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文檔簡(jiǎn)介

1、授信試題集一、判斷題:25題1、融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值是根據(jù)客戶在我行單筆融資結(jié)合相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加權(quán)折算的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。難度:1正確答案:T2、我行客戶的融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)我行對(duì)其核定的最高授信額度,但對(duì)壓縮授信類客戶可以將其在我行融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值逐步壓縮至最高授信額度之內(nèi)。難度:1正確答案:T3、在我行僅辦理項(xiàng)目融資的其他客戶可比照項(xiàng)目法人客戶進(jìn)行授信管理。難度:1正確答案:T4、授信調(diào)查人員須按照我行法人客戶財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表審核規(guī)定對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審核,對(duì)可能存在的重大問(wèn)題予以揭示。難度:1正確答案:T5、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立授信工作盡職問(wèn)責(zé)制,必須對(duì)授信風(fēng)

2、險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定,但可酌情不對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。難度:1正確答案:F6、母公司持股比例達(dá)不到50%,可不納入關(guān)聯(lián)企業(yè)統(tǒng)一授信管理。難度:1正確答案:F7、最高授信額度不是必達(dá)額度、不是融資計(jì)劃、不是融資承諾、不是余額上限。難度:1正確答案:T8、事業(yè)法人客戶應(yīng)以項(xiàng)目融資和搭橋貸款為主,償債來(lái)源應(yīng)重點(diǎn)考慮事業(yè)性收費(fèi)、財(cái)政專項(xiàng)撥款、年度收支結(jié)余。難度:1正確答案:T9、客戶最高授信額度或承諾授信額度一經(jīng)核定,在授信有效期內(nèi)原則上不得調(diào)增。難度:1正確答案:T10、授信發(fā)起行應(yīng)調(diào)查了解已(擬)與我行建立融資關(guān)系的法人客戶金融衍生產(chǎn)品交易需求及債券發(fā)行狀況及計(jì)劃,提出建議核定的債券投資專項(xiàng)授信額度和衍

3、生交易專項(xiàng)授信額度,一并納入客戶的年度授信預(yù)案。難度:2正確答案:T11、代客衍生交易業(yè)務(wù)可以不納入授信管理。難度:1正確答案:F12、同一法人客戶在我行兩個(gè)(含)以上分支機(jī)構(gòu)獲得融資的,每個(gè)分支機(jī)構(gòu)必須按照審慎原則分別核定授信額度。難度:1正確答案:F13、在承諾授信額度內(nèi),客戶辦理信貸業(yè)務(wù)均可采用信用方式。難度:2正確答案:F14、授信調(diào)查人員須履行盡職調(diào)查職責(zé),收集整理授信所需資料和信息,并保證資料和信息的完備性、真實(shí)性和有效性。難度:1正確答案:T15、僅辦理商品融資的綜合法人客戶,可以商品融資對(duì)應(yīng)的商品總價(jià)值為參考值,等額核定客戶的最高授信額度。難度:2正確答案:F16、關(guān)聯(lián)客戶授信

4、方案應(yīng)在分析關(guān)聯(lián)客戶整體實(shí)力、評(píng)判關(guān)聯(lián)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,確定關(guān)聯(lián)客戶的整體授信原則。難度:2正確答案:T17、核定跨行關(guān)聯(lián)客戶授信方案原則上不得超過(guò)總行指定牽頭行時(shí)設(shè)定的授信總額和相關(guān)條件,因客戶經(jīng)營(yíng)或市場(chǎng)變化確需突破的,核定的關(guān)聯(lián)客戶整體授信額度不得超過(guò)牽頭行基本授權(quán)。難度:2正確答案:T18、核定中型客戶授信方案時(shí),確定的融資品種結(jié)構(gòu)應(yīng)與客戶經(jīng)營(yíng)周期匹配,融資期限限結(jié)構(gòu)應(yīng)與客戶結(jié)算方式匹配。難度:2正確答案:F19、對(duì)符合條件的中型客戶核定授信時(shí),非專項(xiàng)授信額度中擬辦理信用證及保函業(yè)務(wù)的部分,可不受非專項(xiàng)授信參考值限制。難度:2正確答案:T20、按債項(xiàng)授信方法審查核定客戶授信方案時(shí),應(yīng)

5、側(cè)重評(píng)價(jià)債項(xiàng)還款來(lái)源(客戶特定交易產(chǎn)生的現(xiàn)金流)的真實(shí)性和可靠性。難度:1正確答案:T21、對(duì)信托公司通過(guò)信托資產(chǎn)代持股份的企業(yè),要納入實(shí)際控制人所在集團(tuán)進(jìn)行統(tǒng)一授信。難度:1正確答案:T22、牽頭授信行核定跨區(qū)域關(guān)聯(lián)客戶授信方案后,關(guān)聯(lián)客戶成員行如認(rèn)為牽頭行授信在合規(guī)性和適度性方面存在突出問(wèn)題有失公允的,可經(jīng)一級(jí)(直屬)分行行長(zhǎng)同意后向總行提出復(fù)核申請(qǐng),經(jīng)查證屬實(shí)的,總行將采取發(fā)回牽頭行限期重審、變更牽頭行或上收總行審批等措施予以糾正。難度:2正確答案:T23、對(duì)原實(shí)行授信項(xiàng)下授權(quán)審批制的客戶,在具體業(yè)務(wù)不能滿足授信使用條件和管理要求時(shí),在經(jīng)有權(quán)簽批人同意后仍可直接辦理業(yè)務(wù),對(duì)由總行審定授信

6、方案、一級(jí)(直屬)分行細(xì)化授信使用條件和管理要求的,應(yīng)按“誰(shuí)制定誰(shuí)調(diào)整”的原則向原制定行申請(qǐng)調(diào)整。難度:2正確答案:F24、對(duì)于與我行開(kāi)展金融衍生產(chǎn)品交易的客戶,產(chǎn)品營(yíng)銷部門應(yīng)定期評(píng)估金融衍生產(chǎn)品合約的公允價(jià)值,單個(gè)合約公允價(jià)值超過(guò)初始占用的授信額度時(shí),須要求客戶對(duì)超出部分追加保證金,如客戶不予配合,必須及時(shí)強(qiáng)行平倉(cāng)或宣布所有融資提前到期。難度:2正確答案:T25、當(dāng)客戶的年采購(gòu)額占客戶銷售額20%(含)以上的采購(gòu)商經(jīng)營(yíng)陷入困境、面臨破產(chǎn)清算或解除與客戶的合作關(guān)系,可能對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不利影響時(shí),應(yīng)啟動(dòng)授信應(yīng)急預(yù)案。難度:2正確答案:T26、未按規(guī)定時(shí)間和要求報(bào)送客戶的授信申請(qǐng)材料致使新的授

