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文檔簡介

1、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹及銷售指引2014.06信用險專項工作小組信用險專項工作小組2我司短期出口信用險經(jīng)營我司短期出口信用險經(jīng)營資格獲得資格獲得批復(fù)批復(fù) 6 6月月1111日,財政部下發(fā)了日,財政部下發(fā)了關(guān)于引入商業(yè)保險公司開展短關(guān)于引入商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)試點有關(guān)問題的通知期出口信用保險業(yè)務(wù)試點有關(guān)問題的通知(財政部(財政部201436201436號文)。根據(jù)號文)。根據(jù)通知通知內(nèi)容,我司正式取得短期出口信用險業(yè)內(nèi)容,我司正式取得短期出口信用險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格,自務(wù)經(jīng)營資格,自20142014年開始我司可承辦保障期間在一年內(nèi)、最年開始我司可承辦保障期間在一年內(nèi)、最長不超過長不超

2、過2 2年的出口信用保險業(yè)務(wù)。年的出口信用保險業(yè)務(wù)。31 1、我國出口信用我國出口信用保險保險的市場分析的市場分析2 2、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹3 3、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程4 4、短期出口信用險業(yè)務(wù)銷售指引、短期出口信用險業(yè)務(wù)銷售指引目錄目錄4一、一、我國出口信用保險市場分析(我國出口信用保險市場分析(1/5)1/5)近年近年中國貿(mào)易信用中國貿(mào)易信用險險市場發(fā)展市場發(fā)展情況情況u出口信用險2013年前為中信保專營,2013年出口信用保險承保金額達(dá)到 3274.4億美元,服務(wù)客戶數(shù)達(dá)4.4萬家,為出口企業(yè)融資超過1.8萬億元人民幣;u2013

3、年中信保保費收入約140億人民幣,涉及出口的業(yè)務(wù)主要包括:短期出口信用保險業(yè)務(wù),國內(nèi)貿(mào)易信用險,中長期出口信用保險業(yè)務(wù),海外投資保險業(yè)務(wù),擔(dān)保業(yè)務(wù)等;其中短期出口險仍為中信保主要產(chǎn)品,約占全年保費收入的60%,市場規(guī)模在80億元左右;單單位:十位:十億億美元美元5一、一、我國出口信用保險市場分析(我國出口信用保險市場分析(2/5)2/5)我國對外貿(mào)易增長及出口信用保險的市場滲透率我國對外貿(mào)易增長及出口信用保險的市場滲透率u2009年-2012年,我國進(jìn)出口貿(mào)易呈現(xiàn)大幅增長。2013年穩(wěn)中有升,進(jìn)出口總額增長7.6%,其中出口增長7.9%;預(yù)計今后進(jìn)出口貿(mào)易仍將保持穩(wěn)步增長態(tài)勢;u隨著國家“走出

4、去”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實施,海外貿(mào)易信用風(fēng)險的持續(xù)上升以及國內(nèi)出口企業(yè)需求的持續(xù)升溫,短期出口信用險市場空間有望進(jìn)一步提升,存量可觀,潛力較大。12016120161577815778189841898420487204872209622096100591005913962139621743517435181841818419504195042009200920102010201120112012201220132013貨物出口額貨物出口額貨物進(jìn)口額貨物進(jìn)口額單位:美元單位:美元62 2、中信保將逐漸以長期性、政策性業(yè)務(wù)為主中信保將逐漸以長期性、政策性業(yè)務(wù)為主,商業(yè)性短期出口信用險市場將逐步向,商

