河南省銀行業(yè)十二五發(fā)展規(guī)劃綱

1、河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河南省銀行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃綱要的通知豫政辦 2012103號(hào)各省轄市人民政府,省人民政府各部門:河南省銀行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃綱要已經(jīng)省政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合實(shí)際,認(rèn)真貫徹實(shí)施。河南省人民政府辦公廳二一二年八月十日河南省銀行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃綱要金融是國民經(jīng)濟(jì)的血液,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。為加快推進(jìn)金融大省建設(shè),充分發(fā)揮銀行業(yè)在加快我省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、加快中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)、中原崛起河南振興中的重要作用,提升我省銀行業(yè)整體實(shí)力和競爭力,根據(jù)中共河南省委關(guān)于制定全省國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議,特制定本綱要。一、我省銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀“十一五”期間,面

2、對(duì)國際金融危機(jī)沖擊帶來的復(fù)雜局面,我省銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,增加信貸投放,加強(qiáng)金融創(chuàng)新,改進(jìn)金融服務(wù),提升監(jiān)管能力,推進(jìn)改革開放,在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展,資本實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)能力進(jìn)一步提升,有力支撐和保障了我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)快速健康發(fā)展。(一)組織體系更趨健全。“十一五”期間,我省加大銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度,五年內(nèi)新引進(jìn)2家股份制銀行分行、2家外資銀行,設(shè)立16家股份制銀行異地分支機(jī)構(gòu)、12家村鎮(zhèn)銀行、2家財(cái)務(wù)公司,全省新增從業(yè)人員8234人,新增營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)1206個(gè),縣域金融機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到100%。截至2010年年底,全省共有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)23家、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)11641個(gè)、

3、從業(yè)人員163660人。(二)經(jīng)營規(guī)模逐步壯大。“十一五”期間,我省銀行業(yè)認(rèn)真落實(shí)信貸政策,加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)和交通樞紐建設(shè)的信貸支持。截至2010年年底,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到28328.25億元,其中貸款余額為15906億元,較2005年增加128%,各項(xiàng)貸款年均增長22%,高于全省生產(chǎn)總值年均增速9.4個(gè)百分點(diǎn),為我省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金支持;銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債27603.53億元,其中各項(xiàng)存款余額為22572.69億元,居全國第10位。銀行業(yè)貸款占全省融資總量的比例始終保持在80%以上,是我省融資的主渠道?！笆晃濉逼陂g,我省銀行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤920.67億

4、元,較“十五”時(shí)期增長11.45倍,2010年全省23家(類)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全部實(shí)現(xiàn)盈利。(三)改革成效日益顯現(xiàn)。大型商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制逐步完善,資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益大幅提升。股份制商業(yè)銀行結(jié)合我省實(shí)際形成了獨(dú)特的經(jīng)營管理模式,主要經(jīng)營指標(biāo)在系統(tǒng)內(nèi)位居前列。城商行法人治理結(jié)構(gòu)逐步健全,內(nèi)控機(jī)制進(jìn)一步完善,抗風(fēng)險(xiǎn)能力有較大提高,11家城市信用社全部改制為城商行,7家城商行成功更名,3家城商行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省分行正式掛牌。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革取得階段性成果,省農(nóng)信聯(lián)社管理體制基本建立,新的運(yùn)行機(jī)制初步形成。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展,支持“三農(nóng)”的作

5、用進(jìn)一步凸顯。(四)抗風(fēng)險(xiǎn)能力大幅提高。截至2010年年底,銀行業(yè)不良貸款余額為897.50億元,不良貸款率為5.64%,分別較2005年減少595.6億元和下降14.15個(gè)百分點(diǎn),銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高?！笆晃濉逼陂g,法人銀行資本充足率由負(fù)轉(zhuǎn)正,2010年資本充足率為5.67%,較2005年提高12個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為29.15%,較2005年增提撥備320億元,法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力顯著提高,銀行案件高發(fā)態(tài)勢基本得到遏制。(五)金融產(chǎn)品日趨完善。大力推動(dòng)電子技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,個(gè)性化金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),依托電子化、網(wǎng)絡(luò)化手段開發(fā)自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行

6、、手機(jī)銀行等創(chuàng)新金融產(chǎn)品,票據(jù)、銀行卡、IC(集成電路)卡等非現(xiàn)金支付工具逐漸普及;銀證轉(zhuǎn)賬、第三方存管、代理基金和國債、代理保險(xiǎn)等交叉產(chǎn)品陸續(xù)推向市場,逐步構(gòu)建起種類基本齊全、功能比較完善的銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)體系。(六)監(jiān)管效率和水平不斷提高。大力推動(dòng)監(jiān)管制度和管理制度創(chuàng)新,積極建設(shè)和諧向上的監(jiān)管文化,加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)建設(shè),完善適應(yīng)我省實(shí)際的監(jiān)管機(jī)制和管理機(jī)制,推動(dòng)監(jiān)管工作更加規(guī)范化和專業(yè)化,監(jiān)管工作成效日益顯現(xiàn)。二、“十二五”我省銀行業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)(一)面臨的機(jī)遇。1.經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)銀行業(yè)需求加大。隨著國際和我國沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)向中西部轉(zhuǎn)移步伐加快,我省成為承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移重要區(qū)域;國務(wù)院關(guān)于支持

7、河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見(國發(fā)201132號(hào))進(jìn)一步明確了我省在全國發(fā)展大局中的戰(zhàn)略定位;我省探索新型城鎮(zhèn)化新型工業(yè)化新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“三化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展的路子逐步深入,產(chǎn)業(yè)升級(jí)和消費(fèi)升級(jí)步伐加快,科技、教育等社會(huì)事業(yè)快速發(fā)展,人民群眾收入水平持續(xù)提高,對(duì)銀行服務(wù)的需求不斷增加。2.更加重視支持銀行業(yè)發(fā)展。省政府高度重視金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的發(fā)展,將金融業(yè)定位為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè),并提出繁榮金融主體、做大做強(qiáng)我省金融業(yè)總體思路。省、省轄市政府在資金、稅收、用地、人才引進(jìn)等方面出臺(tái)了鼓勵(lì)支持銀行業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策,推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展。3.銀行業(yè)改革進(jìn)一步推進(jìn)。“十二五”期間,我國將穩(wěn)步推進(jìn)利率