7、信方案未能按時(shí)審批的,在不突破原授信額度的情況下,原授信方案到期后融資辦理行也可以對(duì)該客戶辦理融資業(yè)務(wù)。難度:1正確答案:F27、我行承擔(dān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的本外幣業(yè)務(wù)均須納入授信管理范圍。難度:1正確答案:T28、法人客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)對(duì)象為所有可能或已經(jīng)在我行辦理融資或?yàn)槿谫Y提供保證擔(dān)保的法人客戶。難度:1正確答案:T二、單選題:70道1、統(tǒng)一授信中可對(duì)外公開(kāi)的為( )額度。A、統(tǒng)一授信B、最高授信C、承諾授信D、分項(xiàng)授信難度:1正確答案:C2、對(duì)( )的客戶,在不超過(guò)注冊(cè)資本金額的范圍內(nèi),根據(jù)客戶提供的有效擔(dān)保情況可直接核定最高授信額度。A、投產(chǎn)不到一年B、專業(yè)貿(mào)易企業(yè)C、投入期不到3年的外商投資

8、企業(yè)D、僅辦理商品融資的企業(yè)難度:1正確答案:A3、對(duì)授信調(diào)查人員申請(qǐng)使用綜合授信方法核定客戶授信方案的,授信審查人員應(yīng)分析調(diào)查人員提出的授信預(yù)案的適度性、全面性和( )。A、適度性B、全面性C、安全性D、可操作性難度:1正確答案:D4、以下關(guān)于統(tǒng)一授信的敘述,不正確的是( )A、凡與我行有融資關(guān)系的法人客戶都必須授信B、對(duì)沒(méi)有獨(dú)立法人資格的分公司以及法人機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)部門不得授信C、對(duì)只辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的企業(yè),可直接核定零授信D、最高授信額度可以對(duì)外公開(kāi)難度:1正確答案:D5、最高授信額度是指( )。A、客戶在我行各項(xiàng)融資之和B、指我行對(duì)客戶愿意并能夠承受的最高信用風(fēng)險(xiǎn)限額C、我行對(duì)客戶的融資計(jì)

9、劃額度D、我行對(duì)客戶累計(jì)貸款總額難度:1正確答案:B6、承諾授信額度是指( )A、客戶在我行各項(xiàng)融資之和B、客戶在我行融資總量的最高限額C、指我行向客戶承諾在一定期限內(nèi)和一定條件下隨時(shí)對(duì)其融資的備用額度(折算的融資風(fēng)險(xiǎn)總量不得超過(guò)最高授信額度)D我行對(duì)客戶累計(jì)貸款總額難度:1正確答案:C7、( )是指我行承擔(dān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外業(yè)務(wù)(納入交易賬戶管理的債券投資業(yè)務(wù)除外,下同)均須納入授信管理范圍。A、授信主體統(tǒng)一B、授信形式統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信對(duì)象統(tǒng)一難度:1正確答案:B8、( )是指全行只能由一個(gè)機(jī)構(gòu)按規(guī)定程序和授權(quán)權(quán)限對(duì)同一客戶(含關(guān)聯(lián)客戶)核定授信額度。A、授信主體統(tǒng)一B、授信形

10、式統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信對(duì)象統(tǒng)一難度:1正確答案:A9、屬總行授信權(quán)限的授信方案,各分行須在原授信方案到期前( )報(bào)送新的授信預(yù)案;總行指定報(bào)送時(shí)間的,須按規(guī)定時(shí)間報(bào)送授信預(yù)案。A、兩個(gè)月B、三個(gè)月C、四個(gè)月D、五個(gè)月難度:1正確答案:B10、對(duì)核定壓縮授信的客戶,融資辦理行須按壓縮目標(biāo)制定融資壓縮計(jì)劃,授信年度內(nèi)累計(jì)壓縮貸款總額原則上不低于授信時(shí)點(diǎn)客戶貸款余額的( )。A、10%B、20%C、30%D、40%難度:1正確答案:A11、確定關(guān)聯(lián)客戶統(tǒng)一授信范圍時(shí)要遵循謹(jǐn)慎、實(shí)質(zhì)重于形式的原則,將存在實(shí)質(zhì)控制關(guān)系的所有企業(yè)均納入統(tǒng)一授信范圍。合營(yíng)企業(yè)應(yīng)納入( )所在集團(tuán)進(jìn)行統(tǒng)一授信,且須保

11、持關(guān)聯(lián)授信范圍的穩(wěn)定性,無(wú)正當(dāng)理由不得隨意變更。A、控股股東B、間接股東C、其中一方合營(yíng)者D、聯(lián)營(yíng)企業(yè)難度:1正確答案:C12、項(xiàng)目法人客戶(房地產(chǎn)法人客戶)申請(qǐng)核增項(xiàng)目專項(xiàng)授信額度的,若授信權(quán)屬分行、審批權(quán)屬總行的,分行須先( );若授信權(quán)、審批權(quán)均屬同級(jí)行的,盡職調(diào)查部門(行)報(bào)送項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)須一并提出授信額度調(diào)整申請(qǐng),審批項(xiàng)目貸款前應(yīng)先征求授信意見(jiàn),審批貸款時(shí)須一并審批授信方案。A、報(bào)總行調(diào)整授信額度B、在其權(quán)限內(nèi)調(diào)整授信額度C、二級(jí)分行即可調(diào)整授信額度D、以上都不是難度:2正確答案:B13、對(duì)發(fā)現(xiàn)以下( )情況的客戶,可按照債項(xiàng)授信方法核定其授信方案。A、近三年在銀行有不良信用紀(jì)錄。B、

12、原核定為壓縮授信類客戶,尚未將我行融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值壓縮至最高授信額度以內(nèi)。C、已使用綜合授信方法核定授信額度且已在我行融資。D、擬增加的債項(xiàng)融資(指?jìng)?xiàng)授信項(xiàng)下融資)對(duì)應(yīng)還款來(lái)源與已核定授信額度項(xiàng)下還款來(lái)源能嚴(yán)格區(qū)分管理。難度:2正確答案:D14、符合條件的國(guó)際貿(mào)易融資可按以下( )方式核定債項(xiàng)授信額度:A、單筆方式和循環(huán)方式B、僅單筆方式C、僅循環(huán)方式D、以上都不是難度:2正確答案:A15、下列對(duì)于綜合法人客戶授信測(cè)算規(guī)定不正確的是( )A、當(dāng)基期資產(chǎn)負(fù)債率在30(含)和70(不含)之間時(shí),可以按照公式測(cè)算Rm,并不受限制;B、當(dāng)基期資產(chǎn)負(fù)債率在0至30(不含)的區(qū)間內(nèi),且屬于優(yōu)質(zhì)客戶,Rm可

13、以直接在不超過(guò)75的限度內(nèi)取值;C、當(dāng)基期資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)70(含),但符合一定條件的優(yōu)質(zhì)客戶,Rm可以直接取R0;D、對(duì)于有效凈值產(chǎn)為負(fù)值的客戶,原則上直接核定零授信。難度:2正確答案:A16、在被代理人提供連帶責(zé)任保證的前提下,代理企業(yè)辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),可直接占用( )授信額度。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人D、以上都不是難度:2標(biāo)準(zhǔn)答案:B17、我行計(jì)劃購(gòu)買XX銀行發(fā)行的一般金融債券5億元(我行將以我行的銀行賬戶持有該債券),則在核定該銀行最高授信額度時(shí)應(yīng)核定( )A、融資專項(xiàng)授信額度B、衍生交易專項(xiàng)授信額度C、債券投資專項(xiàng)授信額度D、非專項(xiàng)授信額度難度:2標(biāo)準(zhǔn)答案:C18