5、業(yè)性短期出口信用險市場將逐步向商商業(yè)業(yè)保險公司轉(zhuǎn)移保險公司轉(zhuǎn)移目前目前出口出口信用中信保政策性、戰(zhàn)略性、集中性定位決定其商業(yè)性、服務(wù)性缺失;短期商業(yè)性出口信用險市場信用中信保政策性、戰(zhàn)略性、集中性定位決定其商業(yè)性、服務(wù)性缺失;短期商業(yè)性出口信用險市場轉(zhuǎn)向商業(yè)保險公司是大勢所趨,也是國際上的通行做法;轉(zhuǎn)向商業(yè)保險公司是大勢所趨,也是國際上的通行做法;目前,出口信用險對目前,出口信用險對中小企業(yè)的覆蓋率偏低,短期出口信用險的商業(yè)性、服務(wù)性功能更加切合中小企業(yè)及民中小企業(yè)的覆蓋率偏低,短期出口信用險的商業(yè)性、服務(wù)性功能更加切合中小企業(yè)及民營企業(yè)的需求營企業(yè)的需求,發(fā)展空間巨大,發(fā)展空間巨大1 1、面

6、對嚴(yán)峻的外貿(mào)形勢和改革要求,政策層面再提擴(kuò)大出口信用險覆蓋面和支持力度、面對嚴(yán)峻的外貿(mào)形勢和改革要求,政策層面再提擴(kuò)大出口信用險覆蓋面和支持力度當(dāng)前國家外貿(mào)形勢嚴(yán)峻,李克強(qiáng)總理在當(dāng)前國家外貿(mào)形勢嚴(yán)峻,李克強(qiáng)總理在.30.30日國務(wù)院常務(wù)工作會議中再次指出:面對嚴(yán)峻的外貿(mào)形勢,加日國務(wù)院常務(wù)工作會議中再次指出:面對嚴(yán)峻的外貿(mào)形勢,加強(qiáng)出口信用保險支持,擴(kuò)大出口信用保險規(guī)模和覆蓋面,鼓勵保險公司擴(kuò)大短期出口信用保險業(yè)務(wù),進(jìn)一步增強(qiáng)出口信用保險支持,擴(kuò)大出口信用保險規(guī)模和覆蓋面,鼓勵保險公司擴(kuò)大短期出口信用保險業(yè)務(wù),進(jìn)一步增加短期出口信用保險經(jīng)營主體。加短期出口信用保險經(jīng)營主體。6.166.16日,

7、中央銀行發(fā)布日,中央銀行發(fā)布”關(guān)于貫徹落實關(guān)于貫徹落實國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見的指導(dǎo)意見的指導(dǎo)意見”,著重指出著重指出“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持企業(yè)擴(kuò)寬融資渠道,鼓勵進(jìn)行金融產(chǎn)品及金融服務(wù)的創(chuàng)新,進(jìn)一步擴(kuò)大出口信用保金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持企業(yè)擴(kuò)寬融資渠道,鼓勵進(jìn)行金融產(chǎn)品及金融服務(wù)的創(chuàng)新,進(jìn)一步擴(kuò)大出口信用保險單融資,促進(jìn)小微企業(yè)出口險單融資,促進(jìn)小微企業(yè)出口”。我國短期出口信用保險市場特點我國短期出口信用保險市場特點一、一、我國出口信用保險市場分析(我國出口信用保險市場分析(3/5)3/5)7出口信用保險市場與國際經(jīng)濟(jì)形勢密切相關(guān),一旦遭遇經(jīng)濟(jì)形勢惡

8、化或金融危機(jī),極易經(jīng)營虧損,對商業(yè)保出口信用保險市場與國際經(jīng)濟(jì)形勢密切相關(guān),一旦遭遇經(jīng)濟(jì)形勢惡化或金融危機(jī),極易經(jīng)營虧損,對商業(yè)保險公司挑戰(zhàn)極大險公司挑戰(zhàn)極大。4 4、信用保險風(fēng)險特殊,對風(fēng)險管控要求較高,經(jīng)營難度大信用保險風(fēng)險特殊,對風(fēng)險管控要求較高,經(jīng)營難度大3 3、出口信用險財政補(bǔ)貼政策是業(yè)務(wù)開展的關(guān)鍵出口信用險財政補(bǔ)貼政策是業(yè)務(wù)開展的關(guān)鍵目前,國家財政對出口信用險實施的保費補(bǔ)貼政策使得企業(yè)投保信用險的成本大幅縮減,企業(yè)投保出口信用目前,國家財政對出口信用險實施的保費補(bǔ)貼政策使得企業(yè)投保信用險的成本大幅縮減,企業(yè)投保出口信用險的積極性較高;險的積極性較高;保費補(bǔ)貼來自地方財政,各地補(bǔ)貼政

