關(guān)于籌建農(nóng)村商業(yè)銀行籌建申請書

1、關(guān)于籌建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份的請示中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會：根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步深化××區(qū)農(nóng)村信用社改革有關(guān)事項(xiàng)的請示的批示精神，經(jīng)×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱××聯(lián)社）和××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱××市聯(lián)社）兩社社員（代表）大會表決，由××聯(lián)社和××市聯(lián)社合并組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份（以下簡稱××銀行）?，F(xiàn)就籌建有關(guān)事項(xiàng)請示如下：一、擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的

2、基本情況（一）機(jī)構(gòu)性質(zhì)××銀行是依照中華人民共和國公司法設(shè)立的具有獨(dú)立法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（二）組織形式××銀行是符合中華人民共和國公司法規(guī)定的股份。（三）機(jī)構(gòu)名稱中文名稱：××農(nóng)村商業(yè)銀行股份中文簡稱：××銀行英文名稱：×××× Rural Commercial Bank CO., Ltd.英文縮寫：×××× Bank或×××× Bank（四）業(yè)務(wù)范圍已開辦業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款；2

3、.發(fā)放短期、中期及長期貸款；3.辦理國內(nèi)結(jié)算； 4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；6.買賣政府債券、金融債券； 7.從事同業(yè)拆借；8.從事銀行卡業(yè)務(wù)； 9.代理收付款項(xiàng)及受托代辦保險業(yè)務(wù)； 10.提供保管箱服務(wù)業(yè)務(wù)；11.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。擬開辦業(yè)務(wù)：1.辦理國外結(jié)算；2.發(fā)行金融債券； 3.買賣、代理買賣外匯； 4.提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；5.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（五）擬注冊資本人民幣××億元。（六）機(jī)構(gòu)住所×××××市×

4、×區(qū)××街××號 ：二、××聯(lián)社和××市聯(lián)社情況××聯(lián)社是由全區(qū)××家市、縣（區(qū)）聯(lián)社（信用社）投資入股組建的省級聯(lián)社，具有獨(dú)立的法人資格，由×××人民政府（以下簡稱××政府）授權(quán)，對全區(qū)××家市、縣（區(qū)）聯(lián)社（信用社）行使“管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，設(shè)有辦公室、人力資源部等××個部門。××市聯(lián)社內(nèi)設(shè)××個職能部室，現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

5、15;×個，員工××人。根據(jù)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評估結(jié)果，截至××年12月31日，××聯(lián)社和××市聯(lián)社合并資產(chǎn)總額××萬元，負(fù)債總額××萬元，所有者權(quán)益××萬元,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤××萬元，經(jīng)營利潤××萬元。資本充足率××%，核心資本充足率××%，貸款損失準(zhǔn)備充足率××%。三、籌建前期準(zhǔn)備工作情況根據(jù)國務(wù)院同意×××人民政府關(guān)于進(jìn)

6、一步深化農(nóng)村信用社改革的工作思路和產(chǎn)權(quán)改革方案精神，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引的通知（銀監(jiān)合61號，以下簡稱工作指引）文件要求，主要完成了以下籌建前期準(zhǔn)備工作：（一）取得了××政府的支持。××政府高度重視××銀行的組建工作，于××年××月××日以××辦發(fā) 號文件批準(zhǔn)成立了××銀行組建工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。 年 月，&#

7、215;×政府召開會議，確定出資××億元，由×××金融管理辦公室（以下簡稱××金融辦）通過××××投資集團(tuán)（以下簡稱××公司）收購××市聯(lián)社的不良資產(chǎn)，資金來源系××政府出售西北證券國有法人股所得，該筆資金存放于××金融辦。××公司是××政府投、融資的重要平臺，注冊資本××億元。 年 月 日，××金融辦代表×

8、×政府與××公司簽定委托代理收購不良資產(chǎn)合同書后，××公司與××市聯(lián)社簽訂了不良資產(chǎn)收購協(xié)議和不良資產(chǎn)托管合同；同時，××金融辦出具收購不良資產(chǎn)承諾書，承諾“上述××億元資金系我方通過××公司無償提供，我方出資收購××市聯(lián)社不良資產(chǎn)的相關(guān)事項(xiàng)無任何其他附加條件”。 ××公司作為被委托方，也書面承諾“上述××億元資金系我公司無償提供；我公司出資收購××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良資產(chǎn)的相關(guān)事項(xiàng)無

