加油站抵質(zhì)押小企業(yè)貸款

1、加油站抵質(zhì)押小企業(yè)貸款-小企業(yè)法人貸款加油站抵押小企業(yè)貸款是指向加油站發(fā)放的，以加油站整體資產(chǎn)抵押和加油站成品油零售經(jīng)營批準證書質(zhì)押， 同時追加實際控制人及其配偶承擔(dān)全額連帶保證擔(dān)保責(zé)任 的，以滿足加油站正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)活動的流動資金貸款或加油 站改、擴建或新建的固定資產(chǎn)貸款。、授信對象（一）借款申請人連續(xù)正常經(jīng)營3年以上（含3年），且最近2個年度營業(yè)利潤（以我行調(diào)查確認為準，下同）為 正值。（二）借款人應(yīng)具有的經(jīng)營證照和批準文件主要包括 但不限于：1. 成品油零售經(jīng)營許可證。2. 具有長期、穩(wěn)定的成品油供應(yīng)渠道，和具有成品油批 發(fā)經(jīng)營資格的企業(yè)簽訂 1年以上并和其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的成 品油供油協(xié)議

2、。3. 加油站的設(shè)計、施工符合相應(yīng)的國家標準和規(guī)范，并 有國土資源、規(guī)劃建設(shè)、安全監(jiān)管、公安消防、環(huán)境保護、 氣象、質(zhì)檢等部門出具的相關(guān)批準文件。4. 具有成品油檢驗、計量、儲運、消防、安全生產(chǎn)等專 業(yè)技術(shù)人員。5. 加油站的固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地）必須為借款人、實 際控制人及其配偶或股東及其配偶所有，并能提供房產(chǎn)證、國有土地使用證（劃撥性質(zhì)的土地審慎開展業(yè)務(wù)）。借款企業(yè)應(yīng)為受經(jīng)濟周期波動影響較小、市場需求持續(xù)穩(wěn)定的貿(mào)易 型或生產(chǎn)加工型中小微企業(yè)。（三）借款人加油站所在位置應(yīng)符合城市整體規(guī)劃及道 路交通規(guī)劃，并充分考慮到安全防火和環(huán)境保護的要求：1. 站址應(yīng)在交通便利的地方。市區(qū)應(yīng)位于主干道兩側(cè)

3、或 車輛匯集較多的地方，郊區(qū)應(yīng)靠近主要公路或城鎮(zhèn)交通出（入）口附近。2. 站址應(yīng)有利于交通安全，要有良好的視覺條件。3. 站址應(yīng)避開人流密集和重要建筑物、城市主要景觀道 路風(fēng)景區(qū)、需要保證安全生產(chǎn)的部門、地下構(gòu)筑物及具有易 燃爆炸、危險的基礎(chǔ)設(shè)施場地等。4. 借款人經(jīng)營的加油站單站年均加油量不低于2500噸/ 年（含2500噸/年）。5. 借款人有下列任一情形的，不予準入：（1）涉及民間借貸、盲目多元化投資的;（2）參和非法集資、高利貸等活動，或涉及“黃賭毒” 行為；（3）股權(quán)關(guān)聯(lián)復(fù)雜、交叉持股，或存在資本運作行為；（4）有重大對外擔(dān)保且擔(dān)保金額超出借款人承受能力， 或參和多個互保、聯(lián)保組織的

4、；（5）涉及未決訴訟、存在較大敗訴可能；（6）企業(yè)存在不良征信記錄、企業(yè)實際控制人及股東 征信記錄為禁入類；（7）我行禁止的其他條件。6借款人不得為中國石油等納入我行集團客戶統(tǒng)一授 信下屬子（分）公司。二、授信業(yè)務(wù)種類加油站抵（質(zhì)）押小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為單筆授信業(yè)務(wù)或額 度授信業(yè)務(wù)。1. 單筆授信業(yè)務(wù)：是指對借款人發(fā)放的單筆短期流動資 金貸款。2. 額度授信業(yè)務(wù)：為借款人核定授信額度，在授信期限 內(nèi)，額度可以循環(huán)使用。三、授信金額加油站抵（質(zhì)）押小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)單戶授信金額（若為 單筆授信業(yè)務(wù)，為單戶貸款金額；若為額度授信業(yè)務(wù)，為單 戶授信額度，下同）應(yīng)同時滿足以下條件：1. 單戶授信金額W 1,0

5、00萬元。2. 單戶授信金額w借款人年度營業(yè)收入x30%3. 單戶授信金額w借款人年度經(jīng)營性現(xiàn)金流凈流入。4. 單戶授信金額w借款人加油站整體評估價值x50%加油站整體評估價值是指經(jīng)我行準入的資產(chǎn)評估公司評估價值，不得超過該資產(chǎn)市場價值，不扣除已設(shè)定的擔(dān)保 權(quán)利價值，具體包括房產(chǎn)土地類、動產(chǎn)類、無形資產(chǎn)（經(jīng)營 許可證）三大類。其中，對于房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證等房產(chǎn) 土地類資產(chǎn)，需提供房產(chǎn)證、國有土地使用證（土地性質(zhì)為 劃撥的，其評估價值不計入整體評估價值中）。對于加油站設(shè)備如加油機、機械設(shè)備、油罐等主要生產(chǎn)經(jīng)營固定資產(chǎn)可 計入動產(chǎn)類資產(chǎn)，如能夠提供發(fā)票或付款憑證，可依據(jù)發(fā)票 價格，按5年折舊期計