9、策和比例差異較大保費補(bǔ)貼來自地方財政,各地補(bǔ)貼政策和比例差異較大,具體補(bǔ)貼比例從,具體補(bǔ)貼比例從3030到到70%70%,不同區(qū)域規(guī)則不一。,不同區(qū)域規(guī)則不一。一、一、我國出口信用保險市場分析(我國出口信用保險市場分析(4/5)4/5)8市場市場主要競爭主要競爭對手短期出口信用險情況對手短期出口信用險情況人保首家取得短期出口信用險經(jīng)營資格,具有市場先發(fā)優(yōu)勢已成立專門的信保事業(yè)部,建立市場研究、產(chǎn)品開發(fā)、承保、風(fēng)險評估、逾期管理、理賠和追償?shù)娜a(chǎn)品線自主專業(yè)化經(jīng)營管理平安將與我司同批取得開辦資格03年開辦信用險業(yè)務(wù),與第二大專業(yè)信用險公司科法斯合作,經(jīng)驗豐富,有一定人才資源及客戶儲備;最早游說政

10、府部門開放短期出口信用險經(jīng)營資格,準(zhǔn)備工作充分大地將與我司同批取得開辦資格06年開辦信用險業(yè)務(wù),早于我司,與第三大專業(yè)信用險公司安卓合作,2013年業(yè)務(wù)負(fù)增長,但有一定經(jīng)驗和人才儲備商業(yè)保險市場競爭日益激烈,作為藍(lán)海領(lǐng)域的貿(mào)易信用保險以其專業(yè)性強(qiáng)、開辦門檻高和國家政策鼓勵的優(yōu)商業(yè)保險市場競爭日益激烈,作為藍(lán)海領(lǐng)域的貿(mào)易信用保險以其專業(yè)性強(qiáng)、開辦門檻高和國家政策鼓勵的優(yōu)勢,必將成為各大商業(yè)保險公司必爭之地勢,必將成為各大商業(yè)保險公司必爭之地;我;我司的主要競爭對手都在該領(lǐng)域進(jìn)行積極布局,尤其是短期出口信司的主要競爭對手都在該領(lǐng)域進(jìn)行積極布局,尤其是短期出口信用險,我用險,我司在司在人才儲備、專業(yè)

11、管理、市場拓展人才儲備、專業(yè)管理、市場拓展方面都將迎來巨大挑戰(zhàn)。方面都將迎來巨大挑戰(zhàn)。一、一、我國出口信用保險市場分析(我國出口信用保險市場分析(4/5)4/5)1 1、我國出口信用我國出口信用保險保險的市場分析的市場分析2 2、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹3 3、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程4 4、短期出口信用險業(yè)務(wù)銷售指引、短期出口信用險業(yè)務(wù)銷售指引目錄目錄10二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(1/7)1/7)1 1、基本概念、基本概念債務(wù)人債權(quán)人債務(wù)關(guān)系保險公司信用保險信用保險 是指由債權(quán)人向保險人投保,承保其債務(wù)人的償還信用風(fēng)

12、險的一種保險。貿(mào)易信用保險 對被保險人以賒銷模式從事貿(mào)易活動(貨物和服務(wù))產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的壞賬或惡意拖欠的風(fēng)險保障短期出口信用險 承保企業(yè)在出口貿(mào)易中,以賒銷模式發(fā)送貨物或提出口貿(mào)易中,以賒銷模式發(fā)送貨物或提供服務(wù),因商業(yè)因素或政治因素所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款拖欠和壞賬的風(fēng)險保供服務(wù),因商業(yè)因素或政治因素所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款拖欠和壞賬的風(fēng)險保障障信用保險?貿(mào)易信用險短期出口信用險?信用調(diào)查二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(2/7)2/7)國內(nèi)銷售商國內(nèi)銷售商賒銷貿(mào)易合同到期還款逐一評估買方信用額度逐一評估買方信用額度風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險監(jiān)控投保出口貿(mào)易信用保險買買方方違約風(fēng)險違約風(fēng)險 下游下游

