保險業(yè)反洗錢工作管理規(guī)定全文定稿版

1、rVI L r>全文精編WORD 版IBM SyStem OffiCe room A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8關(guān)于印發(fā)保險業(yè)反洗錢工作管理辦法的通知保監(jiān)發(fā)(2011) 52號各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司：為進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險，我會制定了保險業(yè)反洗錢工作管理辦法，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。中國保險監(jiān)督管理委員會 二O一年九月十三日 保險業(yè)反洗錢工作管理辦法第一章總則第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國保險法等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和

2、規(guī)范 性文件，制定本辦法。第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律 法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圉內(nèi)履行反洗錢 監(jiān)管職責(zé)。第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第二章保險監(jiān)管職責(zé)第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗 錢職責(zé)：（-）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政 主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管；制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求

3、，開展 反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圉內(nèi)，依法履行下列反洗錢 職責(zé)：（-）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng) 當(dāng)以保單實名制為基

4、礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作 原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。第七條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：（-）投資資金來源合法；（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢 材料：（-）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況

5、及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報 告；（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提岀開業(yè)申請時提交完畢。開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控 管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第九條申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢 條件：（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）反洗錢崗位人員

6、基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十條設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下 列反洗錢材料：（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資 金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：（-）增加注冊資本;（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除 外；（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他

7、情形。第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解 反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任 職資格知識測試。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材 料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（-）客戶身份識別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（三）大額交易和可疑交易報告；（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）反洗錢內(nèi)部審計；（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢

8、犯罪活動調(diào)查；（八）反洗錢工作信息保密；（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定 本級的實施細(xì)則。第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi) 設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗 錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入 信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享， 滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告

9、等各項反洗錢要求。第十六條保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付 等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點或者賬戶屬性，劃 分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員 名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記 錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查 處洗錢案件所需的信息。第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份

10、資料 和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可 疑交易。第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（-）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗 錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時， 可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或 者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理

11、機(jī)構(gòu)代其識別 客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客 戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份 證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險 經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課 件和培訓(xùn)工作記錄。對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（-）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險

12、銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（-）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢 義務(wù)等。第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資 料和宣傳工作記錄。第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反 洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進(jìn)行。第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗 錢案件，及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件處置情況。第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào) 查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并

13、保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗 錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和 個人提供。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可 疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員 提供。第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁 止來源不合法資金投資入股。保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥 善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反

14、洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢 犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。第四章監(jiān)督管理第三十一條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員 任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。第三十二條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項LI結(jié)合進(jìn) 行。第三十四條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理 公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu) 可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定 的，山保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。第三十七條保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展 情況，調(diào)整其在分類監(jiān)