14、、自上而下核定集團(tuán)授信方案時(shí),根據(jù)客戶行業(yè)特征差異,可分別采取總量法、增量法和綜合法確定( )。目標(biāo)融資占比應(yīng)在根據(jù)集團(tuán)本部信用等級(jí)確定的融資占比上限以內(nèi)。A、集團(tuán)授信總量B、可接受負(fù)債規(guī)模C、成員客戶授信D、融資規(guī)模難度:2正確答案:B19、授信管理的基本原則中,( )是指我行已(擬)對(duì)其辦理融資業(yè)務(wù)的客戶必須按本辦法規(guī)定納入授信管理范圍,非獨(dú)立法人客戶不得單獨(dú)核定授信額度。A、授信主體統(tǒng)一B、授信形式統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信對(duì)象統(tǒng)一難度:2正確答案:D20、對(duì)所有授信對(duì)象,客戶直接或牽頭營(yíng)銷部門(行)都要收集客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系,掌握存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他法人客戶是否已(擬)在我行辦理融資業(yè)務(wù);

15、已(擬)在我行融資的,( )按關(guān)聯(lián)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信。A、必須B、可以C、可不用D、不用難度:1正確答案:A21、按照授信對(duì)象之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,將法人客戶分為( )。A、單一法人客戶和關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶B、集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶和非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶C、單一法人客戶和綜合類法人客戶D、綜合類法人客戶和關(guān)聯(lián)集團(tuán)客戶難度:1正確答案:A22、( )是指以評(píng)價(jià)客戶具體債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ),依據(jù)其特定還款來(lái)源核定授信額度的方法,核定的授信額度,僅限于辦理指定的融資業(yè)務(wù),原則上不能周轉(zhuǎn)使用(總行另有規(guī)定的除外)。A、債項(xiàng)授信B、綜合授信C、非專項(xiàng)授信D、專項(xiàng)授信難度:1正確答案:A23、以下關(guān)于授信表述,正確的是( )A、在最高

16、授信額度內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù),可以不要求提供擔(dān)保B、銀行承兌匯票、信用證等表外業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)并不占用我行資金,因此不納入授信管理范圍C、同一法人客戶在我行兩個(gè)(含)以上分支機(jī)構(gòu)獲得融資的,每個(gè)分支機(jī)構(gòu)必須按照審慎原則分別核定授信額度D、在總行核定的最高授信額度內(nèi)辦理短期融資業(yè)務(wù)的,一級(jí)分行(直屬)可不受單筆審批權(quán)限限制難度:2正確答案:D24、統(tǒng)一授信是指通過(guò)核定客戶的最高授信額度,集中控制我行融資或貸款的( )的管理制度。A、總和B、融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值C、限額D、規(guī)模難度:1正確答案:B25、對(duì)分行授信權(quán)限內(nèi)“自上而下”方式集團(tuán)客戶,若集團(tuán)客戶母公司對(duì)相關(guān)成員企業(yè)辦理的融資業(yè)務(wù)提供連責(zé)任擔(dān)保的,各行核定成

17、員企業(yè)非專項(xiàng)授信額度和流動(dòng)資金貸款限額時(shí)可不受( )限制。A、自身非專項(xiàng)授信參考值B、集團(tuán)整體非專項(xiàng)授信參考值C、集團(tuán)整體流動(dòng)資金貸款需求量D、自身流動(dòng)資金貸款需求量難度:2正確答案:A26、以下關(guān)于授信管理規(guī)定的說(shuō)法中不正確的是( )。A、出口押匯等國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),如我行承擔(dān)代理行信用風(fēng)險(xiǎn)的,應(yīng)按相關(guān)規(guī)定占用代理行(保理商)的授信額度。B、國(guó)內(nèi)信用證議付若開(kāi)證行為我行分支機(jī)構(gòu),也需占用授信額度。C、中資銀行為第三方在我行融資或?yàn)槲倚秀y行賬戶投資的債券提供保證的,按業(yè)務(wù)余額占用保證人的授信額度,不占用借款人(發(fā)行人)授信額度。D、代理金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立信用證或銀行承兌匯票的,保證金敞口部分占用被代

18、理金融機(jī)構(gòu)的授信額度。難度:2正確答案:B27、授信時(shí)點(diǎn)的最高授信額度是指( )A、上年末最高授信額度 B、上年度最高授信額度 C、授信申請(qǐng)之日上月末最高授信額度D、授信當(dāng)日的融資余額難度:1正確答案:C28、自上而下方式核定集團(tuán)授信方案,授信總額參考值為( )。A、授信總額參考值=可接受負(fù)債規(guī)模×目標(biāo)融資占比B、授信總額參考值=可接受融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值×目標(biāo)融資占比C、授信總額參考值=銷售收入增長(zhǎng)額×目標(biāo)融資占比D、授信總額參考值=可接受資產(chǎn)負(fù)債率×目標(biāo)融資占比難度:2正確答案:A29、自上而下方式核定集團(tuán)授信方案,原則上應(yīng)在授信總額參考值內(nèi),綜合考慮集團(tuán)

19、客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、實(shí)際融資需求、現(xiàn)有融資規(guī)模及適度性,我行實(shí)際融資占比等合理因素確定,確需突破參考值的,須充分闡述理由,且各分行突破比例均不得超過(guò)( )。A、10% B、20% C、15% D、5%難度:2正確答案:A30、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在( )融資專項(xiàng)授信額度內(nèi)辦理。A、開(kāi)票行 B、承兌行 C、客戶基本賬戶開(kāi)戶行 D、開(kāi)票行和承兌行均可難度:3正確答案:B31、同一客戶的不同專項(xiàng)授信額度之間、專項(xiàng)與非專項(xiàng)授信額度之間( )。A、不得互相調(diào)劑 B、原則上不得互相調(diào)劑 C、可以互相調(diào)劑 D、可以互相代替難度:1正確答案:B32、客戶因重組、兼并行為承擔(dān)被重組方或被兼并方我行債務(wù)的,申

20、請(qǐng)行在報(bào)請(qǐng)有權(quán)審批行審批承債方案時(shí),應(yīng)同時(shí)申請(qǐng)審批( )。A、授信額度的調(diào)整方案B、信用等級(jí)的調(diào)整方案C、融資規(guī)模的調(diào)整方案D、貸款核銷的調(diào)整方案難度:2正確答案:A33、項(xiàng)目法人客戶正式投產(chǎn)滿一年后,符合綜合法人客戶特征的,若其申請(qǐng)辦理非項(xiàng)目融資,應(yīng)按( )對(duì)其進(jìn)行授信管理。A、項(xiàng)目法人 B、綜合法人 C、新建法人 D、事業(yè)法人難度:1正確答案:B34、對(duì)集團(tuán)年度授信后與我行新建立信貸關(guān)系的客戶,除行業(yè)政策確定的重點(diǎn)客戶外,對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備、電解鋁、造紙、鐵合金、電石、銅冶煉、紡織、制革和造船等行業(yè)客戶( )。A、可以核定臨時(shí)授信 B、可以核定最高授信 C、不