13、買買方(非大方(非大陸陸注注冊的冊的進(jìn)進(jìn)口國企口國企業(yè)業(yè)) ): A公司公司B公司公司C公司公司.2 2、短期出口信用險模式、短期出口信用險模式二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(3/7)3/7)3 3、產(chǎn)品及保險保障、產(chǎn)品及保險保障被保險人:在中國大陸地區(qū)依法注冊成立的以賒銷模式向非中國大陸地區(qū)注冊的進(jìn)口商發(fā)送貨物或提供服務(wù)的出口企業(yè)承保風(fēng)險: 1、 商業(yè)風(fēng)險+ 買方無清償能力(如破產(chǎn)、清盤、指定接收人等或當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的同等情形)+ 買方長期拖欠(自被保險人通知保險公司有逾期賬款日后起算等待期180天) 2、 政治風(fēng)險導(dǎo)致的應(yīng)收賬款壞賬承保比例:一般為90%約定付款期限:貨

14、物發(fā)運后的180天之內(nèi),最長不超過一年(以貨物發(fā)運日或發(fā)票開具日起算)保險期間:一年結(jié)算貨幣:人民幣或美元條款名稱出口貿(mào)易(短期)信用保險條款(太保財險)(備-信用)【2014】(主)11號二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(4/7)4/7)4 4、除外責(zé)任、除外責(zé)任 除外責(zé)任:匯率風(fēng)險未取得出口許可證的貿(mào)易合同個人及政府、公共事業(yè)單位信用風(fēng)險現(xiàn)金交易 不承保的風(fēng)險:貸款業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)個人信用風(fēng)險二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(5/7)5/7)5 5、保單結(jié)構(gòu)和原則、保單結(jié)構(gòu)和原則統(tǒng)保保單(必須包括所有放賬銷售買家,不能挑選買家進(jìn)行投保;或以整條產(chǎn)

15、品線、事業(yè)部形式投保,)承保比例最高不超過90% 保險公司賠付時為申報損失的90%,客戶自擔(dān)10%風(fēng)險損失核準(zhǔn)的信用限額 保險人對投保買家進(jìn)行財務(wù)和資信調(diào)查后,為每一賒銷買家批復(fù)一個信用額度:此額度為本保單針對此買家的承保限額。保險公司在批復(fù)的信用額度內(nèi)進(jìn)行承保賠付。(咨詢費:795RMB/每個買家)設(shè)保單最高賠償責(zé)任限額 通常是保費的40-50倍承保期限為一年二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(6/7)6/7)6 6、費率計算及影響因素、費率計算及影響因素預(yù)計年度保險費 = 年度預(yù)計賒銷額(不包括現(xiàn)金交易和對關(guān)聯(lián)企業(yè)的銷售 )*費率 費率浮動范圍 1 - 5最低保費 = 預(yù)

16、計年度保費*80%影響費率的因素:1. 預(yù)計營業(yè)規(guī)模(即投保營業(yè)額的大小),投保規(guī)模越大,費率越低;2. 投保企業(yè)所在行業(yè)發(fā)展情況、主要買家分布所在國別的風(fēng)險情況;買家的經(jīng)營資信情況;3. 付款期限 :回款賬期的長短。信用限額的使用頻率可計算全年營業(yè)額4. 歷史壞賬紀(jì)錄5. 應(yīng)收賬款過往記錄6. 投保企業(yè)自身的經(jīng)營管理和風(fēng)險管理情況16二二、短期出口信用險產(chǎn)品介紹、短期出口信用險產(chǎn)品介紹(7/7)7/7)保費計算實例保費計算實例舉例:預(yù)計賒銷營業(yè)額(投保額): 人民幣5000萬 費率: 0.5% (根據(jù)所在行業(yè)、所在國別、投保營業(yè)額規(guī)模進(jìn)行設(shè)定)預(yù)收保費: 5000萬x 0.5% =25萬保單