8、市場化改革,加快政策性銀行和非銀行金融企業(yè)改革步伐,穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村金融和多種形式的中小金融企業(yè),進(jìn)一步健全國有金融資產(chǎn)管理體制,完善政府金融管理體制。這為我省進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系建設(shè),推進(jìn)銀行業(yè)改革創(chuàng)新提供了機(jī)遇。(二)面臨的挑戰(zhàn)。1.銀行業(yè)滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r亟需改變。我省銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢,對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度較低。“十一五”期間各項(xiàng)存貸款增幅在中部六省排名居后,存貸差增長4700多億元。貸款與生產(chǎn)總值比值為0.691,與全國平均水平1.281相差甚遠(yuǎn)。2010年全省存貸比僅為70.46%,與商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)上限75%有一定差距。銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)增加值占全省生產(chǎn)總值的比重不足2%,占第三產(chǎn)業(yè)增加

9、值的比重不足7%。2.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系亟需完善。截至目前,中國進(jìn)出口銀行未在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu),全國性股份制商業(yè)銀行尚有4家未在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu),汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)尚未設(shè)立,尚有80%的縣未設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。全省銀行業(yè)高端人才不足,銀行業(yè)各機(jī)構(gòu)發(fā)展模式雷同,中心城市金融資源集聚效應(yīng)不強(qiáng)。城商行總體規(guī)模偏小,資本持續(xù)補(bǔ)充難度較大,整體競爭力不強(qiáng)。農(nóng)村信用社改革任務(wù)繁重,產(chǎn)權(quán)制度、管理體制和經(jīng)營機(jī)制有待進(jìn)一步完善,整體風(fēng)險(xiǎn)水平仍高于全國平均水平。3.管控能力亟待提高。我省銀行業(yè)集約經(jīng)營和內(nèi)涵式發(fā)展能力不強(qiáng),公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理有待進(jìn)一步加強(qiáng),經(jīng)營機(jī)制尚未徹底轉(zhuǎn)變。創(chuàng)新

10、能力和競爭力不強(qiáng),收入結(jié)構(gòu)單一,產(chǎn)品品種較少,運(yùn)行效率不高,服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的能力仍相對(duì)薄弱。銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀與良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和有效銀行監(jiān)管要求存在差距,監(jiān)管創(chuàng)新水平還難以完全適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展要求。三、指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)(一)指導(dǎo)思想。以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo),深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持“四個(gè)重在”(重在持續(xù)、重在提升、重在統(tǒng)籌、重在為民)實(shí)踐要領(lǐng),緊緊圍繞中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)總體戰(zhàn)略,圍繞建設(shè)“合規(guī)金融、誠信河南”的發(fā)展目標(biāo),按照金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求,加強(qiáng)改革創(chuàng)新,加快轉(zhuǎn)型升級(jí),強(qiáng)化內(nèi)部管理,優(yōu)化結(jié)構(gòu)布局,完善服務(wù)體系,提升服務(wù)水平,擴(kuò)大對(duì)外開放,加強(qiáng)銀行監(jiān)管,

11、切實(shí)增強(qiáng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、持續(xù)發(fā)展能力和綜合競爭力,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展和跨越發(fā)展,鞏固銀行業(yè)在全省服務(wù)業(yè)發(fā)展中的支柱地位,構(gòu)建布局合理、特色明顯、優(yōu)勢互補(bǔ)、安全高效、競爭有序的銀行業(yè)發(fā)展格局,顯著提高銀行業(yè)服務(wù)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力和水平,確立我省在中西部地區(qū)的金融大省、強(qiáng)省地位。(二)基本原則。1.堅(jiān)持金融經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。著力促進(jìn)我省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,著力支持新型城鎮(zhèn)化新型工業(yè)化新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“三化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動(dòng)。2.堅(jiān)持深化改革促進(jìn)發(fā)展。充分借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn),壯大各類機(jī)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益,完善公司治理結(jié)構(gòu),

12、增強(qiáng)銀行業(yè)的整體競爭力。3.堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)發(fā)展。引導(dǎo)銀行業(yè)建立資本約束機(jī)制,注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,健全監(jiān)管機(jī)制,走質(zhì)量、效益、速度、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的道路,確保全省銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。4.堅(jiān)持科學(xué)創(chuàng)新快速發(fā)展。遵循銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律,全面推進(jìn)銀行業(yè)觀念創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新和管理創(chuàng)新,引導(dǎo)銀行業(yè)在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下,積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新,提高核心競爭力,滿足多樣化金融需求。5.堅(jiān)持突出重點(diǎn)全面發(fā)展。緊緊圍繞我省中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo),分階段、有重點(diǎn)地推進(jìn)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)。6.堅(jiān)持以人為本持續(xù)發(fā)展。加快培養(yǎng)和引進(jìn)高層次、現(xiàn)代化、專業(yè)化人才,壯大人才隊(duì)伍。完善用人機(jī)制,營造有利于金融人才成長