6、入；如無法提供發(fā)票或付款憑證，經(jīng) 客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查確認該資產(chǎn)確實為借款企業(yè)（或?qū)嶋H控制 人）所有，可參照市場價格法對設(shè)備進行謹慎評估認定，按 照3年折舊期計入。5. 借款人在我行各項業(yè)務(wù)的授信金額（低風(fēng)險產(chǎn)品除外）合計不得超過其在我行風(fēng)險額度核定值。四、授信期限 1.授信期限具體要求如下：風(fēng)險額度有效期1年。分項授信額度使用期為 2年，分項額度項下單筆業(yè)務(wù) 支用申請日須在分項額度使用期內(nèi)。單筆流動資金貸款最長期限為2年（含2年）。其中，一般客戶貸款期限不得超過18個月；對于基本結(jié)算賬戶開立在我行或在我行支用三次以上（含三次）且每次支用不得 少于12個月（含12個月）、三年內(nèi)無逾期征信記錄、資產(chǎn)

7、 質(zhì)量良好、經(jīng)營實力較強、償債能力較強的客戶，貸款期限 可放寬至2年。單筆固定資產(chǎn)貸款最長期限為 5年（含5年）。2.單筆貸款到期日不得超過借款人成品油零售經(jīng)營許 可證的有效期截止日，不得超過其和成品油供應(yīng)商簽署的 供油協(xié)議到期日。五、貸款利率堅持收益覆蓋風(fēng)險的原則，按照2016年基本授權(quán)書（見郵銀發(fā)20165號）的相關(guān)授權(quán)進行確定。六、貸款用途借款人申請辦理加油站抵（質(zhì)）押小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，需 有明確的資金用途，限于借款申請人向成品油供應(yīng)商采購成 品油及其日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的合理資金周轉(zhuǎn)需求和用于固 定資產(chǎn)投資、對外并購等用途。在貸后管理中監(jiān)測借款人的 資金用途，防范資金挪用風(fēng)險。七、還款方式1

8、. 等額本息還款法，即在貸款期限內(nèi)按月（季）等額償還 貸款本息。2. 按月（季）還息、到期一次性還本還款法，即在貸款 期限內(nèi)按月（季）償還貸款利息。貸款到期時一次性償還貸 款本金，僅適用于貸款期限 1年以內(nèi)（含1年）的貸款。3. 階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息。對于貸款期限在 3年以內(nèi)（含3年）的，超過寬限期后 按月等額償還貸款本息， 寬限期不超過6個月（含6個月） 對于貸款期限在3年以上的，超過寬限期后按月等額償還貸 款本息，寬限期不超過 12個月（含12個月）。4. 一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息。僅 適用于貸款期限6個月以內(nèi)（含6個月）的貸款。5. 固定周期

9、結(jié)息、按還本計劃表還本，即貸款按周期結(jié)計正常利息，到期前按還本計劃還本其中，單筆貸款金額在 500萬元以上（含500萬元） 的流動資金貸款，貸款期限超過 12個月的，自第13個月開 始，采取固定周期結(jié)息按月歸還貸款本金的還款方式進行還單筆貸款金額在500萬元以下的流動資金貸款，貸款期 限超過12個月的，自第13個月開始，采取固定周期結(jié)息按 季（或按月）歸還貸款本金的還款方式進行還款。6. 固定周期結(jié)息、任意還本，即貸款按周期結(jié)計正常利 息，到期前任意還本。相關(guān)要求同（五）。八、擔(dān)保管理抵（質(zhì)）押+自然人保證擔(dān)保1.經(jīng)營許可證質(zhì)押借款人應(yīng)以其所擁有的加油站成品油零售經(jīng)營許可證 質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)

10、保。和我行簽訂小企業(yè)一般質(zhì)押合同， 對質(zhì)押合同進行強制執(zhí)行公證。質(zhì)押期限應(yīng)在貸款到期日2年后。2.抵（質(zhì)）押擔(dān)保若加油站的整體資產(chǎn)所有權(quán)屬于借款人、實際控制人及其配偶或股東及其配偶名下的，需追加借款人、實際控制人 及其配偶或股東及其配偶名下的加油站的整體資產(chǎn)進行抵（質(zhì)）押（包括但不限于房產(chǎn)、 土地和機器設(shè)備等）；房產(chǎn)、 土地在房管局辦理抵（質(zhì)）押登記，機器設(shè)備在當(dāng)?shù)毓ど叹?或有權(quán)主管部門辦理抵（質(zhì)）押登記。由我行準入的資產(chǎn)評估公司對加油站的整體資產(chǎn)和無 形資產(chǎn)（特許經(jīng)營權(quán)）進行評估。3. 保證擔(dān)保加油站的實際控制人及其配偶、法定代表人及其配偶應(yīng) 提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；若因借款人股權(quán)分散等原因造成無 單一實際控制人的，應(yīng)要求其第一大股東及其他自然人股東4. 無法辦理抵（質(zhì)）押登記的資產(chǎn)和特許經(jīng)營權(quán)， 抵（質(zhì)）押人須向我行出具書面承諾函（見附件），承諾不得將加油站內(nèi)尚未辦理抵（質(zhì)）押登記的資產(chǎn)和特許經(jīng)營權(quán)抵（質(zhì)） 押或轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)或個人，并在滿足抵（質(zhì)）押條件時，將相關(guān)資產(chǎn)和特許經(jīng)營權(quán)一并抵（質(zhì)）押給我行；在發(fā)生符 合合同約定情形需要處置加油站相關(guān)資產(chǎn)和變更特許經(jīng)營 權(quán)利時