17、最高賠償限額:保費的40倍,25萬x40=1000萬被保險人一次性支付最低保費部分客戶可給予分期交付最低保費的特殊支持171 1、我國出口信用我國出口信用保險保險的市場分析的市場分析2 2、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹3 3、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程4 4、短期出口信用險業(yè)務(wù)銷售指引、短期出口信用險業(yè)務(wù)銷售指引目錄目錄1 1、承保流程、承保流程初審?fù)侗3鯇復(fù)侗YY料資料簽發(fā)正式簽發(fā)正式保險單保險單出具非約束性報價出具非約束性報價EoliseEolise 買家資信信息支持買家資信信息支持買家風(fēng)險及額度資信調(diào)查買家風(fēng)險及額度資信調(diào)查提交投保單提交投保單支付

18、保險費支付保險費為所有買方申請為所有買方申請額度額度 客 戶分公司分公司總公司信用險專項工作小組總公司信用險專項工作小組通過在線系統(tǒng)進(jìn)行申請及查詢通過在線系統(tǒng)進(jìn)行申請及查詢再保確認(rèn)承保條件再保確認(rèn)承保條件報總公司進(jìn)行逾期管理及理報總公司進(jìn)行逾期管理及理賠確認(rèn),安排海外追償賠確認(rèn),安排海外追償定期申定期申報營業(yè)額報營業(yè)額逾期欠款通知逾期欠款通知理理賠賠通知通知通通過過在在線線系系統(tǒng)進(jìn)統(tǒng)進(jìn)行申行申報報及通知及通知CPIC分公司客分公司客戶戶服服務(wù)務(wù)團(tuán)隊團(tuán)隊跟跟進(jìn)處進(jìn)處理理太保官網(wǎng)買家額度太保官網(wǎng)買家額度查詢系統(tǒng)查詢系統(tǒng)承承保保后后承承保保前前三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(2

19、/12)2/12)(約(約1010個工作日)個工作日)基本信息:投保人信息、投保人所屬行業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、預(yù)計信用銷售營業(yè)額 (預(yù)計可保賒銷營業(yè)額)財務(wù)信息:國別出口額及付款條件、商品種類出口貿(mào)易信息及付款條件(付款條件:依買賣雙方合同約定,付款方式DPDAOA, 如賒銷則列明賬期時間,一般30-360天以內(nèi)) 出口貿(mào)易信息明細(xì):過去3年的營業(yè)額和下一年的預(yù)估營業(yè)額 (包括列出現(xiàn)金交易, 預(yù)付款交易,L/C信用證交易,以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間的交易)、賬齡分析(當(dāng)前的應(yīng)收賬款余額):需按未逾期金額、逾期30天、逾期60天分開列明、已形成的壞賬情況主要買方信息(額度預(yù)審):買方的中英文全稱及詳細(xì)地址、所在

20、國家、付款條件、預(yù)計下一年度貿(mào)易額、擬申請的信用限額信用風(fēng)險管理:包括企業(yè)的信用管理流程,如是否建立信控團(tuán)隊、是否建立內(nèi)部信用額度、是否購買信用報告等第一步驟:填寫信用保險投保單三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(3/12)3/12)免費對最多10家買方額度預(yù)審,如未承保不收取咨詢費;如確認(rèn)承保,仍然需支付咨詢費額度預(yù)審?fù)ǔP枰?0個工作日根據(jù)投保單提供初步參考的報價單決定主要保單條件 (例如保險費率,最高責(zé)任限額,免賠額等等)簽發(fā)報價單非約束性報價單的主要內(nèi)容項目:投保企業(yè)名稱承保類型:出口貿(mào)易,商業(yè)風(fēng)險保單幣種預(yù)計可保營業(yè)額保險費率預(yù)估保費最低保費免賠額:金額和類型承保比