21、得臨時(shí)核定授信 D、核定零授信難度:2正確答案:C35、臨時(shí)核定授信額度后對(duì)客戶融資期限累計(jì)不得超過(guò)( )。A、一年 B、6個(gè)月 C、3個(gè)月 D、9個(gè)月難度:1正確答案:B36、除行業(yè)信貸政策確定的重點(diǎn)客戶外,對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備等6個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的產(chǎn)能矛盾突出的造船行業(yè)客戶,不得對(duì)存量客戶增加流動(dòng)資金貸款限額,非專項(xiàng)授信額度不得用于增加( )融資,確需增加的須報(bào)總行審批。A、債券投資B、銀行承兌匯票C、項(xiàng)目D、衍生交易難度:1正確答案:B37、對(duì)基期資產(chǎn)負(fù)債率在70%(含)至100%區(qū)間內(nèi),全部資本化比率劣于行業(yè)良好值,( )對(duì)其增加授信。A、可以 B、未經(jīng)總

22、行批準(zhǔn)不得C、在非專項(xiàng)授信測(cè)算值內(nèi) D、可增加債項(xiàng)授信難度:1正確答案:B38、債項(xiàng)授信項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)全部實(shí)行( )。A、授權(quán)審批制 B、專項(xiàng)核準(zhǔn)制 C、實(shí)名制 D、名單準(zhǔn)入制難度:2正確答案:A39、專業(yè)外貿(mào)企業(yè)是指其主營(yíng)業(yè)務(wù)收入中須有( )以上來(lái)源于貿(mào)易價(jià)差或代理費(fèi)用收?。ㄔ谖倚锌蛻魴n案中客戶類型標(biāo)注為“專業(yè)外貿(mào)”)的企業(yè)。A、75% B、60% C、30% D、40%難度:1正確答案:A40、對(duì)委托我行代理敘做金融衍生產(chǎn)品交易或直接與我行敘做金融衍生產(chǎn)品交易的機(jī)構(gòu)客戶,核定最高授信額度時(shí)須核定( )。A、債券投資專項(xiàng)授信額度 B、衍生交易專項(xiàng)授信額度 C、已承諾的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) D、項(xiàng)目

23、專項(xiàng)授信額度難度:2正確答案:B41要調(diào)整客戶授信額度,有權(quán)審批行的級(jí)別必須為( )A必須由原授信審批行審批B審批行級(jí)別不低于原審批行C審批行級(jí)別高于原審批行D審批行級(jí)別等于原審批行難度:2正確答案:B42、總行核定最高授信額度的公司客戶,一級(jí)(直屬)分行可將本行短期融資業(yè)務(wù)單筆審批權(quán)限全額轉(zhuǎn)授二級(jí)分行,由一級(jí)(直屬)分行、境外分行審批短期融資業(yè)務(wù)(期限在一年以內(nèi)的非項(xiàng)目融資,下同)的,不受其( )限制。A、單筆業(yè)務(wù)權(quán)限B、分行權(quán)限C、支行權(quán)限D(zhuǎn)、總行權(quán)限難度:1正確答案:A43、根據(jù)監(jiān)管部門的要求,我行現(xiàn)有客戶信用等級(jí)劃分為( )等級(jí)。A、十二級(jí)B、十四級(jí)C、十三級(jí)D、十級(jí)難度:1正確答案:

24、B44、對(duì)申請(qǐng)我行提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)客戶或我行以其提供的保證對(duì)第三方融資或持有第三方發(fā)行債券的中資銀行,核定最高授信額度時(shí)須核定( )A、擔(dān)保專項(xiàng)授信額度 B、債券投資專項(xiàng)授信額度 C、衍生交易專項(xiàng)授信額度 D、項(xiàng)目專項(xiàng)授信額度難度:2正確答案:A45、項(xiàng)目貸款收回所釋放的授信額度可用于辦理( )項(xiàng)下的其他融資,但不得挪用于其他項(xiàng)目。A、客戶同時(shí)投資的另一項(xiàng)目 B、同一項(xiàng)目 C、后續(xù)項(xiàng)目 D、前期項(xiàng)目難度:2正確答案:B46、對(duì)投產(chǎn)滿一年的所有綜合法人客戶均須測(cè)算非專項(xiàng)授信參考值,測(cè)算的非專項(xiàng)授信參考值( )客戶非專項(xiàng)授信項(xiàng)下融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值的,原則上不再增加相應(yīng)融資。A、高于 B、低于 C、等于

25、D、以上都不是難度:1正確答案:B47、在非專項(xiàng)授信內(nèi)須確定流動(dòng)資金類貸款限額,并參考銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法對(duì)( )測(cè)算要求,確需突破測(cè)算結(jié)果核定流動(dòng)資金類貸款限額的,須充分說(shuō)明理由,并符合相關(guān)規(guī)定。A、流動(dòng)資金貸款需求量 B、項(xiàng)目需求量 C、貿(mào)易融資需求量 D、其他需求難度:2正確答案:A48、客戶注冊(cè)地與主要經(jīng)營(yíng)地不一致的,以客戶( )作為判斷客戶所在地及關(guān)聯(lián)客戶是否跨行的標(biāo)準(zhǔn)。A、注冊(cè)地 B、集團(tuán)總部所在地 C、主要經(jīng)營(yíng)地 D、銷售地難度:2正確答案:C49、對(duì)被代理企業(yè)為代理企業(yè)提供連帶責(zé)任保證或由被代理企業(yè)承擔(dān)連帶付款責(zé)任,且確認(rèn)貿(mào)易背景和代理關(guān)系真實(shí),被代理企業(yè)在我行授信額

26、度充足,則代理企業(yè)可直接占用被代理企業(yè)的授信額度辦理( )。A、國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) B、商品融資 C、流動(dòng)資金貸款 D、銀行承兌匯票難度:2正確答案:A50、對(duì)專業(yè)貿(mào)易企業(yè)因進(jìn)出口貿(mào)易產(chǎn)生的遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)需求,可在我行授信管理辦法規(guī)定的專業(yè)貿(mào)易企業(yè)綜合授信測(cè)算參考值內(nèi)同時(shí)核定( )。A、衍生交易專項(xiàng)和非專項(xiàng)授信額度 B、衍生交易專項(xiàng)和項(xiàng)目專項(xiàng)額度C、債券投資專項(xiàng)和衍生交易專項(xiàng)額度 C、項(xiàng)目專項(xiàng)額度和非專項(xiàng)授信額度難度:2正確答案:A51、根據(jù)測(cè)算公式,以下哪個(gè)參數(shù)不直接影響事業(yè)類法人客戶綜合授信測(cè)算參考值( )。A、上年度經(jīng)常性收入B、上年度經(jīng)營(yíng)剛性支出C、預(yù)計(jì)的經(jīng)常性凈收入結(jié)余增長(zhǎng)率D、上年末

27、固定資產(chǎn)凈值難度:2正確答案:D52、對(duì)在我行同時(shí)辦理項(xiàng)目融資和其他融資業(yè)務(wù)的綜合法人客戶,擬辦理項(xiàng)目融資還款來(lái)源為融資項(xiàng)目預(yù)期產(chǎn)生的現(xiàn)金流的,按照正式審批同意的項(xiàng)目融資金額相應(yīng)核定項(xiàng)目融資專項(xiàng)授信額度,可不受( )限制。A、非專項(xiàng)授信參考值 B、綜合授信參考值 C、項(xiàng)目專項(xiàng)授信 D、承諾授信難度:2正確答案:B53、根據(jù)總行對(duì)集團(tuán)客戶授信管理優(yōu)化創(chuàng)新方案,以自上而下方式核定授信總額的集團(tuán)客戶實(shí)行( )管理。 A、指定制 B、名單制 C、報(bào)備制 D、核準(zhǔn)制難度:2正確答案:B54、集團(tuán)客戶授信方案核定后,相應(yīng)采?。?)和“人工審核”兩種方式對(duì)授信額度進(jìn)行分配與調(diào)整。A、系統(tǒng)配置 B、人工調(diào)整