9、任何附加協(xié)議及其他附加條件”。 年 月 日，××金融辦將×× 億元資金劃轉(zhuǎn)至××公司在××市聯(lián)社開立的專用賬戶。××市聯(lián)社根據(jù)不良資產(chǎn)收購協(xié)議，將此筆資金全部用于置換不良資產(chǎn)。（二）成立了××銀行籌建工作小組。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，成立××銀行籌建工作小組（以下簡稱籌建工作小組）?；I建工作小組在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)××銀行籌建和開業(yè)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。（三）在充分論證的基礎(chǔ)上擬定了關(guān)于組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份的可行性研究報

10、告，并制定了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份籌建工作方案，具體安排部署籌建各項(xiàng)工作。（四）履行了組建××銀行的相關(guān)法律程序。組織召開了××聯(lián)社和××市聯(lián)社社員（代表）大會，分別審議并表決通過了關(guān)于同意××聯(lián)社和××市聯(lián)社在合并的基礎(chǔ)上引入新的發(fā)起人設(shè)立××銀行的決議和向籌建工作小組授權(quán)的決議，通過了清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)分配工作方案、清產(chǎn)核資評估基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見、原社員股份處置方案、××政府出資購買不良貸款的方案等，并進(jìn)行

11、了律師見證，出具了法律意見書。（五）制定了募股方案，并組織簽訂了發(fā)起人協(xié)議書?；I建工作小組根據(jù)中介機(jī)構(gòu)出具的清產(chǎn)核資及資產(chǎn)評估結(jié)果，制定了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份征集發(fā)起人說明書，按照公正、透明的原則，征集新的發(fā)起人，并組織符合法定條件的發(fā)起人在自愿的基礎(chǔ)上簽訂了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份發(fā)起人協(xié)議書。四、××聯(lián)社、××市聯(lián)社清產(chǎn)核資及驗(yàn)收整改情況（一）清產(chǎn)核資情況籌建工作小組聘請了北京興華會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司、北京正義會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司，以 年 月 日為基準(zhǔn)日，按照工作指引的要求和清產(chǎn)核資程序，對×&#

12、215;聯(lián)社、××市聯(lián)社進(jìn)行了清產(chǎn)核資工作；此項(xiàng)工作自 年 月 日開始至 月 日結(jié)束，中介機(jī)構(gòu)出具了清產(chǎn)核資報告和資產(chǎn)評估報告。經(jīng)中介機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資及整體資產(chǎn)評估：截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社合計資產(chǎn)總額為××萬元，其中：信貸資產(chǎn)總額××萬元（含貼現(xiàn)，下同），不良貸款××萬元，不良貸款占比××%；負(fù)債總額××萬元；所有者權(quán)益××萬元，其中股本金為××萬元。（二）清產(chǎn)核資工作的檢查驗(yàn)收情況&

13、#215;×聯(lián)社、××市聯(lián)社清產(chǎn)核資工作全面完成后，籌建工作小組進(jìn)行了復(fù)查，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會××監(jiān)管局（以下簡稱××銀監(jiān)局）提出了驗(yàn)收申請。××銀監(jiān)局根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求，對中介機(jī)構(gòu)的清產(chǎn)核資工作進(jìn)行了檢查、驗(yàn)收，認(rèn)為××聯(lián)社、××市聯(lián)社清產(chǎn)核資的相關(guān)方案符合要求，中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)符合規(guī)定，清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)，清產(chǎn)核資報告內(nèi)容表述完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確；同時也指出了清產(chǎn)核資工作中存在的問題，提出了整改建議，并分別出具了關(guān)于下發(fā)驗(yàn)收意見書的通知（×銀監(jiān)發(fā) 號）。（