13、的良好環(huán)境,為銀行業(yè)加快發(fā)展提供智力支持和人才保障。(三)發(fā)展目標(biāo)。銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)。進(jìn)一步提高存、貸款增長速度。整合信貸資源,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加大對(duì)新型城鎮(zhèn)化新型工業(yè)化新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支持力度。科學(xué)構(gòu)建銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系。建立功能齊全、結(jié)構(gòu)合理、分工明確、競爭有序、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、多元化的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系。引導(dǎo)大型商業(yè)銀行在進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局的基礎(chǔ)上,合理增加縣域機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)。做強(qiáng)做大省內(nèi)地方法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu),加快本土信托公司、財(cái)務(wù)公司等非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度,使全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)到300家以上,有效形成全國性銀行、區(qū)域性銀行、城市銀行、社區(qū)銀行定位明確,銀行機(jī)構(gòu)和非銀行機(jī)構(gòu)功能互補(bǔ),政策性銀行和商業(yè)

14、銀行服務(wù)良好,城市金融和農(nóng)村金融有機(jī)結(jié)合的均衡化、立體化銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系,打造“豫籍銀行”品牌。集聚效應(yīng)初步顯現(xiàn)。加快推進(jìn)鄭州區(qū)域性金融中心、鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū)建設(shè)和鄭汴金融同城,優(yōu)化區(qū)域金融發(fā)展布局。圍繞鄭東新區(qū)CBD(中央商務(wù)區(qū))、龍湖CBD打造金融機(jī)構(gòu)總部集聚區(qū),推動(dòng)金融管理部門和各類金融機(jī)構(gòu)省級(jí)總部集聚,推動(dòng)省內(nèi)絕大多數(shù)銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)入駐鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū),將鄭州市建成銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的集聚地、銀行業(yè)資金的匯集地、銀行業(yè)信息的集散地、銀行業(yè)人才的成長地、銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新地,發(fā)揮示范、輻射和帶動(dòng)作用。推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加速入住鄭汴新區(qū),優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一、方便、快

15、捷、高效的金融服務(wù)覆蓋兩市,為鄭汴一體化建設(shè)提供有力支持。進(jìn)一步完善引進(jìn)和培養(yǎng)高端金融人才的激勵(lì)機(jī)制,全國高端金融人才競相涌入的發(fā)展局面逐步顯現(xiàn),中原金融人才核心高地初步形成。建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。按照產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、制度完善、管理科學(xué)的原則,建立和培育組織健全、運(yùn)行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的銀行業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)。完善內(nèi)控機(jī)制,信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制,操作風(fēng)險(xiǎn)大幅降低,金融創(chuàng)新活躍規(guī)范。形成以銀行業(yè)自身規(guī)范經(jīng)營為基礎(chǔ)、以同業(yè)自律為依托、以監(jiān)管部門監(jiān)管為主導(dǎo)、以社會(huì)監(jiān)管為補(bǔ)充的銀行監(jiān)管體系。建立治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)控機(jī)制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范、經(jīng)營管理高效的現(xiàn)代金融企業(yè)制度。形成特色金融改革發(fā)

16、展道路。積極探索符合我省實(shí)際的金融改革發(fā)展道路,設(shè)立農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū),做好農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作。積極利用產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)平臺(tái),加快管理機(jī)制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、內(nèi)部考核等創(chuàng)新,建立專業(yè)機(jī)構(gòu),為企業(yè)提供全方位、多層次的一攬子創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務(wù),初步形成金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)基地,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融環(huán)境優(yōu)化。社會(huì)誠信建設(shè)不斷加強(qiáng),信息共享機(jī)制不斷健全,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的合作逐漸加強(qiáng),同業(yè)競爭有序,社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心逐步增強(qiáng)。非法金融活動(dòng)得到有效打擊,民間資金合理流動(dòng),銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)共同繁榮發(fā)展。在銀企之間形成以誠信為紐帶、以市場化運(yùn)作為原則,相互支持、共同促進(jìn)的合作關(guān)系,在銀行同業(yè)間營造以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)、以創(chuàng)新業(yè)

17、務(wù)為突破、充滿活力的和諧發(fā)展環(huán)境。(四)量化指標(biāo)。銀行主要業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)。貸款年均增速不低于17%(至少15%),力爭總量達(dá)到3.5萬億元(至少3.2萬億元),貸款與全省生產(chǎn)總值的比值達(dá)到11以上(至少0.91以上)。負(fù)債達(dá)到6萬億元,存款年均增速不低于17%,總量達(dá)到5萬億元。表外信用年均增幅控制在10%左右。銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展指標(biāo)。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)達(dá)到6.2萬億元,年度實(shí)現(xiàn)利潤600億元,其中中間業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度超過20%。地方法人銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2萬億元,存貸款市場份額提高至35%以上。力爭“十二五”期間中國進(jìn)出口銀行在豫設(shè)立分支機(jī)構(gòu),全國性股份制商業(yè)銀行均入駐我省,1/3的區(qū)域性商業(yè)銀行在我省

18、設(shè)立分支機(jī)構(gòu),35家世界知名外資銀行、國際金融組織分支機(jī)構(gòu)入駐我省,一大批非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和區(qū)域性銀行信貸專營機(jī)構(gòu)、特色金融機(jī)構(gòu)入駐我省。審慎監(jiān)管指標(biāo)。推進(jìn)實(shí)施巴塞爾協(xié)議,確保銀行業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全部達(dá)標(biāo)。法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資本充足率達(dá)到10.5%以上,杠桿率高于4%。撥備覆蓋率超過180%,貸款撥備率高于2.5%。不良貸款率低于3%,貸款集中度、資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、流動(dòng)性指標(biāo)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)于全國平均水平。四、主要任務(wù)(一)進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng),提升競爭力,打造“豫籍銀行”品牌。1.進(jìn)一步發(fā)展壯大地方法人金融機(jī)構(gòu)。(1)城市法人銀行。堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)居民的市場定位,