28、C、自動(dòng)分配 D、審核調(diào)整難度:2正確答案:A55、對(duì)存在產(chǎn)能落后、 主導(dǎo)產(chǎn)品技術(shù)含量低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈且無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)較高、連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為負(fù)等問(wèn)題的客戶,原則上應(yīng)( ),并力爭(zhēng)在2年內(nèi)完成融資壓縮退出任務(wù)。A、維持現(xiàn)有融資風(fēng)險(xiǎn)量 B、核定零授信C、增加授信 D、按測(cè)算的非專項(xiàng)授信參考值核定難度:2正確答案:B56、對(duì)已納入核心企業(yè)確認(rèn)的產(chǎn)業(yè)鏈下游名單的客戶,如客戶自身授信額度不足,在核心企業(yè)承諾為其融資項(xiàng)下產(chǎn)品提供回購(gòu)、承諾調(diào)劑銷售并保證調(diào)劑銷售成功或提供其他形式有效擔(dān)保的前提下,核心企業(yè)所在地分行可占用( )對(duì)其辦理該產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)。A、核心企業(yè)非專項(xiàng)授信額度 B、

29、上游客戶非專項(xiàng)授信額度C、下游客戶非專項(xiàng)授信額度 D、核心企業(yè)專項(xiàng)授信額度難度:4正確答案:A57、對(duì)AA-級(jí)(含)以上、經(jīng)過(guò)審查確認(rèn)具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)有保證、成長(zhǎng)性好、發(fā)展前景明朗,但依據(jù)目前的財(cái)務(wù)狀況核定的授信額度無(wú)法滿足客戶需求及營(yíng)銷需要,而我行融資占比不高于10%的中型客戶,可在非專項(xiàng)授信額度項(xiàng)下進(jìn)行()的結(jié)構(gòu)化安排。A、特別額度B、承諾額度C、優(yōu)先額度、預(yù)留額度難度:2正確答案:A58、對(duì)A+級(jí)(含)以上中型客戶核定的非專項(xiàng)授信額度可向客戶承諾在一定期限內(nèi)和滿足一定條件下對(duì)其融資,對(duì)( )應(yīng)收取承諾率,承諾費(fèi)率原則上不低于0.5%,該部分授信額度須按相關(guān)規(guī)定占用經(jīng)濟(jì)資本。A、承諾授信

30、中已使用的部分B、承諾授信中未使用的部分C、對(duì)其核定的全部授信D、對(duì)其核定的專項(xiàng)授信難度:2正確答案:B59、對(duì)所屬行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率行業(yè)均值高于綜合授信控制比率而客戶實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率低于行業(yè)均值的中型客戶,若客戶經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)、發(fā)展前景良好、與我行合作關(guān)系緊密,測(cè)算綜合授信參考值時(shí),我行愿意承受的客戶最高資產(chǎn)負(fù)債率可在不超過(guò)( )的限度內(nèi)取值。A、所屬行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率行業(yè)平均值B、客戶基期實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率C、資產(chǎn)負(fù)債控制比率D、客戶即期資產(chǎn)負(fù)債率難度:2正確答案:A60、對(duì)按照專業(yè)貿(mào)易企業(yè)綜合授信模型測(cè)算授信的客戶,核定的授信額度原則上僅限辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及貿(mào)易項(xiàng)下的非融資保函及衍生交易業(yè)務(wù),確需辦理流

31、動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票及其他非專項(xiàng)授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)的,辦理金額不得超過(guò)客戶( )。A、實(shí)收資本B、基期資產(chǎn)總額C、上年末的有效凈資產(chǎn)D、即期有效凈資產(chǎn)難度:2正確答案:C61、對(duì)擬核定最高授信額度不超過(guò)1億元的客戶,測(cè)算其綜合授信參考值時(shí)同業(yè)占比可不受其( )限制。A、客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)B、信用等級(jí)C、資產(chǎn)負(fù)債率D、資產(chǎn)規(guī)模難度:2正確答案:B62、對(duì)符合條件的中型客戶核定授信時(shí),預(yù)計(jì)銷售收入增長(zhǎng)率可,根據(jù)實(shí)際情況客觀預(yù)測(cè),原則上不超過(guò)30%,確需超過(guò)的,須結(jié)合客戶實(shí)際利用產(chǎn)能規(guī)模、市場(chǎng)銷售規(guī)模等因素客觀確定,最高不超過(guò)客戶上年度銷售增長(zhǎng)率的( )倍。A、1倍B、1.5倍C、1.2倍D、2倍難度:

32、2正確答案:C63、對(duì)能提供土地使用權(quán)、房地產(chǎn)抵押的中型客戶,可以押品價(jià)值評(píng)估為基礎(chǔ)采用債項(xiàng)授信方式核定授信額度,核定的授信額度不超過(guò)( )。A、押品價(jià)值與規(guī)定抵押率的乘積B、押品價(jià)值與可抵押率的乘積C、押品評(píng)估價(jià)值D、押品實(shí)際價(jià)值難度:2正確答案:A64、中型項(xiàng)目法人客戶投產(chǎn)不到三年因經(jīng)營(yíng)性資金需求申請(qǐng)非項(xiàng)目融資的,若產(chǎn)銷率不低于95%、投產(chǎn)以來(lái)產(chǎn)品銷售已實(shí)現(xiàn)盈利,且客戶工藝技術(shù)不落后、產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好的,可在落實(shí)可靠的還款來(lái)源的前提下,結(jié)合有效擔(dān)保情況,在客戶( )核定非專項(xiàng)授信額度,核定的非專項(xiàng)授信額度不超過(guò)“客戶預(yù)計(jì)銷售成本/現(xiàn)金周轉(zhuǎn)次數(shù)行業(yè)均值”,并以受托支付方式發(fā)放融資A、綜合授信

33、參考值內(nèi)B、實(shí)收資本C、所有者權(quán)益D、資產(chǎn)規(guī)模難度:2正確答案:B65、對(duì)已核定綜合授信的中型客戶辦理符合授信辦法規(guī)定條件的債項(xiàng)授信項(xiàng)下融資,若因客戶( )導(dǎo)致非專項(xiàng)授信不足的,可相應(yīng)調(diào)增非專項(xiàng)授信額度,但調(diào)增后的授信額度須控制在客戶綜合授信參考值內(nèi)。A、行業(yè)整體波動(dòng)因素B、產(chǎn)品市場(chǎng)占比變化因素C、經(jīng)營(yíng)季節(jié)性因素D、偶發(fā)性事件因素難度:2正確答案:C66、對(duì)于符合條件的中型客戶,因原材料價(jià)格上漲導(dǎo)致銷售成本增加、但客戶仍有利潤(rùn)空間的,可按授信時(shí)原材料市場(chǎng)價(jià)格較上年同期數(shù)的增長(zhǎng)比率上調(diào)非專項(xiàng)授信參考值,上調(diào)比率最高不超過(guò)( )。A、15%B、20%C、25%D、30%難度:2正確答案:D67、評(píng)

