。3、大額和可疑交易報告情況1）大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報。一是反洗錢系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易是否完整，檢查上報大額交易與系統(tǒng)大額登記是否一致，是否存在漏報現(xiàn)象；二是大額和可疑交易是否按規(guī)定及時上報，是否存在未報、遲報、未在規(guī)定的時間內(nèi)進行補正而被總行和省聯(lián)社通報現(xiàn)象；三是大額和可疑交易是否涵蓋所有業(yè)務。2）可疑交易的分析和甄別。一是是否存在只依賴系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)不進行人工甄別上報的現(xiàn)象；二是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過人工分析

5、甄別，有合理理由可排除的，是否留存分析甄別記錄；三是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過人工分析甄別，有合理理由認為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄并進行了上報；四是非系統(tǒng)抽取的交易，如個人貸款提前歸還是否進行甄別和分析，排除該交易或客戶不可疑、認為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄，是否進行了上報；五是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過人工分析甄別，有合理理由認為該交易或客戶有重大可疑的，是否留存分析甄別記錄并向當?shù)厝嗣胥y行、公安機關進行報告；六是可疑交易的分析甄別質量問題，是否存在對可疑交易的分析理由不充分，分析不徹底現(xiàn)象；七是可疑交易的分析甄別是否涵蓋所有業(yè)務。3）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送情

6、況。一是否按規(guī)定及時向總行報送報表及其他資料；二報告的內(nèi)容是否翔實；三報表填報的信息和數(shù)據(jù)是否真實、準確，是否符合填報規(guī)則和口徑。4、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存情況1）是否嚴格執(zhí)行客戶身份識別相關制度；綜合業(yè)務系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)新開客戶信息是否完善；客戶身份信息登記要素是否涵蓋反洗錢制度規(guī)定的客戶基本信息范圍；客戶身份基本信息是否有失真及留存過期身份證件的現(xiàn)象；是否存在未如實登記客戶有效身份證件有效期，如系統(tǒng)默認為“長期”或2099年12月31日；是否有有效的措施保證能及時更新客戶信息；對于新開辦網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等業(yè)務的客戶，是否按要求預留本人實名登記的手機號碼；要素缺失的

7、存量客戶信息是否按要求進行治理。2）對被代理人采取客戶身份識別措施時，是否能按照相關規(guī)定核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼，并留存代理人、被代理人身份證件及身份核查記錄等；代理開立銀行卡時是否電話與被代理人核實。3）對客戶的身份識別是否包括初次識別、持續(xù)識別、重新識別等環(huán)節(jié)，識別方式除采取聯(lián)網(wǎng)核查外，是否采取要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件，回訪客戶，實地查訪、向公安、工商行政管理等部門核實，其他可依法采取的措施等。  4）是否能嚴格執(zhí)行客戶身份資料及交易記錄保存相關制度；是否能完整提取相關交易信

8、息和客戶信息以提供客戶身份識別、分析具體交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件等所需信息。5、客戶風險等級劃分情況是否嚴格執(zhí)行安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風險等級分類管理辦法，合理、及時對客戶風險等級進行劃分和調整；是否只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與意見；對評定為次高風險及以上的客戶，是否采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險；當客戶變更重要身份信息、受到司法機關調查、涉及權威媒體的案件報道等可能導致風險狀況發(fā)生實質性變化的事件發(fā)生時，是否重新評定客戶風險等級。6、對高風險客戶的特別措施是否按照規(guī)定對高風險客戶或者高風險賬戶持有人開展持續(xù)監(jiān)測并采取加強型識別或控制措施；

9、是否按照規(guī)定定期對高風險客戶或者高風險賬戶進行審核；是否及時提交可疑報告。7、對高風險業(yè)務的針對性措施是否對高風險業(yè)務采取科學有效控制措施；是否對高風險產(chǎn)品進行洗錢風險評估；業(yè)務條線是否充分參與高風險業(yè)務防控措施制度設計和評估控制。8、自查情況是否按規(guī)定開展反洗錢內(nèi)部檢查；是否能夠及時發(fā)現(xiàn)和總結本機構反洗錢體系存在的風險，有針對性地采取強化的風控措施；內(nèi)部檢查的問題是否有效整改并按照內(nèi)部責任追究制度及時追究相關人員的責任。9、洗錢風險防控成果能否通過有效的風險防控機制形成重點可疑報告主動上報當?shù)厝嗣胥y行和公安機關；是否有自主發(fā)現(xiàn)案件情況。二）總行相關部門自查內(nèi)容1、未見涉恐資產(chǎn)凍結、洗錢風險自

10、評估、分支機構反洗錢工作管理等制度（2016年反洗錢分類評級存在的問題）。（運營部）2、未見員工反洗錢違規(guī)行為問責程度相關制度（2016年反洗錢分類評級存在的問題）。（運營部、合規(guī)與風險管理部）3、未見對本機構大額交易和可疑交易報告工作進行自查的情況報告（2016年反洗錢分類評級存在的問題）。（運營部、內(nèi)部審計部）4、未見每次審計和檢查的通知、內(nèi)容、工作底稿、整改報告（2016年反洗錢分類評級存在的問題）。（內(nèi)部審計部、運營部）5、未見有關測試資料（2016年反洗錢分類評級存在的問題）。（運營部、人力資源部）6、推出新業(yè)務（產(chǎn)品、服務），是否及時制定或對已有的反洗錢內(nèi)控制度或相關業(yè)務操作規(guī)程進

11、行更新。（計劃財務部、信貸管理部、金融市場部、電子銀行部、合規(guī)與風險管理部）7、是否將洗錢風險納入本行全面風險管理體系，洗錢風險管理政策與其他風險控制政策相比是否存在明顯弱化現(xiàn)象，洗錢風險控制體系與本行其他風險控制體系是否存在機制性差異，導致洗錢風險控制不力。（合規(guī)與風險管理部）六、抽查要求（一）抽查各網(wǎng)點是否按反洗錢工作檢查的通知要求認真開展全面自查，對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題是否制訂有效的整改措施并認真落實，是否切實將自查落到實處；抽查中發(fā)現(xiàn)自查應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題將從重處罰會計主管。（二）從檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題、意見等方面認真記錄檢查工作底稿，對發(fā)現(xiàn)的問題，應及時記錄抽查事實確認書，由被抽查機構

12、負責人簽定意見。同時要針對抽查中發(fā)現(xiàn)的問題和風險點，深入查找原因和管理漏洞，在查清、查實、查透的基礎上，督促支行制訂有效的整改措施并認真落實，切實做好反洗錢工作。（三）抽查人員要認真負責，不得流于形式，走過場，要如實反映抽查中暴露的問題，不得瞞報和漏報；后期檢查中發(fā)現(xiàn)抽查應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題將處罰檢查組組長。（四）檢查組于9月30日前將檢查情況按每家支行形成文字報告報送運營部。（五）運營部依據(jù)相關規(guī)章制度，結合檢查的具體情況，針對檢查中不能立即整改的問題制定整改計劃，并于2017年10月31日前向省聯(lián)社報送匯總檢查報告，同時報送人民銀行廬江縣支行。七、檢查法律依據(jù)及相關規(guī)章制度(一)中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）(二)金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令2006第1號）(三)金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第2號）(四)金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2016第3號）（五）金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引（銀發(fā)20132號（六）中國人民銀行關于印發(fā)法人金融機構反洗錢分類評級管理辦法（試行）的通知（銀發(fā)20171號）（七）安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)洗錢風險管理辦法（皖農(nóng)信聯(lián)辦201771號） (八