19、調(diào)整經(jīng)營策略,以建設(shè)精品化社區(qū)銀行為目標(biāo),加強(qiáng)和改善對(duì)地方經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)和城市居民的金融服務(wù),真正辦成具有自身特色的精品銀行或特色銀行。不斷完善公司治理機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制,強(qiáng)化競爭意識(shí),轉(zhuǎn)變服務(wù)方式和手段,采取市場化為主的多種方式處置不良資產(chǎn),提高資產(chǎn)質(zhì)量。積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,推動(dòng)多種經(jīng)濟(jì)成分參與城商行改革發(fā)展,增強(qiáng)資本實(shí)力。積極支持有條件的城商行到省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和發(fā)起村鎮(zhèn)銀行,提高綜合競爭力,增強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支撐能力。到2015年年底,各城商行資本金全部達(dá)到30億元以上,存貸款余額實(shí)現(xiàn)2倍以上增長,分別達(dá)到5500億元和3500億元(最低5000億元和3000億元);17家城商行全部

20、實(shí)現(xiàn)更名和省內(nèi)跨區(qū)域經(jīng)營,縣域?qū)崿F(xiàn)全覆蓋,23家在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu);鄭州銀行、洛陽銀行等銀行資產(chǎn)規(guī)模超過千億元以上,達(dá)到上市融資條件;全部城商行監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到3級(jí)以上,核心監(jiān)管指標(biāo)符合中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求,并超出全國平均水平。(2)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的根本方向,以建立現(xiàn)代銀行制度為目標(biāo),以產(chǎn)權(quán)制度改革為核心,積極探索縣域和城區(qū)農(nóng)村信用社改革發(fā)展新路子。深入推進(jìn)農(nóng)村信用社股份制改革,大力推進(jìn)股權(quán)改造,積極引入境內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、國有或國有控股大中型企業(yè)、民營企業(yè)參股,優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),完善公司治理結(jié)構(gòu),加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。按照企業(yè)化方向大力推進(jìn)省農(nóng)信聯(lián)社改革,弱化行政管理職能,強(qiáng)化監(jiān)督服務(wù)職

21、能?？茖W(xué)構(gòu)建省農(nóng)信聯(lián)社與基層農(nóng)村信用社之間的運(yùn)行機(jī)制,強(qiáng)化監(jiān)督服務(wù)職能,完善科技服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控體系,構(gòu)建協(xié)調(diào)統(tǒng)一、合理制衡的管理體制和科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)制。大力推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)升級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)處置工作,積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作,著力將農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)打造成為立足當(dāng)?shù)亍⒎?wù)“三農(nóng)”的區(qū)域性銀行。加快形成以省農(nóng)信聯(lián)社為中后臺(tái)、以縣域法人機(jī)構(gòu)為主體、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)分支機(jī)構(gòu)為骨干、以村屯信貸人員為基礎(chǔ)的支農(nóng)服務(wù)體系。穩(wěn)定縣域農(nóng)村信用社法人地位,加快達(dá)標(biāo)升級(jí),下移經(jīng)營管理重心,全面完成股份制改革,全部達(dá)到農(nóng)村商業(yè)銀行組建標(biāo)準(zhǔn)。到2015年年底,農(nóng)村信用社高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面整改到位,歷史虧損掛賬全

22、面消化,股份制改革全面完成,現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度基本建立;100億元以上單體機(jī)構(gòu)達(dá)到10家,存貸款規(guī)模翻一番,分別達(dá)到1.1萬億元和8000億元(最低1萬億元和7200億元),其中“三農(nóng)”貸款和中小微貸款增速不低于平均貸款增速;主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到并持續(xù)符合審慎監(jiān)管要求,總體資本充足率達(dá)到10.5%以上,杠桿率總體不低于4%,流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率總體高于100%,撥備覆蓋率總體高于180%,撥備率總體達(dá)到2.5%,農(nóng)村金融服務(wù)功能完善,核心競爭力顯著提升,監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到4級(jí)以上。(3)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。積極探索發(fā)展服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)和支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的新模式,在加強(qiáng)對(duì)已設(shè)村鎮(zhèn)銀行有效管理的

23、基礎(chǔ)上,根據(jù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展趨勢和需求特點(diǎn),推進(jìn)全省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立工作,重點(diǎn)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。統(tǒng)籌研究村鎮(zhèn)銀行的選址布局,發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行的區(qū)位優(yōu)勢,加大對(duì)我省“三農(nóng)”發(fā)展的支持力度。鼓勵(lì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,完善服務(wù)功能,為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力金融支持。到2015年年底,全省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)達(dá)到120家,實(shí)現(xiàn)全省縣域的全覆蓋;存款余額達(dá)到400億元以上,貸款余額達(dá)到250億元以上,主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到并持續(xù)符合審慎監(jiān)管要求。(4)非銀行機(jī)構(gòu)。督促非銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制,繼續(xù)探索自身功能定位和業(yè)務(wù)發(fā)展模式,打造特色服務(wù)品種與優(yōu)勢品牌,增強(qiáng)發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)

24、性。充分發(fā)揮貼近市場、背靠政府和企業(yè)集團(tuán)的優(yōu)勢,有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圍繞國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略,推進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,不斷提高核心競爭力和服務(wù)水平,促進(jìn)非銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。支持中原信托公司、百瑞信托公司引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù),加大創(chuàng)新力度,轉(zhuǎn)變發(fā)展模式,加快全國布局,實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到50億元以上,建成國內(nèi)一流的信托公司。鼓勵(lì)業(yè)績良好、管理規(guī)范的企業(yè)集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司。積極創(chuàng)造條件,通過增設(shè)汽車金融公司、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司,建立與我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的非銀行機(jī)構(gòu)體系。2.鼓勵(lì)和支持現(xiàn)有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)更好發(fā)揮作用。(1)大型商業(yè)銀行。按照總行改革發(fā)展的統(tǒng)一部