21、例最高責(zé)任限額最長付款期限最長延長期限逾期欠款申報期限保費支付方式等待期報價有效期(最長30天)第二步驟: 非約束性報價和信用限額預(yù)審 三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(4/12)4/12)第三步驟: 客戶確認(rèn)購買(對額度批復(fù)和報價方案的確認(rèn))客戶發(fā)出確定的購買信用保險申請第四步驟:檢視投保單各項內(nèi)容和確認(rèn)保單條件及架構(gòu)填寫完整的投保單簽字蓋章(每項內(nèi)容詳細(xì)填寫)填寫完整的保險申請表蓋章提供完整的買家列表(除關(guān)聯(lián)買家外)應(yīng)收賬款賬齡細(xì)分報告(截至起報日)公司營業(yè)執(zhí)照、組織結(jié)構(gòu)證及稅務(wù)登記證復(fù)印件融資保單提供授權(quán)書第五步驟:出具保單及拜訪客戶保費及信用額度審核費發(fā)票拜訪客戶三

22、三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(5/12)5/12)2 2、承保注意事項、承保注意事項貨物發(fā)送后4周內(nèi)開具發(fā)票新增買家信用額度評估費 人民幣795元/買家/保單年度(前十個主要買家免費)一旦保單生效及信用限額確定,被保險人按季度向保險公司申報營業(yè)額,無需將每筆交易告知保險公司下列情況則需通知保險公司:- 有新買方 - 需提高現(xiàn)有買方信用限額 - 有逾期賬款或損失發(fā)生 (最長延長期及逾期賬款通知日) - 有關(guān)于買家負(fù)面信息、逾期欠款或承保風(fēng)險的發(fā)生保險公司持續(xù)追蹤買方財務(wù)及信用之變化,必要時將通知客戶取消或降低買方信用限額出單系統(tǒng):CIBS,險種代碼13081300,保單格式

23、按確定保單樣本系統(tǒng)外打印三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(6/12)6/12)3 3、理賠流程、理賠流程保險事故的發(fā)生與確認(rèn)(長期拖欠)進(jìn)入等待期提交索賠表格(簽字并加蓋公司章)提交支持文件保險公司將在收到所有要求的完整相關(guān)文件后30天作出理賠買家破產(chǎn)無清償能力 (無等待期)未償付的發(fā)票,銷售合同,采購訂單,發(fā)貨憑證,催收證明,過去一年與買方的交易和付款紀(jì)錄等* 投保人有及時向保險人按期申報逾期欠款的義務(wù),保險事故的確認(rèn):收到買家在逾期最后通知期限內(nèi)對保險公司提交的正式通知時間為準(zhǔn)。超過最后逾期通知期限未通知保險人的部分應(yīng)收賬款不予賠付。三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出

24、口信用險業(yè)務(wù)流程(7/12)7/12)u 假定針對該買家的付款賬期30天,從到期日2014.3.1開始,逾期通知期限為60天,被保險人都可以通知保險公司;2014.3.1-2014.4.1為最長延長期,這期間投保人應(yīng)關(guān)注買家付款并催收,但仍可以繼續(xù)發(fā)貨;u 一旦最長延長期限到期后,從2014.4.1進(jìn)入買家違約狀態(tài),被保險人必須在最后通知期限前的30天內(nèi)填寫通知保險公司,并立即停止發(fā)貨,4.1日后所發(fā)送貨物不在承保范圍內(nèi)u 自保險公司收到通知開始確定保險事故發(fā)生,進(jìn)入90-150天的理賠等待期。訂單OrderOrder2014.1.12014.1.1出貨日Dispatch DateDispat

25、ch Date2014.2.12014.2.1到期日Due DateDue Date2014.3.12014.3.1延長期限到期 Expiry of MEPExpiry of MEP2014.4.12014.4.1逾期最后通知期限 Latest OVD Notification Latest OVD Notification 202014.5.114.5.1提出索賠Claim SubmissionClaim Submission202014.10.114.10.1付款期限Credit periodCredit period3 30 0 daysdays逾期通知期限 原到期日起算60天OVD N