34、級(jí)模型的基本結(jié)構(gòu)由定量評(píng)價(jià)、定性評(píng)價(jià)、( )三部分構(gòu)成。A、特例調(diào)整B、級(jí)別調(diào)整與限定C、級(jí)別限定D、加分因素難度:1正確答案:B68、法人客戶的評(píng)級(jí)更新分為年度更新和實(shí)時(shí)更新。其中:年度更新原則上每年一次,且應(yīng)于( )完成,最遲不晚于每年8月31日前完成;實(shí)時(shí)更新基于實(shí)際情況進(jìn)行。A、每年7月31日前B、每年6月31日前C、每年5月31日前D、每年7月20日前難度:1正確答案:A69、對(duì)( ),銷貨方開(kāi)戶行比照風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)辦理,但購(gòu)貨方開(kāi)戶行須扣減購(gòu)貨方的授信額度。A、有追索權(quán)單保理B、公開(kāi)保理C、無(wú)追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)D、回購(gòu)型保理難度:2正確答案:C70、低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)納入統(tǒng)

35、一授信管理,并按授信管理辦法的具體規(guī)定執(zhí)行。以下關(guān)于該種業(yè)務(wù)說(shuō)法不正確的是( )。A、占用的融資風(fēng)險(xiǎn)量為零B、不占用授信額度C、商業(yè)銀行提供保證擔(dān)保的,全額占用商業(yè)銀行的授信額度。D、對(duì)僅辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶,如未核定授信額度,可按零授信額度處理。難度:2正確答案:B71、一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的( )。A、8%B、10%C、12%D、15%難度:1正確答案:D72、法人客戶授信方案的有效期原則上為( )。A、半年B、一年C、一年半D、兩年難度:1正確答案:B73、客戶因重組、兼并行為承擔(dān)被重組方或被兼并方我行債務(wù)的,授信額度調(diào)整方案由()審批。A、二

36、級(jí)分行審批B、一級(jí)(直屬)分行審批C、總行審批D、承債方案有權(quán)審批行審批難度:1正確答案:D三、多選題:50道1、授信額度核定后,客戶發(fā)生下列( )情況,需客戶管理行授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)查明原因分析對(duì)我行債權(quán)安全影響度,采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施,及時(shí)在CM2002系統(tǒng)中調(diào)減直至取消授信額度,并報(bào)告原授信審查機(jī)構(gòu)。A、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化,新頒布的法律、法規(guī)政策可能對(duì)其產(chǎn)生重大負(fù)面影響。B、資產(chǎn)面臨嚴(yán)重?fù)p失或其他原因,導(dǎo)致有效凈資產(chǎn)下降10%(含)以上。C、面臨重大訴訟事項(xiàng)(訴訟金額超過(guò)客戶凈資產(chǎn)30%)。D、利潤(rùn)較上年同期明顯下滑(降幅超過(guò)30%)。難度:2正確答案:ABCD2、以下對(duì)授信方案的調(diào)整原則正確的

37、是( )A、項(xiàng)目法人客戶(房地產(chǎn)法人客戶)申請(qǐng)?jiān)黾禹?xiàng)目融資(房地產(chǎn)融資)的,項(xiàng)目融資審批權(quán)限屬一級(jí)(直屬)分行、境外分行,最高授信額度審批權(quán)限屬總行,仍由項(xiàng)目融資審批權(quán)限屬行在正式審批通過(guò)項(xiàng)目融資后按照審批同意的融資金額調(diào)整授信額度。B、項(xiàng)目法人客戶因經(jīng)營(yíng)性資金需求申請(qǐng)非項(xiàng)目融資的,須落實(shí)可靠的還款來(lái)源,結(jié)合有效擔(dān)保情況,按權(quán)限(申請(qǐng))調(diào)增非項(xiàng)目融資授信額度。C、項(xiàng)目法人客戶(房地產(chǎn)法人客戶)外的其他客戶申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬~度(含項(xiàng)目融資專項(xiàng)授信額度)的,若原核定的授信額度低于綜合授信參考值,可在綜合授信參考值范圍內(nèi)調(diào)整授信額度。D、授信額度的調(diào)整權(quán)限按照調(diào)整后授信額度的審批權(quán)限掌握。難度:3正確答

38、案:BCD3、融資辦理行應(yīng)嚴(yán)格在審批的授信方案范圍內(nèi)辦理融資業(yè)務(wù),包括:( )。A、授信額度B、融資用途C、其他授信使用條件D、其他授信管理要求難度:2正確答案:ABCD4、對(duì)融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值已超過(guò)最高授信額度的客戶(包括核定壓縮授信的客戶),各行要制定切實(shí)可行的壓縮計(jì)劃,通過(guò)( )等方式降低融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值,直至融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值降至最高授信額度以下。A、壓縮融資余額B、縮短融資期限C、改善融資擔(dān)保D、調(diào)整融資結(jié)構(gòu)難度:2正確答案:ABCD5、以下業(yè)務(wù)中,( )占用同一授信額度。A、開(kāi)立信用證與其項(xiàng)下進(jìn)口押匯B、進(jìn)口開(kāi)證與其項(xiàng)下提貨擔(dān)保C、流動(dòng)資金貸款與搭橋貸款D、進(jìn)口保理與其項(xiàng)下融資難度:3正確答

39、案:AD6、( )、國(guó)際保理等國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),如我行承擔(dān)代理行信用風(fēng)險(xiǎn)的,應(yīng)按相關(guān)規(guī)定占用代理行(保理商)的授信額度。A、出口押匯B、出口貼現(xiàn)C、福費(fèi)廷D、國(guó)內(nèi)信用證議付難度:3正確答案:ABC7、設(shè)定承諾授信額度的使用條件的必須項(xiàng)為:( )A、融資品種和限額B、融資期限和擔(dān)保條件C、對(duì)外擔(dān)保限制D、財(cái)務(wù)比率約束難度:1正確答案:AB8、對(duì)符合條件的( ),融資辦理行可根據(jù)客戶申請(qǐng)申報(bào)核定承諾授信額度。A、小型客戶B、單一公司客戶C、微型客戶D、關(guān)聯(lián)客戶中的成員企業(yè)(不含機(jī)構(gòu)客戶)難度:1正確答案:BD9、年度授信后,有權(quán)審批行核定(調(diào)整)用于( )的授信額度可直接按權(quán)限報(bào)本行有權(quán)審批人簽批