14、三）對清產(chǎn)核資檢查驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況1針對信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類依據(jù)應(yīng)用有誤的問題，中介機(jī)構(gòu)已按正確的分類依據(jù)對信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類進(jìn)行了核查，重新核定損失，并重新確認(rèn)了凈資產(chǎn)。2針對個別信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確的問題，中介機(jī)構(gòu)在核實(shí)后將×銀監(jiān)發(fā) 號文件中指出的 萬元貸款形態(tài)由正常類調(diào)整為次級類，并按規(guī)定比例調(diào)增呆賬準(zhǔn)備、調(diào)減凈資產(chǎn)。3針對在貸款評估時將基準(zhǔn)日后處置的不良貸款納入調(diào)整事項(xiàng)的問題，中介機(jī)構(gòu)在核實(shí)后已整改，一是調(diào)整貸款的評估方式和方法，對基準(zhǔn)日后收回或處置的不良貸款只做披露不做賬務(wù)調(diào)整。二是整改后將已調(diào)整的呆賬準(zhǔn)備的凈資產(chǎn)全部予以調(diào)回。 中介機(jī)構(gòu)在落實(shí)所有整改項(xiàng)目后，又重新調(diào)整

15、、補(bǔ)充和完善了相關(guān)報告，××銀監(jiān)局對整改情況進(jìn)行了驗(yàn)收確認(rèn)。（四）凈資產(chǎn)確認(rèn)及處置情況根據(jù)中介機(jī)構(gòu)整體資產(chǎn)評估報告和凈資產(chǎn)確認(rèn)書，××聯(lián)社和××市聯(lián)社合并資產(chǎn)總額××萬元；負(fù)債總額 萬元；凈資產(chǎn)××萬元，其中：原社員股金××萬元。××聯(lián)社凈資產(chǎn)評估值為××萬元，其中股本金××萬元，可供股東分配的凈資產(chǎn)為××萬元，全部量化折算到原股金增值，待××銀行籌建獲批后，將原基層社員社股金

16、××萬元及量化折算增值部分及時歸還原社員社。××市聯(lián)社凈資產(chǎn)評估值為××萬元，按股本 : 留下原股金××萬元并提取一般準(zhǔn)備××萬元后，可供股東分配的凈資產(chǎn)為××萬元。以清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日的股本金××萬元作為凈資產(chǎn)量化的基數(shù)，全部按每股 : 元量化折算，原股金量化折算后，股金總額為××萬元。其中，××名股東自愿將按增值后的股份××萬股，全部轉(zhuǎn)作××銀行的股本；剩余×

17、5;名暫時無法確認(rèn)身份的股東，按照規(guī)定將其增值后的股份××萬元，暫放“其他應(yīng)付款”，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至股金清理截止日期間，由于規(guī)范股金，××市聯(lián)社××名原股東中有××名擴(kuò)股共計××萬元，對此部分股份，不進(jìn)行增值，只按 : 的比例自愿轉(zhuǎn)為××銀行股份。上述××市聯(lián)社原股金經(jīng)量化增值后自愿轉(zhuǎn)為××銀行的股份共計××萬股。五、發(fā)起人基本情況及其出資比例根據(jù)××農(nóng)村商業(yè)銀行股

18、份征集發(fā)起人說明書，經(jīng)過預(yù)先登記、資格審查、簽訂發(fā)起人協(xié)議書等程序，共有××家單位、自然人及××市聯(lián)社原社員股東代表簽署了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份發(fā)起人協(xié)議書；發(fā)起人認(rèn)購股本總額為××億股。××市聯(lián)社××名原社員股東轉(zhuǎn)股××萬股，占總股本××%；××名新認(rèn)購股份的投資者持股××萬股，占總股本××%。新認(rèn)購股份的投資者中，××戶企業(yè)法人為原社員股東，追加認(rèn)購股份&

19、#215;×萬股；××戶新增企業(yè)法人股東認(rèn)購股份××萬股；××名新增自然人股東認(rèn)購股份××萬股。發(fā)起人構(gòu)成中，企業(yè)法人發(fā)起人持股××萬股，占總股本的××%，自然人發(fā)起人持股××萬股，占總股本的××%，其中職工自然人持股××萬股，占擬設(shè)××銀行總股本的××%，符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會年第3號令，以下簡稱3

20、號令）中“職工自然人合計投資入股比例不得超過 %”的規(guī)定。按照發(fā)起人協(xié)議，新認(rèn)購股份的××名發(fā)起人認(rèn)購股份資金共計××萬元，其中××萬元轉(zhuǎn)入××銀行股份，其余××萬元轉(zhuǎn)入××銀行資本公積。發(fā)起人資質(zhì)均符合3號令中農(nóng)村商業(yè)銀行“發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條規(guī)定”、“單個自然人投資入股比例不得超過 ”及“單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過 %?！钡囊?guī)定。六、××銀行符合設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的條件（一）

