第五章政策性銀行法律制度

1、第五章 政策性銀行法律制度w 本章主要講述政策性銀行的概念、特征法律地位（即政策性銀行與政府的關(guān)系、與商業(yè)銀行的關(guān)系、與服務(wù)對(duì)象之間的關(guān)系），我國的三家政策性銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)及其發(fā)展與改革。一 政策性銀行的概念、特征 w 政策性銀行是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。 政策性銀行的特征政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行，具有以下五個(gè)特征：1、不以盈利為目的，而以追求社會(huì)整體效益為依歸。 政策性銀行經(jīng)營活動(dòng)不以盈利為目的，而是貫徹、

2、配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖。這是創(chuàng)立政策性銀行的宗旨和政策性銀行業(yè)務(wù)本身的性質(zhì)決定的。這種金融業(yè)務(wù)的開展，考慮的不是銀行本身的盈利與否，而是看它是否能夠帶來巨大的 社會(huì)效益。政策性銀行的特征政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行，具有以下五個(gè)特征：2、多由政府創(chuàng)立、參股或保證，以政府為后盾，與政府保持密切聯(lián)系。 政策性銀行多數(shù)由政府直接出全資設(shè)立，例如日本的“二行九庫”，政府參股的例如法國的對(duì)外貿(mào)易銀行。政策性銀行的特征政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行，具有以下五個(gè)特征：3、具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象，一般都是專業(yè)性或開發(fā)性的金融機(jī)構(gòu)。 業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)、住房業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、

3、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)等基礎(chǔ)部門。共同特點(diǎn)是不容易得到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的融資。政策性銀行的特征政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行，具有以下五個(gè)特征：4、有其特殊的融資原則。 與商業(yè)銀行堅(jiān)持的效益性、安全性、流動(dòng)性經(jīng)營原則不同。其特殊主要體現(xiàn)（1）融資對(duì)象必須在其他金融機(jī)構(gòu)不易得到所需資金；（2）主要提供中長期信貸資金，利率低于同期商業(yè)銀行同類貸款利率，造成的虧損由國家財(cái)政予以補(bǔ)貼；（3）對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)自愿從事的符合國家意圖的貸款活動(dòng)給予支持。支持方式為償付保證、利息補(bǔ)貼、再融資等。政策性銀行的特征5、一般實(shí)行單獨(dú)立法。 絕大多數(shù)國家的政策性銀行不受普通銀行法的約束，而以單獨(dú)的法律、條例規(guī)定其宗旨、經(jīng)營目

4、標(biāo)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域與方式、組織體制等。二 政策性銀行的法律地位w 政策性銀行是一國銀行體系中與商業(yè)銀行并存、互補(bǔ)，而又與之相對(duì)應(yīng)的一種特殊類型的金融機(jī)構(gòu)。它們是基于政府的特定政策目標(biāo)或意圖而設(shè)立的，所以，它們的經(jīng)營行為要深受政府部門的宏觀決策與管理行為的左右，從而與政府之間保持某種依存關(guān)系。因此，政策性銀行只能是為政府特定經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，帶有公益(事業(yè))法人的性質(zhì)。二 政策性銀行的法律地位w （一）與政府的關(guān)系w 1政府是政策性銀行的堅(jiān)強(qiáng)后盾，并依法對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理和行政領(lǐng)導(dǎo)；w 2政策性銀行為政府經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)政策服務(wù)，是政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行宏觀管理、干預(yù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的有

5、力工具。 二 政策性銀行的法律地位w （二）與中央銀行的關(guān)系w 與商業(yè)銀行相比較松散，中央銀行一般不直接管理政策性銀行。w 1從資金方面而言，中央銀行向政策性銀行提供再貼現(xiàn)、再貸款或?qū)ｍ?xiàng)基金，構(gòu)成政策性銀行的資金來源之一。如泰國的農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)合作銀行就屬此類。 二 政策性銀行的法律地位w （二）與中央銀行的關(guān)系w 2從人事管理來看，中央銀行和政策性銀行實(shí)行人事結(jié)合。政策性銀行的董事會(huì)或其他決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事機(jī)構(gòu)中有中央銀行的代表，中央銀行的決策機(jī)構(gòu)中也有政策性銀行的代表，這樣便于兩者的協(xié)調(diào)與配合。 w 3從法定存款準(zhǔn)備金的繳納來看，一些國家的政策性銀行仍需向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金。如比利時(shí)的國家工業(yè)