25、署,以完善內(nèi)控體系和提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平為核心,推進(jìn)現(xiàn)代銀行制度的完善和實(shí)施。按照集約化經(jīng)營原則,整合業(yè)務(wù)流程和管理流程,提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率。到2015年年底,大型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋,存款余額達(dá)到2.1萬億元以上(最低2萬億元),貸款余額達(dá)到1.2萬億元以上(最低1.05萬億元),其中中小微企業(yè)貸款增速不低于總體貸款增速;不良貸款率控制在1%以下或低于全國平均水平,撥備覆蓋率超過180%;實(shí)現(xiàn)年度利潤達(dá)到400億元以上,資產(chǎn)利潤率達(dá)到1%以上,各行綜合指標(biāo)進(jìn)入本系統(tǒng)全國前五名或前進(jìn)五個(gè)位次。(2)股份制商業(yè)銀行。積極引進(jìn)全國性股份制商業(yè)銀行來我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)管理水平高、經(jīng)營業(yè)績好的股份制商

26、業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的中心城市增設(shè)分支機(jī)構(gòu),力爭二級(jí)分行覆蓋所有省轄市。推動(dòng)股份制商業(yè)銀行積極發(fā)展公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù),創(chuàng)新中間業(yè)務(wù),不斷提高整體競爭力,鼓勵(lì)其按市場化原則兼并高風(fēng)險(xiǎn)地方中小金融機(jī)構(gòu)。“十二五”期間,保持我省股份制商業(yè)銀行在全國的競爭優(yōu)勢,到2015年年底,存款余額達(dá)到6000億元以上(最低5300億元),貸款余額達(dá)到4500億元以上(最低4000億元),其中中小微企業(yè)貸款增速不低于總體貸款增速;不良貸款率控制在1%以下,撥備覆蓋率超過180%;實(shí)現(xiàn)年度利潤達(dá)到90億元,資產(chǎn)利潤率達(dá)到1%以上,成本收入比控制在30%以內(nèi),中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到30%以上;各行綜合指標(biāo)進(jìn)入本系統(tǒng)全國前五名或

27、前進(jìn)五個(gè)位次。(3)其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)產(chǎn)品收購融資功能,支持其在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高商業(yè)性金融業(yè)務(wù)比重。積極發(fā)揮國家開發(fā)銀行作用,指導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,推動(dòng)其商業(yè)化改革。積極引進(jìn)國家進(jìn)出口銀行來豫設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。積極穩(wěn)妥推進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革,發(fā)揮中國郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,完善其城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。發(fā)揮外資銀行經(jīng)營管理、運(yùn)行機(jī)制和金融技術(shù)優(yōu)勢,支持我省外資企業(yè)和進(jìn)出口貿(mào)易快速發(fā)展,力爭35家世界知名外資銀行、國際金融組織分支機(jī)構(gòu)入駐我省。到2015年年底,上述三類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1萬億元,主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到并持續(xù)符合審慎監(jiān)管要求,各行綜合指標(biāo)進(jìn)入本系統(tǒng)

28、全國前五名或前進(jìn)五個(gè)位次。(二)把握宏觀政策,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。深入研究落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策,認(rèn)真執(zhí)行國家貨幣政策,以實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求和審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù),制定有效措施,合理把握信貸增速、節(jié)奏和投向,保持政策連續(xù)性和穩(wěn)定性,避免信貸非理性增長,防止貸款投放大起大落。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照國家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求,信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的原則,資產(chǎn)負(fù)債綜合管理要更好地服務(wù)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。對(duì)符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、市場準(zhǔn)入條件、銀行信貸原則以及我省“十二五”規(guī)劃、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃的企業(yè)和項(xiàng)目,要及時(shí)高效保證信貸資金供給。及時(shí)梳理完善行業(yè)信貸政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程,使更多信貸資金進(jìn)

29、入符合產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域和行業(yè)。大力發(fā)展綠色信貸,把節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、高端制造、現(xiàn)代物流等行業(yè)作為客戶拓展的重點(diǎn)目標(biāo)。加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的信貸支持力度。對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目資本金缺位的項(xiàng)目,不得提供授信支持。嚴(yán)格控制對(duì)高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放,加強(qiáng)在建項(xiàng)目、已發(fā)放項(xiàng)目和收尾項(xiàng)目的貸后管理,嚴(yán)格新上項(xiàng)目信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。密切關(guān)注我省外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展,積極研發(fā)貢獻(xiàn)度高、外向關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的產(chǎn)品,滿足客戶全方位、多元化的金融服務(wù)需求。加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)對(duì)接,完善合作機(jī)制,支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提前介入、全面參與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市新區(qū)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等方面的項(xiàng)目謀

30、劃和運(yùn)作,增強(qiáng)信貸投放的時(shí)效性和針對(duì)性。學(xué)習(xí)借鑒優(yōu)秀銀行經(jīng)驗(yàn),充分發(fā)揮各機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢,重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)民生、消費(fèi)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、自主創(chuàng)新等方面的信貸支持,不斷加強(qiáng)信貸發(fā)展方式、產(chǎn)品和機(jī)制創(chuàng)新,拓展信貸服務(wù)領(lǐng)域。探索建立激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)保障性住房、教育、醫(yī)療、就業(yè)等民生領(lǐng)域的支持。加大外匯貸款投放,支持企業(yè)“走出去”。深入研究消費(fèi)服務(wù)的需求重點(diǎn)和趨勢,支持各種有承受能力的消費(fèi)需求。繼續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)中小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè),強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo),有針對(duì)性地開發(fā)金融產(chǎn)品,重點(diǎn)發(fā)展供應(yīng)鏈融資。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,根據(jù)中小微企業(yè)的特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律開展中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù),

