放款審核管理細(xì)則(1)

1、寧夏銀行利通支行授信業(yè)務(wù)放款管理細(xì)則第一章總則第一條 為貫徹落實(shí)貸款新規(guī)要求，有效防范放款環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)， 依據(jù)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”和商業(yè)銀行內(nèi)控管理相關(guān)規(guī)定，結(jié)合總行授信業(yè)務(wù)放款管理辦法，制定本辦法。第二條本辦法所稱“授信業(yè)務(wù)”，指支行審批權(quán)限內(nèi)審批通過(guò)的貸款、銀行承兌匯票等。第三條本辦法所指“放款”，是指已按照本行授信審查審批流程和相關(guān)規(guī)定獲得審批通過(guò)后，經(jīng)過(guò)審核，將符合放款條件的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)放和支付的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)置及工作職責(zé)第四條 支行設(shè)立放款審核崗，負(fù)責(zé)放款審批權(quán)限內(nèi)已審批授信業(yè)務(wù)的放款審核審批工作。放款審核崗由支行風(fēng)險(xiǎn)管理科歸口管理。第五條 支行放款審核崗分設(shè)A 崗

2、和 B 崗， 日常審核工作由A崗負(fù)責(zé)，A 崗?fù)獬鰧W(xué)習(xí)或因其他原因長(zhǎng)期不在崗時(shí)由B 崗負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)審核。第六條放款審核崗主要工作職責(zé)：（一）根據(jù)授信審批意見(jiàn)，對(duì)支行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)是否具備放款條件進(jìn)行審核和審批；（二） 審核借款人資金支付方式及用途與審批意見(jiàn)是否一致；（三）審核合同、協(xié)議以及相關(guān)法律文件的有效性；（四）審核授信業(yè)務(wù)資料的完備性與合規(guī)性；（五）對(duì)審核工作發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題對(duì)相關(guān)部門和人員提出整改意見(jiàn)和處罰意見(jiàn)。（六）其他工作。第七條 放款審核人員任職條件：（一）品行端正，遵紀(jì)守法，無(wú)不良行為記錄；（二）工作認(rèn)真細(xì)致，責(zé)任心強(qiáng)，勤勉盡業(yè)；（三）熟悉各項(xiàng)信貸政策、制度，掌握各類授信業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)特

3、征，了解相關(guān)法律知識(shí)；（四）大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷且從事信貸工作2年（含）以上；或取得碩士學(xué)位且從事信貸工作1 年（含）以上。第三章放款管理工作規(guī)則和職責(zé)劃分第八條 工作規(guī)則：（一）放款審核人員應(yīng)按照本行放款管理制度的有關(guān)要求，遵循客觀、公正的原則，認(rèn)真審核放款業(yè)務(wù)資料，獨(dú)立提由審核 意見(jiàn)。（二）放款審核人員必須嚴(yán)格按照授信審批意見(jiàn)開(kāi)展放款審 核工作，無(wú)權(quán)更改授信審批意見(jiàn)。對(duì)審批意見(jiàn)不明確、批復(fù)條款 無(wú)法落實(shí)等情況的，應(yīng)提取必要的資料和證明依據(jù)，向支行審貸 會(huì)征求意見(jiàn)，根據(jù)支行審貸會(huì)反饋意見(jiàn)進(jìn)行放款審核。（三）對(duì)需要在信貸管理系統(tǒng)中做修改支付信息操作的，按照 “誰(shuí)審批、誰(shuí)核準(zhǔn)”的原則，由原審核人員

4、進(jìn)行審核、修改。第九條相關(guān)部門職責(zé)：（一）營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行盡職調(diào)查，并對(duì)貸款資 金支付方式及貸款人受托支付的金額起點(diǎn)提由調(diào)查意見(jiàn)；授信業(yè) 務(wù)審批通過(guò)后，落實(shí)擔(dān)保和放款的前提條件手續(xù)，審核授信業(yè)務(wù) 資金用途的真實(shí)性，與借款人簽署授信業(yè)務(wù)合同或協(xié)議。負(fù)責(zé)授 信業(yè)務(wù)放款審批后，在信貸管理系統(tǒng)中做下柜處理。對(duì)紙質(zhì)檔案 與電子檔案的一致性負(fù)責(zé)。（二）支行審貸會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)審查審批授信 業(yè)務(wù)，并在信貸管理系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入審批意見(jiàn)。（三）放款審核崗負(fù)責(zé)審核權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)擔(dān)保和放款條件 的落實(shí)，審核貸款資金支付方式的合規(guī)性。對(duì)所審核放款環(huán)節(jié)業(yè) 務(wù)資料的完整性、形式的有效性負(fù)責(zé)。（四）營(yíng)業(yè)室