40、。A、貿(mào)易融資B、債券投資C、商品融資D、金融衍生產(chǎn)品交易難度:1正確答案:BD10、關(guān)聯(lián)客戶整體統(tǒng)一授信描述正確的是( )A、按照“自下而上”方式核定授信的,對(duì)關(guān)聯(lián)客戶成員企業(yè),比照單一法人客戶進(jìn)行定性分析和定量測(cè)算,逐一初步確定成員企業(yè)授信額度,再按照關(guān)聯(lián)客戶整體授信原則最終確定每一成員企業(yè)和關(guān)聯(lián)客戶整體的最高授信額度。B、關(guān)聯(lián)客戶整體統(tǒng)一授信前,對(duì)已(擬)與我行建立融資關(guān)系的關(guān)聯(lián)客戶成員企業(yè),因特殊原因暫時(shí)不能納入關(guān)聯(lián)客戶授信范圍的,經(jīng)有權(quán)審批行同意,可由有權(quán)審批行或特別授權(quán)分行暫按單一法人客戶授信基本權(quán)限單獨(dú)對(duì)其授信。C、關(guān)聯(lián)客戶整體統(tǒng)一授信后,對(duì)申請(qǐng)與我行新建融資關(guān)系的任何關(guān)聯(lián)客戶成

41、員企業(yè),均可臨時(shí)核定其授信額度,授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。D、對(duì)關(guān)聯(lián)客戶成員企業(yè)中涉及小型、微型企業(yè)或機(jī)構(gòu)客戶(商業(yè)銀行除外)的,不必將其納入關(guān)聯(lián)客戶統(tǒng)一授信范圍。難度:3正確答案:AB11、制定關(guān)聯(lián)客戶授信方案時(shí),除須按單一法人客戶要求進(jìn)行定性分析外,還須重點(diǎn)分析內(nèi)容( )A、客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系的復(fù)雜性及其對(duì)關(guān)聯(lián)客戶整體融資風(fēng)險(xiǎn)的影響。B、關(guān)聯(lián)交易的規(guī)模,關(guān)聯(lián)交易的真實(shí)性,關(guān)聯(lián)交易價(jià)格的公允性,以及關(guān)聯(lián)交易信息披露的透明度。C、關(guān)聯(lián)擔(dān)保規(guī)模以及對(duì)我行債權(quán)安全的影響程度。D、關(guān)聯(lián)方資金占用規(guī)模及收回的可能性。難度:2正確答案:ABCD12、按照“自下而上”方式核定關(guān)聯(lián)整體授信時(shí),對(duì)關(guān)聯(lián)客戶成員企業(yè),

42、比照單一法人客戶進(jìn)行定性分析和定量測(cè)算,逐一初步確定成員企業(yè)授信額度,再根據(jù)成員企業(yè)在關(guān)聯(lián)客戶中的( )等因素,按照關(guān)聯(lián)客戶整體授信原則,最終確定每一成員企業(yè)和關(guān)聯(lián)客戶整體的最高授信額度。A、相對(duì)地位B、關(guān)聯(lián)交易C、關(guān)聯(lián)擔(dān)保D、關(guān)聯(lián)方占款難度:2正確答案:ABCD13、對(duì)單一機(jī)構(gòu)客戶的財(cái)務(wù)因素須重點(diǎn)分析客戶近3年來(lái)的( )流動(dòng)性、償債能力、成長(zhǎng)性和監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、資本狀況D、股東實(shí)力及支持力度難度:2正確答案:ABC14、對(duì)不能提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表的機(jī)構(gòu)客戶,依據(jù)其( ),根據(jù)客戶提供的有效擔(dān)保等情況制定授信方案。A、固定資產(chǎn)B、有形凈資產(chǎn)C、凈資本D、無(wú)形資產(chǎn)難度:

43、2正確答案:BC15、制定單一機(jī)構(gòu)客戶的授信方案時(shí),應(yīng)結(jié)合機(jī)構(gòu)客戶財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),綜合運(yùn)用定性分析和定量測(cè)算的方法,側(cè)重分析客戶的( )。A、資本實(shí)力B、同業(yè)拆借情況C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平D、持續(xù)盈利能力難度:2正確答案:ACD16、審查客戶的債項(xiàng)授信方案時(shí),須參照以下( )內(nèi)容設(shè)定授信使用條件和管理要求:A、確定對(duì)具體融資品種、額度、期限、保證金比例(若有)以及擔(dān)保條件的意見(jiàn)B、確定交易對(duì)手名單、交易商品,必要時(shí)還須限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡。C、核定下游經(jīng)銷商債項(xiàng)授信方案須明確經(jīng)銷商融資直接支付核心企業(yè),擬對(duì)其辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的,應(yīng)限定在我行貼現(xiàn)。D、明確債項(xiàng)融資對(duì)應(yīng)的特定還款來(lái)

44、源,提出鎖定還款來(lái)源、監(jiān)管客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施,并落實(shí)債項(xiàng)融資的第一貸后管理責(zé)任人。難度:2正確答案:ABCD17、符合我行規(guī)定條件的核心企業(yè)上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商辦理的產(chǎn)業(yè)鏈融資,可按以下( )方式核定授信額度:A、對(duì)核心企業(yè)上游供應(yīng)商融資,可比照國(guó)際貿(mào)易融資按單筆或循環(huán)方式核定授信額度B、對(duì)核心企業(yè)下游經(jīng)銷商融資,原則上由經(jīng)銷商所在地分行在不超過(guò)核心企業(yè)提供的經(jīng)銷商年度融資計(jì)劃的前提下,在授信權(quán)限內(nèi)按照循環(huán)方式核定下游經(jīng)銷商的授信額度(在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用)C、依據(jù)總行相關(guān)產(chǎn)品管理辦法規(guī)定的融資比例核定單筆債項(xiàng)的授信額度D、對(duì)與我行有良好合作關(guān)系的長(zhǎng)期穩(wěn)定貿(mào)易融資客戶,核定的授信額度

45、在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用,但必須嚴(yán)格按照單筆債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求逐筆管理貿(mào)易融資。難度:2正確答案:AB18、有權(quán)審批行核定客戶的非專項(xiàng)授信額度時(shí),應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要或監(jiān)管要求對(duì)客戶辦理業(yè)務(wù)的( )的限額作出限制,通過(guò)CM2002系統(tǒng)融資余額控制表對(duì)有關(guān)融資品種余額實(shí)施控制。A、品種B、擔(dān)保C、期限D(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)量難度:2正確答案:ABC19、審查債項(xiàng)授信方案時(shí)審查重點(diǎn)內(nèi)容有:( )A、客戶是否符合中國(guó)工商銀行法人客戶和交易對(duì)手統(tǒng)一授信實(shí)施辦法及相關(guān)產(chǎn)品管理辦法規(guī)定的管理要求(兩者規(guī)定不一致的,須從嚴(yán)掌握)。B、融資用途的合法、合規(guī)性;貿(mào)易背景的真實(shí)性;特定還款來(lái)源的真實(shí)性、穩(wěn)定性和可控性等C、客戶及其上

46、(下)游交易對(duì)手的履約能力及付款能力等D、申報(bào)行申請(qǐng)授信額度的合理性、風(fēng)險(xiǎn)防范措施的全面性和有效性等。難度:2正確答案:ABCD20、對(duì)基于國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為特定還款來(lái)源辦理的國(guó)際貿(mào)易融資核定客戶債項(xiàng)授信需滿足以下( ):A、客戶的上(下)游交易對(duì)手明確且雙方貿(mào)易關(guān)系良好、穩(wěn)定。B、貿(mào)易背景真實(shí)、可靠、合法。C、我行能夠全程監(jiān)控交易,確保融資專項(xiàng)使用、封閉運(yùn)行。D、能夠控制國(guó)際貿(mào)易融資項(xiàng)下的物權(quán)或應(yīng)收款項(xiàng)等特定還款來(lái)源。難度:2正確答案:ABCD21、對(duì)已使用綜合授信方法核定授信額度且已在我行融資客戶,但審查發(fā)現(xiàn)符合以下( )情況的,可再按照債項(xiàng)授信方法核定(增)其授信額度:A、客戶