31、做到程序可簡、條件可調(diào)、成本可算、利率可浮、風(fēng)險(xiǎn)可控、責(zé)任可分,著重建立完善中小微企業(yè)授信利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制和違約信息通報(bào)機(jī)制,確保中小微企業(yè)貸款占比逐年提高。針對(duì)小企業(yè)集聚程度較高的經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、專業(yè)市場內(nèi)的小客戶,大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資,發(fā)展小企業(yè)集群客戶。加大涉農(nóng)信貸投放,嚴(yán)格執(zhí)行獎(jiǎng)懲考核制度,確?？h域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)新增存款主要用于當(dāng)?shù)刭J款,確保涉農(nóng)貸款增量高于上年,確保涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速。積極探索多種信貸模式,重點(diǎn)支持糧食生產(chǎn)核心區(qū)建設(shè),支持農(nóng)業(yè)科技和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群發(fā)展。優(yōu)化農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)

32、境,實(shí)現(xiàn)電子支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)全覆蓋,大力推廣使用非現(xiàn)金支付工具。(三)加強(qiáng)創(chuàng)新,提升服務(wù)水平。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要系統(tǒng)梳理產(chǎn)品體系和服務(wù)方案,增強(qiáng)全員服務(wù)意識(shí),持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量,提升金融服務(wù)科技化水平,加大自助銀行、自動(dòng)存取款機(jī)等設(shè)備的投入力度,切實(shí)改善營業(yè)硬件設(shè)施,使前、中、后臺(tái)的業(yè)務(wù)操作流程與客戶需求緊密結(jié)合。積極改進(jìn)柜面服務(wù),加快解決客戶排隊(duì)問題,提高服務(wù)效率,改善經(jīng)營軟環(huán)境。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、金融業(yè)發(fā)展空間和自身的經(jīng)營管理水平確定服務(wù)重點(diǎn)和合作對(duì)象,實(shí)行精細(xì)化管理和特色化經(jīng)營,在產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、品牌和商業(yè)模式上突出自身特色;要努力形成符合自身特點(diǎn)的品牌形象、具有發(fā)展?jié)摿Φ钠放苾r(jià)

33、值和具有豐富個(gè)性的品牌識(shí)別,打造高知名度、高溢價(jià)能力、高忠誠度的服務(wù)產(chǎn)品品牌,形成品牌效應(yīng);要逐步累積銀行的品牌資產(chǎn),在專長領(lǐng)域形成獨(dú)特品牌,以“專業(yè)+特色”在激烈的競爭中脫穎而出,掌握細(xì)分市場定價(jià)權(quán)。(四)發(fā)揮集聚優(yōu)勢,構(gòu)建區(qū)域金融組團(tuán)。加快推進(jìn)鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū)建設(shè)。在鄭東新區(qū)打造金融機(jī)構(gòu)總部集聚區(qū),推動(dòng)金融管理部門和各類金融機(jī)構(gòu)的省級(jí)總部集聚,力爭到2015年成為集聚各類金融機(jī)構(gòu)、資金、人才、信息的區(qū)域性金融綜合服務(wù)中心,發(fā)揮示范、輻射和帶動(dòng)作用。加快中原金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè),建設(shè)金融服務(wù)配套功能區(qū),鼓勵(lì)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)園區(qū)設(shè)立數(shù)據(jù)備份、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)、信息支持等后臺(tái)服務(wù)中心

34、,吸引金融外包服務(wù)企業(yè)進(jìn)駐。鼓勵(lì)各類金融中介機(jī)構(gòu)、配套服務(wù)機(jī)構(gòu)落戶。積極支持經(jīng)濟(jì)繁榮、金融活躍、信用環(huán)境優(yōu)良、地緣優(yōu)勢明顯的省轄市創(chuàng)建區(qū)域金融集聚區(qū),進(jìn)一步深化金融及投資管理體制改革,推進(jìn)金融制度、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,全方位發(fā)展金融及投資服務(wù)業(yè),增強(qiáng)其區(qū)域綜合競爭能力,建設(shè)區(qū)域性票據(jù)中心、區(qū)域性資金結(jié)算中心、區(qū)域性金融服務(wù)外包中心。推動(dòng)鄭汴金融一體化建設(shè),優(yōu)化鄭汴新區(qū)金融結(jié)構(gòu),完善金融布局,加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,增強(qiáng)金融服務(wù)功能。(五)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,培育核心競爭能力。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,以市場需求為導(dǎo)向,以客戶為中心,進(jìn)一步加快體制機(jī)制創(chuàng)新,從傳統(tǒng)“信用中介”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合金融服務(wù)提供商”。按

35、照引進(jìn)與自主開發(fā)相結(jié)合的創(chuàng)新原則,先簡單后復(fù)雜,先低風(fēng)險(xiǎn)后高風(fēng)險(xiǎn),逐步加快創(chuàng)新步伐,開發(fā)適合客戶需要的金融工具、金融技術(shù)和金融服務(wù)項(xiàng)目,推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。注重金融創(chuàng)新的科學(xué)性、規(guī)范性,加大創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管培訓(xùn)力度,全面落實(shí)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定,積極發(fā)展有利于擴(kuò)大消費(fèi)的零售業(yè)務(wù),支持面向一般客戶的消費(fèi)類產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。加快發(fā)展中間業(yè)務(wù),推動(dòng)咨詢服務(wù)類、投資融資類及金融衍生產(chǎn)品交易類等高技術(shù)含量、高附加值的業(yè)務(wù)發(fā)展。全面開拓電子銀行、網(wǎng)上銀行和銀行卡業(yè)務(wù),建立相應(yīng)的信息咨詢系統(tǒng),為消費(fèi)者提供全方位金融服務(wù)。鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)緊緊圍繞市場需求,完善服務(wù)功能,依托各地產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)

36、專門服務(wù)特色農(nóng)業(yè)、物流產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、旅游產(chǎn)業(yè)等的特色金融專營機(jī)構(gòu),為企業(yè)提供全方位、多層次的一攬子創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務(wù),走特色化經(jīng)營、專業(yè)化管理、精細(xì)化服務(wù)之路,支持特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合理配置信貸資源,積極推進(jìn)銀團(tuán)貸款交易中心建設(shè),加強(qiáng)銀團(tuán)貸款合作,增強(qiáng)對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域、重大項(xiàng)目的資金保障能力,為城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新農(nóng)村建設(shè)等提供有效的中長期大額貸款支持。爭取國家相關(guān)政策,開展涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多種金融工具的綜合性科技金融創(chuàng)新。進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大對(duì)債權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資、產(chǎn)權(quán)交易等專業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度,逐步建立以科技金融為代表