26、otification PeriodOVD Notification Period- 60 days from original due date- 60 days from original due date理賠等待期 -150天自逾期賬款通知日起算Claim waiting period Claim waiting period -180 days from OVD Notification Date-180 days from OVD Notification Date 最長延長期限MEPMEP30 30 daysdays發(fā)票日Inv. DateInv. Date2014.3.12014

27、.3.1出貨到理賠時間表 - 長期拖欠三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(8/12)8/12)4 4、銀行融資保單、銀行融資保單投保企業(yè)投保目的是獲取銀行保理業(yè)務(wù)項下應(yīng)收賬款融資或者保理融資對企業(yè):提供盤活應(yīng)收帳款,擴(kuò)大融資規(guī)模的新方式。提升銀行融資信用等級,提供買家信用咨詢對銀行:銀行可利用信用保險公司龐大的商業(yè)數(shù)據(jù)庫、專業(yè)的評估系統(tǒng)和人員,對貸款企業(yè)的買家進(jìn)行逐一評估,并且逐一審批出信用額度;為融資的應(yīng)收賬款提供風(fēng)險保障,降低銀行壞賬風(fēng)險;豐富銀行保理產(chǎn)品,獲取更多新的客戶資源對保險公司:豐富對現(xiàn)有公司客戶的服務(wù)內(nèi)容獲取銀行渠道優(yōu)質(zhì)的客戶資源三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、

28、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(9/12)9/12)融資保單業(yè)務(wù)模式融資保單業(yè)務(wù)模式賣方賣方A公司公司(投保人)(投保人)(3) 簽訂賒銷交易合同并發(fā)貨簽訂賒銷交易合同并發(fā)貨( (4 4) ) 應(yīng)收賬應(yīng)收賬質(zhì)押或保理質(zhì)押或保理融資申請融資申請( (5 5) ) 銀行按發(fā)票金額的一定銀行按發(fā)票金額的一定比例為投保人提供融資比例為投保人提供融資( (6 6) )買方到期付款;買方到期付款;如買方違約,可由賣方向保險公司索賠,保險公司如買方違約,可由賣方向保險公司索賠,保險公司按照承保責(zé)任將賠款直接支付給銀行。按照承保責(zé)任將賠款直接支付給銀行。(1)(1)投保國投保國內(nèi)貿(mào)易信用內(nèi)貿(mào)易信用保險保險(2)(2)

29、逐一批逐一批復(fù)買方信用復(fù)買方信用額度;賠款額度;賠款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行給銀行 買方買方 B公司公司C公司公司D公司公司三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(10/12)10/12)融資類保單業(yè)務(wù)流程融資類保單業(yè)務(wù)流程企業(yè)將保單及保費發(fā)票交給銀行,銀行與企業(yè)正式簽融資的合同正式簽署保單,并簽署三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議企業(yè)正式與銀行商談融資方案并獲得銀行內(nèi)部審批出具非約束性報價(約十天時間)(核定10個買家信用額度,較大買家需提供最新的財務(wù)信息和與賣方的交易記錄)擬融資企業(yè)填寫信用保險投保單向太保詢價銀行初步確定企業(yè)具備做應(yīng)收賬款融資的能力三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用

30、險業(yè)務(wù)流程(11/12)11/12)融資類保單承保注意事項融資類保單承保注意事項為融資/銀行要求設(shè)計保單:保險公司承保比例為90%,因此針對貸款企業(yè)下游每個買家的融資額度建議不高于保險公司針對每個買家審批信用額度的90%總?cè)谫Y額度一般不得高于保單年度最大賠償限額(保費30-50倍,年化成本2%-3%)基本都為選擇性投保,但是優(yōu)選性質(zhì)盯銀行流程:提供非約束性報價單供銀行信貸審批,在銀行貸款審批流程通過后出單提示銀行不能將信用保險等同于擔(dān)保。銀行出口信用險項下應(yīng)收賬款融資存在風(fēng)險敞口,即針對因虛假貿(mào)易、被保險人破產(chǎn)而出現(xiàn)的應(yīng)收賬款損失,保險公司不予賠付;對于保單約定的除外責(zé)任、免賠額度,以及因被保

