中國郵政儲蓄銀行財富系列之“日日升”人民幣理財產(chǎn)品說明書

1、附件1：中國郵政儲蓄銀行財富系列之“日日升”人民幣理財產(chǎn)品說明書一、 銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險；二、 本產(chǎn)品適合于【無投資】經(jīng)驗投資者；三、 主要風(fēng)險列示：（一） 信用風(fēng)險（二） 市場風(fēng)險（三） 流動性風(fēng)險注：本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，銀行對理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾，投資者應(yīng)基于自身的獨立判斷進(jìn)行投資決策。四、 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）鄭重提示：本理財計劃是高投資風(fēng)險產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理

2、財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益率等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。五、 在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國郵政儲蓄銀行財富系列之“日日升”人民幣理財產(chǎn)品代碼：0900099C93適合客戶經(jīng)郵儲銀行風(fēng)險評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、積極型的個人客戶期限本理財計劃將持續(xù)運作，無固定期限（實際產(chǎn)品期限受制于銀行提前終止條款）投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財產(chǎn)品計劃發(fā)行量募集額最低為2億元人民幣，最高不超過500億元人民幣募集期2009年9月1日（此后每個工作日

3、開放申購贖回）產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購規(guī)模未達(dá)到計劃發(fā)行量，則銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于2個工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至客戶資金賬戶。起始日2009年9月1日申購/贖回1.本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個開放日開放申購和贖回；業(yè)務(wù)受理時間為每個開放日的8：30-15：00。2.開放日投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于當(dāng)日投入本理財計劃。3.開放日可部分或全部贖回理財資金（部分贖回時，剩余理財資金不得低于5萬元），贖回資金將實時入

4、賬（詳見“本金及收益返還”）。4.本理財產(chǎn)品免申購、贖回費。5.理財計劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃上一開放日余額20%時，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請，但投資人可于下一開放日重新進(jìn)行贖回申請。6.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購，如果銀行行使該權(quán)利，將提前2個工作日進(jìn)行公告。本金及收益返還1.如投資者未贖回理財計劃，則銀行于每月1日計算上一個月的理財收益，并于3個工作日內(nèi)將理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。2.投資者全額贖回本理財計劃時，銀行實時將本金與理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。3.投資者部分贖回本理財計劃時，銀行實時將投資者當(dāng)日要求贖回的理財本金劃轉(zhuǎn)

5、至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財資金對應(yīng)的理財收益僅在下月1日起3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。4.贖回當(dāng)日起不計利息，亦不自動續(xù)作投資。理財資產(chǎn)托管人郵儲銀行產(chǎn)品保管費（年）0.05% 預(yù)期年化收益率1.70%認(rèn)購起點金額5萬元，以1000元遞增提前終止權(quán)在理財計劃持續(xù)期內(nèi)，如果本理財計劃余額低于2億元，銀行有權(quán)選擇終止該產(chǎn)品。若終止本產(chǎn)品，銀行提前2個工作日進(jìn)行公告，產(chǎn)品終止；客戶的理財收益按客戶理財資金的實際存續(xù)天數(shù)計算，并于3個工作日內(nèi)將理財本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。客戶無提前終止權(quán)。工作日國家法定工作日收益計算方法1. 理財計劃存續(xù)期間，

6、每日計息。每1份為一個計息單位，每單位收益精確到小數(shù)點后兩位。2.當(dāng)日理財收益=客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品本金×當(dāng)日年化收益率÷3653.理財總收益為自理財計劃申購日（或理財計劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財收益之總和。4. 理財產(chǎn)品非工作日的理財收益率按照上1工作日的理財收益率計算。稅款理財收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報及繳納其他規(guī)定到期日（或提前終止日）至到帳日之間客戶資金不計收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計息，募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。二、投資對象本產(chǎn)品募集資金主要投資方向為國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、優(yōu)

7、質(zhì)企業(yè)信托融資項目、銀行理財產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購等。三、理財產(chǎn)品費用、收益分析與計算1. 理財資金所承擔(dān)的相關(guān)費用（1）免認(rèn)購費、免贖回費。（2）在扣除保管費后，客戶預(yù)期最高年化收益率為r。若扣除上述費用后理財產(chǎn)品實際收益率超過產(chǎn)品預(yù)期最高收益率，超過部分郵儲銀行將作為理財產(chǎn)品銷售管理費收取。其中，r為該支產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率。2. 客戶預(yù)期最高年化收益率本產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為1.70% (費后)。3. 預(yù)期收益計算公式理財計劃存續(xù)期間，每日計息。每1份為一個計息單位，每單位收益精確到小數(shù)點后兩位。當(dāng)日理財收益=客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品本金×當(dāng)日年化收益率÷365理財總