37、的中小企業(yè)金融服務(wù)體系。積極引導(dǎo)符合條件的企業(yè)拓寬直接融資渠道,通過發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、中期票據(jù)和短期融資券籌集資金。積極推動(dòng)各類投資主體做好項(xiàng)目儲(chǔ)備和債券發(fā)行前期工作。鼓勵(lì)信托公司創(chuàng)新融資方式,加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展類、基礎(chǔ)設(shè)施類等信托產(chǎn)品開發(fā),為城鎮(zhèn)化建設(shè)、優(yōu)勢資源開發(fā)和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)。推進(jìn)我省水、電、氣等城市公用基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化融資工作,支持符合條件的企業(yè)通過發(fā)行集合信托計(jì)劃或單一資金信托方式籌措資金。(六)加強(qiáng)監(jiān)管,確保金融穩(wěn)定。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要完善公司治理結(jié)構(gòu),明確“三會(huì)一層”(股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),高級(jí)管理層)的職責(zé)和權(quán)限,健全議事規(guī)則和決策程序,建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和

38、高級(jí)管理層運(yùn)作機(jī)制。進(jìn)一步完善內(nèi)控體系,健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),理順與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系,審慎經(jīng)營。在準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,增強(qiáng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的真實(shí)性,按照審慎會(huì)計(jì)原則提足撥備。科學(xué)制定資本補(bǔ)充規(guī)劃,通過多種渠道籌集資本金,建立內(nèi)部積累和外部補(bǔ)充并重的資本補(bǔ)充長效機(jī)制,增強(qiáng)資本實(shí)力。樹立資本約束觀念,建立資本約束機(jī)制,積極運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率等新的管理理念和手段,合理分配經(jīng)營資源,增強(qiáng)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展能力。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣臏贤▍f(xié)調(diào),爭取當(dāng)?shù)卣诓涣假Y產(chǎn)處置和增資擴(kuò)股上給予支持。做好信息披露工作,及時(shí)向社會(huì)披露關(guān)鍵信息,完善應(yīng)急預(yù)案和程序,定期檢查維護(hù)應(yīng)急設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng)并不斷進(jìn)行完善。重

39、點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)單體高危機(jī)構(gòu)的支付缺口測算,嚴(yán)防發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(七)優(yōu)化內(nèi)控體系,增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。完善現(xiàn)有制度體系,堅(jiān)決改革不適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)部控制制度,結(jié)合自身實(shí)際,借鑒吸收先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),建立科學(xué)、穩(wěn)健、有效的內(nèi)控體系,夯實(shí)管理基礎(chǔ)。加強(qiáng)銀行業(yè)企業(yè)文化建設(shè),注重制度建設(shè)和實(shí)際效能,不斷提升金融機(jī)構(gòu)的軟實(shí)力,使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制既能夠有效識(shí)別客戶與風(fēng)險(xiǎn),又能夠拓展市場與業(yè)務(wù),真正成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和穩(wěn)健經(jīng)營的保障。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識(shí),樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念,及時(shí)建立合規(guī)管理體系,嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃,清晰傳達(dá)合規(guī)任務(wù),有效傳播合規(guī)文化,全面履行合規(guī)職責(zé),充分了解合規(guī)風(fēng)

40、險(xiǎn),科學(xué)配置合規(guī)資源,確保合規(guī)工作深入人心,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營,為又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。要轉(zhuǎn)變認(rèn)識(shí)、改造系統(tǒng)、革新流程,加強(qiáng)貸款規(guī)定的宣傳教育、檢查督導(dǎo)和跟蹤整改工作,科學(xué)簽訂貸款合同,合理設(shè)定貸款期限,規(guī)范貸款還款要求,嚴(yán)格履行貸款“三查”(貸前調(diào)查,貸中審查,貸后檢查)責(zé)任,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本,建立科學(xué)有效的信貸管理體系,提高信貸管理精細(xì)化水平,積極防范風(fēng)險(xiǎn)積聚和沉淀,從源頭上防范信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。(八)防控重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)的艱巨性和持久性,建立健全科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,有效遏制和防范新的金融風(fēng)險(xiǎn),不斷提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警、識(shí)別、量化、

41、化解能力。建立健全信息管理系統(tǒng),對(duì)包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)能夠早期預(yù)警、及時(shí)識(shí)別,并能夠開發(fā)實(shí)用的計(jì)量模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,做到及時(shí)預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)。要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和組織體系,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變增長方式,建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,在真實(shí)反映不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上,加大對(duì)現(xiàn)有不良資產(chǎn)的清收盤活力度,創(chuàng)新方法手段,全面提高不良資產(chǎn)清收率和處置變現(xiàn)率,充分利用政策,加大不良資產(chǎn)剝離和核銷力度。加強(qiáng)對(duì)新增不良貸款的原因分析和責(zé)任追究,嚴(yán)格控制新增不良貸款。切實(shí)遵守集團(tuán)客戶授信、關(guān)聯(lián)交易等方面監(jiān)管要求,完善集團(tuán)客戶授信、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度,防范貸款集中風(fēng)險(xiǎn)