6、信貸銀行、國民職業(yè)信貸銀行等政策性銀行都應(yīng)在比利時(shí)國家銀行存款，保持一定比例的存款準(zhǔn)備金。二 政策性銀行的法律地位w （三）與商業(yè)銀行的關(guān)系w 1平等關(guān)系。政策性銀行與商業(yè)銀行在法律地位上是平等的。前者依法享有某些優(yōu)惠待遇，但并無凌駕于商業(yè)銀行之上的權(quán)利，否則就會(huì)構(gòu)成對(duì)商業(yè)銀行利益的侵犯。 w 2互補(bǔ)關(guān)系。商業(yè)銀行構(gòu)成一國金融組織體系的主體，承辦絕大部分的金融業(yè)務(wù)，而政策性銀行則承辦商業(yè)銀行不愿辦理或不能辦理的金融業(yè)務(wù)，在商業(yè)性金融業(yè)務(wù)活動(dòng)薄弱或遺漏的領(lǐng)域開展活動(dòng)。w 二 政策性銀行的法律地位w （三）與商業(yè)銀行的關(guān)系w 3配合關(guān)系。許多政策性銀行因受分支機(jī)構(gòu)缺乏的限制，其政策性業(yè)務(wù)的開展是間

7、接的，即通過商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸給最后貸款人。并且，政策性銀行對(duì)商業(yè)銀行從事的符合政府政策要求的業(yè)務(wù)活動(dòng)給予再貸款、利息補(bǔ)貼、償還擔(dān)保等鼓勵(lì)與支持，在業(yè)務(wù)上進(jìn)行一定的監(jiān)督。 二 政策性銀行的法律地位w （四）與服務(wù)對(duì)象之間的關(guān)系w 1信貸關(guān)系。 各國政策性銀行一般都以直接或間接的方式向其業(yè)務(wù)對(duì)象提供貸款。w 2投資關(guān)系。政策性銀行認(rèn)購?fù)顿Y對(duì)象的公司債券或參與股本，與投資對(duì)象直接形成投資關(guān)系。政策性銀行通過投資關(guān)系體現(xiàn)出政策性銀行的倡導(dǎo)性，表明政府的政策意圖和產(chǎn)業(yè)取向。 三、 我國的政策性銀行w 根據(jù)國務(wù)院年月日關(guān)于金融體制改革的決定，我國的三家政策性銀行已于1994年完成組建工作并開始運(yùn)作，但專門的立

8、法尚未完成，其業(yè)務(wù)開展的依據(jù)是各自的銀行章程和中國人民銀行法、信貸資金管理暫行辦法的相關(guān)規(guī)定。 （一）國家開發(fā)銀行w 1、設(shè)立宗旨w 國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，是一家以國家重點(diǎn)建設(shè)為主要融資對(duì)象的政策性投資開發(fā)銀行，主要辦理國家重點(diǎn)建設(shè)(包括基本建設(shè)和技術(shù)改造)的政策性貸款及貼息業(yè)務(wù)。其設(shè)立宗旨是為了更有效地集中資金保證國家重點(diǎn)建設(shè)，緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”制約，增強(qiáng)國家對(duì)固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力，進(jìn)一步深化投融資體制的改革。（一）國家開發(fā)銀行w 2、地位與任務(wù)w 國家開發(fā)銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，在金融業(yè)務(wù)上接受人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。其主要任務(wù)是按照國家的法律、法規(guī)

9、和方針、政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程的建設(shè)，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。（一）國家開發(fā)銀行w 3、資金來源與業(yè)務(wù)w (1)資金來源。國家開發(fā)銀行的注冊(cè)資本為500億元人民幣，由財(cái)政部核撥，人民銀行對(duì)國家開發(fā)銀行不提供資金。其資金來源的主要渠道是：1)財(cái)政部撥付的資本金和重點(diǎn)建設(shè)基金；2)國家開發(fā)銀行對(duì)社會(huì)發(fā)行的國家擔(dān)保債券和對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，其發(fā)行額度由國家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)和人民銀行確定；3)中國建設(shè)銀行吸收存款的一部分；4)郵