31、險人(賣方)違反保單條款約定的義務(wù)而導(dǎo)致未能從保險公司獲得賠付的,銀行應(yīng)在融資協(xié)議項下明確規(guī)定保留對貸款企業(yè)(賣方)資質(zhì)審查和追索權(quán)。 三三、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程(12/12)12/12)291 1、我國出口信用我國出口信用保險保險的市場分析的市場分析2 2、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹、短期出口信用保險產(chǎn)品介紹3 3、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程、短期出口信用險業(yè)務(wù)流程4 4、短期出口信用險銷售指引、短期出口信用險銷售指引目錄目錄四、短期出口信用險銷售指引四、短期出口信用險銷售指引(1/6)1/6)短期出口信用險短期出口信用險的主要功能的主要功能信用保險并不只是一款保險產(chǎn)品,

32、主要是一項提供與風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險管理咨詢相關(guān)信用服務(wù)u為出口企業(yè)的海外貿(mào)易應(yīng)收帳款 提供風(fēng)險保障u通過買方評估,開拓市場及發(fā)掘優(yōu)質(zhì)新客戶,擴(kuò)大出口業(yè)務(wù)規(guī)模u改善應(yīng)收賬款質(zhì)量,美化財務(wù)報表u為企業(yè)獲取銀行應(yīng)收賬款融資提供便利u有效提升企業(yè)自身信用風(fēng)險管理能力,降低內(nèi)部管理成本風(fēng)險偏好風(fēng)險偏好行業(yè)顏色行業(yè)顏色定義定義綠色基本面良好, 前景預(yù)測良好:如食品、零售、化工等黃色出現(xiàn)下滑跡象,可能放緩:如電子、機(jī)械設(shè)備、汽車等桔色結(jié)構(gòu)性放緩 :如造紙、紡織、金屬等紅色即將發(fā)生或可預(yù)見到的風(fēng)險:如建筑、新能源等NA 不適用不適用該行業(yè)在該國家?guī)缀醪淮?,信息無法獲得國家評級國家評級定義定義AA-A積極承保;如歐

33、洲、北美洲、大洋洲主要國家BB-B國家風(fēng)險可接受;如:亞洲主要國家、拉丁美洲部分國家C國家風(fēng)險較高,謹(jǐn)慎承保;如非洲、歐洲部分國家,埃及、匈牙利、克羅地亞等D即將發(fā)生或可預(yù)見到的風(fēng)險,原則上不予承保,如阿富汗、伊朗、利比亞等短期出口信用短期出口信用險險的的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)承保承保風(fēng)險風(fēng)險需要需要綜綜合考量合考量買買家分布地區(qū)、行家分布地區(qū)、行業(yè)風(fēng)險業(yè)風(fēng)險特征及特征及買買家家資資信信調(diào)查調(diào)查情況情況四、短期出口信用險銷售指引四、短期出口信用險銷售指引(2/6)2/6)目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶 積極承保的行業(yè):制造類或貿(mào)易類企業(yè)(優(yōu)先考慮制造類),化工、醫(yī)藥、IT、電子、汽車零配件 國際貿(mào)易銷售額(投保人需是在大陸注冊的公司):不低于300萬美元 買方付款期限:180天或不超過一年 買家數(shù)量不低于5個(如果買家資質(zhì)較好,買家數(shù)量低于5個也可一單一報) 目前不予承保的高風(fēng)險行業(yè):建筑業(yè)、 光伏、新能源 其他行業(yè)視企業(yè)情況和業(yè)務(wù)模式而定四、短期出口信用險銷售指引四、短期出口信用險銷

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