47、歸還我行全部存量融資B、擬增加的債項(xiàng)授信項(xiàng)下融資對(duì)應(yīng)還款來(lái)源與已核定授信額度項(xiàng)下還款來(lái)源能嚴(yán)格區(qū)分管理。C、僅在我行辦理貿(mào)易融資的客戶D、雖然客戶在我行有存量融資,但按照債項(xiàng)授信方法核定的授信額度能夠覆蓋客戶在我行的全部存量融資,并能按照債項(xiàng)授信的要求對(duì)存量融資進(jìn)行管理。難度:2正確答案:ABD22、對(duì)統(tǒng)一授信的監(jiān)督與檢查內(nèi)容敘述正確的是( )A、壓縮授信類客戶是否制定了切實(shí)可行的壓縮計(jì)劃,是否采取了有效的壓縮措施。B、是否按照貸后管理的有關(guān)規(guī)定檢查客戶的授信額度使用情況。C、是否存在未核定授信額度、授信額度超過(guò)有效期、超過(guò)授信額度或未落實(shí)授信使用條件與管理要求發(fā)放融資的情況。D、是否按規(guī)定要

48、求報(bào)送關(guān)聯(lián)客戶成員情況。難度:3正確答案:ABCD23、對(duì)授信調(diào)查人員申請(qǐng)使用綜合授信方法核定客戶授信方案的,授信審查人員應(yīng)側(cè)重評(píng)價(jià)客戶的( )。A、整體資信狀況B、綜合償債能力C、存款情況D、中間業(yè)務(wù)難度:1正確答案:AB24、跨( )關(guān)聯(lián)客戶的授信方案,原則上由總行審批或由總行授權(quán)牽頭行審批。A、一級(jí)(直屬)分行B、二級(jí)分行C、境內(nèi)分行轄區(qū)D、境外分行轄區(qū)難度:2正確答案:AD25、專項(xiàng)授信額度實(shí)行( )的管理原則。A、專項(xiàng)使用B、總量控制C、分類管理原則D、專項(xiàng)控制難度:1正確答案:AD26、以下不屬于綜合法人客戶的是( )A、機(jī)構(gòu)客戶B、項(xiàng)目法人C、公司客戶D、事業(yè)法人難度:1正確答案

49、:ABD27、制定房地產(chǎn)法人客戶的授信方案時(shí),應(yīng)綜合考慮項(xiàng)目籌資情況、客戶償債能力和客戶提供的足額有效擔(dān)保情況,具體分析考慮的因素有:( ) A、借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用等級(jí)、開(kāi)發(fā)資質(zhì)、開(kāi)發(fā)業(yè)績(jī)和經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。B、借款人財(cái)務(wù)狀況,重點(diǎn)分析存貨、應(yīng)收應(yīng)付款及預(yù)收賬款等科目。C、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況,包括項(xiàng)目立項(xiàng)和“四證”的取得情況、自有資金是否已到位或有能力到位、投資和籌資情況、市場(chǎng)前景等。D、擔(dān)保情況,分析借款人能否提供合法、有效、足額的擔(dān)保。難度:3正確答案:ABCD28、采取自上而下方式核定授信方案的集團(tuán)客戶為( )A、能夠獲得真實(shí)完整的合并財(cái)務(wù)報(bào)表B、相當(dāng)多單位在我行有融資需求C、總部已納入授信

50、范圍且對(duì)成員單位有較強(qiáng)控制力的集團(tuán)單位D、對(duì)成員單位逐一進(jìn)行定性分析和定量測(cè)算,在分別確定各成員單位授信額度的基礎(chǔ)上,加總確定集團(tuán)授信額度。難度:2正確答案:ABC29、對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)中有以下( )行為的,要列入信貸黑名單。A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的;B、拒絕接受銀行對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的;C、企業(yè)及其法定代表人、主要關(guān)鍵管理人員有不良信用紀(jì)錄的;D、企業(yè)有違法經(jīng)營(yíng)及惡意從事關(guān)聯(lián)交易、逃廢銀行債務(wù)行為的:難度:2正確答案:ABCD30、不需要測(cè)算非專項(xiàng)授信參考值的授信客戶包括( )。A、XX房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司B、連續(xù)三年產(chǎn)銷量為行業(yè)第一的XX大型制造公司

51、C、甲級(jí)醫(yī)院D、成立不到半年的XX商貿(mào)公司。難度:3正確答案:ACD31、根據(jù)我行優(yōu)化創(chuàng)新集團(tuán)客戶授信管理方案,對(duì)不同類型集團(tuán)客戶可分別采取自上而下方式為主和自下而上為主的方法核定集團(tuán)授信總額,對(duì)部分客戶年度授信可實(shí)行( )。A、授權(quán)審批制B、系統(tǒng)配置C、分級(jí)簽批制 D、年度審核制難度:2正確答案:CD32、對(duì)同一項(xiàng)目法人客戶同時(shí)實(shí)施多個(gè)項(xiàng)目(含我行已融資項(xiàng)目)的,需考慮( )因素后核定最高授信額度(等額項(xiàng)目融資專項(xiàng)授信額度)。A、已審批項(xiàng)目融資金額總和 B、需扣除授信時(shí)點(diǎn)已償還融資金額C、項(xiàng)目未審批額度 D、已超過(guò)審批時(shí)效的未提款額度難度:3正確答案:AB33、對(duì)同時(shí)滿足以下( )條件的非融

52、資類保函業(yè)務(wù),可核定專項(xiàng)的單筆債項(xiàng)授信額度。A、客戶已與交易對(duì)手簽訂的合同或提交的標(biāo)書(shū)或中標(biāo)通知等,條款明確、清晰,不存在爭(zhēng)議或糾紛;B、客戶具備相應(yīng)的生產(chǎn)能力或經(jīng)營(yíng)資質(zhì),在手與預(yù)計(jì)新接訂單之和未超過(guò)客戶最大履約能力。C、客戶具有成功實(shí)施同類項(xiàng)目或交付同類商品的記錄D、我行能獲取客戶保函項(xiàng)下生產(chǎn)或建造活動(dòng)的相關(guān)信息或客戶能夠提供足額有效的反擔(dān)保。難度:2正確答案:ABCD34、各行辦理項(xiàng)目貸款(含項(xiàng)目項(xiàng)下貿(mào)易融資、非融資類保函和銀行承兌匯票業(yè)務(wù))須嚴(yán)格落實(shí)( )的管理原則。A、先授信B、后審批C、分工協(xié)作D、各負(fù)其責(zé)難度:2正確答案:ABCD35、對(duì)符合以下( )的集團(tuán)客戶,可在集團(tuán)整體非專項(xiàng)授信測(cè)算值與納入合并報(bào)表范圍各成員企業(yè)非專項(xiàng)授信總額的差額內(nèi)核定母公司非

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