5、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)放、資金支付的審核和賬務(wù)處理。第四章放款工作流程第十條 放款工作流程包括放款申請(qǐng)，放款審核，下柜處理,會(huì)計(jì)入賬四個(gè)步驟第十一條 授信業(yè)務(wù)均通過(guò)信貸管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。支行權(quán)限內(nèi) 的授信業(yè)務(wù)放款流程，實(shí)行紙質(zhì)與信貸管理系統(tǒng)同步并行。第十二條加價(jià)貿(mào)易業(yè)務(wù)融資支付審核目前暫通過(guò)人工上報(bào)、 紙質(zhì)方式進(jìn)行，工作流程及審核審批內(nèi)容與其他授信業(yè)務(wù)相同。第十三條放款審核崗按規(guī)定程序?qū)徍藢徟?，及時(shí)提由放款審核意見(jiàn)。第十四條 放款申請(qǐng)。授信業(yè)務(wù)審批后，主辦客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)將 審批意見(jiàn)通知客戶，并受理客戶的提款申請(qǐng)。按照審批意見(jiàn)落實(shí) 授信業(yè)務(wù)發(fā)放的前提條件，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，簽署授信業(yè)務(wù)合同及 相關(guān)協(xié)議。將該筆業(yè)務(wù)的紙

6、質(zhì)資料移交支行放款審核人員進(jìn)行放 款審核。對(duì)于需放款中心審核的放款申請(qǐng)，按照規(guī)定備齊所有放 款申請(qǐng)資料并經(jīng)行長(zhǎng)復(fù)核后，通過(guò)信貸管理影像系統(tǒng)上傳總行放 款中心，發(fā)起放款申請(qǐng)。第十五條放款審核。放款審核人員根據(jù)崗位職責(zé)，重點(diǎn)審核的內(nèi)容包括并不限于以下方面：（一）對(duì)放款相關(guān)資料的完整性和形式有效性進(jìn)行審核；（二）審核授信業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性；（三）對(duì)審批意見(jiàn)中的前提條件和擔(dān)保等落實(shí)情況進(jìn)行審核；（四）對(duì)合同（協(xié)議）文本要素填寫(xiě)的準(zhǔn)確性、完整性和形式的有效性進(jìn)行審核；（五）對(duì)貸款支付方式及用途進(jìn)行審核；（七）對(duì)借款憑證、提款申請(qǐng)書(shū)等資料進(jìn)行審核；（八）其他應(yīng)審核的內(nèi)容。經(jīng)審核符合放款要求的，放款審核人員在

7、信貸管理系統(tǒng)中簽 注審核合格意見(jiàn)；對(duì)不符合放款要求的，放款審核人員在信貸管 理系統(tǒng)中注明存在的具體問(wèn)題及整改要求，做否決或退回補(bǔ)充資 料處理。第十六條 下柜處理。放款審批通過(guò)后，主辦客戶經(jīng)理在信貸 管理系統(tǒng)中做下柜處理，打印放款通知書(shū)連同借款憑證 提款申請(qǐng)書(shū) 等原件資料一并提交會(huì)計(jì)核算部門進(jìn)行賬務(wù)處理。第十七條會(huì)計(jì)入賬。會(huì)計(jì)核算人員根據(jù)信貸部門提供的放 款通知書(shū)、提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證，審核無(wú)誤后將貸款資金 劃入借款人在本行開(kāi)立的結(jié)算賬戶中，按照放款通知書(shū)的要 求完成貸款資金的支付。第十八條 在受托支付方式下，對(duì)已審批（審核）通過(guò)的放款 申請(qǐng)，在下柜前或已下柜但未做會(huì)計(jì)入賬處理時(shí)，支付對(duì)象發(fā)生

8、變更的，應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行“取消下柜”和“撤回修改”操作, 重新按照放款流程進(jìn)行審核。第十九條 在受托支付方式下，對(duì)于已發(fā)放并支付的貸款，發(fā) 生退款后區(qū)分如下情況進(jìn)行處理。（一）因我行操作人員失誤，將受托支付借款人交易對(duì)象戶名、賬號(hào)錄入錯(cuò)誤的，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)錯(cuò)賬處理的相關(guān)要求及時(shí) 辦理再次支付。（二）因借款人提供的交易對(duì)象戶名、賬號(hào)和開(kāi)戶行等錯(cuò)誤， 發(fā)生退款無(wú)法再次支付的， 由會(huì)計(jì)人員將該筆退回資金予以核實(shí)， 對(duì)相應(yīng)資金做凍結(jié)控制；同時(shí)，對(duì)退回受托支付款項(xiàng)的受托支 付清單由會(huì)計(jì)人員做“退回狀態(tài)”處理，并及時(shí)告知主辦客戶經(jīng)理。 主辦客戶經(jīng)理通知借款人提供新的受托支付清單，經(jīng)審核后由放款審核人

9、員在信貸管理系統(tǒng)中對(duì)受托支付信息進(jìn)行修改，修改 后通知主辦客戶經(jīng)理，由主辦客戶經(jīng)理打印受托支付變更通知 單，并將受托支付變更通知單提交會(huì)計(jì)部門，由會(huì)計(jì)人員按 照新的支付對(duì)象將已發(fā)放的貸款進(jìn)行受托支付。第五章 日常管理及考核第二十條放款業(yè)務(wù)檔案是授信業(yè)務(wù)檔案的重要組成部分，按照相關(guān)制度規(guī)定納入本行信貸檔案體系。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)管理科及主管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)對(duì)本行放款管理 情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。重點(diǎn)檢查放款管理工作的規(guī)范性，放款審核 人員履職情況等。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)管理科建立按季放款審核通報(bào)制。對(duì)各營(yíng)銷部門申請(qǐng)放款審核的業(yè)務(wù)量、合格率及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查等情況進(jìn)行 通報(bào)；并對(duì)審核工業(yè)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提由處罰建議。第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)管