10、政儲(chǔ)蓄存款除按余額10留存存款備付金外，主要用來購買國家開發(fā)銀行發(fā)行的金融債券。 （一）國家開發(fā)銀行w 3、資金來源與業(yè)務(wù)w （2）業(yè)務(wù)w 1)管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；w 2)向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；w 3)辦理有關(guān)的外國政府和國際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌借國際商業(yè)貸款等； w 4)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款； （一）國家開發(fā)銀行w 3、資金來源與業(yè)務(wù)w （2）業(yè)務(wù)w 5)辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款評(píng)審、咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，為重點(diǎn)建

11、設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)合作伙伴。 國家開發(fā)銀行在辦理上述政策性金融業(yè)務(wù)時(shí)，要實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營，責(zé)權(quán)利統(tǒng)一，建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制。 （二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1、成立宗旨 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日，是一家以承擔(dān)國家糧棉油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)等方面的政策性貸款為主要業(yè)務(wù)的政策性銀行。其成立的宗旨是為了完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，更好地貫徹落實(shí)國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 （二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 2、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的地位和任務(wù) 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立的法人組織，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理。其

12、主要任務(wù)是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)。（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 3資金來源和業(yè)務(wù)范圍。 (1)資金來源。按照國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程的規(guī)定，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊(cè)資本為200億元人民幣。其資本金從現(xiàn)在的中國農(nóng)業(yè)銀行資本金中撥出一部分解決，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行接管原中國農(nóng)業(yè)銀行和中國工商銀行的農(nóng)業(yè)政策性貸款(債權(quán))，并接受相應(yīng)的人民銀行的貸款(債務(wù))。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源主要是：1)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券；2)財(cái)政支農(nóng)資金；3)使用農(nóng)業(yè)政

13、策性貸款企業(yè)的存款；4)對(duì)因季節(jié)性等原因出現(xiàn)先支后收的臨時(shí)性需要，人民銀行可視情況對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行發(fā)放少量短期貸款。 （二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 3資金來源和業(yè)務(wù)范圍。 1)辦理由國務(wù)院確定、人民銀行安排資金并由財(cái)政部予以貼息的糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款； 2)辦理糧、棉、油、肉等農(nóng)副產(chǎn)品的收購貸款及糧油調(diào)銷、批發(fā)貸款；辦理承擔(dān)國家糧、油等產(chǎn)品政策性加工任務(wù)企業(yè)的貸款和棉麻系統(tǒng)棉花初加工企業(yè)的貸款； 3)辦理國務(wù)院確定的扶貧貼息貸款、老少邊窮地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)貸款、貧困縣縣辦工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款以及其他財(cái)政貼息的農(nóng)業(yè)方面的貸款；（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 3資金

14、來源和業(yè)務(wù)范圍。 4)辦理國家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款； 5)辦理中央和省級(jí)政府的財(cái)政支農(nóng)資金的代理撥付，為各級(jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并代理撥付； 6)發(fā)行金融債券； 7)辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款； 8)辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算； 9)境外籌資； 10)經(jīng)國務(wù)院和人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 （三）中國進(jìn)出口銀行 1中國進(jìn)出口銀行的法律地位和任務(wù)。 中國進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，具有法人資格，實(shí)行自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理。在業(yè)務(wù)上接受財(cái)政部、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。其任務(wù)主要是為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持。（三）中國進(jìn)出口銀行 2中國進(jìn)出口銀行的資金來源與業(yè)務(wù)范圍。 (1)資金來源。中國進(jìn)出口銀行的注冊(cè)資本為338億元人民幣，其資本金由財(cái)政部核撥，資金來源主要是財(cái)政專項(xiàng)資金和對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，也可從國際金融市場籌措資金，人民銀行不提供資金。（三）中國進(jìn)出口銀行 2中國進(jìn)出口銀行的資金來源與業(yè)務(wù)范圍。 1)為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供賣方信貸、買方信貸； 2)與機(jī)電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸，以及中國政府對(duì)外國政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸； 3)國際銀行間的