21、不良貸款及占比情況經(jīng)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評估，截至 年 月 日,××聯(lián)社、××市聯(lián)社信貸資產(chǎn)總額為××萬元，其中：正常類貸款××萬元，關(guān)注類貸款××萬元，次級類貸款××萬元，可疑類貸款××萬元，損失類貸款××萬元。不良貸款余額為××萬元，不良貸款率為××%。截至 年 月 日，考慮××政府出資××億元置換不良資產(chǎn)后，××聯(lián)社、××

22、;市聯(lián)社不良貸款余額××萬元，不良貸款率為××%，符合3號令中農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前“不良貸款比率（五級分類）低于 %”的規(guī)定。（二）資本充足率情況經(jīng)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評估，截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社核心資本凈額為××萬元（已剔除 家市、縣（區(qū)）聯(lián)社投資入股的××萬元及其量化增值部分，下同），資本凈額為××萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)××萬元，核心資本充足率為××%，資本充足率為××%。截至 年 月 日（

23、××政府出資××億元置換不良資產(chǎn)后），考慮此次募集股本工作完成后的經(jīng)營狀況，××聯(lián)社、××市聯(lián)社核心資本凈額為××萬元，資本凈額為××萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)××萬元，核心資本充足率為××%，資本充足率為××%。符合農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前“核心資本充足率不低于6%，資本充足率不低于10%”的規(guī)定。（三）專項(xiàng)準(zhǔn)備金計提情況經(jīng)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評估，截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社信貸資產(chǎn)總

24、額××萬元，累計應(yīng)計提貸款損失準(zhǔn)備××萬元，實(shí)際已累計計提××萬元(調(diào)整后)，貸款損失準(zhǔn)備充足率100%。截至 年 月 日（××政府出資××億元置換不良資產(chǎn)后），貸款損失準(zhǔn)備充足率為××%。（四）所有者權(quán)益大于股本經(jīng)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評估，截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社所有者權(quán)益總額××萬元，其中：股本金××萬元，資本公積××萬元，盈余公積××萬元，一般準(zhǔn)

25、備××億元，未分配利潤××萬元，符合3號令中“所有者權(quán)益大于股本”的規(guī)定。（五）基本結(jié)論綜上所述，擬設(shè)××銀行的注冊資本、核心資本充足率、資本充足率、不良貸款占比及發(fā)起人資格和出資比例、所有者權(quán)益大于股本等指標(biāo)均符合3號令中有關(guān)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的準(zhǔn)入指標(biāo)，達(dá)到發(fā)起設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的條件。同時，根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立要求，有能夠滿足崗位所需、具備專業(yè)資格和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合安全防范要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施； 以上的從業(yè)人員具有一年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。截止目前，××

26、;銀行籌建工作小組已按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令年第3號）和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引的通知（銀監(jiān)合 號）的規(guī)定完成了籌建××銀行的前期準(zhǔn)備工作，符合農(nóng)村商業(yè)銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)提出籌建請示。妥否，請批示。附件：1關(guān)于組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份的可行性研究報告2××農(nóng)村商業(yè)銀行股份籌建工作方案 附：×××政府出資購買不良資產(chǎn)相關(guān)資料及組建后

27、5;×銀行與轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的關(guān)系3×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社、××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員（代表）大會決議及法律意見書（1）×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社第二屆社員大會第六次會議決議（2）關(guān)于×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社第二屆社員大會第六次會議的法律意見書（3）××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第一屆社員代表大會第六次會議決議（4）關(guān)于××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第一屆社員代表大會第六次會議的法律意見書4××農(nóng)村商業(yè)銀行股份征集發(fā)起人說明書5

28、15;×農(nóng)村商業(yè)銀行股份發(fā)起人協(xié)議書（1）企業(yè)法人發(fā)起人名錄（2）最大十戶自然人股東名錄（3）自然人發(fā)起人分類匯總表（4）企業(yè)法人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向××農(nóng)村商業(yè)銀行股份出資入股的決議、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其它有效證明文件（5）法人機(jī)構(gòu)入股情況書面聲明和不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等方面的聲明6關(guān)于成立××農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組的通知及籌建工作小組成員簡歷7組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案8×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社、××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資報告及中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明（1）×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社、××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩家匯總清產(chǎn)核資報告及中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明（2）×××農(nóng)村信用社聯(lián)