42、和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平,強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,建立全面專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對(duì)資本及不良貸款撥備實(shí)施動(dòng)態(tài)、反周期管理。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理,保持案件防控和查處工作高壓態(tài)勢,加強(qiáng)大要案的查處、整改和責(zé)任追究。按照案件防控標(biāo)本兼治的工作思路,增強(qiáng)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)的抵抗免疫能力和自查發(fā)現(xiàn)案件的積極性,逐步建立案件防控長效機(jī)制。加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重大案件的處置協(xié)調(diào)、指導(dǎo)及督辦力度,遏制案件高發(fā)勢頭,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。繼續(xù)開展地方融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范工作,加強(qiáng)高度集中行業(yè)貸款重點(diǎn)監(jiān)控,防范銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(九)加大對(duì)外開放力度,提高持續(xù)發(fā)展水平。加大銀行業(yè)對(duì)外開放力度,爭取國內(nèi)所有股

43、份制商業(yè)銀行到我省設(shè)立分行,積極吸引更多外資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落戶我省,鼓勵(lì)境外戰(zhàn)略投資者參與我省地方銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的改制重組。完善引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策,面向國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)開展推介工作,引進(jìn)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立法人總部、地區(qū)性總部、區(qū)域性功能中心、區(qū)域性管理總部、后臺(tái)業(yè)務(wù)總部機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu),力爭金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模位居中西部前列。鼓勵(lì)省外投資者參與我省地方銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的整合、重組和股份制改造,加強(qiáng)與境內(nèi)外銀行合資合作,積極引進(jìn)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)、國有大型企業(yè)、民營企業(yè)等作為戰(zhàn)略投資者參與地方銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、信托公司的經(jīng)營與管理。引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理,確保信貸資金安全。五、組織和制度保障(一)堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展。銀行

44、業(yè)機(jī)構(gòu)要牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀,高度重視經(jīng)濟(jì)、金融協(xié)調(diào)發(fā)展,準(zhǔn)確理解宏觀調(diào)控政策,全面了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)和產(chǎn)業(yè)政策,深入分析行業(yè)發(fā)展趨勢,在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效信貸投入,通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為自身發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境;要增強(qiáng)使命感、緊迫感、責(zé)任感,切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,合理把握發(fā)展速度、發(fā)展節(jié)奏,全面提高發(fā)展質(zhì)量,走可持續(xù)發(fā)展之路。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行發(fā)展責(zé)任和社會(huì)責(zé)任,自覺遵守法律、法規(guī),維護(hù)客戶、股東、職工和利益相關(guān)者的利益。逐步培育現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念、責(zé)任意識(shí)、奉獻(xiàn)社會(huì)的價(jià)值觀。通過信息披露、宣傳報(bào)道等方式,加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育,讓社會(huì)公眾了解銀行,塑造良好企業(yè)

45、形象。(二)加強(qiáng)政策支持。用好金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金,重點(diǎn)用于引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、推動(dòng)企業(yè)上市和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新等。進(jìn)一步完善金融業(yè)辦公用地用房、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)、稅費(fèi)減免和從業(yè)人員子女教育醫(yī)療服務(wù)等方面的支持政策。深入開展金融招商活動(dòng),建立健全我省政府與政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)總行的協(xié)調(diào)機(jī)制,加大推介力度,積極宣傳我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況和優(yōu)惠政策措施,促進(jìn)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu),加大對(duì)我省的支持力度。與全國性銀行總行全面建立緊密型戰(zhàn)略合作關(guān)系,積極爭取設(shè)立支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)專項(xiàng)額度,增加對(duì)我省的信貸投放,力爭新增貸存比不低于70%。加大對(duì)我省治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營實(shí)力雄厚金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)

46、力度,支持其實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略,到省外設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)或參股控股省外金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)市、縣級(jí)政府建立“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)包括城商行、農(nóng)村信用社在內(nèi)的各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu),在財(cái)政性資金存放等方面同等對(duì)待。(三)打造合作平臺(tái)。發(fā)揮政府在區(qū)域金融合作中的協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用,不斷完善相關(guān)金融聯(lián)席會(huì)議制度,定期就重大監(jiān)管事項(xiàng)、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進(jìn)行磋商,加強(qiáng)政策溝通和協(xié)調(diào),交流監(jiān)管信息,通報(bào)重點(diǎn)創(chuàng)新工作進(jìn)展情況,研究促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展的意見和建議,協(xié)調(diào)解決工作中遇到的困難和問題。健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制,探索完善區(qū)域內(nèi)金融協(xié)調(diào)機(jī)制和區(qū)域間金融交流合作機(jī)制。支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展跨業(yè)、跨省合作,綜合運(yùn)用信托、融資

47、租賃、資產(chǎn)證券化、夾層融資等金融產(chǎn)品,充分利用省內(nèi)外資金,不斷提高貸款投放能力。擴(kuò)大開辦資金拆借、代理結(jié)算、銀團(tuán)貸款、委托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)合作范圍,形成優(yōu)勢互補(bǔ)、競爭合作格局。完善銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制,在鼓勵(lì)公平競爭的基礎(chǔ)上,推動(dòng)銀行同業(yè)及銀行業(yè)與證券、保險(xiǎn)等其他行業(yè)在更大范圍開展更加密切的合作,延伸服務(wù)渠道,設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)平臺(tái),不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,進(jìn)一步提高發(fā)展質(zhì)量、拓展發(fā)展空間。發(fā)揮會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)和新聞媒體的作用,通過建立群眾舉報(bào)制度和監(jiān)管公告制度,及時(shí)披露金融機(jī)構(gòu)各類違規(guī)行為和存在的問題,加強(qiáng)社會(huì)輿論監(jiān)督。(四)完善監(jiān)管體系。進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制,抓好突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的編制和落實(shí)工作。建立防范、打擊各類金融犯罪聯(lián)合協(xié)作機(jī)制,研究設(shè)立金融風(fēng)險(xiǎn)處置基金,探索建立市場化的金融風(fēng)險(xiǎn)處置長效機(jī)制。完善監(jiān)管機(jī)制和管理機(jī)制,建立健全職責(zé)明確的縱向組織體系和職能部門相互配合的橫向