8、收益為自理財計劃申購日（或理財計劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財收益之總和。理財產(chǎn)品非工作日的理財收益率按照上1工作日的理財收益率計算。4. 情景分析情景：以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2009年9月11日申購20萬元，2009年10月21日全部贖回，扣除托管費和其他相關(guān)費用后，理財產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到1.70%,則客戶最終年化收益率為1.70%，客戶收益的具體金額為：200000×1.70%×40/365=372.60（元）最不利的投資情形：本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品收益來源于本理財計劃項下投資組合的回報，容易受到企業(yè)信用狀況變化

9、、市場利率的變化、投資組合的運作情況以及投資管理方管理能力的影響，在最不利的情況下，本理財計劃有可能損失本金，理財收益率可能為零甚至為負(fù)。5. 理財資金支付如投資者未贖回理財計劃，則銀行于每月1日計算上一個月的理財收益，并于3個工作日內(nèi)將理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。投資者全額贖回本理財計劃時，銀行實時將本金與理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。投資者部分贖回本理財計劃時，銀行實時將投資者當(dāng)日要求贖回的理財本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財資金對應(yīng)的理財收益僅在下月1日起3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。6. 特別說明在理財計劃持續(xù)期內(nèi)，除周六、周日、中國

10、法定假日以外的工作日為該理財計劃的開放日，每個開放日開放申購贖回。四、風(fēng)險揭示投資本理財計劃有風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。（一） 政策風(fēng)險。貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策和證券市場監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產(chǎn)生一定的影響，可能導(dǎo)致證券市場投資品種的價值和風(fēng)險發(fā)生較大變化，由此可能導(dǎo)致本理財產(chǎn)品遭受損失。（二） 信用風(fēng)險。理財計劃所投資的債券、信托計劃、銀行理財產(chǎn)品或其他投資品種，可能因基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行人不能如期兌付本息，或回購融資人、信托項目借款人等交易對手發(fā)生違約，投資本金及收益可能遭受損失。（三） 市場風(fēng)險。本理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率及實際收益率均不會隨市場利率的變化而發(fā)生

11、變化。（四） 利率風(fēng)險。受國民經(jīng)濟(jì)運行狀況和國家宏觀政策等因素的影響，市場利率具有波動性。由于本期信托產(chǎn)品采用固定利率結(jié)構(gòu)，在期限內(nèi)，不排除市場利率上升的可能，這將影響投資者投資本期產(chǎn)品的收益水平。（五） 流動性風(fēng)險。投資者無提前終止權(quán)，可能導(dǎo)致投資者需要資金時不能隨時變現(xiàn)，并可能使投資者喪失其他投資機(jī)會,或因物價指數(shù)的抬升導(dǎo)致預(yù)期收益率低于通貨膨脹率，導(dǎo)致實際收益率為負(fù)的風(fēng)險。（六） 管理風(fēng)險。信托公司、托管銀行及管理銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財計劃的投資收益，導(dǎo)致本計劃項下的理財收益處于較低水平甚至為負(fù)。（七） 不可抗力及意外風(fēng)險。指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)

12、性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運行，從而導(dǎo)致本投資計劃資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響本投資計劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響投資計劃的資產(chǎn)本金和收益安全。（八） 根據(jù)郵儲銀行內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)，評定本產(chǎn)品風(fēng)險級別為R2級。中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品風(fēng)險評級表風(fēng)險級別風(fēng)險收益特征評級標(biāo)準(zhǔn)R1無風(fēng)險類本金保證型產(chǎn)品R2低風(fēng)險類預(yù)期收益無法實現(xiàn)的概率很低R3穩(wěn)健類風(fēng)險適中，預(yù)期收益的有一定的波動性R4平衡類風(fēng)險較高， 預(yù)期收益的波動性較高R5進(jìn)取型風(fēng)險高， 預(yù)期收益的波動性很高（本評級為郵儲銀行內(nèi)部評級，僅供參考）五、信息披露1.郵儲銀行于每個工作日公布上一工作日的理財年化收益率（非工作日的理財收益率按照上1工作日的理財收益率計算），并在郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息公告。2.如理財產(chǎn)品提前